华安现金富利货币基金经理面对面精彩回顾（06年4月—6月） | 华安基金

问：我是菜鸟，请问可以尝试购买富丽吗？如何购买？（coco7890）

答：您好，您可以通过代销富利的销售交易网点进行购买，如工行、交行、代销券商；另外也可以通过电子直销银基通或银联通的方式进行基金交易。感谢您对华安基金的关注和支持！

问：你好：我于4月3日购买了14000的华安现金富利，准备今天赎回一部分，但是说可赎回份额为0，赎不回来，怎么回事，我是在工作时间操作的。我的基金帐号是041006333732（sai）

答：您要在您开户的银行网点做交易的，非在华安网站上。

问：我在工行网银申购富利，为何没有后端收费的选项？（es29）

答：您好，富利没有申购和赎回费，所以谈不上后端收费。后端收费的选项在我公司的系统上是没有的，您可以具体问下有该选项系统的代销渠道。感谢您对华安基金的关注和支持！

问：申购当日和赎回这三天的收益到那去了?!（targa）

答：申购当日是记银行活期利息，赎回当日是记基金投资收益的，次日是资金在途无收益，第三日是记银行活期利息的。

问：很多基金管理公司在代销机构开的帐户与直销开户是一样的，都可以在网上查询基金帐户情况，为什么华安没有些项，那我要看我的基金情况如何看呢？（evalin）

答：华安也有的，在我们网站中的“网上交易”中进入个人版块，输入我们为您邮寄的帐号与密码即可查询了。

问：01年买华安创新后转成华安宝利，如果赎回部分还收赎回费吗？（zh1234）

答：您好，持有期满4年华安创新的基金份额不收赎回费用了。感谢您对华安基金的关注和支持！

答：我们是在您交易的第二个工作日确认交易是否成功并开始记基金投资收益的，券商这边显示会稍晚一些，一般是交易后过两个工作日可以显示您交易成功的，请放心。

问：我是2004年购华安富利基金,2004年每月均收益800-1100,但到2006年每月仅在500左右.目前几月股市均在上涨.基金反而下跌.请问此基金之增值基础在哪?投资人如何得知具体交易额?每一万份具体收益额是如何计算而得?实例说明我的问题:如我购10000RMB.每日用我此份基金投资何处而收益?当日投入多少?具体收益是多少?如何证明以上投供资料的真实性?每月对账单是如何计算出来的?近几月收益不如银行存款,而股市反而普涨情况下,实难叫人理解!!!rockey_zhao

答：您好!谢谢您一直关注华安富利、投资华安富利！

1、04年收益高于目前，主要是04年投资的央行票据收益率远高于目前投资的央行票据收益率。

2、股市上涨与货币市场基金的收益率之间的相关性不强，货币市场基金只能投资于货币市场工具，不能投资股票，因此很难分享股市上涨之收益。

3、货币市场基金的收益率主要来自于货币市场工具而产生的利息收益和趋势判断正确时获取的差价收益。

4、至于投资货币市场基金的收益，每天三大证券报和相关基金的网站上有披露。

5、货币市场基金目前的收益率水平仍高于银行一年期定期存款税后收益。

6、华安富利的基金合同您可在华安网站查到：上面有关于货币市场基金投资范围、收益率计算、信息披露等方面的全面信息。

问：您好，项经理．我想咨询您几个问题：１）华安现金复利的年费（托管，管理，销售费）合计０.６８％是如何从客户的帐上计算的，每年的记还是每天记？２）我听银行说每周四购买此基金的话，要到下周一进您公司帐上，而这４天不但不记收益，就连活期利息也没有，很不核算，是这样的吗？３）现有的基金在周末的时候是否记收益呢？等待您的答复，谢谢！(w.w.vicky)

答：您好！

1、货币市场基金的三项费每天从收益中内扣的，或者说每天公布的收益也即您获得的收益是内扣各项费用后的纯收益（每日内扣费用额是0.68%/365）。

2、是的，现在所有基金关于申购、赎回计权益的规则都统一到：有权益就有收益；申购、赎回的权益的调整统一为“申购计权益时才有收益，赎回资金划出时才计扣权益。”也即节假日（包括双休日）前赎回在节假日期间是有收益的，相应地在节假日倒数第二个交易日的申购在节假日期间就没有收益了（考虑到长假对投资者收益影响较大，目前差不多所有基金公司都会在长假前发一个公告，以再次提醒投资者。）

问：一季度新增贷款超过全年目标一半，这种状况将导致货币紧缩，请问这对货币市场基金有何影响？（suyh1）

答：您好！货币的趋势性紧缩将引发货币市场工具的收益率上行，其对货币基金到期后的资产再投资有利，但货币市场基金的早期持仓可能要遭受一定幅度的亏损。谢谢！

问：最近怎么华安富利这几天怎么表现不好呢（evalin）

答：您好！华安富利提供给投资者的是现金管理工具，其收益率与目前的货币市场环境是相适应的。当然，我们也会在控制流动性风险、信用风险的前提下，力争将收益率做得更好一些。谢谢！

问：工行买的富利，如果周四赎回，那么周六、周日有银行的活期利息吗？这2天资金什么状态？market

答：您好!周四赎回,您的赎回权周五就从富利资产中划出了,因此也相应地扣减了您持有富利的权益,周末既不能从基金投资中获取收益,也不能从银行获取利息,即没有任何收益.这两天资金在银行系统内流转。谢谢!

问：近期，华安货币基金的表现实在不能令人满意！！！他与同行其他基金的收益率相比，排名第几？（aazzwwkk）

答：您好!是的,单从收益率角度,富利目前的表现是不能令人满意的。但货币市场基金严格地说是现金管理工具,其流动性比收益率应该更为重要。同时,目前央行票据的收益率仍仅2.4%,货币市场基金高收益率很可能源于短期融资券的高比例配置，其需承担一定的信用风险。当然，华安富利未来将尽可能在流动性风险、信用风险可控或不大的情况下，力求为投资者谋取更高的收益。谢谢！

问：今天的股指怎么跌得这么惨？（jeremy）

答：您好！您这是在难为我，我是外行。如果确实要我这个外行谈点看法的话，感觉上是不是有以下原因：

市场短期上涨过快，可能超出了金管当*的预期，于是有新华社“股市存在不确定性”、中行的6月招股和工行的A股发行计划；同时，也源于上涨过快，市场短期获利盘较重，在预期未来供求关系可能阶段性失衡而产生市场不能承受的抛压。

短期市场走势可能趋于复杂，机会也变得（较前）难以把握。不过，在趋势上，个人以为市场上涨的基础至少中期还不会动摇。

问：经理你好,我想问一下,如果我定期定投300元三年,三年后我的总收入是多少,不好意思,因为我不会计算,我刚接触基金不久。（fangfang0000）

答：您好！

货币市场基金是收益率是随着货币市场利率变动的，因此要计算未来三年的总收入很难。

按个人对市场的估计，06年应该是货币市场基金收益率最低的一年。假定未来三年货币市场基金的年均收益率为2%，则：

1、不计算复利，300元投资三年的总收入为300乘以（1+2%）的三次方。

2、计算复利，300元投资富利三年的总收入是300乘以（1+0.16667%)的三十六次方。

3、当然，在上述计算中还假定了富利未来三年每月的年化后的投资收益率都是2%。

问：最近一段时间周围都说短期利率在不断上升,而且央行在不断紧缩货币,应该货币市场的收益会上扬的,为什么富利的收益却在不断下降,令人费解,是否富利出现巨额赎回潮?（seiyachiu）

答：您好！

不是的，短期利率在上行，我们预期可能进一步上行。

但就目前短期利率的水平，考虑到中行等新股发行可能引发的流动性风险,我们可完全客观地、切合实际地假定:基金资产全部投资收益率最高的、收益率在本周才上升至2.4%一年期央行票据,杠杆比例为0,则基金的收益率(扣除0.68%等各项费用后)为1.72%。

换言之，虽然货币市场利率在上行，但还没有上行至可以支撑目前货币市场基金收益率的水平。当然，如果货币市场利率进一步上行，比如上升至2.6%以上以后,那么可以肯定:届时您会观察到货币市场基金的收益率将逐步上升.

问：你好！我是“新人”想知道华安现金富利每日的利息是如何算的？（blacklq）

答：您好!每日华安富利基金全部资产产生的利息收入、买卖产生的差价收入，扣除各项费用后，除以基金份额得到的就是华安富利每日的投资收益。谢谢！

问：你好，请问现在每星期一的收益要比其他天数高许多能说明一下吗?!（targa）

答：您好！主要是从平滑七日收益率角度考虑，周一兑现的浮盈较其它时间多一些。

问：银行证券代销与电子交易是两个系统，是不是可以说在代销机构买的基金，只能在银行赎回？在网上是不是只可以查询，不能交易，同时也算不上是直销的客户，虽然有了直销的帐号？（evalin）

答：在华安网站中交易是要先开通银基通或者银联通业务才可以操作的。若没有开通的话，还是仅限查询功能。

问：我看了一下华安电子交易指南，如果我们这里没有银基通或者银联通，而是通过工行买的基金，是否也可能享受电子直销的权利吗？也就是银行挂钩的帐户为其它银行如工行。如果可以又是如何扣除交易所需要的资金呢？（evalin）

答：工行属于代销渠道，不属于电子直销。

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T+0交易的货币型基金有哪些

1、工商银行的利添利理财账户是07年推出的，目前，市场上已经有工银瑞信货币基金、华安现金富利、南方现金增利、申万巴黎收益宝、诺安货币基金等8家基金公司的货币基金在工行相继开通了货币市场基金的利添利“T+0”快速赎回业务。2、2012年获批t+0的货币基金有南方基金、国泰基金和汇添富3家基金公司旗下的货币基金，即投资者卖出货币基金后，赎回款可以在当日到账，而不是第二天才能收到赎回款。3、目前市场上能够实现t+0交易的基金有ETF指数型基金

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博时黄金和华安黄金有什么区别？

博时黄金和华安黄金是两个不同的黄金ETF产品，它们的主要区别如下：

1. 基金公司不同：博时黄金由国内知名的基金管理公司——博时基金管理有限公司发行和管理，而华安黄金由华安基金管理有限公司发行和管理。

2. ETF代码不同：博时黄金的ETF代码为"518800"，而华安黄金的ETF代码为"518880"。

3. 资产规模不同：截至2021年7月底，博时黄金的资产净值约为54亿元，而华安黄金则约为25亿元。

4. 投资策略略有不同：博时黄金的投资策略是跟踪S&P GSCI Gold指数的表现，该指数反应了黄金在全球市场上的价格变动。而华安黄金则跟踪的是LME指数，该指数反应了伦敦金属交易所黄金价格走势。

5. 申购费用和管理费率略有不同：博时黄金的申购费为0.5%，赎回费为0.5%，管理费率为0.6%；而华安黄金的申购费为0.5%，赎回费为0.5%，管理费率为0.5%。

总之，博时黄金和华安黄金都是国内知名的黄金ETF产品，它们的主要区别在于基金公司、ETF代码、资产规模、投资策略和费用等方面。投资者可以根据自己的需求和偏好选择适合自己的产品。

在工商银行购买华安货币基金便和南方货币基金后，能在网上申购和赎回吗？若可以如何办手续？

完全可以在工商银行网络银行自行操作，申购和赎回费用均为零。登录工行主页，注册开通工行网银“金融@家”，登录网银后，点击“网上证券”=》“网上基金”=》“帐户管理”=》“基金交易账户开户”、“非本行TA帐户登记”，按提示完成即可，以后在“基金交易”中完成申购赎回即可。注：工行网银基金交易时间为9:00--15:00，过时会出现出错提示，不能在交易时间外挂单，但有定期定额申购功能。如果不熟悉网银开户操作，您也可带身份证、灵通卡、基金帐户卡到工行营业网点开通网络银行功能和网银基金功能。网银操作说明书请到工行营业网点索取，一份精美的小册子。

南方和华安的货来自币基金赎回款到帐时间

9点

华安石油lof场内基金赎回需要多少天？

场内赎回，T＋2日，结算参与人根据资金清算结果，通过在本公司开立的开放式基金结算备付金账户完成相关资金交收。

市值法货币基金是什么东西？

最近“市值法货币基金”连续被报道，易方达基金和富国基金也分别上报了全市场前两只市值型货币基金，那么市值法货币基金为什么会产生？市值法货币基金会对我们投资货币基金有什么影响？我用这篇文章介绍一下。

一、市值法货币基金的产生背景。

这事说来话长，众所周知我国货币基金自2003年年底第一只货币基金——华安现金富利成立以来一直都是摊余法的货币基金。

但是去年证监会在金融“去杠杆”的大背景之下出了一个最近很知名的规定——2017年12号文《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，也就是俗称的“基金流动性新规”。

我想大家作为基金投资者都应该听说过这个文件，啥，你没听说过？那我跟大家说一下：4月1日，除了货币基金和ETF基金以外的基金，持有7天之内赎回要收取1.5%的赎回费这个规定大家都知道的吧，最近各家基金公司和各大基金销售机构都给各位短信、推送、公告提示了，对，7天之内赎回1.5%费用就来自这个流动性新规的第23条。

当然这个流动性新规不是只有7天之内赎回费1.5%这样的规定，新规对于货币基金进行了额外关照：货币基金如果有超级客户（占基金总份额份额超过50%）不能摊余成本法核算，而且基金公司管理的摊余法货币基金总额不能超过风险准备金的200倍。

货币基金本来可以用来年底冲规模，现在不让冲规模了，但是货币基金如果规模大也是可以赚钱，所以基金公司也是很喜欢营销货币基金，货币基金本身基本可以认为没有什么风险，但是在金融“去杠杆”的大背景之下，也会受到风险200倍的限制，所以摊余成本法货币基金受到限制以后，市值法货币基金开始出现，这是背景。

二、摊余法和市值法货币基金介绍。

上文把市值法货币基金出现的政策背景说完了，那么现在说说现状：现在根据证监会公布公募基金申请核准表格，目前易方达基金和富国基金分别上报了市值法货币基金。

那么什么市值法货币基金？什么是摊余法货币基金？

我不想搬书里面的定义，我用通俗易懂的例子来解释：

假设银行间交易市场里面有一个短期债券，现价99元，100天以后到期，到期以后以100元面值兑付，但是这个债券每天都在交易，所以交易价格不同，可能今天99元，明天99.50元，后天98.50元。。。

摊余法货币基金就是现在这个债券99元，100天以后100元，那么每天这个债券价格把这1块钱按照剩余天数平摊一下，每天增加1分钱，每天都能看到收益，我国现在所有货币基金都是这样做的，每天看到收益增加，是不是心情很好。

市值法货币基金对于这个债券的处理就是完全按照市场交易价格来走，今天99元就按照99元入账，明天99.50元，后天就按照98.50元入账，价格会随着波动，可能明天涨不少，后天又跌了。收益不是每天都增加，可能某天你的货币基金收益还是负的。

当然我举例子一直是为了让各位最快时间明白而举出来的例子，有点极端，债券价格，在没有加息降息、钱荒、违约等等情况下，正常情况涨跌别说1%甚至0.5%很罕见。

其实现有货币基金虽然都是摊余成本法计算市值的，但是其实也进行着市值法的监控：摊余成本法和市值法计算的净值如果出现重大偏离，基金公司需要进行公告甚至上报中国证监会。

在货币基金的报表里面叫“影子定价”，下面就是我找的华夏基金的华夏现金增利基金的2017年年报的相关部分：

三、对我们有什么影响。

在金融“去杠杆”的大背景之下，市值法货币基金只会越来越多，而且前一阵传出“暂停审批新增货币基金T+0快速赎回，已经支持T+0快速赎回的货币基金单日快速赎回限额1万元”的新闻，那么对我们投资货币基金有什么影响？

1、开始逐渐接受第二个货币基金或是银行T+0理财。现在很多人喜欢使用一个货币基金，比如余额宝或是现金宝等等，如果真的货币基金T+0快速赎回每天限额1万元，那么我建议大家逐渐接受第二个货币基金或是银行T+0理财。

其实从我个人经验来看单一货币基金极容易出现快速赎回额度用尽的情况，所以我之前分享过相关文章实例说明怎样选择银行T+0理财产品和给我们“加息”了，两个降低门槛的B类货币基金，这两个文章大家都可以看看。

2、市值法货币基金也没什么大不了的。我上面说了现在货币基金虽然都是摊余成本法核算的，但是也都进行影子定价（市值法），基金公司也都有相关经验，而且我认为市值法货币基金作为新兴事物，基金公司肯定会更加谨慎，我认为市值法货币基金的收益波动甚至可能低于现在摊余成本法的收益波动。

这个世界唯一不变的就是在变，学会拥抱变化，适应变化，该来的总会来的，不是吗？市值法货币基金如果推出以后，我愿意做第一批客户。