人民银行济南分行多措并举助力外贸企业高质量发展

7月27日，省**新闻办举行首场省**政策例行吹风会，介绍“推动外贸外资稳规模优结构高质量发展”有关情况，中国人民银行济南分行副行长、国家外汇管理*山东省分*副*长陈好孟出席会议回答记者提问。

中国经济导报记者

上半年，山东省外贸进出口稳中有进，呈现较强韧性。请问在助力山东外贸企业高质量发展方面，人民银行济南分行和外汇*山东省分*有哪些支持政策？成效如何？

陈好孟

中国人民银行济南分行副行长、国家外汇管理*山东省分*副*长

今年以来，人民银行济南分行和外汇*山东省分*积极贯彻省委、省**、中国人民银行总行及国家外汇管理*各项支持外贸发展政策措施，持续加大对山东省外贸发展的金融支持力度，促进提升跨境人民币结算服务水平，推动贸易收支便利化改革，助力外贸企业发展取得积极成效。

一、加大对外贸企业的融资支持力度。出台《金融支持贸易外汇优质企业高质量发展的十条措施》，聚焦贸易外汇优质企业，每年单列30亿元再贴现专项引导额度，引导金融机构增加对贸易外汇便利化优质企业的信贷投放。截至2023年6月末，全省贸易外汇便利化优质企业贷款余额3674.6亿元，比年初增加456.3亿元。同时，外汇*山东省分*积极推进跨境金融服务平台场景应用，在大力推广企业应收账款融资场景、中欧班列“齐鲁号”融资场景试点基础上，2023年首批上线银企融资对接场景以及出口信保保单融资二期新场景，引导银行加大贸易融资支持力度。上半年全省银行通过平台办理融资44亿美元，助力外贸企业缓解融资难题。

二、持续优化跨境人民币结算服务。开展跨境人民币业务“首办户”活动，制定跨境人民币业务“首办户”企业清单，指导省内分支机构因地制宜编发特色政策指南，有针对性地开展走访宣传，落实重点企业联系制度，了解市场主体政策反馈及业务诉求，协助解决难点、堵点问题。上半年，山东省跨境人民币收支金额合计6179.2亿元，同比增长99.4%；全省累计开展包括面向“首办户”的政策传导与沟通活动超600次，覆盖企业7860家；其中，3761家企业首次办理跨境人民币结算，收支金额合计478.2亿元，占全部跨境人民币收支同比增长额的15.5%。同时，指导省级外汇和跨境人民币业务自律机制提升优质企业跨境人民币业务服务水平，上半年，全省优质企业办理跨境人民币业务收支合计2767.6亿元，同比增长86.6%。

三、深入推进贸易外汇收支便利化。在全省组织开展“优质便利双百行”活动，通过政策宣传、实地调研、创新孵化、银行辅导以及督导问效五项举措，精准解决企业难题。依托优质企业后备库，重点针对服务贸易企业、国家级“专精特新”小巨人企业、省级“专精特新”中小企业发挥便利化政策溢出效应，丰富“优质企业”名片应用场景，全方位多渠道支持外贸优质企业发展。截至6月30日，优质企业共计1304家，较年初增加373家；优质便利银行14家，较年初新增1家。1-6月办理贸易便利化业务16.8万笔、317亿美元，同比分别增长2.1倍、1.3倍。

四、推动汇率避险服务提质增效。近年来，始终将推进企业树立风险中性的理念，帮助企业提升汇率风险管理水平作为重点工作来抓，加大政策理念的宣传培训和精准辅导力度，探索降费让利新举措，鼓励担保公司对中小微外贸企业开展汇率避险担保，银行免除中小微企业保证金，企业零成本办理外汇衍生品避险。支持中小微外贸企业汇率避险增信服务试点政策实施以来，共办理165笔1820.4万美元的担保增信衍生业务，减免保证金300余万元。2023年上半年，服务涉外企业签约远期、期权等外汇衍生品约331.8亿美元，签约套保比率为21.6%；首次通过人民币外汇衍生品签约规避汇率风险的企业有1777家，较去年同期增加34.6%。

下一步，人民银行济南分行和外汇*山东省分*将继续深入学习贯彻d的二十大精神，围绕省委、省**的重大决策部署，全面落实中国人民银行总行、国家外汇管理*的各项工作要求，加大对山东外贸发展的金融支持，不断优化跨境结算服务，推动提升贸易便利化水平，帮助企业提高汇率避险能力，多举措助力外贸企业高质量发展。

兴业银行宁德分行：加强汇率避险服务，为外贸企业保驾护航 _ 金融信息 _ 宁德市人民**门户网站

近年来，国际贸易形势错综复杂，伴随新冠疫情反复、美联储持续加息、通胀压力高企、地缘**事件等影响持续深化，全球货币均出现较大幅度波动，汇率问题已成为各界高度关注的一个问题；如何树立风险中性理念，理性应对汇率涨跌，保持财务的稳健和可持续，成为众多外贸型企业稳健经营的“必修课”。为深入贯彻*中央、***决策部署，落实好***办公厅印发的《关于做好跨周期调节进一步稳外贸的意见》，兴业银行宁德分行积极响应人民银行、国家外汇管理*的号召，坚持服务实体、风险中性，持续加大外贸企业汇率风险管理服务，助力外贸企业行稳致远。

为倡导企业坚持汇率风险中性，加强汇率风险管理，兴业银行宁德分行多举措、广维度助推汇率风险中性理念宣传：一是组织宁德辖区外贸企业举办汇率避险专场交流会，同时邀请外汇*宁德市中心支*、兴业研究、兴业总行资金营运中心专家团队，从专业角度对企业新型财务风险管理体系、汇率风险中性理念以及汇率避险工具进行讲解，提升企业汇率避险认识；二是聚焦中小微外贸企业，实地上门开展“一对一”汇率避险指导并量身定制避险服务方案，本年度已新增中小微外汇套保首办户18户；三是借助宁德市外汇与人民币自律机制，当地媒体积极宣传宁德市辖区企业主动应用汇率避险工具应对汇率风险的实例，发挥实例企业的带动效应，调动更多企业主动、积极开展汇率避险。

针对部分已锁定目标汇率的涉外企业，兴业银行宁德分行还提供汇率盯盘等全方位服务。2022年10月某天夜盘，人民币突破7.20整数点位时，兴业银行宁德分行及时提示辖内某客户，并联动总行资金营运中心在夜间22：48为客户企业及时成交1亿美元远期结汇交易，得到企业高度认可，充分体现该行“服务不打烊，为客深耕不辍”的专业形象！

为引导企业特别是中小微企业更广泛使用汇率避险工具，兴业银行宁德分行积极优化汇率避险授信额度审批机制。对符合一定条件的中小微涉外企业，根据海关数据直接为其核定一定比例的信用免担保额度专项用于汇率避险业务，企业无需额外缴交业务保证金，大幅降低企业套保成本。与此同时，兴业银行持续丰富线上数字风控模型，以海关“单一窗口”和国家外汇管理*“跨境金融服务平台（区块链业务）”为场景切入点，创新推出“跨境E贷”出口线上融资产品，为进出口小微企业提供免抵押汇率避险交易额度，精准满足出口小微小微企融资及汇率避险需求。

近年来，兴业银行持续加大科技投入，赋能“兴业单证通”上线企业即期、远期结售汇等线上服务功能功能，突破原有线下纸质申请、柜面缴存保证金及签约等操作模式，实现业务全流程线上化“云”办理，功能全面、高效便捷的线上交易模式打通了企业汇率风险管理服务供给的“最后一公里”。

截止2022年10月末，兴业银行宁德分行本年度与涉外企业累计签约远期结汇合约4.71亿美元，外汇套保率达24.59%。下阶段，兴业银行宁德分行将持续发力，积极贯彻落实企业汇率风险中性管理服务工作，利用自身专业优势、数字化工具和科技力量，扩大汇率避险服务的覆盖面和普惠性，助力外贸企业提升汇率风险管理水平，在风云变幻的国际经济浪潮中为企业保驾护航。

[多项选择]下列哪些可以为客户进行汇率风险管理，进行避险、保值的产品？（）A.即期结来自售汇B.远期结售汇C.代客即期...

B,C,D

人民币升值,企业如何规避风险

人民币升值如何规避风险？多种措施应对汇率风险　　一些出口企业为应对汇率的不稳定性所带来的风险，已经采取了各种积极应对措施。一些企业在与外商签订合同时，汇率因素会考虑在内。双方会规定一个互相都能接受的风险比例作为合同的附加条款。通常双方各自承担50%的风险，如果碰到较强势的国外客商，国内企业所承担的风险会更大一些。目前企业使用较为普遍的汇率避险方式包括：贸易融资、运用金融衍生产品、改变贸易结算方式、提高出口产品价格、改用非美元货币结算、增加内销比重和使用外汇理财产品等。　　贸易融资工具　　贸易融资是目前企业采用最多的避险方式。在被调查的样本企业中，约有31%的企业使用该类方式。[2]主要原因包括：一是贸易融资可以较好地解决外贸企业资金周转问题。随着近年来我国外贸出口的快速增长，出口企业竞争日益激烈，收汇期延长，企业急需解决出口发货与收汇期之间的现金流通问题。通过出口押汇等短期贸易融资方式，出口企业可事先从银行获得资金，有效解决资金周转问题。同时，企业也可以提前锁定收汇金额，规避人民币汇率变动风险。二是贸易融资成本相对较低。在贸易融资方式构成中，进出口押汇使用比重较高（约为80%），原因主要是出口押汇期限较短（一般在1年以内），可以较好地缓解外贸企业的流动资金短缺问题。另外，一些企业还使用福费廷等期限较长的贸易融资方式。　　　金融衍生产品　　汇改后，我国外汇市场发展加快，完善和扩大了人民币远期交易的主体和范围，推出了外汇掉期等金融衍生产品。同时在外汇管理等方面采取了一系列配套措施，为企业拓宽了汇率的金融避险渠道。调查显示，2005年运用金融衍生产品企业的占比比2004年同期提高了1个百分点左右。　　目前，企业使用金融衍生产品的主要特点如下：一是使用远期结售汇工具较多。汇改后，远期结售汇业务范围和交易主体扩大，银行间人民币汇率远期交易推出，商业银行扩大对企业汇率避险服务，在较大程度上方便了企业远期结售汇交易，进一步满足了企业的避险需求。调查显示，远期结售汇工具的使用在金融衍生工具中占比高达91%。二是部分企业运用外汇掉期和境外人民币无本金交割远期（NDF）工具。自汇改后推出外汇掉期业务以来，福建、广东、江苏、山东和天津等省市的部分企业已开始尝试使用这一新的金融衍生工具。尽管目前业务量占比相对较小，但发展势头良好。一些外资企业和在国外有分支机构或合作伙伴的中资企业还通过境外人民币NDF工具进行汇率避险。

汇率避险是什么意思？

因为目前国际上大多数国家使用的汇率制度是浮动汇率制，所以本币汇率根据多种经济条件的变化在时常变动中，由此给国际贸易经营者或企业带来了潜在的汇率损失风险。在此情况下，多数企业采用一些手段来回避在未来有可能带来的汇率损失。

企业使用较为普遍的汇率避险方式包括：贸易融资、运用金融衍生产品、改变贸易结算方式、提高出口产品价格、改用非美元货币结算、增加内销比重和使用外汇理财产品等。

如何打造银行网点核心竞争力？

一般而言，核心竞争力是指企业独有的、可实现产品差异化或持续低成本的力量，是由企业拥有的为客户创造价值的资源或要素以及其创造价值的能力所组成。简单理解的版本就是你能够为你的客户带来什么。

按照区域网格化营销的观点，一个银行网点应当重点挖掘网点一公里范围内的客户，了解客户的分类，实施差异化的营销策略。

你的产品加服务能和其他银行网点之间的差异和优势，就是你的核心竞争力。

外汇*湖州市中心支*推动汇率避险金融服务 助力稳外贸、稳生产取得积极成效

根据《浙江省全面深化汇率避险服务三年行动方案（2022-2024年）》精神，外汇*湖州市中心支*加强与市商务*、市金融办等部门合作，积极完善避险政策措施，建全汇率避险工作机制，深入组织专项劳动竞赛，推动全市汇率避险金融服务工作显著提升：外汇套保业务量显著增长、企业享受汇率避险优惠显著增加、银行汇率避险服务显著改善、汇率避险宣传成效显著提升。

一、增强服务意识，狠抓汇率避险组织管理

加强和改进企业汇率避险金融服务是中央和省、市**确定的一项重大政策，外汇*湖州市中心支*将政策实施作为全年一项重点工作。一是健全工作机制。出台《关于进一步强化汇率避险服务工作的实施方案》，明确年度计划任务，建立以“一个方案、一项竞赛、多项台账清单”为主要内容的汇率避险工作机制。二是组织专项竞赛。出台《湖州市2022年汇率避险业务劳动和技能竞赛方案》，在全市外汇指定银行中深入开展劳动和技能竞赛，设置产品服务创新、套保业务拓展、政策宣传培训等三方面竞赛内容，精准评估银行竞赛成果，设立团体和先进个人奖项，有效激励银行提升服务企业汇率风险管理能力。三是强化*业融合。加强与政策性担保公司、金融机构联学联建，成立湖州市“汇担银”*建联盟，完善机制，并开展了“避险共担，暖心助企”联合主题*日、汇率避险联合走访服务等系列活动，有力推动汇率避险服务工作走深、走实。

二、注重服务小微，实现套期保值比率指标等显著增长

外汇*湖州市中心支*将年度汇率避险目标任务进行分解，依托部门协调，持续加大工作力度。一是汇率避险企业覆盖面显著扩大。1-9月，全市共有565家企业办理汇率避险业务，其中小微企业比例达84%；汇率避险首办户385家，其中小微企业汇率避险“首办户”企业273家，占比71%。二是汇率避险签约金额显著增加。1-9月，全市外汇指定银行代客远期和期权签约额约累计30.31亿美元，较2021年同期增长92.5%。三是外汇套保比率显著提升。1-9月，按签约口径湖州市外汇套保率为22.3%，较去年同期提升8.5个百分点；履约口径全市外汇套保率为18.7%，较上年同期提高5.3个百分点。四是小微企业汇率避险水平显著提升。1-9月，全市小微企业衍生品签约企业数、签约金额分别为473家、11.03亿美元。五是在线汇率避险业务对接水平快速提高。各外汇指定银行积极利用企业信用信息服务平台对接企业汇率避险需求和线上业务办理，1-9月接单310笔、4.61亿美元。全市有16家银行机构开通了互联网、手机银行端服务渠道，有效便利企业在线开展汇率避险询价与签约。六是银行汇率避险服务网络不断完善。年内6家银行分支行机构获得外汇衍生品业务资格。到9月末，全市获得对客户远期结售汇业务授权和对客户期权业务授权的银行网点分别达56家、42家。

三、加强部门联动，大力推进汇率避险政策落地见效

充分发挥汇率避险服务“几家抬”作用，推进企业办理汇率避险获得实惠。一是推动**性融资担保支持企业汇率避险政策落地。市本级22银行分支机构与市正策担保公司签订合作协，实行零担保费率，并促成全省首单“汇率避险保”业务在湖州落地。1-9月，全市政策性担保签约83户，签约175笔、3830万美元。二是出台企业办理汇率避险财政奖励政策。县、区出台支持外贸企业购买汇率避险产品财政奖励政策，以**资金奖补方式引导小微企业办理汇率避险，地方财政安排最高不超过130万元专项补贴资金。三是深入开展跨联合宣传培训。深入贯彻落实“三聚三保三落实”活动要求，外汇*联合商务*、政策性担保公司等，组织开展系一列政策宣讲会、培训活动，线上线下宣传、培训企业达1500余家。同时，深入组织开展“汇及万家”汇率避险主题宣传活动，全市190名银行外汇联络员持续走访企业，宣传“汇率风险中性”理念，其中“未办户”企业对接1473家，有效提高了企业办理汇率避险的意愿。6月，央视新闻频道以“汇率避险服务为外贸企业保驾护航”为题报道了湖州市避险服务案例。四是压实银行责任，优化服务水平。鼓励银行机构加大减费让利力度，提倡通过政策担保免交保证金、降低保证金比例、结售汇点差给予优惠等多种途径降低小微企业套保业务办理成本。

服务市场主体彰显自律担当|工商银行助企避险显成效

近年来，工商银行积极贯彻落实人民银行和外汇*关于支持外经贸企业提升汇率风险管理意识和能力的要求，在外汇市场自律机制的指导下，充分发挥专业优势，以服务实体经济为出发点和落脚点，持之以恒帮助企业做好汇率风险管理，适应汇率双向波动的市场环境。2023年，工商银行响应外汇市场自律机制关于开展“助企避险开门红”的号召，切实践行大行担当，广泛开展汇率风险中性理念宣导，围绕拓展汇率避险“首办户”，提升对客汇率避险服务水平，取得较好成效。

高度重视

纵深推进助企避险开门红活动

“助企避险开门红”活动启动以来，结合年初工作安排，第一时间制定实施计划、明确工作重点、落实考核激励，推进活动纵深开展。

1

 制定实施计划 

将“助企避险开门红”与全行外汇业务专项营销活动深入结合，组织各分行提早谋划、靠前发力，多条线协同推进。

2

 明确工作重点 

将提升对客宣导覆盖面、拓展汇率避险“首办户”作为活动着力点，细化明确分阶段的任务目标。

3

 落实考核激励 

将汇率避险活跃客户数等核心指标纳入专业评价考核，定期通报，提升全行积极性。

多方联动

积极开展汇率风险中性理念宣导

全行由点及面，开展多层次、多形式、常态化的客户风险中性理念宣介，一方面在各地监管部门及地方自律机制指导下，组织客户集中沙龙，强化宣传效果；另一方面主动开展入企实地辅导，深入对接客户避险需求。例如，四川成都分行在当地金融监督管理*指导下，联合中小企业融资担保公司举办“‘效’对汇率，‘蓉’易避险”客户沙龙，为中小微汇率避险提供支持；北京分行走访多家进出口企业，就人民币汇率市场特点、汇率风险中性理念展开交流，协助制定套保方案。

聚焦服务

有效加强产品和渠道支持

精准发力

多措并举积极推动“首办户”落地

各分行下大力气梳理辖内客户情况，将“首办户”作为重点客群来抓。例如，山东分行下发精准营销目标客户清单，制定拓户计划表，建立拓户后客户维护机制，实现“首办户”向“活跃户”转变；苏州分行在辖内举办多场“百行万户套保行”主题客户沙龙活动，及时了解客户需求，向“首办”企业做好政策解读和服务，帮助企业实现汇率避险意识与能力的双提升。

下一步，工商银行将持续履行责任担当，加强组织推动和战略协同，常态化做好汇率风险中性理念宣导，积极做好各类客户的货币兑换和汇率风险管理服务，久久为功支持企业提升汇率避险质效，为外汇市场高质量发展贡献工行力量。

供稿：中国工商银行