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基金组合|投顾-怎么选？

近几年，伴随着公募基金的赚钱效应，基金这个曾经小众的产品得到了越来越多投资者的关注。这两年，也有一些基金社区开始推行基金组合，通过这种方式来解决基民投资者不知道怎么选基金，怎么买基金的问题。一时间，八仙过海，各显神通。各种投资理论，各种背景的大V构建的基金组合层出不穷，后续机构看到了这块细分市场的潜力，也纷纷下场，机构大V，百家争鸣，好不热闹。后续，监管估计看到这个市场太乱了，一纸监管落地，行业开始得到了规范。但也引发了问题，之前跟投的基金组合，现在无法跟投了，或者转型投顾组合了。这时候投资者面临着，是否跟投，还是寻找其他投资方案。

本文，就来帮助这部分投资者来解决这个问题。

做一个基金组合，或者基金投顾，就像打篮球，每个人都会，但是并不是每个人都能够成为乔丹。所以，对于基金组合，或者说投顾的筛选和评价太重要了。

其实并没有最优的基金投顾，只有最适合自己的基金投顾。投顾，一个是"投"，看的是历史业绩，一个“顾”看的是持有体验。但在“顾”这个方面，更多的是主观的感受，每个人的评价标准不一样，站在我个人的角度，基金投顾最好的“顾”体现在投资业绩上。当然业绩做得不太好的投顾，肯定会说，我们的陪伴也是很重要的。小孩子才做单选题，成年人我都要。

所以，本文的重点在于比较客观的业绩评价上面。因为基金投顾相对来说是一个非标准和非公开的产品，很多产品信息都处于信息孤岛，很难做横截面的比较，这里我重点采集的是雪球蛋卷基金，天天基金网和且慢的部分基金组合和投顾业绩，但能力限制，我也没有采集全部的数据。

在评价基金投顾之前，首先需要对于投顾进行准确的归类，权益基金和固收+不可直接对比。因为获取数据有限，无法根据公布的大类资产配置来划分投顾产品种类，这里直接根据根据近2年的最大回撤，将投顾产品区分为固收+，股债平衡和权益基金。

固收+基金：最大回撤行业毒舌｜基金投顾的七宗罪》中我已经列举了基金投顾存在的弊端：

双重费用

白盒变“灰盒”

流量变现的渠道

投顾的负责人不太明确，主要是某些采用XXX团队的方式，

新老投资者的利益冲突

非标准化，选择困难

超额收益有限

当然我并不是鼓吹基金投顾不行，而是现在关于基金投顾的文章太多集中在好的方面，我只是想谈谈我看到的一些不好的方面。

这个其实是一个主观的问题，没有标准答案，这个取决于你自己。但是我只想说，我们来做投资不是听故事的，是追求收益的，追求的是同等风险条件下更高的收益。

另外关于跟投由基金组合转型到基金投顾的组合，建议仔细审查一下，这个切换是否完全一致。比如我看银行螺丝钉的指数基金组合，在新的基金投顾中，就没有包含类似于中概和医*消费等细分行业指数了，在基金池中主要宽基指数为主。可能是他痛定思动，觉得自己的能力驾驭不了这些细分行业主题吧。

还有一些机构代销平台的投顾组合也有这种风险。比如好买等这种，其实没有投顾资质的，但之前的基金组合还能够继续上线为投顾组合，其实是找了其他机构做“通道”而已。（个人很鄙视那些卖投顾通道的持牌机构，监管让你拿牌照不是去卖通道的），这种虽然看起来合规，但是个人感觉还是有一点风险的。

很多读者留言，要我推荐最好的投顾产品。其实没有最好的，只有最合适自己的。首先你要理清楚自己的投资需求和目标，流动性安排和自己的能力圈。如果你自己的选基能力的收益都超过了沪深300了，那其实买那些收益低于沪深300的投顾组合其实没有太多意义的。

另外，就是选择合适的产品来匹配自己的目标和需求。产品的选择，可以参考方丈选择私募基金产品的思路，重点考察三个方面：长期净值，业绩归因和人格认知。具体可以参考文章：谈谈基金评价的体系和逻辑

下面是之前部分读者留言的问题，现在统一回答一下：

1、长期看，配置哪一类股债比的投顾让人拿得住（收益高，回撤小）

这个每个人风险点偏好不一样，一般人超过10%的最大回撤，心理就有压力。个人建议刚开始投资的投资者，投资20%股+80%债的资产配置比例好一点。

2、同一家公司既有fof产品，又有同类投顾（股债比相近)，该选哪个？

这个具体问题具体分析，有的FOF可能有锁定期，这个时候投顾产品好一点，另外也可以从费率和业绩一致性去对比。同等条件下，个人会选择FOF。

3、各投顾间有没有明显的投资风格

有的，有一些风格特征很明显的，不同的大类资产配置比例，风险收益表现也不一样。

4、想探讨用优质宽基取代投顾的可能性？

从历史数据来看，大部分基金组合还是能够跑赢主流的宽基指数，但是跑不赢基金指数，基金指数好像没有公募的指数跟踪产品，因为基金很容易限购，这种情况下流动性很差，对于被动调仓类比较麻烦。

5、很多基金公司的投顾和FOF是同一个团队，他们对投顾还是对FOF更用心打理呢？在纠结买兴证全球的投顾还是FOF。

没有数据实证，大概率推测是同一个策略复制。但是不同平台的投顾只能够该平台代销的基金，比如雪球上的投顾只能够买卖雪球代销的基金，因为投顾操作的是你雪球的基金账户。但FOF没有这个限制，所以细微有一点差异。FOF主要是担心有一些养老类的有封闭期。

6、大多数机构的原基金组合，是主投自家的。过往机构组合的业绩，对转型后全市场选基的投顾，有多大的参考意义？

不确定。自家的有一个好处就是知根知底。如果只投自家的都能够做得好的话，尤其对于一些中小基金公司，对于全市场理论上应该做得更好。

7、杨喆、陆靖昶等明星主理人转会，对原公司FOF&投顾的影响？

肯定有影响，但是有多大的影响，比较难评估。正如一些基金变更了基金经理，有的业绩反而更好了。正因为有这些事情，所以交银这些使用多策略团队来代替某个基金经理，还有螺丝钉也叫做螺丝钉团队，这个我不太喜欢，你团队到底谁在负责的，正如公募基金经理一样，基金经理对业绩负责，而不是说基金公司的投研团队对业绩负责。

8、你前次0408跟踪组合的文章中，近3年稳健理财组合中夏普比例最高的“智者优选债券资产”的可获得资料比较少，能补充分析下么？（同系列的智者优选股票资产表现又很一般）

这个我也没有做深入的分析，抱歉。

写作的过程中，有读者反馈一个跟踪工银股混的FOF基金，

但我看这个基金并不是一个指数基金，而是业绩基准是中证中证工银股混，而且还略微跑输了基准，不过长期倒是关注一下。

因为我自己没有基金组合，所以我也没有啥利益冲突的，不会闭着自己的眼睛，堵住自己的耳朵，只推荐自己的基金组合。我只是一个站在角落的旁观者，我只是站在买方的视角，简简单单，有啥说啥。

最终，我个人还是建议自己去构建自己的基金组合，如果刚开始没信心，可以小资金，一个是锻炼自己的能力，第二是验证自己的能够是否能够超过目标的基金投顾组合，如果你的能力都超过了基金投顾组合了，那其实这种基金投顾组合对你来说，已经没有任何意义了。

另外你想想，权益基金长期拉下来可能也就是10%多一点，考虑1%的投顾管理费，相当于你10%左右的收益损耗了，1%绝对值看起来不大，但是比例还是蛮大的。

后续有时间了，考虑一下将投顾组合和FOF一起对比一下，看投顾组合和FOF哪个投资价值更高。

我的自媒体之路应该开始于基金组合分析，到现在已经写了快百篇文章，感谢各位的关注。

至此，全文完，感谢阅读。

如果您发现我的分析有错误和遗漏的地方，欢迎您的指正和补充。

以上内容仅作为个人投资分析记录，仅代表个人观点，分析内容基于历史数据，历史业绩不预示其未来表现，不作为买卖的依据，不构成投资建议。

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华安基金：华安稳健养老一年FOF的“固收+“之路

“固收+”产品的二八搭配

市场利率水平处于低位、银行理财产品净值化转型以及各大类资产波动率抬升的背景下，“固收+”产品得到了中低风险投资者的关注与青睐。“固收+”产品本质是一类资产配置型产品，以固收类资产获取基础收益，再辅以适当比例的权益类资产增厚收益。产品总体特征为中低风险而不失收益弹性，呈现给长期持有的投资者较好的投资体验。在国内资产频谱仍不连续、公募基金产品结构有待完善的情况下，”固收+“产品通过稳健的资产配置策略，有效增加了中等收益风险产品的供给，致力于满足投资者追求持续稳定投资回报的需求。

中美资产频谱对比

（横轴年化波动率、纵轴年化收益率）

公募基金各类型基金规模占比（2020Q2）

数据来源：Wind资讯、华安基金、上海证券（2020/8/31）

历史经验来看，以20：80的比例配置股债两类资产，过去15年仅有4年收益率为负，实现绝对正收益比率近80%，年化收益率为6.17%。从收益角度，20：80组合长期收益率大幅超越无风险收益率以及纯债类资产收益率，达到了为纯固收“添彩”的目标。

不同股债配置比例历年收益率

从风险调整后收益来看，20：80的比例配置亦展现了较好的投资“性价比”，即投资者承担单位风险获得的收益较优。权益类资产配置比例达到40%以上时，组合年化波动率大幅提升，夏普比率逐渐下降。因此，对于追求持续稳定投资回报的中低风险投资者，组合以20%的权益资产配置、80%的固收资产配置稳健而不失弹性，能较好地契合投资目标。

不同股债配置比例长期风险收益情况

华安稳健养老一年FOF的“固收+“之路

华安稳健养老一年FOF（007643.OF）设定了权益类资产20%、固收类资产80%的大类资产配置目标比例，在养老目标风险系列基金中风险收益特征相对较低。基金通过严谨的资产配置策略与证券投资基金精选策略，在严格控制投资风险的前提下，力争实现基金资产持续稳定增值。基金自2019/11/26日成立，目前份额单位净值1.0869元（截至2020/08/31），累计收益率不俗，优于基金业绩比较基准、货币市场基金指数和债券型基金指数的同期表现，实现了超越纯固收类产品收益的投资目标。

基金成立以来累计收益率走势

数据来源：Wind资讯、华安基金

基金投资方面，我们始终相信，优质基金、市场估值合理时买入、长期持有，盈利是大概率事件。结合定量与定性分析，管理人通过构建“初选基金库—备选基金库—核心基金库”三级筛选模型来逐级优选证券投资基金，发掘具有长期投资价值的优质基金进行投资布*。组合构建方面，我们追求适度均衡下的优质，即在投资风格、子类别适度均衡配置，综合考量宏观因素、市场因素等方面适度超配或低配，单一风格、单一子类别不做极端集中配置。

华安稳健养老一年FOF大类资产配置比例（2020半年报数据）

数据来源：华安基金

作为一只“固收+“产品，我们力争呈现给投资者的投资体验为显著高于市场收益水平，较低的波动率、回撤水平。华安稳健养老一年FOF成立以来最大回撤为-2.96%，最大回撤出现时点为今年3月，彼时新冠疫情全球快速蔓延造成全球金融市场大幅下挫，对基金净值造成负面影响。

在基金成立初期经历了”黑天鹅“事件的”压力测试“，我们更加深刻地认识到风险管理是基金投资管理过程贯穿始终的重点工作。风控方面，我们着重关注以下四点：

1）资产配置比例围绕战略配置中枢上下调整，资本市场未出现极端变化时，不作极端偏离，保持产品长期的风险收益特征稳定；

2）分散投资。组合分散是金融投资“唯一免费的午餐”。

3）评估资产买入时点的估值。一般而言，低估值市场伴随着较高安全边际；而市场处于严重高估时，一旦出现某些负面因素，回撤的时间与回撤的幅度往往大幅超过预期。

4）持有优质基金。近几年资本市场整体波动较大、主要股票指数仍处于较低水平，但基金市场上仍有众多优秀的主动管理型基金的净值持续创出新高。

华安稳健养老一年FOF成立以来动态回撤图

数据来源：华安基金

我们依然看到变革与机会，国内居民财富结构的深刻转变，资本市场深入改革的推进以及金融市场的持续对外开放等，都让我们对中国资本市场及优质公募基金的未来充满信心。作为机构投资者，我们希望发挥自身在“固收+“产品的投资管理和风险控制方面的经验与优势，与投资人一起稳健前行、共臻彼岸。

净值数据数据来源：基金净值数据来自经托管行复核的华安基金披露信息。数据来源：基金定期报告，截至2020.06.30。华安稳健养老一年成立于2019年11月26日，业绩比较基准为：中债综合财富(总值)指数收益率*80%+中证800指数收益率*20%，基金成立以来、2020年上半年净值增长率及业绩比较基准收益率分别为4.74%（4.54%）、4.15%（2.66%）。

风险提示：本基金为养老目标基金，基金名称中含有“养老”字样并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏损。基金管理公司不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金产品收益存在波动风险，投资需谨慎，详情请认真阅读本基金的基金合同、招募说明书等基金法律文件。本产品由华安基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

华安稳健养老基金靠谱吗

本基金通过资产配置和基金优选，在控制产品风险收益特征的前提下，力争实现基金资产长期稳健增值.

武汉大学管理学硕士,2006年加入招商基金管理有限公司，曾任职于机构理财部、产品研发部；2008年起在投资管理二部（原机构投资部）先后担任社保基金专员、研究员、助理投资经理、投资经理，现任公司基金经理。

100万以下：1.0%

100万（含）-200万：0.8%

200万（含）-500万：0.6%

500万（含）以上：每笔1000元

100万以下：1.2%

100万（含）-200万：1.0%

200万（含）-500万：0.8%

500万（含）以上：每笔1000元

N≥1年：0%

1.2806

被骗子骗了钱去开华安基金怎么开了我的账户买了华安基金的钱能把钱赎回么

你好！要理财的话找有资质有背景，又有上市担保公司全额担保的专业理财平台才行如有疑问，请追问。

建设银行托管哪些私募基金？

中国建设银行托管的基金序号基金名称基金代码 1华夏成长000001 2泰达荷银效率优选162207 3泰达荷银市值优选162209 4银华保本增值180002 5银华道琼斯88180003 6银华富裕主题行业180012 7长城久恒200001 8长城消费增值200006 9长城品牌优选200008 10宝康消费品240001 11宝康灵活配置240002 12宝康债券240003 13华宝兴业多策略增长240005 14华宝兴业收益增长240008 15华宝兴业行业精选240010 16中信红利精选288002 17中信稳定双利288102 18上投摩根双息平衡373010 19上投摩根中国优势375010 20上投摩根阿尔法377010 21上投摩根成长先锋378010 22东方龙400001 23华富竞争力优选410001 24工银瑞信成长481004 25工银瑞信红利481006 26工银瑞信平衡483003 27工银瑞信增强收益B类485005 28工银瑞信增强收益A级485105 29华安180ETF510180 30银华核心价值优选519001 31海富通风格优势519013 32国泰金鼎价值精选混合型519021 33富国天博创新主题519035 34交银施罗德稳健配置519690 35交银施罗德蓝筹519694 36信诚精萃成长550002 37诺德价值优势570001 38信达澳银领先增长610001 39华夏优势增长000021 40华夏红利混合型002011 41国泰金马稳健回报020005 42华安宏利040005 43博时价值增长050001 44博时裕富050002 45博时稳定价值债券050006 46博时价值增长贰号050201 47中小板159902 48博时主题行业LOF160505 49鹏华价值优势160607 50融通新蓝筹161601 51融通领先成长161610 52基金鸿飞184700 53基金金盛184703 54基金通宝184738 55基金泰和500002 56基金兴华500008 57基金金鑫500011 58基金兴和500018 59基金金鼎500021 60基金汉博500035 61基金通乾500038 62基金银丰500058

制度保障，实力护航，华安基金旗下养老FOF基金助力个人养老 - 知乎

6月24日，为推进多层次、多支柱养老保险体系建设，规范个人养老金投资公募基金业务，有关部门起草了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。

华安基金指出，根据相关部门此前披露数据，截至2021年末，全国正在缴纳基本养老保险的超10亿居民，都可开通个人养老金账户，并享受一定程度的税收优惠。

由于事关10亿人的养老钱，此次《征求意见稿》做了许多细节的安排，亮点主要有以下几个方面：

投资人按照规定可通过个人养老金资金账户购买符合规定的基金产品并享受税收优惠政策。

具体是哪些基金产品?《征求意见稿》做了细节安排：

(1)在一年试行期内，最近4个季度末规模不低于5000万元的养老目标基金。

(2)全面推广后，逐步纳入投资风格稳定、投资策略清晰、长期业绩良好、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和相关管理部门规定的其他基金。

华安基金表示，《征求意见稿》要求基金管理人、基金销售机构应当建立长周期考核机制，对个人养老金投资基金业务、产品业绩、人员绩效的考核周期不得短于5年。

基金评价机构应当坚持长期评价原则，业绩评价期限不得短于5年，业绩评价期限不得短于5年，不得进行短期收益和规模排名。

华安基金认为，基于长期投资导向的考核机制要求，意味着公募基金公司内部的考核机制也需对标这一新要求。

针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，在基金合同、招募说明书等文件中清晰约定，并根据相关管理部门要求进行注册或者备案。该份额类别不得收取销售服务费。

(2)鼓励投资人长期投资行为，相关机制安排包括但不限于：

豁免申购费等销售费用，对管理费和托管费实施一定的费率优惠。

(3)基金管理人、基金销售机构应当主要以定期投资等方式引导投资人长期投资。

基金管理人可以针对投资人领取期的资金使用需求，在向投资人充分披露的情况下，在个人养老金基金的投资策略、收益分配、赎回机制、基金转换等方面做出特别安排，包括但不限于定期分红、定期支付、定额赎回等，鼓励投资人长期领取行为。

华安基金表示，养老FOF具备多方面的独特优势，更适合养老投资，一经面世就得到了市场的认可。

华安基金认为，养老投资的投资周期长，注重的是长期稳健的资产增值，需要一种长期稳健的运作方式。

养老FOF主要投资于优选出的基金，在一般基金分散投资的基础上进行二次分散投资，相当于对基础市场风险二次平滑，因此它的波动率比一般基金更低，更符合养老投资的需求。

统计养老目标基金成立来2019-2021年的表现，不难发现养老目标基金波动幅度相对低一些，特别是在大盘较为波动的阶段，养老目标基金稳健性的优势明显。

比如2020年和2021年，养老目标基金平均收益率分别为24.12%、4.79%，相对同期沪深300指数的超额收益明显。

华安基金指出，一般情况下，人们的劳动能力会随着岁月增长而降低，财富积累能力也会相应的降低，投资的风险承受能力也会随着生命周期变化而变化。在这个长期投资过程中，普通投资者往往缺乏相应的专业知识，难以做好调仓，匹配合适的资产。

而专为养老投资设计的目标日期型养老FOF能够科学地为投资者建仓，根据随着持有人退休目标日期的临近，动态调整风险资产的投资比例，满足持有人不同年龄阶段的风险偏好变化。

与普通FOF基金相比，养老目标基金对于管理人、基金经理、子基金的要求更严格。比如要求公司成立满2年、公司治理健全稳定、投资研究团队不少于20人、基金经理至少要有2年证券投资经验、历史投资业绩稳定良好等。

华安基金表示，此次出台的《征求意见稿》进一步对养老目标基金、基金公司、销售机构的资质、内部管理体系等做出了严格规定，相当于帮助投资者进行了二次筛选，让专业的人能做专业的事，力争养老投资运作稳健。

漫漫养老投资路上，更需优秀的投资团队实力护航。华安基金作为多年深耕养老投资产品的基金管理人，旗下的养老目标基金产品比较丰富。

有目标日期基金，比如针对2030年左右退休人群的华安养老2030三年;还有针对2040年左右退休人群的华安养老2040三年;

还有目标风险基金，如：华安稳健养老目标FOF、华安平衡养老目标FOF、华安民享稳健养老一年FOF、华安优享稳健养老一年FOF等。

华安基金始终始终将养老投资业务作为长期发展战略的重点之一，希望帮助更多投资者建立自己的养老金计划，养老目标基金追求长期稳健增值，大家可以保持关注、长期持有。

风险提示：基金名称中含有“养老”字样并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老基金不保本，可能发生亏损。基金管理公司不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金产品收益存在波动风险，投资需谨慎，详情请认真阅读本基金的基金合同、招募说明书等基金法律文件。本产品由华安基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

我是大学生，每月有三百做基金定投，华安优选怎么样，有其他适合的基金么？

趋势定投是非常好的定投方式，为投资者锁定收益不缩水，市场上涨还可以同享资产增值。关于该如何做趋势定投，我自己的经验总结出几个关键点。但到底能不能帮到你，指导你做趋势定投，只有你真正尝试了才知道。以下经验和你分享：第一：选好产品。做趋势定投计划时，一定要选好高风险和低风险产品。高风险的产品建议选华安中国a股增强指数（因为它赎回0费用，转出0费用）。低风险的产品可以考虑华安现金富利货币、华安稳定收益债券a/b等（因为他们申购、赎回都是0费用）。第二：选对标的指数。华安基金网上交易系统可供选择的标的指数有沪深300、上证180、深证100等，但最好是根据产品选择对应的指数。如前面提到，如果你设置的高风险产品是华安中国a股增强指数，那么你应该设置的标的指数就选沪深300。第三：选准均线。这个没什么好说的，投资者可以根据个人的经验对短期、中期、长期均线进行选择，关键是中期和长期均线要选对，因为趋势定投是对中长期市场趋势做出判断。这个你可以到华安基金网站用模拟计算器算一算哪个均线组合收益最高。第四：选好方法。目前，趋势定投有两种方法可供选择。一是时点指标法，二是事件驱动法。可以任选一种即可。一般来说，投资风格偏向进取的，可选时点指标法。而投资风格偏向稳健的，则选事件驱动法。简而言之，华安基金推出的“趋势定投”，说白了就是根据先进的智能系统判断出后市涨跌趋势，如果判断市场趋势向下，趋势定投将扮演“防守”角色，自动将前期投入以及新增投入均转换至低风险产品，保卫收益不缩水，更好地实现“稳健投资”的目标！如果判断市场趋势向上，趋势定投将扮演“进攻”角色，自动将前期投入以及新增投入均转换至高风险产品，同享市场上涨的收益，更好地实现“资产增值”的目标！

华安稳健养老基金靠谱吗(基金组合|投顾-怎么选？)