基金净值的计算方法？

基金净值=总净资产/基金份额

基金净值是指基金总净资产除以基金总份额。

基金的估值主要是在基金存续期间从整个基金的层面对基金资产和负债进行公允价值确定的过程。

基金的估值侧重于在投资之后对投资项目价值进行持续评估。

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介绍一只封闭股票基金——科创银华

平时在公号里跟大家介绍个股多些，基金介绍相对少些。其实，对于大多数投资者而言，可能买基金会是更好的选择。但是，买对基金也并不是一件容易的事。（赚钱好像就没有容易的。。。）

最近我注意到这样一只基金——科创银华（501083），这是一只封闭股票基金，现在在封闭期，无法在场外购买和赎回，但是可以在场内像买股票一样的买卖。

首先来看看它的前十大重仓股，其三季度公布的持仓如下所示。

这十大重仓股总仓位占比为50.85%。我发现这十大持仓选股的质量非常不错，其中宁德时代、璞泰来覆盖了新能源电动车赛道，吉比特和三七互娱是网络游戏赛道，广联达转型SaaS模式，恒生电子具有很强的用户黏性和提价权，长春高新做的是生长激素垄断型生意，立讯精密是苹果供应链龙头企业，智飞生物是最优质的疫苗股，美的这个家电龙头大家都很熟悉不用赘述。

从这十大持仓中，可以很显然的看出，其基金经理的选股水平是非常不错的。这些股票质地优秀，是可以长期持有的。其中有些个股最近经历了一些回调，比如长春高新、恒生电子、广联达等，性价比得到一定的提升。那么相对于建仓这些个股，买入科创银华这只基金的好处是什么呢？

首先，自然是分散个股的风险了。

其次，更妙的地方在于这只股票是有折价的，以最新12月7日的折价率来看，高达12.39%！只要你现在买入并持有到封闭期结束日，也就是2022年7月5日，那么你就能稳稳的赚到这12.39%。离现在也就一年半的时间，这12.39%的收益率它不香吗？

那么风险在哪里？

如果在距到期日这一年半的时间里，这只基金的净值下跌12.39%以上，你才会出现亏损。这相当于给你的买入价加了一个12.39%的折价保护垫。

而如果这只基金从现在起到封闭到期日上涨了x%，那么到时候你的收益将会变为x+12.39%！

那你可能又会问了，这么好的基金为何还有折价率呢？很简单，主要是因为它现在处于封闭期，流动性较差，还有一年半才能开放赎回。

而我们知道，少人愿意慢慢变富，一年半对于大多数怀有一颗暴富的心的人们而言，实在是太长了。。。

这可能就给了有耐心的投资者慢慢致富的机会。。。

注：本文为个人投资思想记录，可能充满了各种主观谬误，仅为交流使用，绝不构成投资建议，以免受到误导遭受损失，股市有风险，入市需谨慎。

#科创银华#

中国银行个人承里手机银行中的基金净值大概每天几点更新？

中行个人手机银行中的基金净值是根据基金公司向中行提供的时间进行更新，一般为工作日上午9点左右和中午12点左右。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GOAPP办理相关业务。

请问一下，基金净值是每天都要计算的吗？

不是。净值就是你购买基金的单价，最新净值就是最近（可能是今天的或者这个月的，总之是最近的）这个基金的单价。单位净值1.023是指这个理财产品一份要1.023元。净值会每天根据股票市场上下波动，他每日波动的数值_你持有的份数就是你的当天收益。举个例子：你现在买了一万元的这个净值为1.023元的理财产品，总共可以卜派买9775份（计算：10000/1.023），过几个月这个理财产品净值增加为2.023，那时你的收益就为9775*（2.023-1.023）=9775元。计算公式：（当日净值-买入净值）x份额=收益，这就是为什么大家都要去抄底好弊腊，低卖高卖的道理。净值，又称折余价值，是指固定资产原始价值或重置完全价值减去友滑累计折旧额后的余额。折余价值反映固定资产经磨损后的现有价值，实际占用资金数额;与固定资产原始价值比较，表明现有固定资产的新旧程度及其处民设面效率的大体状况。在股票投资基本分析的诸多工具中，与市盈率、市净率、市销率等指标一样，账面价值也是最常见的参考指标之一。净值计算方法：股票净值总额=公司资本金+法定公积金+资本公积金+特别公积金+累积盈余－累积亏损每股净值=净值总额/发行股份总数从公式中可见，股票净值代表了股东们共同拥有的自有资金和应享有的权益。股票净值与股票真值、市值有密切关系。由于股票净值表示的是公司过去的年份的经营和财务状况，因此可作为测算股票真值的主要依据。如某股票净值高，表示该公司经营财务状况好，股东享有的权益多，股票未来获利能力强，该股票的真值一定较高，市值也会上升；反则反之。相对于股票真值、市值而言，股票净值更为确切可靠，因为净值是根据现有的财务报表计算的，所依据的数据相当具体、确切，可信度高。

2021年家庭资产配置方案 一、封闭式基金（配置比例20%）目标选择 银华科创主题 3 年封闭运作灵活配置混合型证券投资基金（501083），该基金... - 雪球

目标选择银华科创主题3年封闭运作灵活配置混合型证券投资基金（501083），该基金主要特点如下：

1、封闭期：三年，封闭期届满（2022年7月）转为上市开放式基金；

2、投资策略：自上而下分进行大类资产配置析的方法，确定股票、债券、现金、金融衍生品的投资比例，并根据中国战略新兴产业成份指数估值水平动态调整股票类资产的配置比例。

3、重点关注行业：新一代信息技术、高端装备、新材料、新能源、节能环保以及生物医*等高新技术产业。

4、基金经理：唐能，从业时间11年，担任基金经理时间5年。目前管理产品情况如下：

5、目前该基金十大重仓股为下：

前十大重仓都还不错，买入该基金可以分散买入几个好公司。

6、折价情况：目前该基金单位净值1.78，单位成交价格1.55，出现了13%左右折价，目前买入这个基金意味着有了13个点的安全垫，该基金的封闭期结束日为2022年7月，距离目前有一年半时间。

1、为什么选择买国债etf(511260)？

宽松的货币环境：国债收益率水平与国债价格反向变动，近年的最高点是在2018年初的3.944%，目前价格为3.3%左右，目前疫情之下，经济受创，货币政策比较宽松，大概率利率维持较低位置，给国债价格提供一定支撑。

（2）比价效应：

最近两年，国内股市持续上涨，估值已经在历史中枢以上，以沪深300股指为例，目前PE倍数15倍，与2018年1月份的近年高点差不多。下图为沪深300PE走势图。

从下表也可以看到，2018年股市调整年份，十年期国债ETF收益率达到8.17%。

1、交易所债券质押式回购：1个月-3个月，收益率水平在2.4-3%之间

2、收益凭证：1个月、3个月、6个月、12个月不同期限产品，以挂钩沪深300的看涨价差结构产品（产品期限36天，保本，起购金额5万）为例，简单展示下收益区间。

具体情境分析如下:

（1）较好情景:期末沪深300上涨5%，则到期收益率(年化)=6.1%;

（2）一般情景:期末沪深300上涨2%，则到期收益率(年化)=0.1%+120%*2%=2.5%;

（3）较差情景:期末沪深300没涨甚至亏损，则到期收益率(年化)=0.1%。

1、现金部分用于认购货币基金，目前货币基金的收益率水平有2.5-2.8%。

2、每日坚持申购可转债，截至2020年12月9日，2020年个人账户可转债打新收益率约19%（收益/中签金额，非年化），展示如下：

1、力求组合均衡，低波动，合理收益，其中低风险投资（国债ETF和券商保本理财）配置比例达到70%，20%用于配置混合型基金增强收益，10%现金灵活机动。

相比较2019年、2020年的牛市，2021年要降低收益预期，下表为预期收益测算，乐观预期收益率10%，极度悲观情况下可能有5%亏损，亏损幅度比较小，在承受范围以内。

基金的历史净值怎么查？

要查找基金的历史净值，可以通过以下几种途径进行查询。

首先，可以登录基金公司的官方网站，在基金产品页面找到相应的基金，然后查看历史净值。

其次，可以登录证券交易所的官方网站，选择基金板块，输入基金代码或名称进行查询。

第三，可以使用第三方金融数据平台或手机应用，如东方财富、同花顺等，输入基金代码或名称进行查询。

最后，也可以咨询基金销售机构或咨询专业的金融顾问，他们可以提供基金的历史净值信息。

再介绍一个重仓低位龙头股折价6%的封闭基金

国内A股市场在16年以后全面进入 外资定价时代，进入2020年以后 结构化牛市演绎到极致，医疗+消费两个常青赛道的估值分位也在相对高位，可能还会更高，市场可能是对的，投资者也可以考虑配置一些重仓股低位同时 折价大的封闭基金，增加抗风险性。

1. 适合国内投资者的资产配置模式是： 优质公募基金+折价大的优质封闭基金+其他低风险投资者工具 

高瓴资本过去15年在二级市场取得44倍的投资收益，离不开张磊的老师：耶鲁大学捐赠基金的负责人 史文森。顶级投行大摩的董事长毕格思这样评价史文森：世界上只有两位真正伟大的投资者，他们是史文森和巴菲特，史文森的每一言和每一句都值得你认真阅读。

史文森在他的《机构投资的创新之路中》强调投资他的长期90%收益来自： 资产配置，而不是择时和择股。我通过研究，适合国内投资者的资产配置工具可能是：优质公募基金+折价大的优质封闭基金+其他低风险投资者工具 ，折价大的封闭基金是价值投资者的朋友，持有时间越长，折价会不断收敛。

上周写了一篇 “一个折价17%重仓高瓴资本赛道的封闭基金”，这个基金需要持有2年时间才能完全享受16.3%的净值折价，但并不是一定需要完全持有2年时间，大约平均持有一个月时间折价会减少1%。这个基金如果到2022年6月的净值一直维持在1.40不变，那么投资者持有2年的总收益就是16.3%。

如果2022年6月基金净值高于1.4，投资者享受到“公司成长+折价收敛”的双重收益，这类资产一直是低风险投资者爱好的投资工具。

2.折价6%的重仓低位龙头股的封闭基金 ：东方红睿泽（501054）

我周末又挖掘了一个到期时间短的优质封闭基金：东方红睿泽（501054），东方红睿泽是国内公募基金东方红在2018年1月31日发行的三年期封闭基金，这个基金的到期日是2021年1月31日。现在这个基金折价5.76%，相对 银华科创（501083）的折价小很多，但是到期时间也小很多，投资者持有7个月时间就可以享受到5.76%的折价收益。

投资者可以看一下东方红睿泽的折价率变化，从今年3月1日时候的11%的折价率收敛为现在5.76%，银华科创以后也一样。

         （数据来源：集思录）

另外这个基金的重仓股大多是二线龙头滞涨股：伊利股份，万科，海康威视，吉利汽车，青岛啤酒，保利地产，安全边际大，适合做防守的投资者。

我看了一下这个基金经理孙伟过往3年的业绩，中规中矩，中等偏上，好在十大重仓股比较稳定，轻易不会变化。

购买方法：和购买股票一样，代码：501054

周末比较大的事就是 北京新冠疫情 ，周六确诊36个，今天确诊 52个，呈现增长趋势，医*和必须消费大概率还会高开，在线会议，在线游戏估计也会走强，高毅资产的冯柳也重仓了优秀股，参与游戏股的投资者可以关注 一个折价17%重仓高瓴资本赛道的封闭基金，其中有游戏版块，还有一定的折价。

另外一个比较大的消息是周五晚间时候创业板注册制规则正式落地，并且在下周一开始正式受理IPO申请。根据安排，6月15日至6月29日将接收在审企业提交的相关申请，而从30日起，开始接收新申报企业提交的相关申请，这也意味着改革后新申报企业有望在三季度末正式亮相。除了时限加快之外，创业板对上市条件标准也做了放宽，未弥补亏损企业、特殊股权结构和红筹企业等都被允许上市。而在行业选择方面，更加偏向于“三创四新”。

我花5000元买了5000份富国上证综指ETF（510213），现最新净值是2.9070，累计净值是0.9950.我是挣了还是赔

上证综合指数基金2015年4月20日收盘价是4217.08点；而汇添富成长焦点股票基金（基金代码519068，高风险，波动幅度较大，适合较激进的投资者）2015年4月20日单位净值为1.9648元。