基金认购、申购费的内扣和价外收取规则你了解吗？
所属栏目：投资者教育
为了便于把本文说清楚，亲，咱先了解几个概念好么？
【认购】：基金募集期购买，叫认购，在基金成立之前的募集期内的购买行为。
【申购】：基金成立后的开放期内的购买行为，叫申购。
你注意过这样一种表达方式吗？“金额认购，份额申购”。这句话是什么意思呢？接下来我们来聊一个比较重点的逻辑：
其实你投的钱后期一直在变化，就好像通常披露出来的基金净值一样，可是有没有什么东西是不变的呢？是基金份额，就是你到底买了多少份基金。这个道理就好比是，你买的股票虽然一会儿套牢一会儿挣钱，但是在你没有卖出（当然，也不考虑配股什么的情况）之前，变动的是金额，不变的是你的持股数量。
按照这个道理来说，我们认的都是份额，那为什么还要有“金额认购”？因为初始面额都是1.00，就是说100万的投资款（不考虑认购费的情况下），在认购的时候，对应的就应该是100万份的份额。
在后面的开放期，我们再购买基金的时候，你还拿100万，基金净值已经到了1.2，100万就买不到100万份的基金了。只能买到（100÷1.2）万份，你想要买100万份的基金，就要拿120万块钱出来（还没考虑申购费的情况下），这就是所谓的份额申购。
之所以在申购期要采用份额申购的方式，是因为大部分情况下，开放式的基金（尤其是每天都开放的基金）净值是不断波动变化的，在申请人提请预约申购申请甚至是申购的瞬间（这个情况以公募基金较为常见），都不一定能确定下来基金的净值，而份额是能够确定下来的，依据份额再计算总的申购金额，操作上更易实现。
解释了这么多，我们终于要聊重点了：你要买100万的私募产品，销售机构说，亲，100万不够哦，我们是有认购费的。这个时候你要注意，你的认购费到底是如何计算和如何收取的。
1、价外收取，认购费不计入基金财产：
认购份额=认购金额/（1+认购费率）/面值。
认购费用=认购金额×认购费率/（1+认购费率）。
净认购金额=认购金额/（1+认购费率）。
上面三个公式解释起来是这样的，假如认购费率为1%，你认购100万的产品，你的认购金额是101万元，净认购金额为100万元，你认购的基金份额是100万份。101万进募集户以后，那1万元按照合同约定或管理人的决定，支付到某个账户中，剩下的100万进入到基金的托管户，成为基金财产。
初始的基金净值为1.0000.
2、价内收取，认购费不计入基金财产：
认购份额=认购金额/（1+认购费率）/面值。
认购费用=认购金额×认购费率/（1+认购费率）。
净认购金额=认购金额/（1+认购费率）。
公式还是那个公式，但是价内收取的意思是，假如认购费率为1%，你认购100万的产品，你的认购金额是100万，净认购金额为（100÷1.01）=99万元，你认购的基金份额是99万份。100万元进入募集户以后，1万元按照合同约定或管理人的决定，支付到某个账户中，剩下的99万进入到基金的托管户，成为基金财产。
初始基金净值是1.0000
3、价内收取，认购费计入基金财产：
假如认购费率是1%，你认购了100万的产品，这100万妥妥的都算做基金财产，你购买的基金份额也对应是100万份，但是人家要收这个1%也就是1万块的认购费，提认购费的那一刻，你的基金财产就变成了100万，于是在那一刻，基金净值就变成了99÷100=0.9900
以上拿认购举了例子，主要是因为初始面值为1.00，便于计算。申购时所使用的公式和对应的逻辑相同。
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实例讲解买卖基金费用计算方法？
一、买入费用查看交易规则，以买入1W块钱的基金来计算，由于销售商打折，买入费用按优惠利率0.1%计算。净申购金额=申购金额/(1+申购费率)=10000/(1+0.1%)=9990.01元申购费用=申购金额-净申购金额=10000-9990.01=9.99元
二、运作费率假设基金净值不变的情况下。管理费=9990.01*0.5%=49.95元托管费=9990.01*0.1%=9.99元销售服务费=0元
三、卖出费用卖出规则是按持有基金的时间来说，不同的持有时间不同的费率。还是假设基金净值不变。A、0天
B、7天
C、30天
也就是说，如果今天买，明天卖，考虑基金净值不变（理想情况），买卖费用为：A、0天<=持有天数<7天费用=9.99+49.95+9.99+0+49.95=119.88元B、7天<=持有天数<30天费用=9.99+49.95+9.99+0+29.98=99.91元C、30天<=持有天数费用=9.99+49.95+9.99+0+5=74.93元也就是说，如果买卖基金，不长期持有，或者短期波动不大的情况下，一买一卖就收费这么多。
开放式基金的申购费用及申购份额怎么计算
开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的,以基金净值加上或减去必要的费用,就构成了开放式基金的申购和赎回价格。开放式基金申购时费用及基金份额计算方法如下：基金的申购费用为：申购费用＝申购金额×申购费率；基金申购的份数为：申购份数＝申购金额-申购费用/t日基金单位净值开放式基金赎回时费用及投资者所得的支付金额计算方法如下：基金的赎回金额为：赎回金额＝赎回份数×t日基金单位净值；基金的赎回费用为：赎回费用＝赎回金额×赎回费率；投资者所得支付金额为：支付金额＝赎回金额-赎回费用
下列关于来自开放式基金申购价格和赎回价格的确定的说法，正确的是()。
B解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。
怎么买基最便宜 - 知乎
很多小伙伴看着股票蹭蹭涨，脑子一热，大手一挥，基金入手，买定了才发现原来买基卖基还要各种费用。
买基金有很多渠道，不同渠道费率千差万别，选好渠道才能不输在起跑线上。
基金买卖主要涉及认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费。
认购费指投资者在基金发行募集期内购买基金时的手续费。首发基金都是1元起，通常来讲，你买的基金是1元时，交纳的手续费是认购费。偏股型基金的认购费通常0.8%-1.2%不等。
申购费是指投资者在基金存续期间向基金管理人购买基金所支付的手续费。在基金认购/申购时，又分前端收费和后端收费，这两种收费模式有何区别呢？前端收费就是指投资者在购买基金的时候，一次缴纳购买费用，后期如果想将基金赎回，就按照规定缴纳一定的赎回费用就行了。这种模式相当的方便自由，对于费用的支出一目了然。后端收费是指购买时先不支付认购费/申购费，待赎回时将认购费/申购费和赎回费一并支付。设计后端收费模式主要是为了鼓励投资者长期持有，基金持有时间越长，费用的损耗也就越低。这两种收费模式最大的区别就在于，前端认购费/申购费率一般会随认购/申购金额的递增而递减，后端收费一般会随持有时间的递增而递减，直至为零。以兴全商业模式优选混合基金为例，根据以下基金申购费的前端和后端费率测算：（1）申购金额在500万以内，持有期限短于3年的，选择前端收费更划算；持有时间大于3年的，选择后端收费更划算，3年以上后端申购费为0元。（2）申购金额在500万以上，选择前端收费，单笔费用1000元，费率低，且不用考虑持有时间。兴全商业模式优选前端LOF
不过需要特别注意，以上是在认购费/申购费不打折的情况下计算的。现在很多第三方平台认购费/申购费能够打到一折，这种情况下选择后端收费模式意义不大，除非是像东方红这样全网不打折的基金。
2、赎回费基金赎回费，指的是投资人卖出基金份额时需要支付的费用，通常持有时间越长，赎回费越低。还是以兴全商业模式优选混合基金为例，基金持有7天以内赎回费用最高为1.5%，2年以上费用低至0。
3、管理费和托管费基金管理费是指支付给实际运用基金资产、为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，也就是管理人为管理和操作基金而收取的报酬。基金管理费是基金管理人的主要收入来源。管理费用的高低通常与基金类型有关。股票型基金和混合型基金的管理费通常为1.2%-1.5%/年，债券型基金的管理费0.5%-0.8%/年，指数型基金的管理费0.6%-1%/年。基金托管费是指基金托管人为基金提供托管服务而向基金或基金公司收取的费用。基金托管费也与基金类型有关。主动管理型基金的托管费通常为0.25%/年，指数型基金的托管费通常为0.1%-0.2%/年。基金的管理费和托管费都是按基金资产净值的一定比例，逐日计提的。例如某基金1.5%的管理费，0.25%的托管费，合计1.75%，这就是一年的费用，然后平摊到一年中的每一个交易日（每年大概250个交易日不到）中逐日按比例计提。每日的基金净值是已经去除管理费和托管费后的净值。从费用的角度来看，主动管理型基金的管理费和托管费比指数型基金的管理费和托管费高一些。但投资基金，费用不是关注的重点，最主要还是要看基金的投资方向和收益空间。4、销售服务费A类份额是常规的前端收费，C类份额没有申购费和赎回费，但按日计提销售服务费。基金C类份额的每日净值是已计提销售服务费之后的，投资者不需要在每笔交易中支出该费用。同一只基金，买A类还是选C类，一般根据投资时间的长短进行选择。以偏股型基金为例，C类的销售服务费通常为0.5%-0.8/年。对比A类份额0.15%的申购费+0.5%的赎回费，差不多6-8个月为两种收费模式的临界平衡点。所以对于偏股型基金，拟持有8个月以上选A类划算，8个月以下选C类划算。
基金按照交易场所不同可以分为场内基金和场外基金。这里提到的“场”指的是交易所，就是我们平时所说的证券交易市场（股票交易市场），可以在交易所里面交易的基金称之为场内基金，简单说，一般通过股票交易软件购买，买卖界面和股票类似的就是场内交易，常见的品种有ETF、LOF；不在交易所里面交易，通过基金公司直销官网、蚂蚁基金、天天基金、银行等渠道交易的基金就是场外基金。LOF基金：属于一种特殊的基金，既可以在场内买卖、又可以在场外申购赎回。既然存在场内场外两种市场，就可以通过场内场外的差价进行套利。ETF基金：除了LOF基金，大家在场内买的基金基本都是ETF基金，ETF也是指数型基金，通常完全复制标的指数，与场外指数基金相比，股票仓位可以到95%，跟踪效果更好，净值与跟踪的指数高度一致。场内基金和场外基金的区别如下表所示：
上面这张表格基本上把场内基金和场外基金的不同点都进行了罗列和比较。总结来说，场内基金的的优势在于：
（1）费率低，场内基金买卖时费率低，这点相对场外有一定成本优势。（2）交易效率高，场内基金流动性与股票类似，到账快，资金使用效率相对较高。（3）套利优势，由于场内基金交易价格受供求关系的影响，会有波动，或有折溢价套利机会。（4）由于交易效率高以及费率低，如果要进行二八轮动、网格等高频交易，优先考虑场内基金。毕竟持有时间不长，场外交易需要支付一大笔的赎回费用，场内交易反而是合适的。场外基金的优势在于：（1）品种多，场内基金家族成员还不是很庞大，但是场外基金阵容强大，股基、混基、债基、货基、QDII等应有尽有，数量很多，可选择余地大。（2）卖得掉，场外基金按净值赎回，基本都能卖掉。但场内基金的成交与否取决于当天的交易情况，有些场内基金每天的交易量很小，流动性很差，会存在“想卖卖不掉”的情况。（3）操作方便，场外基金可以设置定投、基金转换，非常省心，场内基金要盯盘。对于不熟悉股票操作的投资者来说，场外更加方便。所以场内有场内的好，场外有场外的妙，大家可以根据自己的投资方式，自行选择场内还是场外。如果前期资金量不大，而且不喜欢繁琐程序，可以从场外基金开始尝试，根据实际调研，一般来说，场外申购费率一般有如下关系：银行（不打折）≥券商（1折）≥天天基金、支付宝等第三方基金销售公司（1折）≥基金公司（0）。不同渠道申购费相差很大，小伙伴们要选择合适的购买渠道，减少费用支出。如果，资金量比较大，喜欢指数基金，有网格交易或套利交易等需求，场内基金是个不错的选择，但要避免因为场内交易过于方便而频繁交易拿不住盈利的情况。
基金认购、申购和赎回的计算，原来这么简单！
嗨，火鸡！
好久没切磋啦
今天约起来啊
今日切磋要点：
基金认购、申购和赎回的相关计算
上题之前，我得先问问你，你知道认购、申购和赎回它们的含义吗？尤其是认购和申购，很多火鸡可是分不清的。
认购：在基金募集期内购买基金份额的行为。
申购：基金合同生效后申请购买基金份额的行为。
赎回：基金份额持有人要求基金管理人购回所持有的开放式基金份额的行为。
认购与申购的区别：
1.认购费一般低于申购费，在基金募集期内认购基金份额会享受一定的费率优惠。
2.认购按1元进行认购，申购按未知价确认。
3.认购份额要在基金合同生效时确认，有封闭期；申购份额在T+2日之内确认，确认后的下一工作日可赎回。
计算公式
实战训练
1.某投资人投资1万元认购基金，认购资金在募集期产生的利息为3元，其对应的认购费率为1.2%，基金份额面值为1元，则以下计算正确的是（）。 A.认购费用为120元 B.净认购金额为9 884.42元 C.认购费用为118.58元 D.认购份额为9 881.42份
2.某投资者通过场外（某银行）投资1万元申购某上市开放式基金，假设基金管理人规定的申购费率为1.5%，申购当日基金份额净值为1.025，则其可得到的申购份额为（）份。
A.9852.22
B.9611.92
C.9621.22
D.9826.92
3.某投资者赎回上市开放式基金1万份基金单位，持有时间为1年，对应的赎回费率为0.4%，赎回当日基金单位净值为1.025元，则其可得净赎回金额为（）元。
A.10198.75
B.10250
C.10982.32
D.10209
详解：
第1题：
（1）净认购金额=认购金额/（1+认购费率）=10000/（1+1.2%）=9881.42（元）
（2）认购费用=认购金额-净认购金额=10000-9881.42=118.58（元）
（3）认购份额=（净认购金额+认购利息）/基金份额面值=（9881.42+3）/1=9884.42（份）
所以本题正确的选项是C。
第2题：
（1）净申购金额=申购金额/（1+申购费率）=10000/（1+1.5%）=9852.22（元）
（2）申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值=9852.22/1.025=9611.92（份）
所以本题选B。
第3题：
（1）赎回总额=赎回数量*赎回日基金份额净值=10000*1.025=10250（元）
（2）赎回费用=赎回总额*赎回费率=10250*0.4%=41（元）
（3）净赎回金额=10250-41=10209（元）
所以本题选D。
计算题你还有不会的吗
留言告诉大君吧
什么是基金的申购价格？可购得的份额数指的是什么？
基金的申购价格就是您购买基金的单价也就是目前的单位净值份额就是您用购买的总金额除以您的购买单价得到的数字比如嘉实增长目前的单价是5元，不考虑手续费的前提下您花了1000本金购买就得到200份额
实例讲解买卖基金费用计算方法？
一、买入费用查看交易规则，以买入1W块钱的基金来计算，由于销售商打折，买入费用按优惠利率0.1%计算。净申购金额=申购金额/(1+申购费率)=10000/(1+0.1%)=9990.01元申购费用=申购金额-净申购金额=10000-9990.01=9.99元
二、运作费率假设基金净值不变的情况下。管理费=9990.01*0.5%=49.95元托管费=9990.01*0.1%=9.99元销售服务费=0元
三、卖出费用卖出规则是按持有基金的时间来说，不同的持有时间不同的费率。还是假设基金净值不变。A、0天
B、7天
C、30天
也就是说，如果今天买，明天卖，考虑基金净值不变（理想情况），买卖费用为：A、0天<=持有天数<7天费用=9.99+49.95+9.99+0+49.95=119.88元B、7天<=持有天数<30天费用=9.99+49.95+9.99+0+29.98=99.91元C、30天<=持有天数费用=9.99+49.95+9.99+0+5=74.93元也就是说，如果买卖基金，不长期持有，或者短期波动不大的情况下，一买一卖就收费这么多。
基金份额怎么计算？什么时候确认份额？ - 知乎
基金份额是指基金发起人向投资者进行公开发行，表明持有人按其所持有份额，享有对基金资产的收益分配、清算后剩余财产等相关权利，并需要承担相关义务的凭证。
例如：一只基金当天的净值是1.5000元，申购金额为10000元，申购费率是1.5%，那么其
净申购金额=申购金额/(1+申购费率）=10000/（1+1.5%）=8695.652
申购份额=净申购金额/当日基金份额净值=8695.652/1.5000=5797.101份。
T日时指开放式基金销售机构在规定时间受理投资者申购、转换、赎回或其他业务申请的工作日。
T日以股市收市时间为界,每天15：00之前提交的交易按照当天收市后公布的净值成交，15：00之后提交的交易将按照下一个交易日的净值成交。
例如：
星期二15：00前提交的交易，以T日（星期二）的净值提交，T+1（星期三）确认交易；
星期二15：00后提交的交易，以T+1（星期三）的净值提交，T+2(星期四）确认交易。
注意：周末或节假日前最后一个工作日15：00后到节后第一个工作日15：00前为同一个工作日，例如星期五15：00之后提交的交易将视为下个星期一的交易，T日为下星期一，以T日的净值成交，T+2（下星期二）确认交易。