余额势蒸够向欢宝背后的基金公司是什来自么

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基金公司主要靠哪些业务赚钱？

基金公司主要靠基金的管理费和基金的认购费.申购费.赎回费的业务赚钱

考基金从业资格证内容有哪些？ - 知乎

主要考场基金行业的基本法律法规和职业道德规范，内容相对简单，不涉及计算题。主要以基础概念、法律法规的识记和理解为主，是基金从业的必考科目。

涉及主要的金融知识，计算题较多。偏重实务，考查计算分析等综合应用能力，涉及基金费用、基金投资、债券、股票、投资理论、估值等内容，难度相对较大。考试内容主要是针对和公募基金有关的知识，是选考科目。

可以说是科目一和二的结合，这是说的不是知识点重合，而是其知识体系是法条+金融知识。

法条主要涉及的是科目一当中没有的私募类法律法规，金融知识涉及的也是科目二中没有的私募类的金融知识。考试内容主要是针对私募从业有关的指数，为选考科目。如果非要划分，科目三的法条占70%，金融知识占30%，也会考察计算题哦，但是难度总体低于科目二，难度适中。

由于科目二涉及更多投资基础知识，包括较多的计算分析及应用的内容，所以基金从业资格考试科目难度排名顺序：科目一

因此从难度上来看，科目一+科目三的考试难度要小于科目一+科目二。

通过科目一和科目二认定的从业资格适用于证券、股权、创投、其他类的私募管理人，而仅通过科目一和科目三的从业资格认定仅适用于非证券类的私募基金管理人。

所以，大家尽量还是要选择科目一+科目二来考。如果你考完觉得还行，下一年也可以把科目三一起搞定，这样在择业方面就没有什么限制了。

在职备考，时间还只剩下一个月了，我本人还不是金融专业的，本来我觉得自己这次考试没戏了，但因为报了名交了钱，也按照老师的节奏和规划跟下来并且考过了；

很多知识点我之前自己看书的时候对着半天没弄懂，但是经过老师的讲解之后，很快就理解并学会做题了；

整个知识更加体系化了，老师也帮我排除了很多考试不考的知识点，节省了很多时间。

具体报什么，大家可以看一下下面这张测评图，上面总结了市面上几个相对靠谱的大机构各自的特点和优势，通过率、价格、服务、资料等信息都总结地非常到位，专业性和参考性都非常强，建议直接保存。

Ps：在选择机构的时候，一定要清楚自己想要的到底是什么！才不会被销售带跑。

在我眼里，最重要的是通过率，通过率越高越好；其次是服务，有督学和答疑能够省不少事儿；最后是价格，超过1k的我都不想考虑。

基金从业考试考点很细碎，如果单纯看书，会陷入完全抓不住重点的状态，看了跟没看一下，对应着考点总结看就会很有效率，而且教材实在是太厚了，合理运用考点总结会非常高效。（PS：有金融基础的同学，我觉得可以不用看教材啦~直接上考点总结再做题）

如果备考时间长的话，在学习教材的时候，可以看一章笔记做一章的题目，还是先前的话，考试的考点很细，刷每章的题目不会遗漏知识点啦~一轮学习完了，就可以刷真题啦，模拟一下考试的时间啥的，检查下学习情况，也可以查漏补缺！如果备考时间很短的话，建议一定要刷真题！非常重要！考试的时候说不准会遇到原题或者是考点很相似的题目啦~真题！真题！真题！重要的事情说三遍！

教材最好是买一套，注意一定要买官方教材，市面上很多教辅跟官方教材长得差不多，一定要注意甄别哈~官方教材是“中国证券投资基金业协会组编”的哈，买的时候看清了！

考点总结和题库，我用的是报班附带的，没再花时间另外准备。如果你不打算报班的话，天一有纸质题库，还有基金刷题类的APP，都可以了解一下，不过市面上的资料太多了，鱼龙混杂的，大家一定要注意甄别一下~

能带进考场的也就是准考证、身份证和笔，计算器不用，考试屏幕上就有，演草纸也会发。而且为了不让试题泄露，考试完的草稿纸是会要求上交的。

但是一定要带支笔，考场不提供笔，你还需要做一些演算，所以笔要自己带。

考试当天会照相，而且这个照片就是你以后合格证上面的照片，所以一定要穿好合适的衣服，不要不修边幅地就来了。

女生最好是画个淡妆，男生也刮刮胡子，不然以后这个证明真的就是拿不出手！

不要在意周围的同学怎么样，毕竟每个人抽到的考试题目都是不一样的，我们只要做好自己面前的那套卷子就可以了。别人提前交卷啊，要新的草稿纸啊，都跟自己无关。

学习都是很枯燥的啦，一定要坚持，最后祝大家都能顺利通过，60分万岁啦~

和基金公司合作基金投顾业务的银行，真的想清楚了吗？

昨天在朋友圈看到很多基金公司的伙伴都在发xx银行和xx基金公司合作的基金投顾业务正式上线了，一片欢腾之际，我看到上线行自己的理财经理好像都比较沉寂，没多少转发，甚至没怎么关注，可能还都在埋头卖基金吧。

除了已上线的合作，已经有新闻消息，后面还会有xx银行和xx基金上线基金投顾，所以银行和基金公司合作基金投顾这事并不是一个个例了，这个业务会如何，核心点是什么，这篇文章打算从一个三方的角度，聊一聊我们的看法。

公号的老读者应该知道，我们对基金投顾业务是持续关注并写过系列的干货文章的，从去年9月第一批基金投顾试点颁布，我们就写了《正在进行时的买方投顾》，随后陆续写过《买方投顾海外经验借鉴与发展启示（上）》，《重磅！招商银行等获批基金投顾试点，影响几何？》，《拿到试点后，银行、券商能做好基金投顾吗？》并在去年年底之前出品过全网第一个有关基金投顾的精品付费专栏《基金投顾的20节必修课》，也研发了专门讲解基金投顾趋势和机会的线下大课课程，受邀到证券食堂做过行业内直播分享，对于基金投顾，我们做了大量的研究，从我们的角度看，如果有一些事情没有很好的解决，其实并不看好这两者之间的基金投顾合作。

首先要点赞，能够上线基金投顾业务的银行，不管是自己拿到基金投顾试点牌照，打算大干快上一番的那三家行，还是借船出海，借助基金公司的基金投顾牌照，曲线救国，启动基金投顾业务的，都值得称道。

因为基金投顾通过委托代理关系的改变（向客户收投顾费）和全权委托的方式（签约后投顾方做买卖操作，无需再次获得客户同意）试图解决的是行业发展至今，最难也是最需解决的问题：基金的投资收益≠基民的赚钱体验，不仅不等于，而且相差甚远。

通过分析，发现导致基民赚钱体验差的问题主要就是追涨杀跌（低点的时候买的少，高点的时候买的多），频繁交易，喜欢把赚钱的产品卖掉再买，做不到长期投资。既然基金投顾能够做到全权委托，把基民手中的买卖交易基金的权利回收了回来，只要基金投顾是公正且专业的，那不就把这一影响基民赚钱体验的问题给解决了吗？

你觉得是这样的吗？

哈哈，貌似很有道理啊。

但是，殊不知，这里面最核心的两个问题并没有解决。

问题一：如何教育投资者，心甘情愿的接受基金投顾业务。

问题二：基金买卖的主动权是上交了，但是基金投顾终止的权利依然在投资者自己的手上攥的死死的。

你可能会说，这都不是事，任何新事物的发展都有一个从极少数人接受到大多数人接受的过程，所以第一个问题根本就不是问题。而第二个，通过上个月中欧发布的首份基金投顾白皮书的结果来看，终止的并不多，并且终止后再次复购服务的也不少，这也不存在问题。

如果大家真的这样想，就大错特错了。

第二个问题之所以还不是个问题，是因为很多人可能只是尝试性的试探一下，投的金额并不多，犯不上太上心，另外则是去年到今年的行情也还不错，产品体验还不错（可能他感受到的并不是投顾体验，而是产品体验还不错）。

这两个问题，都是真问题。

第一个问题的终*答案是倒逼降费，开源节流是基金投顾为财富管理行业和投资者带来的最好的礼物，这个趋势没得跑，就只有这一个方向，那就是向着阻力更小的方向——基金产品的所有费率，不管是管理费、托管费、销售服务费、甚至手续费等等，都会大幅下降。让老百姓在原有的这么多费用的基础上，再加上一道基金投顾费，虽然说我可以让你真正把钱赚到手，但也不会变成一个全*性的大生意。

第一个问题和第二个问题核心的解决方案，除了业务本身的倒逼发展之外，其实都是一个：解决信任的问题。

如何解决信任的问题呢？中国人的模式，首先是认可你这个人，才会去认可你的产品。

银行和基金公司合作的基金投顾业务，有点类似于智能投顾的升级版，只是相当于变相拿到了一个基金投顾的牌照，可以先行面向自己的客户试水收投顾费和做全权委托了。

对于基金公司而言，拓展了新的渠道，有了更多的第一批种子用户来源，肯定是欢迎的。只是对于银行而言，这样做，如果没有一开始就想明白如何在一线理财经理特别是优秀理财经理群体里进行落地，这条路就走错了。

有个数据同步一下，海外人工投顾的规模差不多是30-40万亿美元，纯智能投顾的规模不到2000亿美元，差别很大。

基金投顾业务未来最大的差异化不是体现在投上，而是体现在“顾”上，“顾”是顾问，“顾”是服务，是心理按摩、是专业陪伴、是理财规划。智能投顾只能解决很少的一部分，还需要靠人工。银行等传统金融机构最大的宝藏是线下的这么多优秀的理财经理或投资顾问。

基金投顾业务上，他（她）们不能不懂，不能依然只是充当一个产品推销员的角色，如果是这样，上面提到的两个问题，都不会得到很好地解决，即便短期业务量上去了，也不会持久。

基金投顾业务，本质上来说，就是一个财富管理行业供给侧改革的业务，即有专业能力及让客户认可这份专业能力（构建了个人影响力乃至个人IP）的理财经理会越来越受到客户青睐，并且个人价值（价格）也会得到极大的提升，而没有能力的从业人员则会更快的走向淘汰，离开这个行业。

所以银行发展基金投顾业务，或许按照打造样板市场和“树典型、找榜样”的方式来开展，会最大化的体现出自身的优势和取得更好的效果。

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就是想知道基金公司具体是做什么的，抽象的概念不懂，请各位高手说的简单些，非常感谢！

基金公司就是依据自己独特的优势发行一些投资理财产品，投资者可以通过购买发行的理财产品份额获得投资收益再看看别人怎么说的。

【CLECSS#591】《基金设立业务都是做什么（基金设立业务介绍）》

今天CLECSS很高兴收到程博的投稿《基金设立业务都是做什么（基金设立业务介绍）》。我跟程兄认识很多年了，从他读法学硕士，直到他做了合伙人，可以说是看着他在法律界成长的。今天特别高兴收到他关于基金设立业务的分享，希望各位CLECSS读者会喜欢！

(作者：德恒律师事务所程博)

受到CLECSS之前一些朋友介绍一些非传统法律业务（如能源，仲裁等）的启发，我也来为CLECSS刚入行的年轻律师朋友用尽量浅显的语言分享一些基金设立业务的工作内容。

基金设立业务的服务范围

从服务范围角度看，基金的客户主要分成两类，普通合伙人（GP）和有限合伙人（LP）。普通合伙人在一个基金里处于一个主导的位置，说得直白点就是管钱的，而LP则是出钱的。一般来说，GP律师的工作量会大很多，比如设计交易架构，起草有限合伙协议和认购协议等主协议，（很多时候为了统一要求，也需要起草补充协议（sideletter）），同时GP还需要面对多个LP与其谈判，境外项目还要协调离岸律师出具法律意见书，如果是多个Co-GP还要起草约束Co-GP之间权利义务关系的协议。LP律师的工作相对比较轻松一些，主要是对有限合伙协议的审阅和修改，以及对sideletter的起草或者审阅，对于一些特定机构投资者客户如保险公司提供一些监管方面的建议。

基金设立业务的痛苦与快乐

和并购业务相比，基金设立业务可能看上去没那么“性感”，很多安排都是税务角度的考虑（比如就美元基金来说，是否有美国投资人或者是否投资美国对架构和条款都会有影响，LP投资人在境内也可能会对LP的税收负担有影响，LP在境外又要通过各种安排规避税务机关常设机构的认定），谈判的策略性也没有并购那么强（收购的方式和策略有很多种，基金设立无非就是一个投和不投的问题），从谈判激烈程度来说也没有像并购buyout交易那样到了交易关键环节就容易剑拔弩张（毕竟LP和GP说白了最后要在一起做事的）。总而言之，基金设立业务做起来和并购比可能大家会觉得相对比较枯燥。

但是从另外一个角度来讲，基金设立业务对律师的能力要求是相当高的，因为律师的一个工作失误就可能直接对客户的经济利益造成极大损失。基金设立业务的核心内容之一就是算清楚各种收益的分配和费用的承担原则，可能简单说大家都觉得很容易，其实到了实操的环节问题非常多。比如就超额收益（carry）的分配来说，需要考虑的问题就很多：选择是按整支基金核算，按项目核算，还是按亏损结转前提下的按项目核算？如果按项目结算项目费用如何在所有项目中分配？减计的金额如何处理？优先回报的条款是否需要且回报门槛如何设定（这一点根据设立的基金是PE基金,VC基金，房地产基金或者专项基金以及客户实际情况有不同的考量因素）？优先回报开始起算的时间点？是否有carry的弥补机制（catch-up）且catch-up的比例是多少？整个carry的分配机制是否是多层次的（根据不同的业绩回报表现来划分）？是否需要把经常收入（currentincome）单独列一个收益分配的公式。记得有次项目交割后一个助理和我说自己以前大而化之的风格已经通过这个基金设立项目变得各种精打细算了。但是玩笑归玩笑，这种“精打细算”是必要的，曾近见过一个国内客户之前不请律师直接大笔一挥签署了某基金一期投资协议和sideletter，仔细审阅以后发现最后每年多付一千多万美元的管理费。

同时，基金设立律师需要对客户的诉求和交易背景有深刻的了解，比如主权基金，保险公司，市场上的专业投资机构，国内的A股上市公司的投资偏好和风险偏好都存在差别。比如一些国企客户在投资专项基金投美国项目时可能会存在CFIUS审批问题，那么律师就要考虑基金的架构应该如何设计来缓解这种风险。又比如一些国内的客户由于特殊的监管原因会在投资美元基金的时候遇到一些现实的困难，这个时候就需要律师比客户提前想到这些问题，并提出相应解决方案，如果GP请的律师提出客户的特殊考虑因素不是市场标准，这个时候就需要律师做好积极的沟通工作。如果要从事境外基金设立业务，这需要同时对境外交易规则和境内监管都非常熟悉才可以。所以对基金设立业务律师来说，挑战还是很大的。

结论

总而言之，要想成为一个合格的基金设立律师在技能上要求还是比较高的。基金设立业务在中国还算是一个比较边缘的法律业务，不像资本市场和并购重组那样风风火火。但是从事基金设立并不妨碍做并购，尤其是现在很多跨境并购都是通过专项基金的形式来设计架构。笔者去年年初做的一个项目，涉及国内投资机构，境外主权基金以及境外PE机构组成联合体去收购一个海外公司，光是在设计收益分配机制，交易架构，如果未来涉及A股重大资产重组如何满足证监会审批要求这几个问题就反复讨论了两个月才定下来，而且卖方出具的并购交易文件还穿透到基金的各个LP层面对LP各种限制。所以说并购和基金设立在某种程度上结合度还是挺高的。

基金管理公司被刑事处罚有什么影响吗

会导致投资者对其产品失去信心。基金管理公司被刑事处罚会对其声誉造成严重影响，可能会导致投资者对其产品失去信心，从而影响其业务发展。此外，被刑事处罚的基金管理公司还可能会受到监管机构的处罚，包括罚款、吊销营业执照等。基金管理公司是指依据有关法律法规设立的对基金的募集、基金份额的申购和赎回、基金财产的投资

基金公司都做什么？

基金公司是指经中国证券监督管理委员会批准，在中国境内设立，从事证券投资基金管理业务的企业法人，公司董事会是基金公司的最高权力机构。

基金管理公司的哪些业务？_分级基金_零点财经

基金管理公司的业务包括两大类:公募业务和非公募业务。无论是哪一种业务，基金公司都是作为资产或财富的管理人角色出现的，其中，公募业务主要收入来自于管理费收入，而管理费收人又依赖于所管理资产的规模。以华夏成长（基金代码=000001)为例，它的规模为84.79亿元，管理费率为1.50%，如果它的规模在一年之中平均保持这样的规模，则它一年能够获得1.27亿元(84.79亿元XI.50%)的管理费收人。如果考虑到整个华夏基金超过3000亿元的规模，你可以大致估算出它一年的管理费收人(需要注意的是，不同类型的基金的管理费率是不一样的，华夏成长是一只混合型基金，管理费率为I.50%，其他类型的基金，例如债券型、货币市场型、指数型等，管理费率一般会低于混合型基金和股票型基金）。对于非公募业务，基金公司则以收取超额收益的形式获得收人，例如专户产品，基准收益率为6%，超额部分基金公司提取20%。

1.公募业务

公募业务是基金管理公司最基础的业务。它主要是指基金管理公司通过发行公募基金来为客户管理资产的业务，我们所看到的开放式基金、封闭式基金、等产品，都是这种业务。本章前文中所统计的基金公司资产规模也仅仅是公募业务的规模。我们所研究的分级基金，就是公募业务的一种产品。

非公募业务主要包括：

3.社保基金组合管理业务:指基金公司接受社会保险保障等**机构的委托，管理其资产的业务；

4.企业年金业务:指基金公司接受企业委托，管理企业年金的业务；

5.特定资产管理业务:指基金公司接受客户委托，进行特定资产(如票据、未上市股权等)的管理业务；

此部分的介绍只是一个提纲，简单地覆盖了基金管理公司的业务范围，这样读者可以知晓我们所讨论的分级基金在整个基金公司业务版图中的位置。在结束本部分之前，我还需要对下面两个问题做再一次的说明。

第一，公募基金业务今后不仅仅只有基金管理公司可以开展，符合条件的证券公司、保险公司等金融机构都可以开展。所以，今后你可能会遇到其他类型的金融机构的公募基金产品，对此你不应该感到特别意外——实际上，中国金融业混业经营的趋势已经非常明显，商业银行、保险公司、证券公司、期货公司、资产管理公司等金融机构互相合作和渗透，资源整合的范围更广、链条更长，产品的结构也更加复杂，由此而来的风险也更加难以识别和控制。

第二，基金管理公司的非公募业务增长迅速，有一些基金公司的非公募业务甚至超过了公募业务。由于混业经营的发展，基金公司通过非公募业务可以扩大业务范围，增加新的收入来源，对于那些公募业务规模较小的基金公司，尤其如此。在股市和债市低迷的市场环境中，公募业务的发展受到极大的抑制，一些成立时间较晚的基金公司，在公募业务发展举步维艰的困境中，也倾向于走差异化的道路，大力发展非公募业务。所以，不排除有些基金公司把业务重心放在非公募业务上。

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