哪家基金销售公司比较好
现在主要就是天天基金网，好买基金网，两家代销基金都比较齐全，天天基金网侧重于公募基金，高端产品也可以发力了；好买基金网侧重于高端产品
基金投顾哪家强(基金投顾券商名单) - 智投百科
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1、2019年10月25日，首批5家基金投顾试点获批，分别为易方达基金、南方基金、华夏基金旗下的华夏财富、嘉实基金旗下的嘉实财富以及中欧基金旗下的中欧财富，均为基金公司或其子公司。
2、2019年12月，腾安基金、蚂蚁基金、盈米基金三家第三方基金销售机构获得基金投顾业务试点资质；2020年2月28日，先后有中信建投、中金公司、国泰君安等7家券商和工商银行、平安银行、招商银行3家银行获得基金投顾业务试点资质。
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3、机构可通过中国***备案，获得基金投顾试点资格。目前，已有基金公司、第三方基金销售公司、银行、证券公司等四方陆续获得基金投资顾问试点资格。
4、公募基金公募基金，金融学词汇，与“私募基金”相对。指面向社会不特定投资者公开发行受益凭证的基金。在我国采取契约型的组织形式。受***主管部门的监管，有信息披露、利润分配、运行限制等行业规范方面的制约。
5、简单来说，基金投顾就是接受委托帮助客户选基金买基金，并收取顾问服务费。
6、2019年10月25日，公募基金投顾业务正式启动，首批试点机构有5家，分别是中欧基金旗下销售子公司中欧财富、易方达基金、南方基金、华夏基金旗下销售子公司华夏财富、嘉实基金旗下销售子公司嘉实财富。
理财魔方马老师说家庭资产要合理配置，我觉得说得挺对，毕竟拿家里的钱买基金不追求特别高的收益，还是想稳一点。
在理财理念方面，我觉得理财魔方就挺不错的，它们提出的基金投顾3C服务标准特别符合我们财富管理的需要，倡导理财服务机构站在客户立场上思考问题，解决问题，根据每个人情况都不同，在资产配置方面进行个性化定制。
在众多的基金投顾公司中，个人觉得盈米基金平台做得不错，因为盈米基金开创了“四笔钱”的***论，为基金投顾试点做出了开创性的拓展和探索。
理财魔方是最早做投顾产品的，后来好像因为要合规，是合作的持牌投顾机构，卖产品。他家的投资理念，比如客户立场，个性化定制，还有伴随式服务，现在很多投顾平台都在说，我觉得专业度是很高的。
目前一些著名的投顾公司有QianhaiKaiyuan、巨潮资讯、东方财富等。但是更好选择的还是能够根据自身的需求和风险承受能力去选择适合自己的投顾公司。
在众多的基金投顾公司中，个人觉得盈米基金平台做得不错，因为盈米基金开创了“四笔钱”的***论，为基金投顾试点做出了开创性的拓展和探索。
Q1：有哪些出名的证券投资咨询公司比较有名的只听说过广州万隆。不过所谓的证券投资咨询公司，还是小心点为好。
强力买入股票评级系数在00到09之间，是强力买入的信号。买入股票评级系数在10到09之间，是买入的信号。观望股票评级系数在10到09之间，是观望的信号。
评级机构的债券等级标准从高到低可划分为：AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级C级和D级。前四个级别债券信誉高，风险小，是“投资级债券”；第五级开始的债券信誉低，是“投机级债券”。
与企业债不同，公司债直接反映了发债主体的基本面情况和信用等级的变化。它的投资价值除了与其本身的利率、期限、条款相关外，还与整个宏观经济的发展趋势、央行的货币政策、公司基本面情况密不可分。
评价企业财务状况及偿债能力应从财务指标入手。财务指标公式：１．清偿能力比率。是衡量公司偿还短期债务能力的比率。清偿能力比率是对短期债务与可得到的用于偿还这些债务的短期流动资金来源进行的比较。（１）流动比率。
一个企业有无投资价值，从财务的角度来评价，取决于其盈利能力的强弱和偿债能力的高低。如果一个企业表现出良好的盈利能力和偿债地力，显然具有较高的投资价值。
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基金投顾是怎么收费的？基金投顾要来自收什么费用？
基金投顾业务简单来说就是接受客户的委托，帮助投资者获得收益，收取顾问服务费。自基金投顾试点业务开展以来，已经取得了良好的成效，并且投资者的持续度也比较高，可以说，基金投顾业务的，可以有效改善基金投资市场上基金赚钱，但是基民不赚钱的现象。如此说来，基金投顾业务对投资者来说是非常友好的，除了关注基金投顾的实践效果，基金投顾的收费形式也是投资者非常关注的，那么，基金投顾是如何收取服务费的呢？带大家一起了解下。基金投顾的费用有两部分，一部分是购买基金需要支付的费用，另一部分是基金投顾服务费。购买基金需要支付的费用这部分费用是我们平时购买基金的时候也要收取的，包含认购费/申购费、赎回费、管理费、托管费等。认购费是买处于认购期的新基金时候收取，后者是买老基金时候收取。费率通常在到之间，现在大部分渠道都有1折优惠。认购费/申购费是按单笔费用一次性按买入金额计提。卖基金的时候，会有赎回费。持有时间越短，费用越高。一般来说，持有不到7天，赎回费可能高达如果持有时间不到一年，需要花的赎回费。而持有时间大于2年，就很可能没有赎回费。此外，还有管理费和托管费。管理费是支付给基金公司的，托管费是支付给托管银行的。对于权益类基金来说，一般管理费是每年托管费是每年的水平。根据收费模式的不同，基金会分为ABC三类，其中C类基金，是没有认购费或者申购费的，但是会有销售服务费，不同基金费率差距较大，范围在~1%。计提方式也会不同，销售服务费是按年费率计算，费用从每天净值里扣除。基金投顾服务费前面部分购买基金产生的费用基本上差不多，有差距的就是基金投顾服务费了，不同类型的的基金投顾策略，费率也有很大差别，市场上年费率在左右都有。偏向短期理财性质的可能就低一些，倾向于权益类基金的可能费率就要高一些。以中欧财富投顾的产品为例。其中活钱管理，也就是做短期理财的现金增强策略，投顾费率是最低的，年投顾费率是而完全权益类的基金精选产品财富成长年投顾费就在两者相差甚远。中欧财富投顾的基金投顾服务费是每日计算，每半年收取一次的。如果投资者赎回时，存在已计算但尚未收取的，则在赎回时收取。不同的机构收费模式不一样。并且，有的基金公司会针对选择基金投顾服务的客户基金购买费率上的优惠，比如说，如果是买的自家基金公司旗下的基金产品免收申购费等。希望以上内容对你有所帮助。
天弘基金app可靠吗？
天弘基金app还算是可靠的，天弘基金app是一款主打专业金融服务功能的平台软件。多种基金等金融投资服务让你能够更好的享受大平台带来的稳定收益，还可以根据自己能承受的风险程度来选择相关产品，截至2018年四季度，天弘基金公募资产管理规模超过1.3万亿元，累计为用户赚取1800亿。
基金定投选择哪些基金公司比较好？
比较以往业绩。公司历史。
基金投顾的价值在哪里？
风险提示：本文为转载文章，所提到的观点仅代表个人意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。
自2019年10月25日，首批5家基金投顾试点获批以来，基金投顾业务不断放开。在不到三年的短时间内，全市场获取基金投顾牌照的机构就已达60家，可见监管想要发展投顾业务的决心。可是雷声大雨点小，投顾在市场上的存在感一直比较低，很多投资者也对于投顾产品比较茫然，并不了解他的真正价值所在。
本文将会以银华天玑-悄悄盈、银华天玑-年年红两款投顾产品以及@无声的投顾内容为例进行分析切入，从“投”和“顾”两方面解读，让大家一文就了解投顾的核心价值！
1、“投”的价值
很多新手投资者可能都有过被银行理财经理“推销”过的经历：“这款产品非常适合你”、“现在的市场投资xx更有可能赚钱”等等话术，是不是似曾相识？虽然这样的模式理论上也没错，但你们会不会总觉得少了点什么？
这是因为以往的理财顾问角色并没有真正和投资者站在一起，利益需求总是各自独立的。而投顾的存在，正是为了解决这个问题。
首先，基金投资顾问是有自己的管理产品的，这个产品不仅供投资者投资理财，也是管理人自己的投资产品，也就是说不仅要带着你投资，自己也跟着投资，将投资者与自身利益深度绑定。
基金投顾产品往往是管理人根据大多数用户的需求，结合自身对市场的分析，采用一定的策略模型而精挑细选的一篮子基金的组合形式运作。
以$银华天玑-悄悄盈(TIA05031)$ $银华天玑-年年红(TIAA041001)$ 为例，首先来看一下悄悄盈这个投顾产品。
小婷根据披露的持仓数据进行穿透整理整理，数据如下：
穿透持仓可以发现，悄悄盈这款基金投顾产品，投资可以说是非常的分散，指数、QDII、混合、债券基金都有所涉猎。
如果将所持权益和债券合并来看，可以看做一只偏股混合型基金，但相比单只偏股混合型基金来说，风险又分散了很多。悄悄盈所投基金的前十大重仓股涉及141只，如果按全部持仓统计，估计所投股票超过200只，市场上很难有单只基金可以做到这样的布*。
那么再看一下年年红的穿透分析：
从大类资产配置方向上来看，年年红可以看做一只持仓分散的“固收+”基金，具体持仓标的大家可以点进产品链接查看。小婷个人认为，整体选基是非常有逻辑和框架的，而不是没有章法地去选择。
所以，多重管理（多名基金经理+管理人）+足够的分散是投顾产品作为“投”的天然优势，也是核心价值之一；另外的核心价值就是管理人本身对于基金投资的策略是否有效、风险控制能力是否优秀、对持有人的需求是否真正感同深受，这也是区分投顾产品优良与否的重要因素。
2、“顾”的价值
其实，股票型基金也好，混合型基金也罢，绝大多数时间是不赚钱甚至是亏钱的状态，但20%的时间却贡献了持有期80%的收益，这就是投资中的“二八法则”。
如果这种情况将会是一种常态的话，就意味着基民的持有体验会很差，这种差来源于承受大幅的波动或浮亏、对于市场的困惑、对于投资方向的迷茫等等，而这也是投顾存在的更为核心的意义。
那么，一个有价值的投顾，应该做到什么呢？
1.高频率的复盘分析，及时反馈持有人
以@无声 为例，每个交易都要对产品进行一定分析复盘，对当下的市场行情、产品情况，都有一个简短清晰的讲解，给予持有人一个明确的反馈。
2.有规律、有逻辑的投资规划，帮助投资者合理安排资金
无声会根据市场的变化情况，调整定投的计划，增加定投频次或金额。另外，前面也提到了，投资安排采用的是跟投模式，这既是投资者的投资计划，也是无声本人的投资安排，大家同舟共济。
3.深度的投研能力是管理好产品的前提
很多投资者，尤其是买入行业基金的朋友，肯定都会有过这样的疑问：“这个行业现在是什么样？未来会怎么样？还能长期持有吗？”，而一个专业的投顾会帮助你打消疑问。
优秀的投研能力不仅仅是帮助产品创造出更高的净值，对于投顾来说，更多是让投资者明白，为什么要投、怎么样投、投了之后大概率会什么样？等等，来真正给予投资者一个安心、放心的持有体验。
4.与投资者保持交流沟通
相比于基金经理跟投资者仿佛永远隔着一道鸿沟，投顾更为“接地气”，真正的去考虑投资者的需求及问题。
以上就是小婷总结的投顾的核心价值，总的来说，相对于基金，投顾是让每一位投资者进入金融市场的重要枢纽，真心希望中国的投顾市场能越来越好。
养基场|想要做好基金投顾，需要解决哪五个核心问题？
做好的理财经理教育。200+金融机构和78,000+理财经理的选择。提供从初阶（基从资格辅导）到中阶（售前、售中、售后实战）到高阶（基金投顾）在线课程、线下训练营、基金产品测评、营销策划等服务。基哥18608036474（V信同号）
目前的基金投顾，平台方已经在强调五个核心问题中的核心两个，但是其它三个绝大多数都给忽略掉了。而平台中的从业者，因为对业务的理解并不是自内而外的，所以更多的还是一脸懵，这篇文章就来聊一聊我们看到的基金投顾，需要解决的最为核心的五个问题。
01
平台方已经在着力解决的两个问题
1.解决如何选择好的基金构建组合的问题
即数家基金投顾平台目前宣导最多的更多的是自家基金投顾在拿到基金投顾试点之前就已经有着丰富的做智能投顾的经验，不仅经验丰富，而且构建的组合历史业绩也都非常好。
以上宣导方向和实际组合构建，解决的是专业性的问题，即你相信我，我其实是很专业的，是能够承载起帮助你在8000多只基金产品当中，选择出对你最优的基金组合的。
这起到的是基金投顾中的资产配置师的作用，当然能够充当这一作用的并非只有拿到基金投顾试点的机构才可，FOF基金、普通的智能投顾乃至一些大V自己构建的基金组合试图解决的都是这个问题。
P.s.专业的事是更容易评估的，未来一定会有三方机构对不同平台方构建组合的综合能力做出持续评价。
2.解决基金赚钱，基民不赚钱的问题
这是个好问题，不仅抓到了真正的痛点，而且正确。但是怕的是过渡化，好像只有我可以解决，其它都解决不了（其实想要解决这一问题，即便是基金投顾也都还有很长的路）
其实解决基金赚钱，基民不赚钱的方式有很多，并非只有基金投顾这一条路。
比如做定投、比如做财富管理端的资产配置、比如在相对低点买封闭式基金或有锁定期的基金产品，都可以。
给出解决基金赚钱，基民却不赚钱的武器的根本是首先我们得明白为什么基金赚钱，基民却不赚钱。
这个原因概括来说，只有一个，就是基民用自己错误的投资行为，也就是我们所说的行为偏差来牺牲掉了本该获得的收益。
这些行为偏差最核心的同样有五种，分别是追涨杀跌、频繁交易、亏的不卖、情绪操作和买卖强化，而对收益蚕食最大的是前两种，追涨杀跌和频繁交易。
如何解决投资者的行为偏差呢？
一个动作就可以了呀——长期投资。
都已经长期投资还怎么追涨杀跌和频繁交易呢？
但长期投资就像是佛渡有缘人的一句信仰，有人还在怀疑它，有人相信了但也然并卵，因为知易行难。
首先长期也有分，不是一句长期投资就完事了的，有主动地长期和被动地长期，永无止境的长期和适可而止的长期，资产的长期和产品的调整等等，这些问题都需要想清楚。
回到上面说到的投资者行为偏差的解决方案上，定投、财富管理端的资产配置、买有封闭期或持有期的基金产品其实都是在通过外界的纪律或约束来引导客户做长期投资，所以它有效。
而基金投顾，则是把客户调仓、买卖的权限回收到了投顾管理人这里，即便在短时间内可能有配置产品的微调，但背后的资产都是长期持有的，所以它在解决这一问题方面也是有效的。
02
大家普遍尚未解决的三个核心问题
1.解决投资的目的，投资的目标问题
这个问题在让投资者一开始签约投顾的时候都有选择啊！
一个是基于风险测试后给出的匹配建议，另一个也参考了投资者的投资诉求，是要稳健投资，还是要追求收益，是为了满足买房还是为了买车抑或养老。
看似我们确实在解决投资者的投资目的和投资目标，实则呢，这只是做出了第一步，我们并没有针对他的这一目标，给出模拟的测算，通过这笔基金投顾的合作大概多少年可以达到。
更深度一些的，比如要更充分的了解投资者的收支情况，该笔签约基金投顾资金的投资目标，不仅可以给出模拟测算预计多少年可以达到目标，而且可以计算出比不做这笔投资提前了多少年。
这属于基金投顾的理财规划师的作用部分，基金投顾既然它要做顾，要做财富管理，回到问题的本源，解决最顶层的原始问题就是题中之意。
这里面，到目前为止，我并没有看到哪家机构有在这方面做的非常好，而其实传统金融机构的基金投顾业绩，充分发挥线下自身理财经理或投顾团队，最有差异化的地方之一就是发挥这一作用的部分。
2.解决让更多人参与进来的问题
我以前在《和基金公司合作基金投顾业务的银行，真的想清楚了吗？》一文中，已经说了，让更多人参与进来的问题看似是个先有鸡，还是先有蛋的问题，即是发展了更多人就参与进来了，还是更多人参与进来了这个业务才能发展。实则是现阶段真正要用心来解决的大问题。
投资者为什么愿意在原有众多费率基础上再多给出一道投顾费，这个问题如何从根本解决，解决这一问题的终*答案是倒逼降费，当然倒逼降费也不是一蹴而就的，在不断下降的过程中，试图采用更多的思路和方法主动解决让更多人参与进来的机构在这块业务上一定会抢占更多的市场份额。
其实，这应该是个对于发展基金投顾业务的平台主观意愿特别强烈和想了各种办法进行解决的问题，为什么我说他们还没有关注及给出更好的解决呢？
主要是因为目前解决的思路感觉有点窄了，甚至路径有些南辕北辙，缘木求鱼了。
比如自己平台上，除了打折，直播，推文之外，在产品逻辑设计和投资者行为设计上面还非常欠缺，当然我也看到有一家机构目前在做的模式已经是在以上两方面在做尝试，其它机构还未看到，同质化比较严重。
而再到自己平台之外的合作赋能机构上，参与感、参与度更存在问题。
针对这方面，基金投顾的策略平台在做的就是先对合作方的从业进行投教，然后再让他们面向客户进行推介，这种类似于传统卖基金的方式来卖基金投顾是不对的。应该有完全差异化的路径和方法，才能真正的提升一线从业、终端客户的参与感。
3.解决让客户不终止基金投顾服务的问题
之所以我说这个问题尚未解决，是因为这个问题还不迫切，或是这个问题还不突出。
实际上，这个问题才是上面所说的基金投顾平台方一直在宣导的基金投顾在解决“基金赚钱，基民不赚钱”问题的武器时真正需要解决的问题。
基金投顾是将投资者的买基金、什么时候买、什么时候调仓的权限回收了，但投资者依然会因为人性的弱点，在基金投顾三个月或六个月出现亏损，甚至短期出现较大波动时去终止服务。
基金投顾可以终止服务，基金定投可以断供，资产配置可以直接卖掉全部空仓，所以投资最大的敌人是人性，而投资最高的门槛则是克服人性。
好就好在，基金投顾与其它的几个都不一样的地方，是它更强调“顾”的定位，又因为它收到了投顾费，有可以提供更多服务的商业空间。
所以，未来如何解决这一问题，靠的同样不是“投”，而是“顾”。这里用到的就是基金投顾中的心理按摩师的定位了。
以上抛转，写了五个方面，介绍了基金投顾的三种角色定位：理财规划师、资产配置师和心理按摩师。我们相信过往积累的研究和经验，会起到一定的赋能和助力作用。
注意
巨丰投顾在行业在排第几名?巨丰投顾的投顾服务在行业中处于一个什么水平？
根据公开信息，巨丰投顾在全国84家证券投资排名中位居第6，多次包揽网易、新浪、东方财富、腾讯、雪球等主流平台A股机构。此外，巨丰投顾也获得了多项行业奖项和荣誉，例如《新京报》评选的“2019年度最佳投资顾问团队”和“2020年度最佳投资顾问团队”等。
然而，排名并不能完全代表一个机构的实力和水平，投资顾问服务的质量和水平还需要结合具体的业务情况、投资者需求和市场环境等多方面因素进行综合评估。
新京报 - 好新闻，无止境
基金投顾应是“三分投七分顾”，但在实际应用中，不少机构更多还是“三分顾七分投”，顾问服务远远不够。
基金投顾业务再迎试点“小伙伴”。6月28日晚间，招商证券、国信证券同步公告称，试点开展基金投资顾问业务收到中国证监会复函，证监会对公司试点开展基金投顾业务无异议，业务试点期限为一年，展业一年以后，应当按照要求申请续展。
据新京报贝壳财经记者统计，截至目前获得基金投顾业务试点资格的机构已超过30家，涵盖基金公司、券商、银行等类型的机构。
从本质上来说，购买投顾平台的策略组合，相当于购买了一个FOF产品。那投资者为何要选投顾？“三分投七分顾”，基金投顾成功的关键在“顾”，这也是其区别于FOF产品的一大关键。但有基民表示，“基本没有‘顾’的感受，有点迷茫，所谓的投顾产品只是一个大的集合，主要是购买基金经理已经选择搭配好的组合。”业内认为，机构需要思考如何提升用户的获得感，这也是行业中目前需要解决的问题。
基金投顾业务往往被认为是财富管理的“催化剂”，券商、基金机构纷纷进行布*，在试点资格申请方面做好了充足准备。有多家机构表示，在此次投顾业务的筹备中，前后历时两年。
我国公募基金投顾业务自2019年开始试点，至今不足两年时间。2019年10月，证监会机构部下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（下称《通知》），标志公募基金投顾试点正式落地。
《通知》发布后，2019年10月，华夏、嘉实、南方、易方达、中欧等5家基金公司或子公司率先获批试点基金投顾业务。
据新京报贝壳财经记者统计，目前获得基金投顾业务试点资格的机构已超过30家。其中，证券公司有13家。但2020年营收排列前十名的海通证券和广发证券，目前尚未传来试点获批的消息。
据了解，新一批的申请正在筹备。业内人士预计，公募基金投顾试点逐步转向常规化，预计将有更多机构获得试点，机构财富管理转型的步伐加快。未来基金投顾规模将达到万亿级别，发展空间巨大。
目前，首批获批的5家基金公司均已通过自身APP或第三方销售平台在开展业务，而券商和银行机构的投顾业务多凭借自身APP；三家第三方销售平台也均在自身APP上开辟投顾入口，例如蚂蚁基金的投顾品牌为“帮你投”，腾安基金的投顾品牌为“一起投”。
开展基金投顾业务首先需要对客户进行风险承受能力评估。其中部分券商的投顾平台要求投资者填写风险测评问卷和理财目标，根据结果来匹配策略；部分券商和基金的投顾平台则将不同风险程度的方案列出供客户选择。而第三方销售平台，由于本身有用户日常理财的相关数据，会直接通过系统匹配适合投资者的投资策略。
例如，记者在蚂蚁基金的“帮你投”平台体验发现，该平台推荐的“锐意进取策略”，80%的资金投向股票类基金，20%资金投向固收类基金，投资收益率目标为10%。页面显示该策略自2020年3月26日成立以来的收益率为35.89%，最大回撤为10.89%。
投顾平台一般会建立基金产品备选库，也就是“基金池”。目前大部分机构覆盖了全市场的公募基金，且不少以明星基金经理在管的产品作为打底。据西部证券统计，在首次试点的五家基金公司中，中欧行业成长混合、中欧价值发现混合、易方达蓝筹精选混合被投顾产品标的池选入的次数最高，分别为41次、40次和34次。
贝壳财经记者发现，在基金池中，基金公司较多选择自己公司旗下的产品作为组合。也有部分机构的部分投顾策略仅纳入自家产品，例如嘉实基金的投顾服务“智盈慧投”组合策略的备选基金池仅涵盖嘉实旗下的基金产品。
基于产品组合的风险收益特征，或者投资者人年龄、财务状况以及养老、教育等场景需求，投顾平台给出不同的策略，搭配不同的货币、固收和权益类基金。从本质上来说，购买投顾平台的策略组合，相当于购买了一个FOF产品。
从费用来看，目前大部分机构对投顾的收费主要为投顾服务费。不同的基金投资组合策略，收取的费用比例不同，收益率越高投顾服务费率越高，常见的6%收益率策略通常按照每年资产管理总额的0.25%来收取投顾服务费，易方达设置了0.25%-0.8%的投顾服务费。还有部分机构根据持有时间或投资金额设定了浮动投顾费率。投顾服务费一般按月或按季度收取。
此外，还有基金手续费，该费用遵循策略下每只基金的费率规则，包括申购费、赎回费以及持有期间的管理费等。该费用的多少和平台、产品收益率高低有关。以收益率6%左右的投顾策略组合来看，中欧基金的综合交易费率为0.32%，易方达为0.54%，不过目前都因推广限时免费。
谈到基金投顾，业内多提“三分投七分顾”的理念，但在实际应用中，不少机构更多还是“三分顾七分投”，顾问服务远远不够。
“基本没有‘顾’的感受，有点迷茫，所谓的投顾产品只是一个大的集合，主要是购买基金经理已经选择搭配好的组合。”有基民表示。
从投后服务来看，目前各投顾平台均会在投资后根据市场状况进行自动调仓，但大部分投顾平台没有事先说明调仓逻辑。除此之外，根据记者体验各家机构的投顾平台，目前的投后服务主要是机构提供研报、投顾定期报告、市场解读等形式，但较为宽泛，投资者从其他平台也能了解到这些信息。
顾问服务也是投顾区别于FOF产品的一大关键。华泰证券分析师林晓明等提出，顾问服务是基金投顾业务流程中的重要环节，投资者可以及时了解自己持有的产品信息，可以向投资顾问了解市场的变动和当前的行情并获取投资建议，此类陪伴式服务能够提供相对较好的投资体验。FOF作为标准化产品，将提供每日净值、定期报表和重大事件公告等信息，此外无太多额外服务，投资者需要自己进行投资决策和市场行情分析，陪伴感和体验感相对较弱。
平安证券分析师徐勉等提出，从美国的经验来看，基金投顾成功的关键在“顾”，在客户更换投顾的原因中，65%是服务，只有35%是业绩。除了构建信任关系之外，“顾”还能带来alpha收益。以美国的vanguard集团为例，vanguard投顾服务所带来的alpha会有年化3%的收益增厚，其中“投资行为指导”的价值最大。投顾中的顾问服务还有助于解决国内投资者追涨杀跌的问题。
国外投顾服务中的“顾”形式多样，包括金融规划、面向个人及小企业的资产组合管理、面向投资公司的资产组合管理、面向资产集合的资产组合管理、养老金咨询服务、投顾选择咨询服务等，线下服务占据较大比重。
国内来看，公募基金公司和第三方基金销售平台的投顾主要提供线上服务，券商和银行由于具有网点优势，同时提供线下服务。不过，国内投顾也在逐渐完善线下服务，包括客户访谈交流，投顾方案选择、策略介绍、投教知识、情绪疏导等。
业内多位人士也表示，机构需要思考如何提升用户的获得感，这也是行业中目前亟须解决的问题。
由卖方投顾向买方投顾转型券商、基金公司和第三方平台优劣势如何？
基金投顾其实是在推动基金由“卖方投顾”向“买方投顾”转型。
林晓明等指出，在“卖方模式”的投顾业务中，业务收入与代销产品的规模和申赎产品的次数挂钩，催生了投顾业务中的过度推销、反复更换多次申赎等现象，投资者成本得不到降低。而当投顾业务从“卖方模式”向“买方模式”转变，机构收入来源不再是销售而是投顾费用，竞争的不是销量而是资产存量，基金投顾的目标和客户高度一致，从而有动力降低交易成本和持有成本，以便更好地实现资产增值的目标。
公募基金应如何定位投顾业务？徐勉认为，对于基金公司来说，投顾是一种更专业的直销模式。融合资产配置、基金优选、顾问服务、投资者教育等，将有助于投资者取得更好的业绩和投资体验。投顾业务也非常有利于吸引和服务高净值用户。另外，对于公募基金的传统优势投研能力，可以借助投顾业务对外输出投研，随着各种投顾业务的开展，还可促进投研的能力提高。
中金公司分析师姚泽宇等指出，错位竞争下互联网平台及头部券商优势明显。买方投顾的价值在于通过KYC（了解你的客户）让客户承担其所适应的风险、通过资产配置、基金选择、动态调整来增厚收益、通过投后陪伴引导长期持有来提升胜率。对于长尾客群，互联网平台流量优势明显。对于中高净值客户，投研及产品筛选能力突出、掌握稀缺投顾资源的头部券商具备相对优势，能够为不同层级客户提供个性化的安排，或需在IT及运营上补强。基金公司在零售客户触达方面、银行在资产配置能力方面往往存在短板。
林晓明建议，各参与方需要在投资能力、顾问服务、平台运营和客户渠道等多个方面补齐短板，并发展自身的核心竞争力。基金公司开展投顾业务的优势在于其强大的投研能力、丰富的产品运作经验以及较高的品牌认可度，劣势则主要在于销售渠道、客户资源与投顾服务经验。短期内与第三方销售平台合作上线智能投顾服务，有利于基金公司在行业发展初期提前抢占市场份额。但长期来看，基金公司还是要搭建并维护自身的客户渠道，其中一种性价比较高的选择是布*机构客户。
券商开展投顾业务没有明显的劣势或短板，可逐步向成熟市场的线下人工投顾+线上智能投顾混合模式迈进。
第三方平台的优势在于客户数量较多、平台建设完善、技术水平较强，但其劣势也较为明显，即投研能力、投顾经验和产品管理经验与其他机构差距较大。因此当前获批的三家第三方平台均采用与外部机构合作的方式，引入外部投资机构开发的投资策略和产品，为投资者提供定制化服务。
新京报贝壳财经记者顾志娟胡萌编辑陈莉李薇佳校对李铭