余额宝收益破2%后，别慌，去薅银行5%利息的羊毛，也挺香的！

余额宝，这个全球最大的货币基金7日年化收益首次“破2”了。

近日，余额宝7日年化收益率创下1.978%，跌破2%，这是该基金历史首次跌破2%。

2%的收益率有多低？

简单来说，存1万1天利息不到6毛，虽说仍旧跑赢了1.5%的存款利率，但跑不过物价，离猪肉价格涨幅更是差着十万八千里。

要知道，2020年2月，我国CPI同比上涨5.2%，其中猪肉价格同比上涨135.2%。

2013年，余额宝年化收益率一度攀升到6%以上，吸引了一众投资者，然而，7年过去，余额宝收益率一路断崖式下滑，早已不复当日荣光。

实际上，不止是余额宝，Wind数据统计显示，目前银行理财产品收益率普遍走低。

以大型商业银行理财产品为例，其6个月期品种预期年化收益率已低至3.73%，创年内新低，且已处于历史低位。

1、余额宝收益为什么会越来越低？

余额宝本质上是货币基金，其绝大部分资金均投资于低风险的货币市场，而货币市场主要包括国库券、商业票据和银行承兑票据等安全系数较高的固收或定期资产。

在余额宝最新的季度报告，余额宝约60%的资金投资于“银行存款和结算备付金”，超过30%的资金投资于“买入返售金融资产”。

银行存款和结算备付金指的是银行的存款以及存放在证券交易及非交易结算资金交收账户的暂时流动资金。

买入返售金融资产，则属于一种融资资产，操作手段相当于资金需求方向余额宝做了一个抵押贷款，余额宝从中赚取差价或利息。

而这几大项目，则属于典型的短久期资产。

所谓久期，其实也是衡量资产风险收益水平的指标之一，是指一定收益情况下，资金需要承担风险的时间长短；或者投资者收到所有现金流需要等待的时间。

久期越短，资金承担风险的周期就越短，收益越低。同时短久期资产的收益是受到市场化利率影响的。

市场化利率是靠金融货币的供需影响的，余额宝收益下降，最大的原因就是市场不差钱了。

一方面货币供给多了。

2020年，面对意外事件冲击，全球同步进入宽松时代。以美国为代表的发达国家再次开启“大水漫灌”模式，甚至祭出了“0利率”乃至“负利率”的超级大招。

中国虽然保持了相当的政策定力，但在多轮降准、降LPR利率、调低逆回购利率、下调银行超额准备金利率等政策组合拳的刺激下，银行不缺钱了，自然也就不需要用高收益产品来吸引资金，市场化利率自然走低。

另一方面货币需求少了。

股市萎靡，楼市冰封，世界疫情依旧很严重，经济形势被阴霾笼罩，大众对高风险投资避之唯恐不及，对钱的需求自然就少了。

余额宝相当一部分资金是以同业存款的形式用较高利率存入银行，而银行的存款则主要用于放贷。

如果市场的贷款需求不多的话，银行对于资金的需求也就没那么多，再加上市场利率的下行，余额宝的收益自然也就下滑了。

2、余额宝收益率创新新低，我们还能投资什么？

过去两个月，美国10年期国债一度跌破1%，创下近百年以来新低。而中国10年期国债从去年底的3.3%回落到如今的2.5%左右，1年期国债从2.6%下滑到1.5%以下。

有没有啥选择，比余额宝收益高，但又满足低风险、随时能用的条件呢？

有的，银行创新型存款。

这种存款，它们以5年定期存款作为基础，与第三方金融服务平台签订约定存期、支取时间、利率，然后将这些存款拆分成不同的短期存单。

之所以称为创新型存款，是为了与传统存款想区别。传统银行存款主要分为两种：活期存款和定期存款。

活期存款随时可存取，利率一般是0.3%左右；定期存款利率较高，如果想拿到约定存款利率必须要存够一定期限，提前支取时按活期利率计息。

虽然是存款，但和存款的收益，完全不同。很多创新型存款一般都在4%-5%之间。

很多创新存款产品都支持灵活存取，即便是固定期限的也有很多选择，比如30天，60天，90天，365天等。

创新型存款收益那么高，安全吗？

由于创新型存款的底层资产是银行存款，因此受存款保险条例保护，单家银行50万以内100%全额赔付。

根据2015年5月1日起正式实施的《存款保险条例》明确规定：

“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。”

对于投资者而言，创新型存款安心投，不必在意银行大小，毕竟受存款保险条例保护，投资时只要确认是存款产品即可。

为什么收益会传统银行存款高？

我们熟知的中工农建等全国性的股份制银行，线下网点多，吸引存款的能力强。即便是低利息，也可以揽储很好。

但是这些民营银行，成立时间短，网点少，只能付出较高的利息才能揽到储。

不过虽然优点收益率要高；缺点也很明显，如果在到期前取出来，利息就会按活期计算。也就是牺牲了一定的流动性。

3、创新型存款怎么存？

创新型存款的发售平台有很多，比较常见的有以下两种：

1、发行银行的app

创新型存款的发行主体是银行，所以通过银行的app就可以买到。但是由于每家银行的产品都不同，如果我们要比较各家银行产品的时候，用银行app就不太方便了。

2、互联网金融平台

除了发行银行的app，大家还可以通过度小满金融、京东金融、陆金所这类综合性互联网金融平台购买创新型存款。

这类平台产品种类较多，可以根据资金使用的期限寻找对应期限的产品。

这类平台由于客户流量比较大，所以很多产品还可以有一些额外的补贴，比如新户补贴、大额优惠券等，用了补贴的收益率远远要高于直接在银行app购买，而且产品的选择面也更广。

最后总结一下：

1. 这些新型存款，收益高于余额宝，又有余额宝的功能，是非常不错的替代品。 

2. 只要你存入金额低于50万，安全性还是妥妥的。

3. 这种新型存款购买渠道一般上第三方金融平台，要选择知名度较大的。

你若喜欢，别忘了点个在看哦 

余额宝的七日年化和银行年利率是一回事吗？

工行现在一年期存款利率是3.3%，余额宝七日年化收益率是4.0610%，每万份收益是1.0698。两个的不同，到底谁高？我给大家通俗易懂的解答下。

银行年利率3.3%，你100块存一年，给你3.3元利息。期限和金额是固定好的。余额宝的收益其实是每天结算每天变动的。七天年化收益就是把前7天每天的收益率取一个平均值，再乘365天，得到一年的预估收益率。余额宝假定每万份的收益率平均每天1.06元，可以理解成你投1万元，1天能收益1.06元。1年收益等于1.06x365=386.90元。银行利息确实比余额宝低。银行只是基本利息收益。余额宝其实是投资的货币基金，得到的是投资收益。

之所以强调“假定”，是因为货币基金毕竟是基金，不同于银行存款。相对来说，基金是一种投资，是有一定的风险的。虽然货币基金的风险比较低，但并不是没有。

货币基金的另一个最大的好处是：流动性。基本上一两个工作日就能赎回到账。而五年期定期，如果未到期取出，只能按活期存款利率计算，那就只有0.35%年息。

认真的投资人，要看这支货币基金投资的都是些什么，来评估风险。余额宝是理财，类似于基金，按利息的话，是比银行高的，但是风险也比银行高。银行的利息是固定的数值，余额宝的是按照每天他的股价算的。7天年化收益率是按照7天内的股价算的。并不是一个固定的数值，你把钱存进去余额宝之后每天的利息都是不一样的，但是就目前来说总体比较持平。不过余额宝终究是个公司的，说句不好听的，哪天要是倒闭了，你的钱就打水漂了，所以小额可以存余额宝，大钱还是存银行。

钱存银行利息高还是存余额宝利息高？分别多少

余额宝比银行稍微高一点余额宝还比银行方便随存随取

钱到底是存银行好，还是存余额宝好，你会怎么选择？

随着春节假期的结束，各大银行推出的存款活动也陆续的落下了帷幕。那么现在去存钱，到底是放在余额宝划算还是选择存在银行更划算，一定要明白这几点。

全国一共有1400多家银行，而各个银行又有不同的银行网点，每个银行网点可能开展的活动不同，给出的存款收益也不同，因此选择一个适当的存款银行，也能够影响自己收益的多少。相对来说国有六大行给出的存款年化利率都比较中规中矩，存款的收益率也都大差不差。但是对于一些小型商业银行来说，由于知名度较小，再加上揽存有一定的难度，他们会采用开展揽存的活动，以及提高揽存的利率等方式，吸引储户前来存款。因此选择这些小型的商业银行办理存款，相对来说获得的利息会更高，可能在这里又有朋友会提出疑问，认为这样的小型银行存款到底安不安全，如果倒闭了又该怎么办呢？只要控制存款的金额，无论这个小银行是否倒闭，储户都不会有太大的损失。根据国家相关规定，所有的银行和金融机构都必须加入《存款保险》只要储户将存款金额控制在50万元以内，哪怕银行破产了，存款的本金和利息都由保险公司来赔付。

对于存款期限长达一年以上的存款，完全可以选择银行的定期存款，哪怕是普通的定期一年存款银行，给到的存款利率也能达到2%左右，相对于各个平台的7日年化收益率还是要高一些。当然了，如果你的存款金额较大，完全可以选择大额存单，银行的大额存单是具有一定的门槛。有些银行要求大额存单的起存金额为20万元，也有些银行发行一些要求，50万元起存的大额存单。最后还要提醒一下：无论是银行还是各个平台，一定要小心谨慎的选择存款产品，高收益高回报可能就是陷阱。

一亿存银行和存余额宝，一天的利息分别是多少？哪个更好？_大额存单_年期_收益

原标题：一亿存银行和存余额宝，一天的利息分别是多少？哪个更好？

一亿存银行和存余额宝，一天的利息分别是多少？哪个更好？

把钱存银行或者放在余额宝，都是比较安全的理财方式，并且利息或收益也比较稳定。那么，如果在银行和余额宝分别存一亿元，一天的利息分别是多少呢？

首先，如果是把钱存银行，一天的利息有多少就得看是怎么存的了，因为存银行的选择性很多，不同的选择就可能会有不同的结果。

假如存入的这一亿元只能存1天，那么可供选择的就只有活期存款和1天期的通知存款。

如果是存活期存款，年利率就只有0.35%，一亿元存一年的利息就是35万元，年利息除以365天就是一天的利息，大概为959元。

而如果是存1天期的通知存款，年利率大概为0.55%左右，一亿元存一年的利息为55万元，一天的利息大概为1507元。

如果不限期限，可供选择的就比较多了。除了活期和通知存款外，定期、大额存单、结构性存款等都可以存。不过，如果希望能稳拿利息，最好还是存5年期的定期存款或大额存单，因为利息最多。

一般来说，大额存单的利息比定期存款稍微高一些，不过还得看是在什么银行，有些银行的定期存款就比其他银行同期限的大额存单利息更高。另外，五年期的大额存单也比较少见，并不是想存就可以存。

所以，在五年期大额存单的利息比定期存款低或者找不到五年期大额存单存的时候，就是存五年期的定期存款更好了。当然，不管是定期存款还是大额存单，不同银行的利息都有可能不同。

比如定期存款，如果是存在国有银行，存五年期的年利率就只有2.65%，一亿元存一年的利息为265万元，每天的利息大概为7260元左右。而如果是存在一些小银行里，年利率最高可以达到4%，一亿元存一年的利息就有400万元，一天的利息差不多有1.1万元。

如果是存结构性存款，虽然有机会拿到比定期存款和大额存单更高的利息，但它的利息并不稳定，而且拿到更高利息的概率也不是很大。所以，保守起见还是存定期存款或大额存单更好。

其次，来看把钱放在余额宝的情况。把钱放在余额宝同样也有多种选择，只不过选择的对象都是货币基金。

货币基金不像银行存款那样分不同期限的，所有的货币基金都是无固定期限的。正因如此，不同的货币基金产品虽然在收益上有差别，但差别也并不是很大。

比如余额宝里的货币基金，预期年化收益率最高的为1.9%左右，最低的为1.2%左右。如果选择收益最高的存，一亿元存一年的利息就是190万元，每天的利息大概为5200元左右。

尽管把钱放在余额宝的利息还没有存在五年期定期和大额存单的利息多，但钱放在余额宝也有一个好处，就是不管是放一天还是放一年，收益率都相差不大。所以，如果只存1天就要把钱取出，放在余额宝就比存在银行更好。返回搜狐，查看更多

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余额宝、银行存款利率下行，2023年还有哪些适合普通人的稳健增值方式？ - 知乎

实现“睡后收入”的财务自由可以说是每一个打工人的毕生追求。

其中最简单的方式莫过于把钱存银行，或者放余额宝，敢于冒险的人还会投资股票基金。

但近两年，大家可以直观感受到，无论是银行存款还是余额宝，利息都持续走低。

当然，股市也是一片惨淡，涨涨跌跌也始终在3000点附近徘徊。

那作为普通人的我们，到底该把钱放哪儿还能稳定增值？

有没有什么靠谱的工具，可以锁定长期的资金增值呢？

在80年代，我们手里有1万块可以买套房，但这笔钱拿到现在，却连个厕所都买不起了，通货膨胀让钱越来越不值钱。

受如今的经济大环境影响，为了让自己的钱不缩水，各种理财方式大家都用上了。

但现实却不尽人意，钱好像放哪都不太行的样子，收益也越来越低。

记得余额宝2013年刚上线的时候，收益率最高能达到6%，而现在却只在2%左右。

相当于现在我们把1万块钱放余额宝，一年的利息只有200元左右，

没几年的时间，余额宝的收益跌了将近70%，那它一路下跌的原因是什么呢？

余额宝的本质是货币基金，和微信上的零钱通、招商银行的朝朝宝都是类似的，

它的特点是风险低，流动性强，主要投资的是长短期国债、银行存款和其他一些资产。

因此，理论上，余额宝的利率跟银行存款的走势是平行的，

也就是说当银行的基准利率下调时，余额宝的利率也会下调。

大家应该知道，在2022年4月底，六大国有银行再次下调了存款利率，全国金融机构的存款平均利率已经降到了2.37%

结合人民银行公布的数据来看，银行存款一直在增加：今年一季度，住户存款增加9.9万亿，比去年同期增加2.08万亿；

但贷款情况却没有那么乐观：2022年，居民中长期贷款（可以理解为房贷），增加了2.75万亿，这个数字较2021年缩水近2/3。

对银行来说，存款越多，要支付的利息就越多，负债也会加大；

与此同时，贷款的人变少了，可贷款利率还在降低，这就导致银行赚到差价更少了，经营压力越来越大。

所以，银行只能通过下调存款利率来降低负债、稳住经营。

而且根据市场预计，未来的整体利率可能还会继续降低，参考发达国家的银行存款利率，长期趋势也难以反弹回高位。

十几年前，股市上演了3000点保卫战，如今，大盘依然在3000点震荡。

不可否认，有人在股市中确实赚到了钱，实现了财务自由，但大多数人依然是被收割的韭菜。

上涨时舍不得卖，下跌时不敢买，没有一定的技术和强大的心态，在股市中多半是亏钱的。

结合利率持续下行的大趋势，我们很明显能感受到：普通人的投资难度越来越大，因为能锁定长期收益的产品，随着市场的变化，也越来越稀缺。

好在还有一些例外，如果你希望自己手里的钱不被时间快速稀释，接下来小专介绍的这两类产品，你一定要了解一下。

安全稳健，还能长期锁定3%～4%收益的产品，其实除了国债，“年金险”和“增额终身寿险”也是个很好的选择。

年金险与增额终身寿都属于商业储蓄型保险，二者最大的特点是可以像鸡生蛋、蛋生鸡一样，复利锁定长达几十年的收益率。

前期投入一笔钱，不用担心市面利率下行的影响，我们最终仍然能稳稳拿到一笔钱，还是非常香的。

为让大家进一步了解它们的其他特点，小专做了一个表格：

首先，关于安全性方面，有银保监老大的监督，我们的保单也会有足够的保障，不需要担心“暴雷”问题。

在收益性和灵活性方面，年金险和增额终身寿就不太一样，下面我们分开来讲讲。

简单来讲，年金险就是先交钱给保险公司，等到了约定的年限，我们再从保险公司领钱。

它的保单利益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会清清楚楚写在合同上。

目前市面上的年金险，长期的年化收益率一般在3%以上，收益高一点的，能达到4%左右。

但它的灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，大多数产品都不能满足这个要求。

因此，当我们想把钱投入年金险时，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

小专也从市面上筛选了4款保单利益可观的产品，一起来看看：

咱们先看结论：

tips：保证领取20年，不是只能领取20年。以星海赢家（庆典版）计划一为例，如果人一直活着，就能一直领钱；如果领了5年钱就去世了，保险公司会把剩余15年的年金一次性给到受益人。

下面，就给大家挨个介绍下：

星海赢家（庆典版）到领取时间后，能按年或月领钱，活多久领多久，它的两个保障计划的收益表现都很不错，适合不同需求的朋友。

这款年金险的亮点主要有以下3个：

从图中可以看到，不管是星海赢家（庆典版）（计划一）还是（计划二），它的收益表现都还不错。

计划一的特点是保证领取期长，能保证领取20年，每年能领3.7万，这期间一共能领74万，这笔钱一定能拿到，期间不幸身故，家人能拿到剩余未领的钱。

而星海赢家（庆典版）计划二的保单利益较高，每年能领的钱更多，能领3.9万，长期收益率可达3.9%，在同类产品中很有优势。

星海赢家（庆典版）可选择附加天天盈（庆典版）年金保险（万能型），相当于多了个资产增值渠道。

如果后续手里有一定资金后，也可以进行追加，但要注意，追加的话需要扣除相应的手续费。

并且这款万能账户的保底利率为3%，2023年2月份的结算利率为4.9%，整体的保单利益还是不错的。

这款产品在总保费达100万元时，可对接保险金信托服务，比如中粮/五矿等。

并且在保费达到一定条件的情况后，还可以对接高端医疗、高端旅居、高端养老等。

下面，我们再一起来看看这款年金险的保单利益如何？

以30岁小明，3年交，年交10万（计划二），60岁起领取为例：

可以发现，等小明95岁时，累计领取了171.94万，除投入的钱外，多赚了141.94万，实际IRR可达4%

总的来说，星海赢家庆典版，收益属市场中上水平。可附加保底3%万能账户，增值权益很丰富。

但金无足赤，再好的产品也有不足之处，这款年金险投保门槛相对较高，最低1万元起投，对于预算有限的朋友来说不太友好。

但它的最长缴费期限为30年，我们可以通过拉长缴费期限的方式，来缓解一定的经济压力。

百岁人生福享版，它的缴费方式选择多，职业限制比较少！

投保人可以自行选择在规定年龄，按年领取或每月领取。

这款年金险主要有以下3点优势：

这点在一定程度上，规避了被保人开始领取年金后发生早亡造成的年金损失。

30岁男性，年交10万，交5年，总计50万保费的话，55岁起领，年领方式下保证领取年金大概是投入金额的2.8倍。

我们知道，一般的养老年金险在开始领取年金后，现金价值就会清零。

但这款养老年金险在被保人开始领取年金后，还保留了一定的现金价值。

结合保证领取的约定，它对权益人的利益保障非常实在。

如果不想每年领取养老金了，可以一次性退保，拿回一笔钱。

保单前10年且在缴费期内可选择加保，每年最高增加初始基本保额的20%，随着收入增加，多储备点养老钱为将后打算。

百岁人生的保单利益和灵活性都不错，现金价值能够维持终身。

下面，我们再来详细看看这款年金的保单利益怎么样。

以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：

可以发现，到95岁时，小明累计领取169万，除本钱外多赚了139万，实际IRR可达3.97%

百岁人生福享版，终身有现价，且有保证领取，保障很不错，保单利益也是处于市场中上水平。

乐养多养老年金险，5000元起投，投保限制少，最高55岁可投。

这款产品支持加减保、保单贷款，它的核心特点在于：

低至出生满7天，高至55岁，1-6类职业都能买，除非你是超6人群。

年龄有4个节点可选：55/60/65/70岁，满足不同人的养老需求。

比如说，富足一些的朋友，五六十岁依然不愁钱花，那就可以选择从70岁领取。

每年领取，或者月领均可：

如果想一次到手的钱更多，那就选年领；如果想每个月都有钱到账，那就选月领。

乐养多养老年金险，主要功能就是给被保人提供稳定的高养老现金流。

没领取之前，如果不幸身故，那就赔现金价值&已交保费中的较大者；

如果领取了，分两种情况：

A：赔已交保费减去养老金后的余额；

B：领取的年金超过保费，则没有得赔。

加保能满足日后想追加养老钱的需求，只是需要赶在保单前10年。

保单贷款功能，则能在一定程度上救急用，为我们规避了退保损失风险。

如果退休后生活富足，不着急用钱，可以把没领的养老金，生息账户，二次增值！

目前的累计生息利率能达到4%，让闲钱蹭蹭往上涨，还是蛮香。

需要大家注意的是，投保这款产品时有健康告知。

以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：

到80岁时，小明累计领取106万，除本钱外多赚了76万，实际IRR达到3.66%

乐养多领取很高，终身有现金价值，男性领取额比一般的保证领取20年的养老年金高5-8%，女性领取额会高3-5%，而且还能加减保，有一定灵活性。

这款年金产品，适合想要超高领取或有长寿信心的朋友投保。

A款终身可领钱，最高69岁可投保，特别适合已经快到退休年纪，但还没做养老规划的朋友上车！

B款可以领钱到85岁，亮点在于开始领钱后，保单依然有较高的现金价值。

我们以30岁小琳（女），每年交10万，分5年交，60岁开始领取为例：

可领取至85岁，每年能一次性领6.6万，也可选择分月领，每月可领5600块。

85岁前，它的IRR会一直比“保终身”高，且在85岁能一次性领取10倍保险金，IRR能达到3.68%

保证领取20年，开始领取后的20年里，一共可领差不多144万，这些钱是小琳一定能够拿到的。

如果在保证领取期间身故，那没有领的钱会由保险公司一次性赔给小琳的家人。

且它能领取的养老金会按每年3%复利递增，活得越久，领得越多！

相对B款，它在前期的保单利益虽然低了一些，但如果越长寿，它的优势就越明显；

总的来说，金盈年年可满足不同人群的养老需求。

它还可以对接光大旗下的高端养老社区，总保费最低达到30万就有旅居权。

退休后入住的话，每年从领取的保险金中支付食宿费用，非常省心。

关于年金险的部分就先讲到这里，大家如果还有不清楚的地方，也可以随时来问@专心保，接下来我们再来聊聊增额终身寿。

增额终身寿的保单利益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

在收益性和灵活性上，它和年金险会有一定区别，具体如下：

因此，当我们把钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

例如30岁投入一笔钱，等50岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

我们也筛选了4款保单利益不错的产品，它们分别是：

金满意足3号长期保单利益表现不错，另外它还有以下3大亮点：

年交1000元（比康乾3号还低）就能上车，算是目前门槛较低的增额寿了。

此外，它还支持第二投保人、隔代投保、对接信托等。

可以说是一张保单保三代，财富传承的绝佳工具。

这款产品可以选择双被保人，比如夫妻、母子一起投保。

这种投保方式的能保证其中一名被保人不幸身故后，合同仍然有效，现金价值依然会继续增长。

其他产品一般都是单被保人，一旦人身故了，合同也就终止了，攒钱计划也就中断了。

它还支持设定双投保人，比如母亲做第一投保人，儿子做第二投保人。

假如母亲去世，保单的投保人就自动变成儿子，可实现了现金价值的无缝传承，也避免了遗产纠纷。

目前大多数增额终身寿险产品都不支持加保，而金满意足3号支持加保，这点优势明显。

大家只需注意下金满意足3号加保条件：

3/5/10年交：犹豫期后，被保人60岁前；

每次加保最低100元起，减保方面，需要保单满5年，每年不超过基本保额的20%

金满意足3号整体保单利益不错，支持加减保，附加权益也很丰富，可享VIP服务、信托等权益，尤其是双被保人功能，可有效延长保单期限，提升收益。

如果追求资金长期稳定增长，看重加减保规则，可考虑这款产品。

康乾3号瑞祥人生是前不久上线的新品，实力强劲，一出道便跻身顶流！

这款产品的资金回复速度不错，趸交仅需4年就能看到利益；它的长期保单利益比较高，适合用来存养老金或长期理财。

康乾3号由富德生命人寿承保，注册资本117.52亿、总资产超4700亿，

保司服务客户数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。

70岁朋友买康乾3号终身寿险，还能选择分5年交费（市场罕见），

投保门槛也很低，起投金额最低2000元，月光族的资产增值神器。

投保这款产品，可享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。

另外，康乾3号支持减保（写在合同条款里），保单贷款，如果我们急需用钱，可通过这样的方式来缓解一时的经济困难。

对刚工作、预算少的年轻人，或者闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友而言，都值得考虑这款产品。

这款和泰增多多3号（泰山版）主要有以下3个亮点：

增多多3号允许70岁以下人群投保，覆盖人群比较广，给更多想实现财富增值的人提供了机会。

它对被保人的职业要求为1-6类，也比较宽松，对高风险人群比较友好。

此外，它的起投金额较低，最低1000元就能搞定，工薪族也能轻松搞定。

保额递增是和泰增多多3号（泰山版）的重要亮点之一。

投保这款产品后，从保单第二年算起，当年的有效保额在上一年的基础上会以3.5%的比例递增。

随着保额不断递增，身故/全残保障的力度也不断加大，

而且保单的现金价值也随着时间推移水涨船高，后期十分可观。

等到退休时，还可以通过退保的方式取出保单的现金价值，获得一笔养老钱。

按照图中的交费方式，增多多3号（泰山版）后期收益率能达到3.48%以上，位居前列。

另外，如果1/3/5年交的首期保费达到5万，或者10/15/20年交首期保费达到2万，还可以附加最低保证利率为3.0%的金多多万能账户，让资金增值更上一层楼。

增多多3号（泰山版）比较适合有中长期财富规划的朋友，它的内部收益率IRR跟同类产品相比毫不逊色，整体收益在3.47%左右，不论在哪个年龄段都表现优秀。

图中还有一款和泰人寿的鑫享福（青春版），保单利益相比增多多3号（泰山版）会低一点。

但鑫享福支持指定第二投保人，就是说假如第一投保人走了，保单可以无缝给到第二投保人，不用担心现金价值变成遗产被分割。

当然，如果想了解更详细的产品信息，或者想制定适合自己的方案，也可以随时来找小专@专心保了解详情。

在如今这个市场环境下，增额终身寿和年金险，可以说是目前拿来对抗利率下行的一个好工具，尤其适合作为长期财务规划的一部分。

比如希望存点钱当教育金或养老金，可以选择年金险；如果没有明确的用钱需求，我们可以选择增额终身寿。

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现在余额宝的七日年化收利率是3.4%，而银行的年利率是0.35%，请问怎么看的?到底哪一个利息多？

余额宝呗，余额宝的是近七日平均年华利率，银行的是固定年化利率。不过你要是长期不用的话存银行理财产品合适，年化收益在6%左右。