企业或个人如何做好财富管理？ ？
财富管理对于企业和个人来说都非常重要。企业或个人要做好财富管理，首先需要明确结论，即制定明确的财富管理目标和计划。其次，原因，财富管理的目的是为了实现财务稳定和增长，确保资金的合理运用和风险的控制。，以下是一些财富管理的具体方法和建议：1. 建立预算和财务规划：制定详细的预算，包括收入、支出和储蓄计划。根据自身情况合理规划财务目标和时间表，确保财务计划的可行性和实施性。2. 多元化投资：将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低风险并提高回报。同时，根据自身风险承受能力和投资目标选择合适的投资工具。3. 控制债务：合理管理债务，避免过度借贷和高利息负担。及时还清高利息债务，提高信用评级，以便在需要时能够获得更好的贷款条件。4. 建立紧急储备金：为应对突发事件或紧急情况，建立一个足够的储备金。通常建议储备金应能覆盖3至6个月的生活费用。5. 寻求专业咨询：如果自身对财富管理不够了解或缺乏经验，可以寻求专业的财务顾问或机构的帮助。他们可以根据个人情况提供个性化的财富管理建议和方案。通过以上方法和建议，企业和个人可以更好地管理自己的财富，实现财务稳定和增长。
农行来自为什么要进行网点转型
营业网点是银行最重要的分销渠道和服务平台。网点转型既是银行零售业务转型的最重要组成部分，也是银行业竞争的重要依托。更为重要的是，银行营业网点连接着银行和客户，它必须随着客户的需求而变。 中国农业银行2008年年度报告显示，位于中部和西部地区的农行机构数量占到了全部农行境内机构数量的51.68%。从这个比例看，农行基层营业网点的发展变化更具有代表性，对中国银行(3.93,-0.01,-0.25%)业基层网点的整体情况说明意义更大。目前，农行正大力推进基层网点转型战略。 “稳定乡镇网点、整合县域网点、优化城市网点”是农行的发展思路，农行提出，要以个人业务为突破口，构建以客户为中心的现代零售服务体系，力争用2-3年时间，率先完成8000个城市网点转型，解决城市零售业务边缘化问题，5年达到同业平均水平，10年建成国内一流零售银行。 农行个人金融部有关负责人表示，今年农行已全面启动网点形象建设工程，促进网点功能提升，把全辖2.4万个营业网点改造成为农行的销售终端，主动向外销售产品。 据悉，农行将在年内将建成15家金钥匙财富管理中心、500家金钥匙理财中心；将城区20%以上的网点建成精品网点和财富型网点。年末电子渠道业务量占比达到45%以上。 据这位负责人透露，今年年内农行将率先在上海组建私人银行部，完成私人银行战略规划及组织架构、IT系统、产品与服务体系、服务流程、管理制度等的搭建工作；在上海、北京、深圳、宁波、天津等高端客户资源丰富的分行设立私人银行总、分部，直接拓展和维护辖内私人银行客户。在山东、河北建设标准化样板网点，为全行提供财富管理中心、理财中心、精品网点、基础网点、自助网点的建设标准和模板；并在各一级分行建设省级样板网点，分层复制推广。 此外，农行还将优化县域网点布*，适当在人口密集、经济发达的中心乡镇新建、迁建一批网点。“未来三年内，我行将完成全行各类管理机构和城乡营业网点的门牌更换；未来五年内，将按照新制定的营业网点形象建设标准对全行营业网点进行标准化建设。”。农行进行网点转型，真是辛苦了俺们农行的一线柜员！！！
聊完300+财富管理公司，我才知道专业人士是如何做好财富管理的？
财富管理行业深度媒体，NewBanker旗下品牌。
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作为一个研究财富管理行业的从业者，有幸在一家TAMP公司工作，平时经常与财富管理公司、家族办公室的老板交流。
一年多的时间里，聊过的机构大大小小超过300家。
财富管理在中国发展不过短短十几年，在监管靴子落地前，行业经历了英雄迭出的草莽时期，快速增长的行业有如热闹的江湖，派系林立，各显神通。
根据观察，财富管理公司的老板大概可分为以下10种背景：
每个老板开财富管理公司的动机和目的也不尽相同，有些就是为了给实业公司“出货”（融资），有些就是为了赚钱，甚至于有些就是为了骗钱！
下面就各大派系背景出身的财富管理公司，结合实际案例和大家做些分享。
私募背景
宜信创始人唐宁是私募背景财富管理公司老板的典型代表。
唐宁最早在华尔街DLJ做投行，后来回国创立VC机构华创资本，2006年创立宜信财富，从P2P做起，现在新客户起投门槛提升到200万。
据观察，私募背景出身的财富老板大都有以下几个特点：
去年，和WH老板就有过交流，他和唐宁基本是同一时期的投资人，任职于某大型PE机构（至今在市场上还比较有名气），离职后自己做资产管理公司，前几年他都是通过各个渠道募资，动辄几十亿资金很容易募到。
用他的话说：那时候觉得募资好简单，哪像现在。
前年开始，他打造自己的财富端，但一直没有打造起来，人员流动性很大，烧了不少钱也没募到一点资金。
他希望我推荐几个业务能力强的财富负责人，很坦诚地说财富端是他的短板。
不过，因为他为人很不错，不断有精英加入，今年又有新的股东投资，目前在全国开了好几家分公司，每个Branch也就十个人左右，人均月均产能有二三百万，财富端发展得越来越好。
今年以来，接触到越来越多的私募老板，都想打造财富端，但都觉得很难，有不少更是畏难放弃。
譬如半年前和一个二三线城市私募X老板聊打造财富端的事情，他后来也尝试了下，谈了几个财富端的负责人，都觉得这里或那里不合适，最后就放弃了。
在接触的私募老板中，希望打造财富团队的一级市场出身偏多，二级市场出身做财富也有，相对比较少。
行情不好的时候，二级市场基金募资难，而一级市场相对好募资。
一级市场的股权基金产品周期比较长，投资人从投资到退出一般都要3-5年甚至10年以上，而二级市场净值表现基本是每隔几个月就能看到，一旦表现不好投资人就会抱怨或者赎回，很难再次投资。
今年有家业内比较知名的二级市场起家的财富管理公司Z就遇到比较大的困境，财富端CEO和业务精英不少都离职了，投资人还经常去公司“维权”，因为产品收益比较少，理财顾问也对产品端意见很大。
个人认为，未来会有越来越多私募老板介入财富管理行业，毕竟募投管退，募资是第一关口。
不管是红杉和诺亚，还是IDG和宜信，都是投资机构和财富管理公司深度绑定的模式，投资机构或多或少都有募资的需求，很多投资机构愿意投资财富管理公司。
私募出身的老板要想做好财富管理，意识转变是第一位的，找渠道募资和自己打造直销队伍是完全两码事。
渠道的募资成本相对比直销低很多，笔者曾听一个私募公司财富负责人说，老板要她一年赚多少多少钱时，心里就默默笑了。
财富端本身就是烧钱的活，想靠财富端赚钱，说明私募老板没有了解财富管理业务的本质。
另外，找到一个合适的财富端负责人至关重要，同时必须放权给财富负责人，给其相对长的考察期。
建议私募出身的老板应该多研究下唐宁，他如何能做到财富和资产两翼齐飞？
银行背景
银行背景要分为外资行和中资行，为何要分成这两个背景呢？因为打法有很多不同。
某种程度上，外资行成就了中国的财富管理行业，尤其是荷兰银行、渣打银行、汇丰银行和花旗银行，这四大老牌外资行给财富管理行业贡献了很多人才。譬如钜派的创始人胡天翔就曾在花旗银行工作过。
外资银行背景的老板大部分有几个特点：
笔者有接触某机构的CEO是某外资行背景，公司非常注重形象，职场装修得很是豪华，老板在品牌建设上也很是舍得投入。
短短半年时间月募资就做到了三四个亿（100多个业务人员），公司也很舍得花钱挖人，这个老板也大手笔找了资产管理能力比较强的人做搭档，目前公司发展蒸蒸日上，受大环境影响不太大。
另外还有一位做高端社区的客户，老板早年在花旗银行，十年前出来创业，从闵行的一个高端社区开设第一个网点，到遍布上海的近十个网点，每个网点都有一个重要的客户会议室，里面有大屏幕随时由中后台人员通过远程视频模式给客户讲解产品，业务人员只是起到客情作用，全公司也不到50人，年新增资产近30亿，拿了很多金融牌照，很有精品私行的感觉。
中资行背景老板相对外资行出身的老板而言，穿着打扮谈吐言行比较接地气，处事风格更加务实稳健，有些老板的机构业绩也做得很出色。
譬如，有个朋友是某家族办公室的老板，股份制银行出身，两年多前创立了ZY，现在管理的资产规模接近30亿，股债比例大约各占一半。
2017年ZY新增资金13个亿左右，今年受大环境影响有一定下降。
这位老板的营销能力很强，资产端相对偏弱，结合地处三四线城市投研人才相对缺乏的实际情况，他就采用“傍大款”的策略。
譬如他发了五个亿的FOF股权基金，投资了高瓴资本、凯鹏华盈等四个大牌基金，目前收益都非常不错。
此外，有一位东北大姐客户，是从中资银行的支行长下海，人很朴实。
这家机构从黄金TD起家，后来发展为综合财富管理公司，他们的目标很清晰，要做财富管理行业的黄金投资专家，由于产品非常有差异化特色，目前业务发展得也不错。
个人认为，银行背景出身的老板财富端业务能力都比较出色，当然有一些老板是银行资产端出身，相对来说财富业务偏弱，但也容易找到财富端背景的搭档。
目前财富管理行业从业者中，银行背景出身的从业者比例应该是最高的，毕竟在银行体系内工作，在客户资源获取方面有先天优势，同时也比较注重合规和风控。
当然也有个别例外，譬如曾是四大行背景的某80后老板，公司主营票据业务，最近因兑付困难被迫清盘，据离职高管反映是在合规方面出了问题，有些票据都不是真票。
信托背景
信托背景的老板大都有如下特点：
最近刚和一个信托背景的校友老板吃饭。这位校友从复旦硕士毕业之后，曾以资管产品代销的模式做到了相当的规模，此后公司转型做项目FA以及产品总包，并且在今年完成了数千万的A轮融资，即将打造直营团队。我跟他建议，开始还是要小步慢走，再小步慢跑，最后快速扩张。
因为这位老板之前在信托公司工作，后来做信托包销，基本都是渠道思维，拿到融资后要突然开始走直销模式，从意识到各方面工作都需要一个转变过程，有一点是毋庸置疑的：肯定不能再用老办法做业务。
我给他的建议就是开始还是渠道为主，直销为辅，慢慢开始渠道直销并举，最后渠道为辅，直销为主。同时需要不断丰富产品线，适应公司发展。
他曾认为绝对不要做主动管理，但是如果打造直销团队，还是只卖低毛利的信托产品，肯定连员工都养不活，要么主动管理产品，通过资产端赚钱，要么增加权益类产品的比例，不仅收取较高的管理费，也能分得后端Carry一杯羹。
目前他正在招兵买马，我也推荐过几个人选，有些三方机构的业务精英一听公司背景就不愿意加入，因为产品相对单一同时提成较低。
但笔者也接触过另一个包销模式做得比较成功的，目前在祖国的大西南地区打造直销团队的C总。
这位C总的打法比起我校友就要先进不少，很懂行业套路。
首先他的政信类产品主要是当地发行、当地募资，他挖的直销团队成员也主要来自当地的银行、信托和券商等，短短的三四个月时间，已经建立了拥有20多个业务精英的团队。
整体来看，信托背景出身的老板做财富管理公司还是偏渠道思维，重视风控，看重底层资产，但打造财富团队的操作手法不够灵活，也不够狼性。
笔者有位曾在中融信托任职做财富管理的好朋友，做资产管理绝对很好，但做财富管理业务就显得短板。
譬如我问过他们的SOP考核，太过仁慈，我开玩笑跟他说这样的SOP大上海找不到几家。一年多运行后，这家机构的财富端还是被迫关闭。
保险背景
做保险出身的财富管理公司老板不少有以下五个特点：
上周和一位曾在保险公司工作过近十年的财富管理公司Z老板聊财富业务，发现他们单位产能很高，二十几个业务人员一个月能完成三个亿左右的固定收益产品业绩，而且不少客户都在他们平台投资了上千万元。
在P2P雷声不断的现在，很多同行每月募资量都是不断下降，他们逆势增长，我还是比较惊讶的。
因为之前谈过的几个保险背景出身的财富管理公司老板，他们对于如何做好财富管理都比较困惑。
有一位老板采用的是人海战术，烧了很多钱也没有很好的业绩，人员流动性非常大，现在公司财富端没剩几个业务人员，整个职场空荡荡，听说最近转型还是回归做保险。
另外一位老板则用了很多从其他P2P公司跳槽过来的业务人员，公司虽然每个月也能募资差不多一个亿，但成本比较高，人均产能太低。
公司转型做私募产品后，业务人员很难跟上公司节奏，纷纷离职，现在业务方面也出现比较大困境。
借此，我就向Z老板请教为何他能打造这么一支精兵强将的团队，他告诉我，刚开始从保险转型做综合财富管理时也比较迷茫。
但他是一个比较爱学习的人，通过自学和向其他财富行业朋友请教，他摸索出一套适合财富管理的打法：一方面提升团队的专业度，另一方面大力发扬保险行业的狼性文化，同时也注重产品销售的合规。
通过二三年的沉淀，Z老板从原有几十号的保险团队筛选出十几个精英，同时也补充了十来个银行及三方背景的新成员，在鲶鱼效应的作用下，财富端越做越好。
同时，他也找到了一个资产端经验丰富的负责人，保障了产品供应的安全。因此今年虽然大环境不好，但他们安然无恙。
Z老板的一席话让我想起苏南一位家办美女L老板说的：我要做精品型的财富管理公司。
她是国内保险出身，但很爱学习，3年多前发现香港保险的性价比很高，而且市场很火，开始介入，短短2年时间就做到年保费1000万美金的规模。
去年开始介入财富管理，因为她在实践中也发现单纯的保险产品无法满足客户的资产配置需求。
她先从事务管理切入，给客户提供境外高端体检、海外房产等产品，并且和当地银行的私行部合作，慢慢地针对一些高净值的企业家客户提供优质股权产品等，成功地从单一保险资产转向综合财富管理。
最近团队又增加了来自某私行和三方机构城市负责人加盟，团队和管理资产规模都在慢慢扩大。
三方机构背景
从三方机构背景出身的财富管理公司老板普遍有以下特点：
最近几年从大型三方机构中出来创业的高管越来越多，有位钜派朋友告诉我，从钜派出来创业的，大大小小有60多家财富管理公司或家办，跟宜信有关的可能有100多家，诺亚也有几十家，诺花生体系（诺亚离职人员俱乐部）的行业创业人士也是蛮多的。
不同三方背景出来做财富管理公司的老板风格也不同。
譬如宜信背景老板，总体感觉狼性十足，财富团队募资能力强，但资产端比较弱，企业文化建设一般，诺亚背景老板很注重合规和中后台建设，募资能力相对一般，比较注重企业文化的打造。
笔者认识一位诺亚前高管出来做的家办，2年左右时间在全国已经开设了5家分公司，每个分公司基本不到10个人，但单位产能都基本在800万+/月，和诺亚模式非常类似，小Branch，高单位产能。
宜信背景老板的模式和诺亚差别就比较大，以2个月前平台清盘的某J财行为例，CEOX总从宜信离职出来后大规模扩建团队，最高峰全国业务人员3000多人，去年缩减到800多人，每个月业绩也能做到几个亿，但由于合规不注重，目前平台出了问题。
总体来说，这五大背景出身的财富管理公司老板都算专业人士，算武林门派中的少林武当和五岳剑派吧，他们对于财富管理行业的理解相对专业，也越来越重合规、风控等。在本轮暴雷中没做资金池的财富管理公司生存得还算比较好。
财富管理，作为一个天然就穿越周期、跨越国别、超越个体的专业生意，本来就不纠结于经济是好是坏，市场为涨为跌，情绪或喜或悲。
经济好，要做财富管理；经济不好，更要做财富管理。
本文来源：顾问云（ID:NBguwenyun）
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如何建立财富管理？
深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的；此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求（从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑）也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。 BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。 对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。 在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股（IPO）投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。 为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。 这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布*的一致性；这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性；提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。 内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。 管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30％的客户需要银行倒贴成本，而另外24％的客户无法为银行带来任何利润。 过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括： 确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式； 保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕； 严格控制成本；严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬
证券营业部如何从提供通道服务向综合财富管理转型？
请参考:经纪业务：从传统通道向财富管理转型编者按：随着投资者综合理财需求的觉醒，以综合金融服务为核心的广义财富管理将成为证券业乃至整个金融业的主流发展方向。在日前召开的“证券公司创新发展研讨会”上，券商普遍认为，行业应把握机会，积极探索差异化的竞争模式，尽快推动经纪业务由传统通道向财富管理转型，逐步形成证券公司不可替代的金融中介优势，促进证券公司向“投资银行”本源的回归，引导投资者长期、理性投资理念的形成，进而完善资本市场的资源配置功能。引言投资顾问是证券公司践行财富管理的切入点与实现方式，传统客户服务的模式将从以营业部为主体逐渐转变为以“人”、以投资顾问为主体，证券公司应围绕财富管理的体系，分类管理、分类促进，充分发挥并张扬投资顾问的自身特长，引导投顾服务模式的创新。分析人士指出，财富管理的内涵十分丰富，除了大而全的综合类证券公司的发展道路以外，凭借自身经营特色与资源优势，中小型证券公司同样可就某一细分市场与业务领域进行深入挖掘，进而推动行业特色化经营与差异化竞争格*的形成。华宝证券券商创新发展需要五方面政策支持华宝证券指出，证券公司从综合理财需求出发，强化对金融产品的专业分析，针对不同类型客户提供合适的理财产品和专业周到的理财服务。这要求证券公司在整合金融产品、提供投顾服务、构建服务网络等方面形成体系，形成区别于银行等其他金融机构特色和优势。华宝证券认为，不同的证券公司应有不同的发展方向。规模大、业务资格全的证券公司可在充分发挥本土化既有优势的基础上，积极推行国际化战略，把自身打造成为资本规模和实力雄厚、核心竞争能力全面提升，能够参与国际、国内资本证券市场竞争，运行稳健且可持续发展的大型、综合性投资银行。对于中小证券公司而言，应结合自身特点开拓创新，建立差异化市场竞争策略，形成自身的经营特色。华宝证券认为，证券公司要创新发展需要五方面的政策支持：一是进一步拓宽证券公司业务范围。放松营业网点设立条件，丰富代销综合金融产品类型实现真正的财富管理服务，打开资产管理业务的投资方向和平台功能，为证券公司特色化发展营造更大的空间。二是完善证券公司分类和评价体系。建议将有关特色和创新的业务指标纳入证券公司的分类评价体系，在一定程度上弱化现有的资本和传统业务规模决定分类级别的权重，及分类级别又反过来决定券商业务准入的情况。三是加快推进金融工具研发和上市工作。丰富的金融工具和产品是券商特色经营的基础，促进各类金融产品和衍生工具的开发和上市交易。四是适当放松杠杆限制，提高证券公司资本利用效率。完善以净资本为核心的证券公司风险管理体系，提高杠杆率，为证券公司在风险可控、可测、可承受的前提下探索多元化、特色化经营营造更大的空间。五是完善基础性制度建设。根据内外形势的变化，以市场化为导向，完善证券市场发展规划、修订《证券法》、《公司法》、《基金法》等基础法律制度。招商证券构建财富管理业务体系必须多方面创新招商证券认为，要发展财富管理业务，必须发挥券商自身优势，从监管政策、业务定位、服务模式、产品体系、人员组织、IT系统等多方面进行创新，才能构建有效的财富管理业务模式，从而在激烈的市场竞争中获得应有的市场份额。招商证券指出，近年来国内券商财富管理业务刚刚起步，目前面临着诸多问题：首先，国内证券市场个人投资者特别是中小投资者占比较高，投机性强，通过资产配置和长期价值投资进行财富管理的理念还不占主导地位；其次，受到监管政策和自身产品开发及投资管理能力限制，国内证券公司内部产品的开发和外部产品的代销均受到影响，可供客户选择的有竞争力的产品较少；最后，直接服务客户的投资顾问无论从数量还是能力素质上都难以满足财富管理业务的需要。他们认为，目前国内证券公司开展财富管理业务，从短期来看要应对经纪业务激烈的竞争环境，稳定甚至提升佣金水平；从长期来看，要整合内外部资源建立全方位的财富管理服务平台，形成多元化的盈利模式。为了达到上述目标，综合分析证券公司业务现状，招商证券提出了财富管理业务模式构建思路。首先，具有明确定价标准的高端资讯服务。根据不同层级客户服务需求的差异性，量身定制的深度资讯服务具有较高的价值度，可以通过提高交易佣金费率的形式来定价。其次，协助管理业务。向客户提供全周期的投资组合管理与产品推荐建议，由客户自行决策交易。最后，受托管理业务。借助公司资管平台，以集合理财、定向理财或专项理财形式向客户提供全面受托资产管理服务。收入包括管理费、业绩提成以及交易佣金收入。此外，招商证券还指出，构建财富管理业务模式的实施路径主要包括有核心竞争力的产品体系、打造综合性的财富管理平台和提升服务团队专业素质。华泰证券券商财富管理业务要避免“边缘化”困境华泰证券表示，从通道服务向财富管理转型是券商发展的必然趋势。券商发展财富管理应立足经纪业务，统筹资产管理、投资银行等业务资源和客户资源，努力整合其他外部金融产品服务，着力向高净值客户和机构客户提供差异化、综合化、集成化的金融服务。近年来，国内券商纷纷推进经纪业务转型，打造理财服务品牌和新型客户服务体系，但华泰证券认为，现阶段的经纪业务转型总体上仍没有突破基于通道服务的中介收费盈利模式，转型目标模式也尚不明晰。与现有经纪业务模式相比，财富管理很大程度上起到对客户财富全面保护及对客户投资能力持续教育提高的职能，使投资顾问成为真正的金融医生，从对客户索取变成给予，从而建立券商与客户利益共赢的机制。为此，推动券商经纪业务从通道服务向财富管理转型，不仅是顺应行业发展趋势的要求，也是经纪业务转型升级的目标模式，更是对券商业务功能的全面升级和业务角色的重塑再造。发展财富管理业务可以推动券商对客户的价值挖掘由传统的显性价值挖掘转变到终身价值挖掘，推动经纪业务由佣金模式主导向佣金与费用模式并重转化，提高券商高端客户个性化服务能力，提升券商在财富管理市场中的话语权和在综合金融服务竞争中的比较优势，避免“边缘化”困境。华泰证券表示，构建财富管理体系是一个券商内部整个运营与管理制度改造的系统工程，涉及整个公司业务前后台的组织构与业务流程的分解、整合、创新与再生。要以客户需求为核心，以财富管理部门为抓手，整合资源打造客户链条和服务链条，并使客户链与服务链有机对接。华泰证券建议，鉴于券商经纪业务转型总体处于通道模式与理财模式阶段，券商财富管理业务的发展及体系构建应立足现实，着眼长远，在战略上适当超前政策规定，充分发挥券商比较优势，找准目标客户定位，从产品层面到理财规划层面，从人才层面到技术支撑层面分步骤推进。中信建投构建财富管理体系各方条件已具备中信建投表示，证券公司构建财富管理体系已刻不容缓。结合国外成熟经验看，证券公司构建财富管理体系不是锦上添花的选择，而是公司生存和发展的必经阶段。他们认为，当前，证券公司面对行业内外部的激烈竞争和客户日益增长和丰富的理财需求，唯有通过不断创新，构建出以客户为中心的财富管理体系，才能踏上新的发展之路。据中国证券业协会初步统计显示，2010年底，券商共有4555家营业部，创造经纪业务及服务净收入1085亿元；2011年底，营业部总数增加至5032家，而经纪业务及服务净收入仅为689亿元。一年时间，营业部数量增加477家，创造收入却减少396亿元。“这组数据显示经纪业务没有摆脱靠天吃饭的困境，也显示出券商根据客户的需求构建财富管理体系，从而改变目前收入模式单一、简单竞争*面的必要性。”中信建投表示。随着居民财富的积累和通货膨胀的日益加剧，市场需要能够满足居民财富保值增值的产品和服务；不断涌现的金融工具和产品使得客户多样化需求得以有效满足；投资顾问体系的建立使得证券公司具备了一支服务客户的专业化队伍；近几年，支持创新的政策频出，构建财富管理体系具备了政策条件。构建财富管理体系，中信建投认为主要内容应该包括：一是发展和丰富投资顾问业务，扩大投顾服务内容；二是提供针对性的资管产品，满足客户多样化个性化的投资理财需求；三是筛选、推介第三方理财产品，丰富财富管理体系产品线。这其中，发展和丰富投顾业务是基石，通过不断扩大投顾的服务范围来为投资者提供全方位的财富管理咨询；丰富财富管理体系的产品线满足客户多样化个性化的投资需求是实现手段。东吴证券探索特色化经营新思路东吴证券表示，目前，中国资本市场正在由新兴市场向成熟资本市场跨越，证券公司作为资本市场最重要的中介服务机构，也面临快速发展的历史机遇。东吴证券对特色化经营思路进行了再思考，抢抓机遇、迎接挑战。东吴证券认为，今年以来，在监管层主导下推进的“定准底线、放大空间”的发展新思路指引下，行业发展环境气象一新，中国资本市场正进入向成熟市场迈进的新起点，这必将从制度上加速推进证券行业的新一轮增长。为迎接新的机遇和挑战，新年伊始，东吴证券便在全公司范围内深入广泛的开展“转型升级、创新发展”大讨论，公司主要领导深入基层，与广大干部员工进行深入细致的座谈调研，解放思想，全面动员，广泛征集创新建议。在此基础上，公司于4月22日以“转型升级，改革创新”为主题，就公司创新发展工作进行了全面部署。首先，新定位，根据地战略在深化中加强。全面深化根据地建设。主要做法是，加快分公司转型，打造综合金融平台，继续深化根据地战略。其次，新合作，综合优势在平台中显现。为了更好的促进苏州市经济社会发展，推动区域经济结构调整和产业优化升级，加快区域资本市场的发展，加强金融创新和高新产业发展力度，提升区域金融环境和金融服务能力，公司与各县市**签订了财务顾问协议。第三，新对接，特色服务在创新中完善。为了全面对接需求，提升服务实体经济的能力，东吴证券将“缩短服务半径、扩大服务范围”作为行动指南，积极推动传统业务转型，向“以客户为中心”的业务模式转变。第四，新融合，企业文化在演绎中升华。公司要成功实现创新转型，首先要做到思想统一。国信证券理想投顾业务体系应具备六大要素“投资顾问业务是经纪业务从传统通道服务向财富管理转型的着力点和引擎。”国信证券表示，无论是因为经济环境的变化、高净值群体增加还是行业竞争的需要，突破传统的通道服务向满足客户多元化理财需求的财富管理转型已成为券商经纪业务发展的共识。国信证券认为，一个较为理想的投顾业务支持体系应该具备基本的六大要素：专业、稳定的投资顾问团队；完善的客户关系管理平台；创新的产品设计与开发；及时、有效、充足的信息资讯支持；科学的考核与评价体系。国信证券指出，在上述六大要素中，“专业、稳定的投资顾问团队”和“创新的产品设计与开发”是当前券商投资顾问业务最为薄弱的环节，也是难以形成差异化竞争的瓶颈。今年以来，监管层在如何促进经纪业务创新方面，已有若干举措，比如证券公司代销多元化金融产品管理规定已在征集意见、保证金账户作为支付渠道也在创新课题中有所体现，这些政策的变革对券商的转型意义重大。在此基础上，国信证券提出三点促进业务发展的建议。首先，全行业推行证券服务明码标价。为保护投资者利益，促进证券行业长远发展，呼吁全行业推行证券服务项目明码标价。其次，尝试更加多元化的收费方式。与投资收益挂钩的收费模式希望予以支持，在此基础上，能否探索将投资顾问收费同客户盈利挂钩，更加能够体现投资顾问的专业水平和价值，促使证券公司关注客户资产的保值增值。第三，探索将投顾业务与资产管理业务有效结合，满足资产委托管理型客户的需求。通过“小额定向资产管理”方式由投资顾问直接提供满足资产委托管理型客户需求的服务，在客户授权范围内，为其直接提供个性化的“资产配置”和“账户管理”，这需要进一步得到政策的支持。长城证券以投顾发展为核心全面改造经纪业务长城证券表示，传统意义上的经纪业务的交易代理已经逐步成为一个基础的职能，而不再是收入的主要来源，通过客户群、投资目标、投资工具和策略等方面的不断创新来获得多元化的收益成为经纪业务的主要发展方向。证券行业的转型重点是要打开市场和业务空间，要能直接服务于居民、企业和**部门的投资和资本需求。长城证券认为，成熟的境外市场的经验的确是我们学习和借鉴的对象，但国内证券市场无论市场、客户还是证券公司的成熟度都与成熟市场差距很大，因此我们只能在学习的基础上，建立适合自身的发展目标和路径。从国内的具体情况来看，证券行业的转型重点是要打开市场和业务空间，要能直接服务于居民、企业和**部门的投资和资本需求。考虑到各证券公司的业务和管理能力、客户基础、地域等因素的不同，加上监管部门的创新带动作用，不同公司在经纪业务的转型方面的考虑和选择是有所不同的，转型的重点可以有如下方面：营销模式、客户管理模式、特色客户服务、多样化的金融产品、创新业务、跨市场、跨境市场交易服务。同时，基于成本和基础能力的考虑，部分公司或在部分业务上可能采取对外合作的方式实现扩展，如银行、信托、保险、基金公司，甚至第三方的财富管理、私募、咨询服务等机构。针对投顾业务的发展，长城证券提出了三方面建议：一是明晰法规界定与解释；二是分类管理、分类发展。投资顾问是一项成长型的业务，仅依靠一套标准难以明晰其职能定位，因此，有必要结合经纪业务转型要求，对投资顾问分类发展、管理与促进；三是券商建立健全支持体系。从券商自身来看，在行业顶层设计的同时，决策层也应结合竞争特点，选择相对明确的投顾定位及业务发展方向，藉此建立一套完整的支持体系，将投顾个人品牌转化为公司品牌。大同证券行业创新将由行政主导型向市场主导型转化“创新同时意味着毁灭。”大同证券认为，证券行业创新之路的成功必将是过去传统的、同质化的、服务低端化的经纪业务模式的结束，取而代之的将是新型的、特色化的、具备核心竞争力的全新经纪业务模式的开始。他们认为，当前，创新发展已经成为整个行业的共识，而此次创新之路与前几年大为不同。之所以如此判断，是因为在此前的牛市行情背景下，券商不需要自主创新就可以获得非常可观的经纪业务收入，其创新的内生动力很弱，行业的创新更多地体现为行政主导型。而近两年来，传统的粗放式经营模式已经没有出路，迫使券商不得不重新审视原有的模式，思考如何通过转型来扭转被动的经营*面，创新开始成为券商发自内生性的必然选择。因此，行业创新也将由原来的行政主导型向市场主导型转化。可以预见，一旦市场主导型创新被大大激发出来，市场的活力将是前所未有的，对券商不同经营模式、行业差异化发展格*的打造等都将会产生革命性的影响，同时对我们这类券商的冲击和影响也将会是根本性的。基于这样的判断，大同证券认为，在未来三到五年，不论是做全产业链综合经营的券商，还是只做产业链中某一段的专业化经营的券商，需要秉承以下几个理念：首先，需要有非常清晰的战略定位。在未来的发展中，券商需要明确与自身资源相匹配的战略定位，清晰自身的市场定位，从而实现券商之间战略定位的差异化。其次，要注重优势互补与合作共赢。在以往整个行业业务高度同质化的时期，券商间的合作空间很小，基础也很薄弱。但是，随着证券行业创新步伐的加快，业务领域深度、广度的不断挖掘，专业化分工将越来越细，这将大大拓宽券商间的合作空间，同时也会加强行业内的资源配置。第三，创新不是形式上的简单照搬和盲从。创新的本质是突破，即突破旧的思维定势和旧的成规戒律，但在创新时，仍然要基于企业自身的定位、可匹配的资源来进行，切忌脱离企业自身的实际，一哄而上，盲目跟风。银河证券以“大投顾业务”为抓手实施创新银河证券表示，在未来三年内内，银河证券将经纪业务转型的发展战略定为——以“大投顾业务”为抓手，实施以客户中心的金融产品创新发展战略。银河证券认为，券商实现经纪业务转型，必须重新梳理自身的市场定位、经营模式，取长补短，确立新的战略方向，在新的市场形势下重新确立比较优势。具体到银河证券的“大投顾业务”体系，银河证券介绍说，“大投顾业务”是中国银河证券以中国证监会《证券投资顾问业务暂行规定》为准绳，以金融产品创新为发展战略，协同公司各条业务线共同构建的投资顾问业务体系。具体讲，该业务体系包括以下六个方面：一是产品销售型业务。以总部投资顾问部统一生产的资讯产品为核心，通过签约服务人员为关联客户推荐、匹配公司统一提供的投资顾问资讯产品，并据此获取增值服务佣金收入。二是产品配置型业务。以财富管理的方法和流程为标准，为目标客户提供资产配置服务，并据此获取金融产品销售收入。三是投资建议型业务。通过为目标客户提供投资建议，签署《投资顾问服务协议》，并据此获取投资顾问服务费用（包括固定收费或按账户资产收取账户管理费用）。四是研究销售型业务。利用公司分析师资源和研究资源，通过为目标客户提供研究服务，获取研究销售收入；或者利用公司分析师资源和研究资源，为基金公司、私募基金、保险公司等机构提供研究服务，并据此获取分仓佣金收入。五是专户投顾型业务。为资产总值100万元以上的单一客户介绍公司定向资产管理业务或基金公司定向资产管理业务，或为资产5000万元以上的客户介绍基金公司一对一专户理财业务，并据此获取交易佣金收入或账户管理费收入。六是综合服务型业务。客户的综合性服务需求为公司各业务线的服务资源，通过签署《投资顾问服务协议》，采用固定收费或账户管理费等方式获得综合性服务收入。
高净值人群如何做好财富管理？
所谓高净值人群，通常是指个人可投资金融资产600万元人民币以上，也就是100万美元以上的人群。截至2018年末，高净值人士数量达到167万人，稳居全球第二！
这部分的财富是如何进行管理的呢？难道也是买房、买房、买房吗？
首先看，有钱人去了哪里。
在区域分布上，随着国民经济的持续增长，截至2018年底，已有10个省市迈过高净值人数5万的门槛。其中，北京、上海、广东、浙江、江苏五省市高净值人数均超过10万人。北京以每万人78名高净值人士，成为全国高净值人士密度最高的地区。上海和广东分列为二三位，高净值人士密度分别达到每万人60个和每万人37个。
此外，得益于中西部地区的经济快速增长，湖南、贵州、安徽、广西、四川、湖北等省份的高净值人数增速较快，高于全国平均水平。
毫无疑问，这部分高净值人群的财富肯定也大量的进入了房市。但是随着房市调控政策的趋紧，况且房地产价格进入高位震荡区域。他们再大举进入房地产的可能性不大。
近几年，我国证券市场波动剧烈，普通投资者亏损连连，高净值人群中也不乏投资股市当中的，但大多数出现了亏损。
经历了过去几年国内股市牛熊转换、房市起落之后，经营实业作为高净值人士主要创富来源的地位愈发巩固。
随着2018年落地的资管新规及配套细则的出台，这将对于私人财富管理产生显著而长远的影响。资管新规落地实施后，客户真实风险偏好会逐渐显现，客户过去投资于预期收益型理财产品的资金将面临重新配置。
在理财目标方面，整体而言，高净值人士的主要理财需求已经由追求财富快速增长转向追求财富的稳健、保值和长期收益。
怎么理财也就是怎么管理钱
朋友，我介绍点经验，理财要养成的六种习惯。 习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。 2、有效改变现在的理财行为。 3、衡量接近目标所取得的进步。 特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 习惯二：明确价值观和经济目标。 了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 习惯三：确定净资产。 一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 习惯四：了解收入及花销。 很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。 习惯五：制定预算，并参照实施。 财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。 习惯六：削减开销。 很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。 以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半
财富管理的核心要素？
财富管理包含三个核心内容，即资产管理、资产变现（出售、套现）及财富架构。“财富架构”对于财富的安全、基业长青，具有至关重要的意义。缺乏架构，财富完全在个人名下，必然会面临债务、婚姻、税务等综合性、结构性风险，使得财富处于“裸奔”状态，其后果是灾难性的。
因此，做好财富架构，可以避免资产的大幅缩水、被切割划分、甚至“归零”等情况。另外，在进行财富管理三方面内容的筹划时，务必关注“生命周期”，即财富个人与家族成员的年龄以及家族企业的行业周期，避免产生“伪资产隔离”
INFocus｜如何做好中国特色的财富管理服务？
INFocu**yOliverWyman｜奥视经纬视频系列由奥纬咨询原创，集结了二十多位奥纬意见领袖，汇聚行业一手洞察，解读亚太地区前沿热点趋势。本期视频中，奥纬咨询董事合伙人郑莉娟与你共同聚焦中国特色的财富管理服务。
随着过往三十年的经济增长，中国显然成了全球财富管理和资产管理的最重要增长地区之一。各类机构都希望在这个业务中重点发力。
就市场份额而言，金融服务业是一个极其细分的业态。比如UBS仅占到全球财富管理钱包份额的不到3％，招商银行在国内的财富管理份额也不超过3％。
这说明财富管理从来都不是一个一家独大的格*，各类机构都可以各显神通，找到属于自己的一片天地。
但是，如果从单个客户角度而言，确实又存在着业内熟知的“六三一”规律。也就是说，客户会把自己六成的资产给到一家最主要打理方，三成给到次要一家，一成给到个别项目/偶发的、试探性的投资机会。
所以，各家银行、证券公司、基金公司、三方财富、信托公司都应该思考怎样努力成为每个客户的主要打理方？或者说，成为哪类目标客户的主要理财服务方？
我们认为，各家机构都应当回顾过去多年的尝试，基于资源禀赋和在客户心中的形象，清晰定位自己的目标客群和价值主张，并制定与之匹配的服务模式、运营模式。包括客户的来源、地理位置、如何转化，怎样的团队去服务怎样的客户，怎样的产品匹配怎样的客户需求，数字化又如何在这过程之中起到穿针引线的作用。
长远来看，财富管理行业最终会从产品驱动转向以客户为中心的投顾模式。
然而这条道路在中国市场也必然走出自己的特色。如何结合国人的文化和心理、结合中国市场的高波动特点，理解中国的投资者行为来设计机构自身的盈利模式、产品和服务体系做到提供陪伴式的中国财富管理服务？这将是整个行业需要共同持续探索的课题。
有温度的专业陪伴，奥纬与大家一起、我们和投资者一起。
大家好，我是郑莉娟，奥纬咨询董事合伙人。
金融机构高管闭门会：中国养老金及财富管理市场展望
6月27日（星期二）
演讲嘉宾：
李兆琦，威达信集团中国区总裁，美世中国区总经理
雷韬润，奥纬咨询董事合伙人，大中华区总裁
温易明，美世中国财富和投资业务总经理
郑莉娟，奥纬咨询金融服务业务董事合伙人
在今年的夏季达沃斯论坛，人口老龄化是最受关注的议题之一。随着我国稳步推进个人养老金制度的发展和完善，本土及外资金融机构纷纷瞄准机遇，展开战略布*。
本次活动将邀请来自海内外金融机构的高级管理层，共同探讨中国养老金和财富管理市场的最新发展。来自威达信集团旗下美世中国和奥纬咨询的专家们，将分享最新市场洞见和独家研究成果。
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财富管理就业前景怎样？
财富管理就业方向与前景如下：前景：财务管理对于整个企业而言，就相当于链条对于自行车，一旦链条失灵，整个自行车也就无法行动了。现代财务管理制度的建立迫切需要同时兼备管理、经济法律和理财、金融等方面知识和能力的高级专门人才。主要到工商、金融企业、事业单位及**部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面的工作。就业方向：1、进企业做会计或财务，选择这条路的话最好找个暑假的时间去企业实习，槐汪现在用人单位很看重这方面。2、进会计师事务所做审计，选择这条路的话最好大学期间注会考出几门。3、进银行业也是比较好的选择，这个最好有关系。财富管理简介：财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、铅答仔退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富举隐，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。财富管理是为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等目的。这一业务在欧美地区已盛行多年，近年来亚洲地区由于经济蓬勃发展而发展起来了。