历史上4次2800点下方定投基金的人，收益如何？20张数据图告诉你真相
面对巨大的不确定性，唯一能确定的就是提升自己，熬过去等待机会——红姐
最近，很多朋友及粉丝问红姐，跌了这么多，现在还能买基金吗？截至2020年4月3日，上证指数收盘2763.99。
红姐一向不会立刻马上直接回答问题，都是把问题攒着，然后不断的用数据去验证。那么2800点以下定投好基金，到底结果会怎样呢？
自2008年以来，2800点以下共有5个区间，分别是2008年6月-2009年6月，2010年5月-2010年11月，2011年5月-2015年1月，2018年7月-2019年2月，以及现阶段。
那么在上述四个区间买入靠谱的基金，结*如何呢？（红姐此文的统计逻辑：假设首次低于2800点的月份初买入1000元，以此每月定投，首次高于2800点的月份作为最后一个月份定投，并在该月赎回。）
红姐在此文，用到的基金主要是红姐此前的文章中筛选出的定投基金列表中的，仅作历史数据研究用，不做任何投资建议。
那么在2800点以下定投靠谱的基金，到底是什么结果呢？
总体来看，假如上述四个区间每月开始定投1000元景顺长城鼎益、或富国天惠成长、或兴全趋势投资、或博时主题价值、或南方高增长，收益率如下。
具体从各个区间来看，假设在2008年6月-2009年6月区间，每月1号定投1000元买入景顺长城鼎益、或富国天惠成长、或兴全趋势投资、或博时主题价值、或南方高增长，具体定投收益率如下：
假设在2010年5月-2010年11月区间，每月1号定投1000元买入景顺长城鼎益、或富国天惠成长、或兴全趋势投资、或博时主题价值、或南方高增长，具体定投收益率如下：
假设在2011年5月-2015年1月区间，每月1号定投1000元买入景顺长城鼎益、或富国天惠成长、或兴全趋势投资、或博时主题价值、或南方高增长，具体定投收益率如下：
假设在2018年7月-2019年2月区间，每月1号定投1000元买入景顺长城鼎益、或富国天惠成长、或兴全趋势投资、或博时主题价值、或南方高增长，具体定投收益率如下：
从上面历史数据来看，选只大概率靠谱的基金在2800点以下定投，然后在2800点上方停止定投，择机赎回，大概率是正收益，甚至是不错的收益。
所以红姐个人看来，2800点下方定投基金（基金可不是随便买，也需要精挑细选），无忧。
推荐定投计算器：同花顺旗下的基金定投计算器。http://tools.fund.10jqka.com.cn/calculator/fixed.html
风险提示：上述数据仅代表过去，并不代表未来的确定性，仅供大家投资参考。
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生财君有3位专业财经人士在线为大家解决疑问啦。
牛哥：博士，精通数学、计算机、金融和流体计算领域，大型公募基金经理，免费纯粹为大家理财科普，一切与投资相关的都可以解答。最专业问牛哥。
红姐：8年基金记者，3年半导体封测设备企业创始人，专注于基金投资研究，立志于做基金投资科普最接地气之人。买基金之前，先问一问红姐，帮你剔除垃圾基金。
茬姐：7年财经记者，专注于互联网金融和保险，立志于做保险科普最专业最通俗易懂之人。买保险之前先问茬姐，帮你剔除隐患条款。
这里有买基金的高手吗？想问下，目前基金定投的收益好不好？同花顺基金上面能不能做基金定投？
目前的行情时候做定投，但是定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。如果定投是从熊市开始的，当到达牛市以后要寻找机会及早获利。不能再次等到熊市到来，否则盈亏全部打水漂定投基金品种：不是所有基金都适合定投。一般而言，至少布*积极型和稳健型两种基金。无论在牛市还是熊市，业绩均表现良好，才能最大程度帮助投资者获得较高的收益。如果选择有困难，不妨定投指数基金。应该注意,在赎回时只有超平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投是净值的算术平均数，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回的基金净值超过这个盈亏点才能获利。按照规定，即便将定投的基金份额全部赎回，定投协议并没有终止，只要银行卡上有足够的余额，仍然会定期扣款。且不要以为全部赎回就是定投撤消，需要在网站手动取消定投。
同花顺钱包定投基金扣款失败原因？
钱包定投基金扣款失败原因：1、开通基金定投关联的银行卡对应的钱包关联账户余额不足。2、该基金因节假日或其它原因暂停定投。
同花顺基金来自定投如何赎回？
办理赎回啊。
基金定投要怎么操作？
定投投资开放式基金，较简便的方法就是你有哪家银行的储蓄卡就带上身份证到哪家银行开立一个基金账户即可买卖基金了。基金账户就在你的银行储蓄卡里，安全方便。基金起步为1000元。定投基金起步为100---300元不等。因为各个基金的起步是不一样的。定投基金要和银行签约定投基金的名称、钱数、日期、期限。以后银行定期会自动给你定投基金，省心省力、不用操心。以后没有只要你的银行卡里有足够扣款定投的钱即可。开通网银后也可在网上交易基金和查询基金。定投以后不必天天看，否则心态会变坏。因为定投短期，基金净值是会在震荡或者涨跌，一定不必在意短期的下跌和上涨。坚持长期定投，即可有效摊低投资成本，降低投资风险，从而达到收益的目的。
都说定投好，但这些基金不能乱定投！
01
基民反馈曰：“听君一席话，如听一席话。那我买了××基金现在亏损状态，该不该定投？我又要定投哪些基金？”
首先，定投不是万能*，定投仅针对部分基金有好处，而不是所有基金，这是大前提，比如下面这只基金，按月定投3年，定投时上证指数3100点左右，定投结束时3200点左右，3年下来，定投实际收益率远低于一次性投入：
资料来源：同花顺ifind，截止20220322
上面这只定投3年跑输一次性收益的基金，是大家最熟悉的易方达蓝筹精选。
所以，对于主动管理型基金，特别是投资水平比较高的基金经理，比如朱少醒、张坤之类的基金经理，最好的投资方式是加仓或一次性投入，因为A股目前仍存在较大的α收益，而这些基金经理具备获得市场超额收益的能力，尽管短期有波动，但是长期净值曲线是一条超过45°的向上曲线。
对于一条长期不断上涨的净值曲线，显然定颇有“追涨”的味道。
资料来源：同花顺ifind，截止20220322
所以，定投之前，先看看自己的基金是不是主动管理型，如果是的话，找机会加仓，长期相信基金经理效果或许收益更高。
要做好一次优秀的定投，并不容易。
02
那么，现在适合定投哪些基金？
1、“超长待机”的宽基指数
“超长待机”，正如上证指数万年3000点。简单来说，就是这些指数在一个长达十年的周期趋势是向上的，但是呈现“震荡式”上涨的趋势，估值高了回落，估值低了就均值回归。
比如沪深300指数，每隔几年时间就出现一次“脉冲式上涨”，随后不久就迎来回落，但是从一个长时间跨度来看，沪深300指数的底部区间却不断抬升，这样的走势就很适合用来定投。
资料来源：同花顺ifind，截止20220325
当前A股市场行情震荡，不过，从过去十年的数据来看，整体估值水平大都属于中位数水平，整体上称不上“历史性大底”，但已经具备一定投资价值。
A股主要指数PE(TTM)（自2010年1月起）
资料来源：国金证券，截止20220318
从估值分位数来看，中证500指数目前处于分位数不到2%的极值水平，市场对其的遗忘程度，几乎到了极致水平，在这个底部区域定投起来更加从容淡定。
另外补充一句，今年截止到目前，市场风格异乎寻常地一致选择“价值风格”，而且不管是大盘、中盘还是小盘，凡是于“价值”沾边，都扛跌，凡是与“成长”沾边，都挨揍。
但市场总会有回归正常的时候，定投最需要的就是耐心，耐心终将获得时间的馈赠。
资料来源：同花顺ifind，20220104-20220324
2、行业指数
A股主要行业PE（自2010年1月起，按所处分位数由高到低排序）
资料来源：同花顺ifind，20220104-20220324
第二类适合定投的基金就是行业指数基金，在过去十年估值水平低位的，有医*生物、轻工制造、通信等。
在老龄化趋势越来越明显的当下，医*生物从高位滑落至今，确实开始凸显出投资价值。如中证医*指数，目前市盈率为29.90，处于19.71%的分位数，可以重点关注。
那么，定投，按日、周、月定投，究竟哪个更好？
资料来源：wind，（普通股票型基金指数，累计收益率=（当日收盘价*累计份额）/累计投入，2007.9-2022.2）
资料来源：wind，上证指数当日涨跌幅，20080102-20220315
开篇实战：手把手教你指数基金定投
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嗨，我是妥妥。投资是一场修行，我们一起前行。
在上节课里呢，我为大家讲述了指数基金定投的特点和优势，微笑曲线和复利收益大家还记得吗？而且我还给你留了一个小作业，就是星巴克之谜。
假设你有每天喝星巴克咖啡的习惯，每天一杯星巴克平均是30元钱，每个月就要900块。如果将每月喝星巴克的钱定投指数基金30年，平均收益按10%来计算，30年后你会得到多少钱呢？
答案是205万。
是不是很神奇，喝咖啡都能喝出200多万，其实本金只有32万，这就是定投的奇迹。很多朋友这时候肯定非常想知道的是，指数基金定投究竟怎么操作呢？快点教我上手吧。
大家先别急，其实一点都不复杂，本节我会通过一个开篇实战，简单五步手把手的告诉你怎样做指数基金定投。
当然，这是一个快速的指导，没办法面面俱到。如果你想了解每一步更深入的内容，在后面的章节中，我会详细来为大家讲解。但如果你是一个投资小白，通过本章节的快速指导，你也可以开始上手了。
这五步就是：
1，选择定投渠道。
2，制定定投计划。
3，挑选指数基金。
4，学会止盈和面对亏损。
5，牢记定投心法。
我们来看第一步，选择定投渠道。
首先在开始定投之前，你要准备一个银行账户，作为定投的专用账户，也就是准备一张银行卡。接下来呢，我们来选一个定投渠道。
同时，你也可以在第三方基金交易平台，比如说天天基金网开始定投。其实各个平台的本质相差并不大，主要是费率上的差别，选择自己方便和习惯的平台就行了。
第二步，制定适合自己的定投计划，包括定投目标，每次投入的金额，以及每次投入的时间等等。
有的朋友想储蓄、想买车、想旅游，那么就按照自己需要的资金来计算一下每期投入的金额。
比如说，小明三年以后想买辆10万块钱的车，按照10%的年化收益来看，他每月需要拿出2374元来定投。我们大家用理财计算器，可以非常容易计算出这个数值。
也有很多人可能并没有什么具体的目标，就是单纯的想把工资一部分存下来，在日后获得升值。那也很简单，我们就按照比例来。
比如小明给自己定的比例是20%，他每个月工资5000元，那就拿出1000块来做定投。如果觉得20%有点高，那就拿出10%，500百块做定投也可以。前提就是，我们必须能承诺并坚持将来几年内持续的拿出这笔钱去定投。
那推荐按月扣款的方式，这样比较符合我们发工资的周期，例如在每月1号，或者是每月发工资后。一旦形成规律，我们就更容易坚持下去了。
第三步，挑选具体的指数基金。
由于指数基金是以跟踪对应的指数为目标，所以指数基金的挑选一共分为两个步骤：一是选指数，二是选基金。
在选择指数时，我们主要考虑投资的市场方向。
比如你比较倾向于投资稳健的大盘股，那就选择上证50，或者是沪深300指数。
投资有成长性的中小盘股呢，就选择了中证500，或者是创业板指数。
对于大多数初级的投资者，我们更推荐选择沪深300指数，因为它代表了中国股市，甚至中国经济的长期发展趋势。
在选择指数对应的基金时，要着重考察以下几个指标：
长期收益好且稳定、交易费用低、规模较大、成立时间长、正规安全等。
具体怎么样评价这几个指标，在后续的选基金章节里，我会给大家详细的介绍。更细致的筛选呢，我们也可以通过同花顺的i问财，或者是天天基金网的基金筛选工具，对比各个指数基金。
基于这几个指标，我们整理了一些数据，供大家参考：
比如筛选最近3年，收益排名前50%，基金规模大于10亿，成立时间大于3年的沪深300指数基金，结果就出来了。我们选好定投的指数基金后，就可以开始定投了。
第四步，学会止盈和面对亏损。
我们在定投的期间，肯定会面临临时的盈利，或者是亏损。大家首先要记住的是，指数基金定投一定要止盈不止损，定投赚钱了，首先就要考虑落袋为安。
大多数情况下，我们推荐设定一个基础盈利目标，比如说20%，或者30%。一旦到达了这个目标，就可以采用动态止盈法了。比如一旦回撤超过5%，或者是10%，就止盈。
举个例子，比如说目前我们是1万块钱的本金，盈利已经到达了30%，也就是赚了3000元钱，我不知道接下来是否还会继续涨，那么我就继续持有。
但是，一旦回撤幅度达到盈利的10%，也就是3000元钱的10%，300元时，那么盈利从原来的3000元钱，跌回了2700元，那我就立马止盈，去保住胜利的果实。
定投亏损了怎么办呢？
很多用户可能无法坚持，这就是定投的大忌了，请大家一定要记住一点，就是不赚钱绝对不卖。
第五步，牢记定投心法。
最后一步，定投最难的是坚持，所以定投基金有三大心法，一定要记牢：
1，克服恐惧。
2，长期坚持。
3，见好就收。
暂时亏了也不卖，中途用钱也不停止，长期坚持才能够获得定投的效果。
通过以上五步，你是不是已经了解指数基金定投的大概步骤了呢？但是，这只是为了方便大家了解所提炼的快速指导。
在接下来的几个章节中，我会更细致更深入的去讲透每个步骤的关键要点，让你能够更透彻的了解指数基金定投，并得到更专业全面系统的认识。
比如说，制定定投计划有哪几种使用方法？选基金时，如何判断各个指标的优劣？如何定投多个指数来分散风险？如何寻找最佳的止盈策略，以及定投的一些常见问题怎么应对等等。
好了，这节课我们通过简单的五个步骤，为大家详细的讲解了指数基金定投的关键步骤和心法。
本节课的作业就是请大家按照第一步的要求，选择一个自己方便的指数基金定投渠道，并且进行实际操作。
比如我们在支付宝或者理财通的基金模块来看一看怎么样开通定投，找到基金详情页里面显示了哪些重要的信息，希望大家能跟随妥妥勇敢的迈出指数基金定投的第一步。
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新手如何进行基金定投？
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关于基金定投，你需要知道的事
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以沪深300指数为标的，今年以来的基金定投收益率，无论在单周、双周还是单月的周期下，均跑赢一次性投资收益率。
表：年初至今指数收益率[累积]（定投日：周一/月初）
数据来源：同花顺，诺亚研究；数据截至：2021.7.9
自从2005年基金定投进入中国资本市场后一直饱受争议：推崇者称之为“懒人理财”，避免择时风险；批评者称之为“投资骗*”，赚钱并不“简单”。定投作为一种新兴的投资策略，是否正如文章开篇描述的那样能够持续获取高额回报？定投的基金和周期又应该如何选择呢？
在解决这些问题之前，我们还需要明确两件事：
1.定投不是搏收益
我们选取微笑基金定投榜单前十名的基金，将其成立至今的一次性投资收益与定投收益再做一次对比。无论是在熊市还是牛市成立的基金，一次性投资收益均远超定投收益。
表：基金定投收益与一次性投资收益[累积] （定投日：每周一）
数据来源：微笑基金，同花顺，诺亚研究；数据截至：2021.7.9
为什么一次性投资收益能够对定投收益呈现如此压倒性优势呢？首先，基金赚的是企业盈利增长的钱，一只优秀的基金长期走势是波动向上的，成立之初的成本在基金的生命周期中处于低位；另外，十只基金都经历过完整周期或单边牛市，如果在资本市场上涨的时期没有重仓，组合回报会逊色很多。
基金定投是一种有效的投资策略，只是投资人需要明确定投的核心目标以及自身的投资预期。定投一方面起到摊平投资成本的作用，另一方面可作为闲散资金的强制储蓄，这也是定投多用于海外养老金计划当中的原因。因此投资人需要理性看待定投，而并非一味地追求回报。
2.投资收益靠选股
投资收益主要由择时收益和选股收益两部分构成，定投的本质是放弃择时，那是不是就失去了择时带来的红利了呢？根据上交所统计数据显示，择时收益在总投资收益中占比较小，绝大多数收益都是通过选股产生的。
图：投资者收益构成
数据来源：上海证券交易所
选取A股所有成立5年以上的基金，将其收益率与基金选股和择时能力系数进行拟合，选股能力与基金业绩呈现明显的线性关系，收益越高，基金选股能力越强；而择时能力与基金收益相关性不大。
图：选股能力&择时能力与基金收益率关系
数据来源：同花顺，诺亚研究
同样，个人投资者的基金收益也可拆分为择时收益和选基金的收益，而基金定投则是使投资人放弃占比较小的择时收益，将更多精力放在选择优质的基金上。
行为金融学曾做过统计，投资者往往高估自己对于市场的判断，华尔街也曾流传着一句话“在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难“。
基金定投的核心逻辑
定投策略在基金净值上涨时获得较少份额，反之净值下跌时获得份额增加，经过长期投资积累，降低了建仓成本，同时用良好的投资纪律代替主观择时，避免行为偏差。因此基金定投的核心不是为了“高抛低吸“赚取超高收益，而是放弃择时收益，持续小额买入，平滑投资成本，获取“稳健“回报。
对于定投，投资人需要解决的首要问题并不是什么时候开始或结束定投，而是选择风险收益与自身相匹配的基金。
图：定投平滑投资成本
数据来源：Wind，上海证券基金评价研究中心
在明确了定投的核心逻辑之后，我们再来解决投资人最关心的三大问题：如何选择定投基金？如何设置定投周期？基金持有多久能赚钱？
如何选择定投基金
不同风格、不同波动率的基金到底该如何选择呢？首先我们来看一下定投收益与哪几个指标相关。
定投的最终价值可以拆解为所持有基金的份数和定投终止时基金净值的乘积，所持有基金的份数是每期基金净值的倒数之和，因此基金定投的复利终值系数可以表示为：
其中，NAVt为第t期基金净值，NAVT为定投终止时基金净值，T为总投入期数。于是，我们得到定投的收益率只与NAVt、NAVT和T三个指标有关。
●T：投入期数越多，最终收益越大。● NAVt：定投过程中每期基金净值越小，获得的基金份额越多，最终收益越大。●NAVT：定投终止时基金净值越大，最终收益越大。
由此看来，如果基金业绩处于均值以下，定投结束时能够回归均值，在长期复利作用下，可以实现定投收益的最大化。长期来看，任何净值的波动最终都会回归价值，那么，高波动有利于被低估的基金积累更多份额，从而实现较高回报；而高波动对被高估的基金将会起到相反作用。
因此，无论是成长还是价值风格、主动还是被动管理，最终目的都是选择一只估值低、质量优的基金，长期持有等待其价值回归，才是定投的最优解。
如何设置定投周期
“何时买“永远是基金投资最高深的话题，通过对3只指数基金和2只主动管理基金自2016年7月起定投收益率的观察，无论是周定投还是月定投、定投日期在哪一天，最终的收益率差距并不明显。
表：基金定投收益[累积]
数据来源：同花顺，诺亚研究
对于周定投，相较于其余四天，定投日期设为周四通常会取得较高收益率；对于月定投，月中似乎是个不错的选择。但是需要注意的是，历史业绩并不代表未来，定投的核心仍在于对符合自身风险偏好基金的选择而非择时，投资者可以根据自身现金流情况进行定投周期的选择。
基金持有多久能赚钱？
投资是一场长跑，那么基金到底持有多久能赚钱呢？我们选取成立3年以上的公募基金，对其近五年最大回撤的修复时间进行回测，我们发现大多数基金都可以在两年内修复，即便经历过2018年的熊市。
具体来看，偏股类基金大多在1年到2年的区间内可以修复其最大回撤，两年内修复概率达到87.45%，而2年到3年区间内修复数量增长不明显；对于偏债类基金，1年内修复的基金比例便可以达到73.53%，随后修复放缓。
表：5年内最大回撤修复基金占比
数据来源：同花顺，诺亚研究
无论是何时点投入，偏债类基金持有一年以上，赚钱概率超过73%；偏股类基金持有两年以上赚钱的概率能够达到87%。
因此，对于定投期限较长的投资人，持有期间风险和波动的容忍度较高，偏股类基金更为适合；对于定投期限不满一年的投资人，偏债类基金在回撤短期修复水平上更具优势。
定投的原理并不复杂，是个人投资者代替主观择时的投资策略。定投最重要的事在于放弃市场波段带来的收益，选择一只估值相对较低的优质基金，赚取内在价值成长的收益。
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END
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新手怎么买基金定投
对于有稳定收入的投资者而言，定投基金是较好的投资理财方式。基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月20日)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。它是上涨买少，下跌买多。这样投资可以平均成本、分散风险，所以投资者不必为选择合适的投资时机而劳神费力。定投比较适合进行长期投资。定投的起点低，起步为200元，不加重经济负担，每月自动扣款，具有强迫储蓄的功效，为投资者积累了资金。长期坚持，还可以获取复利的收益。华夏优势、华夏红利、银华富裕都是较好的基金，走势稳健、盈利能力强、收益较好。可选择定投。定投的金额可根据你的经济状况，能定投多收益就相应多。定投适合长期，风险几乎为0。收益较高。不用钱的情况下，建议长期定投，复利率较高。