房贷利率5.88是固定的好还是浮动的好？ - 人人理财

客户办理的房贷在签订合同时利率为5.88%，如果客户选择执行固定利率，那在之后整个还款期限内，客户的房贷利率自然会一直保持5.88%不变。

而如果客户选择执行浮动利率，那后续房贷利率还是有可能会发生变化的。届时将按照客户选定的重定价周期（最短一年），每到一个重定价日，就根据最新LPR报价算上规定的基点数（基点数一经确定就固定不变了）得出新利率，然后在下一周期执行新利率。

像房贷5.88%的利率，根据LPR报价：5年期以上为4.65%，就可以得出经办银行规定的基点数为123BP（一个基点等于0.01%）。之后如果LPR报价发生变化，房贷利率自然也会随之上下浮动。若利率下降，房贷利息自然也会有所减少；利率上升的话，房贷利息就会相应增多。

当然，根据5.88%的利率可以得出客户办理的是商贷，如果客户选择办理公积金贷，那利率只要3.25%，且只要央行不调整贷款基准利率，客户的房贷利率就不会发生变化。

房贷利率变了，固定利率和浮动利率哪个更划算，我也是刚刚弄明白

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大家好，我是妙招妹，房贷是选择固定利率还是浮动利率，他们之间到底有什么区别呢？首先我们来讲讲固定利率，

固定利率房贷就是个人与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。

它的优点是可以帮助购房者防范利率风险、规避今后利率变动时引发的利息支出的不确定性。

而浮动利率是指，在借贷期限内利率会随物价或其他因素变化相应调整的利率，简单点说就是原本固定利率每月还100元，而选择了浮动利率后，你可能只要还90，也有可能你要还110.

那我们应该选择固定利率，还是浮动利率呢？

其实这是在问你，觉得未来的利率会比现在高，还是比现在低。如果你选择浮动利率，就意味着你在赌未来的经济会越来越不景气，所以利率会逐步走低，

如果你选择固定利率，就意味着你在赌，未来经济会不断好转，所以利率会不断走高

如果你实在搞不清楚，就随便选择一个，不可能占大便宜，也吃不了大亏。因为你随便选择一个，跟你原来的利率水平差别不会太大。

怎么样，听完妙招妹的介绍，现在你对固定利率和浮动利率都了解了吗？抽时间多刷刷妙招妹的视频，涨知识，它不香嘛，关注我，每天为你的生活排忧解难

房贷利鱼次事率4.25选固定好还是浮动好

如果选固定利率，则意味着在整个贷款期（比如20年者30年，除非你提前还贷）你的房贷利率都是4.25%，未来加息和降息和你都没有关系。如果选浮动利率，合同上表现为你的利率为LPR利率下浮20个基点。今年是4.25%，未来就存在不确定性。如果3年后5年期的LPR利率加息15个基点，则你的房贷利率将变成4.4%；如果加息50个基点，则你的房贷利率会变成4.75%。当然，如果出现降息，你的房贷利率也可能比当前的4.25%低。

美国买房办贷款，浮动利率VS固定利率该哪种更省钱？ - 知乎

日前，美国住房抵押贷款巨头房地美(FreddieMac)表示，美国30年期房贷利率的单周涨幅达到5.78%，创自1987年以来35年的新高。

自2021年同期以来，房屋抵押贷款利率大幅上升，当时30年期固定利率抵押贷款的平均利率为2.93%，一年时间，贷款利率增长了一倍，多还的贷款都已经可以再买一套房子了！

无论在利率如何高涨，选对适合自己的贷款产品其实都是为自己省钱。

今天一起来深入了解，美国最常见的两种贷款的优缺点，选对适合自己的贷款。

在美国，看似多种多样的贷款种类，其实都是从两个“基本款”衍生出来的，搞懂这两个基本类型，再结合自身的贷款条件，就更清楚自己适合申请哪类贷款了。

1.浮动利率贷款（Adjustable-RateMortgage，缩写ARM），有3-1、5-1、7-1三种类型，指的是还款总时长30年的前3年、5年或7年里，贷款利率是固定的，而锁定期之后的利率，根据每年市场利率水平（Index）来决定。通常贷款公司会给出利率的限制区间，比如将利率限定在2.5~8%之间。

2.固定利率贷款（Fixed-RateMortgage，缩写FRM），即无论市场利率如何改变，在较长的年限内每月的贷款利率都稳定不变。这种稳定的代价就是比ARM锁定期的利率要高于当下的利率水平。

浮动利率贷款ARM的锁定期利率一般低于相同情况下FAM（美国金融抵押贷款有限责任公司）的利率，因此如果不打算长期持有，而是几年以后搬离或者换房，使用浮动利率贷款ARM方式贷款更省钱。

浮动利率贷款ARM可能拿到更高的贷款额度，可买的房子价格可以更高一点。

如果锁定期后的市场利率下调，将减少还款成本，享受低月供。

浮动利率贷款ARM的计算方法相对复杂，存在被贷款公司蒙骗的风险。选择这一方式贷款，尤其对于华人群体来说，一定要选择值得信任的贷款经纪人，协助把控利率限制和调整的细节。

另有一种可能，锁定期过后若市场利率高涨，月供将突然变高，且持续在高值。

利率及月供都会保持稳定，无论在未来利率怎样波动，都不影响贷款人的支出。稳定的还款可以让家庭财务规划更容易。

计算方法非常容易理解，不会有浮动利率贷款ARM进入后期浮动阶段会出现的复杂情况。

因为固定利率贷款FRM锁定的利率高于浮动利率贷款ARM锁定利率，因此对于贷款人来说，前期的月供成本较高。

如果市场利率下调，相比较而言，手中的贷款合同将变“贵”。如果想通过贷款重置来降低月供，则又这需要支付几千美元的费用，还要再去产权公司花几个小时理清自己的税表、银行单据等。

另外，各个借款公司给出的固定利率贷款FRM条款基本相似，贷款人可挑选余地很小；而ARM通常可以根据情况进行个性化定制，选择较多。具体选择，可以咨询专业的贷款经纪人进行评估。

贷款之前，每个买家可以结合自身情况，搞清楚以下几个问题：

要关注ARM利率调整的频率。最初锁定利率结束后，调整利率根据银行/贷款机构的不同，有的按年调整，有的按月调整。这部分可咨询贷款经纪人，经过测算选择合适的贷款方式。

总之，贷款买房涉及很多方方面面非常复杂，通常有经验的地产经纪人可以推荐靠谱的贷款经纪人，而且买家不用担心经纪人的佣金和利率相挂钩，这在美国受到法律保护，所以大家可以放心大胆咨询经纪人给出专业的建议。

房贷利率定死好还是跟银行浮动好

固定利率好一些在基准利率上行阶段，可以选择固定利率；在基准利率下行阶段，可以选择浮动利率。房贷是浮动利率。贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

房贷象较经拉多秋是固定利率好还是浮动利率好？

如果用户签订房贷合同时，选择的是固定利率，那么就是LPR+基点的模式，在贷款期限内，贷款利息不会发生任何变化。而用户选择的是浮动利率，那么贷款利率也是LPR+基点，但由于LPR会变化，利息也会跟着变化，这时候利息就是浮动的。对于用户来说，选择固定利率或浮动利率都是可以的，两种利率各有优劣，没有好坏之分。拓展资料：贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类:中央银行对商业银行的贷款利率;商业银行对客户的贷款利率;同业拆借利率。银行贷款利息的确定因素有:银行成本。任何经济活动都要进行成本-收益比较。银行成本有两类:借入成本-借入资金预付息;追加成本-正常业务所耗费用。平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。借贷货币资金供求状况。供于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、**因素等。不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息：计息期为整年(月)的，计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为:利息=本金×实际天数×日利率

用固定利率贷款好，还是浮动利率贷款好？

展开全部如果你在贷款时利率较低，预测在贷款期内贷款利率上涨的几率较高时，就选择固定利率，反之就选择浮动利率，这样就有可能减少你的利息支出。