2018年电大个人理财——单选题[共五篇] - 写写帮文库

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1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（2.00分）

2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分）

A.内容由少到多B.重要性由近到远C.重要性由远到近D.内容由多到少

4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分）

B.财务资产、固定资产、奢侈资产C.财务资产、使用资产、奢侈资产D.财务资产、固定资产、使用资产

7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分）

C.明确个人/家庭的财务状况D.了解个人/家庭的基本状况

11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）

13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）

14.很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为()。（2.00分）

C.理财就是要“一夜暴富”D.理财产品是为有钱人设计的

19.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。（2.00分）

21.家居用品、衣服、住房、汽车等属于（）。（2.00分）

23.开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。（）（2.00分）

25.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是（）。（2.00分）

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第1单项选择（总分57.00）大题1.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照第2_________项目征收个人所得税。（3.00分）

A.拍卖本人文字作品原稿的收入B.个人保险所获赔款C.年终加薪

4.（）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度。（3.00分）

A.基本养老保险B.年金保险C.商业养老保险D.个人储蓄性养老保险

5.保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（）（3.00分）

A.分散风险，排除***失B.消除风险，消化***失C.排除风险，提高效益D.转移风险，消化***失

6.自2011年9月1日，计算工资薪金所得.根据个人所得税应纳个人所得税税额适用的费用扣除金额为（）（3.00分）

7.个人兼职取得的收入，应按（）项目缴纳个人所得税。（3.00分）

A.偶然所得B.其他所得C.工资、薪金所得D.劳务报酬所得

A.在***境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人

B.在***境内有住所但不居住的个人C.在***境内无住所又不居住的个人

D.在***境内有住所，或者无住所而在境内居住满半年的个人

9.对于县级**颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金，应当（）。（3.00分）

A.征收个人所得税B.适当减征个人所得税C.免征个人所得税D.减半征收个人所得税

11.***（**）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（）（3.00分）

12.某雨天，闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路、短路引起某公司机器***坏。导致机器***坏的近因是（）。（3.00分）

15.选择商业性养老保险产品时，首先要注重（）功能。（3.00分）

16.李某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000元商品，中奖一台价值3000元的电视机。李某应缴纳个人所得税税额为（）（3.00分）

17.外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。（3.00分）

A.外籍人士转让***发行的金融债券取得的所得

B.来自同我国签订双边税收协定的***的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

C.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利D.外籍人士在我国境内取得的保险赔款

19.王某将一项发明的使用权转让给乙企业，取得收入8000元，则其应纳个人所得税（）元（3.00分）

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第1单项选择（总分57.00）大题1.理财人员拉近与客户距离的第一武器是（）。（3.00分）

2.个人理财规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（）。（3.00分）

3.()是联系企业与员工长期经济关系的基本桥梁。（3.00分）

5.当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。（3.00分）

7.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标

A.操作的专业化B.目标的指向性C.分析的量化性D.写作的程序性

11.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（3.00分）

12.为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是（）。（3.00分）

A.财产增值规划B.财产传承规划C.财产分配规划D.财产投资规划

A.中间的公证遗嘱B.最后的公证遗嘱C.最开始的公证遗嘱D.任意的公证遗嘱

14.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。（3.00分）

A.遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益B.遗嘱人必须具备完全民事行为能力

18.由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由***、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是()。（3.00分）

A.投保资助养老保险模式B.***统筹养老保险模式

19.通过设立信托，可以在自己遭遇商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（）的特性。（3.00分）

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1.按照国际的通行看法，月收入的（）是房贷按揭的一条警戒线。（2.00分）

2.与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。（2.00分）

A.保本固定收益类产品B.非保本固定收益类产品C.非保本浮动收益类产品D.保本浮动收益类产品

A.收益率高的债券相对安全B.安全性高的债券收益率较低C.安全性高的债券流动性较差D.金边债券的“三性”俱佳

A.具有分散投资的效应B.能抵御通胀C.可运用财务杠杆

10.在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括：（）。①．在金融市场投资收益率迅速上升②．计划居住时间延长③．规定的贷款成数提高④．通货膨胀率上升（2.00分）

11.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。（2.00分）

13.关于资产风险分散化，下面哪种说法是正确的？（2.00分）A.分散化降低了组合的预期收益，因为分散化减少了资产组合的总风险

B.资产组合中至少含有30种***的证券，多样化减少风险的好处才有意义。

D.随着更多的证券加入组合，总风险可能会下降，但是下降的幅度越来越小

14.一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）（2.00分）

A.11.5%B.10.5%

17.李先生面临两个选择：一是在失去贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是：（）①．房屋的维护成本②.购房首付款的机会成本③.贷款的利息费用④.购车款的机会成本（2.00分）

21.下列那一项是高风险投资？（2.00分）

23.世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。（2.00分）

A.道—琼斯股价指数B.金融时报股价指数C.日经225股价指数D.恒生指数

25.我国目前个人住房抵押贷款的利率采用的是（）（2.00分）

1、个人理财的基本内容包括哪些？

答：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人税收策划等内容。

答：个人理财的流程包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监督财务策划计划。

答：个人资产至少可以分为金融资产和非金融资产两大类。

4、房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？答：房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。

答：净资产=总资产-总负债

6、盈余（亏***）和收入的关系是什么？答：盈余（亏***）=收入-支出

7、什么是个人银行理财？答：广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。

答：个人银行理财产品常见的可分为三种：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品。

答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性（3）综合性和多样性。

10、银行理财产品收益率是如何计算的？答：银行理财产品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财产品收益/起初资产。

11、个人银行理财产品的风险有哪些类型？

答：个人银行理财产品的风险有以下几大类：信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险。

12、什么是个人证券理财？答：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

答：债券的分类：**债券、金融债券、公司债券。

答：债券的特点：偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。、股票的特点如何？

答：证券投资基金的概念及特点：指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成***财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点：（1）集合理财、专业管理；（2）组合投资、分散风险；（3）利益共享、风险共担；（4）严格监管、信息透明；（5）***托管、保障安全。

16、何谓封闭式基金？答：封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。

17、何谓开放式基金？答：开放式基金是指基金规模（基金份额总额）不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

答：个人证券理财的策略选择是：40岁以前的青年段，采取激进型投资方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60岁的中年段，采取稳健的方式，国债20%，基金40%，股票40%；60岁以上的老年段，采取保守方式，国债40%、基金40%、股票20%。

答：个人保险理财产品的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能；（2）投资收益水平不确定；（3）保险合同列明分红条款；

答：个人保险理财产品的种类：分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。

1、保险费的“三差异”？

答：保险费的“三差异”即死差异、利差异、费差异。

答：死差异指保险公司在计算纯保费时，当预定***率大于实际***率，即在营业内收取的危险保险费总额大于当年实际给付的***保险金，其结余的部分就是死差异。

答：投资风险、经营管理风险、政策风险。

答：购买个人保险理财产品应坚持转移风险的原则和量力而行的原则。

答：个人保险理财规划的主要内容包括个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品的品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。

答：个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。目前我国的个人外汇理财手段主要有：B股、外汇信托产品、银行个人外汇理财产品、个人外汇交易等。

7、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？

答：影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素有：期限的配置、产品的挂钩方式、是否有提前终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率观察区间等。

答：外汇“两得宝”业务特点有三：一是卖出期权，双重收益；其二是汇率平稳时收益不减；其三是欧式期权，到期执行。

答：外汇“期权宝”业务特点有二：一是存款保本，买入期权；二是投机汇市，***失封顶。

答：“两得宝”产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一份外汇期权合约。这份合约是投资者根据银行对期权费、协议汇率的报价而与银行签订的投资协议。协议规定，银行在合约到期日有权向投资者以协议价格购买协议数量的外汇，投资者则有义务以协议价格向银行出售协议数量的外汇。

11、解释“期权宝”产品

答：“期权宝”产品是投资者根据对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，如果汇率走势与投资者的预期相符，投资者就可以通过执行买权或卖权获得额外投资收益。

答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

答：信托的基本职能包括财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。

14、个人信托类产品包括哪些类？：

答：个人信托类产品包括财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托

答：个人信托理财的优越性表现为家族保障、继承安排、绝对保密、资产保障、资产统筹及管理、税务规划及灵活运用等方面。、哪些人适合进行个人信托理财？

答：投资人购买个人信托理财产品，基本上能够保证按期收回本金并获取收益。不过，对于短期内需要用钱的家庭、不要把急用钱用来买信托理财产品，因为信托理财产品的流动性较差。一旦购买，信托续存期间很难变现。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托产品是一种较为理想的投资。此外，根据信托相关法规的要求，自然人购买集合信托产品的起点是5万元人民币，这也表明信托个人理财业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。

答：投资人规避信托产品风险，首先，投资者选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品；其次，选定了信托公司后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。

答：（1）直接投资费用较高；（2）直接投资回收期长；（3）投资资本的购买力价值不易***失；（4）易于取得贷款支持；（5）直接投资资本的流动性差（6）影响投资的不可分散性因素较多；（7）需要专业知识和经验；（8）房地产投资方式和标的类型的多样性。

答：（1）房地产开发投资（2）房地产购置投资（3）房地产抵押放款（4）购买房地产证券（5）房地产投资信托（6）有限合伙投资

答：影响房地产价格的因素主要有二：一是城市土地价格的影响因素：社会因素、经济因素、制度及政策因素、区域因素极个别因素；二是影响建筑物价格的因素：建筑的结构、装修、设备、建筑的高度及规模、建筑的用途以及建筑物所在地区和当地的物价水平。

答：房地产的估价方法有成本法、市场比较法、收益法等。

21、投资房地产的风险有哪些？

答：投资房地产的风险有经经营风险、自然风险、流动性风险、财务风险。

22、如果你是拥有百万资产的人士，该选择何种投资方式？

答：（开放式答案，不统一）

简要回答题：

答：教育可分为学历教育与非学历教育；义务教育和非义务教育两类。

答：终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。它包括教育体系的各个阶段和各种方式，既包括正规的从幼儿园教育到小学、初中、高中、大学的学校教育，也包括**、老年人在内的各个阶段的正规和非正规的教育；既包括学校教育，也包括社会教育、家庭教育以及自我教育。

答：教育经费是以货币形式支付的教育，包括***各家**财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。

答：（1）**财政拨款是主要渠道（2）教育费附加（3）学校征收的各种学杂费（4）学校兴办特长产业，增强教育内部造血功能（5）支持各方捐资办学、助学（6）设立教育基金。

答：传统的教育投资工具有个人储蓄、定息债券、人寿保险。

答：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从**和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。具有如下特征：（1）参加保险和享受待遇的一致性；（2）保障水平的适度性（3）享受待遇的长期性。

答：第一，基本养老保险；

答：（1）本金安全最重要（2）保证有充足的现金以备急用（3）量入为出养成好习惯（4）投资组合多样化，注意整体收益（5）制定计划，防止意外。

答：（1）投保资助型（传统型）养老保险；

答：（1）储蓄投资；（2）基金投资；（3）房产投资；（4）保险投资；（5）信托投资。

11、何谓艺术品？艺术品投资的特性如何？

答：艺术品的含义较为广泛，包括各种文化艺术品、收藏品在内。主要大宗的门类有书画艺术品、陶艺艺术品、古典家具、古钱币以及铜镜、古籍善本、玉器等其他艺术品。

艺术品投资的特性主要有：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；（2）艺术品投资风险小、较安全；（3）艺术品投资基本不受**影响，基

本不会出现贬值的现象；（4）艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

答：艺术品投资风险主要表现在以下几方面：流通性差、变现性差及艺术品保管有一定的难度。艺术品投资时应合理规避风险。

答：我国个人所得税的纳税人，包括***公民、在***有所得的外籍人员和***、***、***同胞。当收入达到一定额度时，人们就需要缴纳个人所得税。

答：我国对以下11项个人所得进行课税：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；经***财政部门确定征收的其他所得。

答：个人房地产投资涉及土地使用税、土地增值税、营业税、城市维护建设税、契税、印花税、房产税。

一、名词解释

1、个人理财--------

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是***根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到***规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

10.艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11.税收策划------税收筹划是指纳税人在符合***法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额

16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的

分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的对

关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有

a.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好业资产

c.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行以下有关货币的时间价值的说法，正确的有

b.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

a.生活期望的满足b.个人财务的安全c.个人财富的增加d.消费支出的合理a.消费支出的合理b.个人财富的增加c.个人财务的安全d.生活期望的满足

c.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

执行理财计划应遵循的原则包括b.准确性c.有效性d.及时性

d.保本浮动收益理财计划a.增加在股票市场上的投资b.减少国库券的配置

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有

c.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资d.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指

经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？

一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。

（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有

一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中

保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。证券投资基金是一种（）的证券投资方式。单利和复利的区别在于

d.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

1、系数加1的计算结果，应当等于

b.申请房地产抵押贷款房地产投资的风险不包括

c.股利和资本***益a.最大诚信原则b.可保利益原则c.补偿原则d.近因原则

根据我国保险法，保险的基本原则有保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是

a.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

b.再投资风险c.债券赎回风险d.利率风险相对股票投资而言，债券投资的优点有

b.基金规模的可变性不同c.基金的价格决定因素不同

金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。a.资金融通期限短b.高流动性d.低风险对对错对对对错错

商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。

只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。

从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。

总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。

基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。

货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。

房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。

投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。

刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。

目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。

一、单项

1、从企业文化管理角度来看，下面哪一项不是企业文化的内容。（C企业激励）

2、（A企业整体价值观念）是企业的基本信念、追求和经营管理的基本理念。

3、企业文化是个多元的体系，从不同的层面或角度观察，可以概括出企业文化的本质特征和从属特征。下面哪一项不是企业文化的本质特征。（C超前性）

4、按现实性和预见性可以把企业文化模式划分为（C实际模式和目标模式）。

5、按共性和个性可以把企业文化模式划分为（D一般模式和特殊模式）。

6、企业文化的（B导向功能）主要表现在企业价值观对企业主体行为，即企业领导者和广大员工行为的引导上。

7、“人生来就以自我为中心，漠视组织的需要“的观点是属于。（BX理论）

8、把企业文化划分为强人文化、拼搏与娱乐文化、赌博文化和过程文化，是按什么来划分的（A市场角度）。

9、从事飞行员工作要承担一定的风险甚至要冒生命危险，这样引起的焦虑是（C次生性焦虑）

1、主要解决办企业是为了什么，企业追求什么样的目标、企业提倡什么，反对什么，以什么样的指导思想进行经营管理等方面的问题，这是企业文化的哪项内容？（A企业整体价值观念）

2、下面哪项企业价值观不是从纵向系统考察的？（D社会价值观）

3、企业正向的、健康的、积极向上的心理定势、价值取向和主导意识是企业精神基本内涵的哪一方面？（A主体内容）

4、下面哪一种不是企业精神的取名方式？（D外延扩展命名式）

5、“别具一格，勇于创新”体现了塑造良好企业形象的什么原则？（A个性化原则）

8、公司进入稳定发展时期后形成的公司文化称为（B企业守业文化）。

9、“加强质量管理”体现了我国近代民族资本企业的哪种精神？（D严细精神）

10、突出个人能力和强调理性主义，是哪个***的文化特征（A***）

1、下面哪种不是欧洲***的文化特征？（B亲和一致的精神）

2、下面哪种种作用不是企业楷模所表现的作用？（C主体作用）

3、“工作效率高，有进取心”反映了企业家哪哪方面的职业素质和能力？（B特征方面）

4、不为各种荣誉所动心，不为各种仕途所吸引，只求办实业。这是企业家应具备的哪种基本素质和能力？（A基本职业追求）

5、积极向上，努力把事情办得最好。这是建设企业文化的哪项基本原则？（B卓越原则）

6、企业文化氛围由物质氛围、制度氛围和感情氛围等三部分构成，其中（C感情氛围）是核心，它是企业文化最直接的表现。

7、“企业的办公室里洁净、井然有序”反应了企业文化氛围里的（C物质氛围）

8、“不自由，毋宁死“的价值观反应了欧洲***文化的哪个特征？（B人文主义）

10、以下哪项不是建设企业文化的基本原则（C统一原则）

1、塑造“四有”新人，是***有特色企业文化的哪种文化背景与价值源泉？（D社会主义精神文明）

2、一个企业的成功首先取决于正确的经营理念，这一点反映了理念识别的什么功能？（A向导功能）

3、青岛海尔的OEC管理是（B企业行为识别系统）设计的典范。

4、企业哲学、企业价值观、企业精神和企业目标是（A企业理念识别系统）设计的四个要素？

5、企业标志、企业的象征图案、企业的标语口号与歌曲是（C企业视觉识别系统）设计的基本要素

1.（C《企业文化——现代企业精神支柱）一书是企业文化理论诞生的标志性著作。

2.彼得斯和沃特曼在合著的（A《成功之路》）一书中用了整整一章的篇幅来分析传统的理性主义管理的缺陷。

2.最早将文化这个概念用于企业管理、研究企业价值观念以及社会文化传统等对企业管理的影响的科学家是（A切斯特.巴纳德和菲尼普.塞尔茨尼克）。

3.国外学者从（B20世纪30年代）开始涉及企业文化的研究。

1.企业文化成为一种稳定的管理方式是在（A***企业）实现的。

2.企业管理理论的第四座里程碑是（B企业文化理论）。

3.以下不属于企业文化从属特征的是（D***性与合作性相统一

5.以下属于低风险、慢反馈型的企业化的是（D过程文化）。

7.对“Y”理论下列说法错误的是（A人生来就是懒惰的）。）。4.以企业的最高目标为核心理念的企业文化类型属于（B目标型企业文化）。1.是企业文化的核心内容，也是整个企业经营运作、发展战略的导向、调节、控制与实施日常操作的文化内核（B企业价值观）。2.以下不属于企业精神特点的是（D企业精神具有不稳定性）。

4.***国际航空公司的企业精神“永不休止地追求一流”采用了哪种表述企业精神的方式？（A目标表述式）。

5.北京市公交总公司的企业精神“一.心为乘客，服务最光荣”采用了哪种表述企业精神的方式？（C.特点整合式）。

6.以下对“企业形象”描述错误的是？（D企业形象是现代和传统的统一）。

7.企业价值观和企业精神在公众心目中留下的整体印象是（A理念形象）。

10.企业文化选择过程的实质是（C.企业文化的冲突过程

1.企业文化整合的前提条件是（A企业文化传播）

2.企业文化特质改变引起的企业文化整体结构的变化，叫（D企业文化变革）。

1.下面哪个不是企业环境的特征？（D.简单性）。

2.德国的企业文化观最早起源于1914年R戴特策的（A《经营科学》）。

5.关于企业与***、与同行竞争伙伴关系的法律、制度规范属于（B.法律硬环境）

6.关于维持企业文化共同体作为一个经营实体生存发展的基本法律、制度规范属于（B.法律硬环境）。

7.以下不属于我国社会主义优秀的企业精神的是（D.儒家精神）。

4.员工与企业形成家族式的关系，是哪个***的企业文化之特征？（B.德国）。

5.总结东西方的企业文化，下列说法错误的是（A.现代企业文化是西方文化的专利品）。

6.对企业管理与企业文化二者关系，下列说法错误的是（A.管理是文化的母体）。

1.企业文化的主体是（C.企业员工）。

2.从楷模形成特点看，企业楷模可分为（B.共生楷模和情势楷模）。

3.以下不属于***企业家的职业修养的是（C发展意识）。

4.以下不属于建立良好的培养高素质企业家队伍的运行机制的是（A建立企业家的约束机制）。

1.以下不属于企业文化建设中调查研究的内容的是（D.员工的工资）。

2.企业员工在社会公众联系及交际过程中的礼仪是指（D交往性礼仪）。

3.与企业生产经营、行政管理活动相关的带有常规性的礼仪是（A.工作惯例礼仪）。

1.企业形象设计中最根本的是（D形象识别系统）的设计。

2.以下不属于视觉识别系统设计的基本要素的是（D企业形象）。

1.以下不属于企业文化建设的切入点的是（D从企业的发展机遇入手）。

2、企业文化建设一般要经过①定格设计、②调查研究、③完善提高、④实践巩固等四个环节，正确的工作程序是（C②①④③）。

3、《企业文化--现代企业精神支柱》一书的作者是（A特雷斯〃迪尔和爱伦〃肯尼迪）。

4、先提出“小球斜坡理论”,主张不断强化“人人是人才”的观念,建立了一个有利于每个人发挥潜力发挥特长的机制,使每个人都能在企业里找到适合于发展自己才能的位臵,这是我国著名企业（B海尔）的成功经验。

5．企业文化标志着企业管理理论新的发展，是企业管理理论发展史上的第几个里程碑？（D第四个里程碑）

6．下面哪种企业文化是从发育状态上划分出来的？(C成熟型企业文化)

10．下面哪一种不是拜昂对团体感情状态所做的基本假设？（D不配对假设）

23.下面哪种文化不是欧洲***的文化特征(B追求精神自由)

30．一个企业的成功首先取决于正确的经营理念，这一点反映了理念识别的什么功能？（A向导功能）

1、企业文化是一门（D年轻的实践性边缘学科）学科。

2、企业文化理论由（A***）学者提出。企业文化实践由（B***）企业首创。

6（B双维理论）理论属于领导风格理论。团体发展的第三个阶段是（C创造性与稳定性）。塑造现代企业精神的第一步是企业精神的（C确认阶段）。企业形象是企业的（B无形资产）。企业文化是社会文化的一种（B亚文化）。

15.下面哪一种不是企业文化传播应遵循的规律?(B整体传播规律)

33.在实践中,下面哪一项不是建设企业文化的工具性要素?(A基本原则)）。

1、（C.企业价值观）是企业文化的核心内容。它为企业的生存和发展提供了基本的方向和行动指南，为企业员工形成共同的行为

1、企业文化是一门（D）学科。

A***B***C德国D加拿大企业文化实践由（B）企业首创。

A比尔.安伯纳西B威廉.大内C帕斯卡尔D迪尔5企业文化结构中的深层是指（D）。

A企业风貌B企业形象C企业伦理道德D企业价值观6（B）理论属于领导风格理论。

A单维理论B双维理论C三维理论D立体理论7团体发展的第三内个阶段是（C）。

A依附与权利B角色差异C创造性与稳定性D生存与发展8塑造现代企业精神的第一步是企业精神的（C）。

A倡导阶段B深化阶段C确认阶段D检验阶段9企业形象是企业的（B）。

A有形资产B无形资产C积累资产D特殊资产10企业文化是社会文化的一种（B）。

1、（B）理论属于领导风格理论。

A依附与权利B角色差异C创造性与稳定性D生存与发展

1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国**提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有***特色的养老保险制度。（√）

2.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）

3.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（×）

4.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(×)

5.目前实行“中央公积金”制的19个***中，新加坡做出的成绩最显著。（√）

7.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）

9.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√10.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)

1.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（）。

A.20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款

C.30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款D.35%股票型基金，40%国债储蓄，27%银行存款

2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（）投资。

3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。

D.跟踪6.工作时，每年至少应将税前收入的（）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

1.个人信托类产品主要包括（）。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品E.组合投资信托产品

2.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（）因素。

A.要了解准备投资的市场计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

B.资金时间要有预留计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

C.投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息

E.在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

8.在租赁契约中，可以通过（）等措施，来将风险转嫁给租户。

**推进节能减排的措施一、单选题(说明:选择一项正确的答案)1、哥本哈根世界气候大会只通过了什么协议？A、《哥本哈根议定书》B、《哥本哈根协议》C、《京都议定书》D、《......

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2012年12月电大企业文化单选题多选题1、***企业精神一书是（E．劳伦斯.米勒）撰写的。2、海尔集团的（A．海尔文化激活休克鱼）案例被列入哈佛案例库。3、企业文化理论的初步......

单选题1.（用人单位）承担缴纳社会保险的义务，是社会保险基金的主要缴纳者。2.（序列比较法）是绩效考评中比较简单易行的一种综合比较的方法。3.(绩效改进)是考评结果最重要的应用.......

问答题的复习范围1.个人银行理财产品的收益与风险的关系？2.控制养老投资的风险？3.在制定财务策划方案中，由于对状况和目标的误解而产生的修改要求？4.教育策划步骤？5.债券......

一、填空题1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇......

第1-2章作业试卷总分：100注：请20分钟以内保存一次。每大题完成后请先保存再更换大题，试卷试题全部完成后提交。浏览器请采用兼容模式。第1大题多项选择（总分30.00）第2大题1......

个人理财技巧（时代光华）单选题答案（共43题）1.理财的最高目标是一种：1.A境界2.B自由3.C智慧4.D自由自在高品质的生活2.节约和浪费衡量的标准就是：1.A精打细算2......

基金定投：常见问题，有答案了！

1.有些基金好像有封闭式的，定投要选开放式基金是吗？

我们说的基金定投一般指的是定投开放式基金，封闭式基金是不可以定投的，它是场内基金，要通过股票账户来买卖，有的封闭式基金到期后会转为开放式基金，这个时候如果基金公司它规定可以通过定投的方式对外开放申购，那就可以定投。

2.定投时间频率多少比较恰当？周、旬、月？

这个可以根据自己的资金量来定。如果每月定投的资金比较少，比如500元、1000元左右的，可以采用月投；如果定投的资金量比较大，可以考虑周投，尤其是在行情波动或者是持续下跌的时候，能够有机会获得更多的份额。

如果是想长期定投的话，周投和月投没有太大的区别，因为定投时间越长，通过周投和月投得到的收益率差别不大。

3.基金应该会自动显示我的累计份额、平均净值、盈亏吧？

是的。进入到自己的基金账户后，会显示总资产，最新净值，持有份额，盈亏，等等详细信息。

4.比如我每月想定投1000块钱，作为投资小白，出入基金，可能不太会选，就是说我拿1000块投一只基金和拿1000投多只基金这两种方法，投多只基金的方法能不能分散风险呢？

（1）选择投多只基金不一定能分散风险，要选择不同类型的基金才能达到分散风险的目的。就像你把鸡蛋分散到了不同的篮子里，但是所有的篮子都放在了同一辆卡车里是一个道理，选择同一类型的多只基金并不能很好的分散风险。

（2）另外，分散风险是好，但是如果手头可以用于定投的资金较少的话，不建议再分别投入多只基金，可以先选择一只基金来定投。

5.定投的基金到期后，价格不理想，想等到价格好的时候再赎回该怎么办？

基金定投是没有期限限制的，你完全可以根据自己意愿，随时都可以赎回，没有限制。

6.怎么选择好基金呢？让老师给我们选几个好基金。

没有绝对的好基金，只有适合自己的基金。因为每个人的风险承受能力、投资期限等等都是不一样的，况且每位投资者都会在投资的过程中不断成长的，选择的基金也是需要不断的进行调整的，所以要根据自己的需求选择适合自己的基金。有关如何选择基金这块，后期有机会的话，再给大家作分享。

7.对于新手如何选择投资一只基金？从哪些方面了解一只基金？

您好，新手购买基金前，一定要熟知自己的风险偏好和收益预期，然后再考虑买什么类型的基金。有关如何选择基金这块，后期有机会的话，再给大家作分享。

8.虽然基金定投被称为懒人理财，每个月或者一段时间固定定投，我也知道如果单单的定投也会遇到高位和低位，但高位和低位投入相同的钱就这一点来说似乎不能实现资本的利益最大化，毕竟高位和低位投入同样的多的钱以货币形式表现的价值是不同的，有一句话叫，逢高减码，逢低加码，在基金里有没有类似股市的k线，我们根据偏离程度，做阶梯增投或阶梯减投。

（1）基金定投的主要作用是平摊投资成本，降低整体风险，无论市场价格如何变化，基金定投可以抹平基金净值的高峰和低谷，来获得一个较低的平均成本，投资者选择的基金有整体增长，就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。它并不能使投资者实现资本的利益最大化。如果想要实现资本的利益最大化，建议不要选择基金定投这样的投资方式。

（2）开放式基金（除了ETF和LOF）交易时价格未知，一个交易日只有一个净值，没有像股票市场那样的K线图。场内交易的基金有K线图，比如封闭式基金。

大家对于基金定投还有什么问题呢？

基金定投的投资技巧有哪些呢？

1、红利再投资收益更大

从长远眼光看来，与现金分红相比，红利再投资的收益更大。其原因有二：其一，红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了；其二，基金管理人为鼓励投资者追加投资，一般规定红利再投资不收取费用，这样便有利于降低投资者的成本

2.正确选择定投时间

若大盘涨得很高，基金价格也很高，并且对后市也不看好，此时便有如下两种选择：其一，可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果连续停投三个月，定投就会自动停止；其二，适当减少投资。反之，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额。

3、为自己设定一条止盈线

买基金的目的是为了获利，而不是放着不动，定投基金的道理也是一样的，当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来，然后从下个月开始继续定投。

例如，不管是高点买入还是低点进入，只要盈利超过20%，就获利了结；跌幅超过20%，则将定投金额增加1倍，待获利20%，就获利了结；如此周而复始。只要选择的市场不是一直往下，从不反弹，均有获利机会。

4、基金定投还要学会三分法

俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，要学会充分利用基金市场的资源，达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投，为了进一步分散系统性风险，不妨取三分法，将每月定投的总金额划分为三等份，分别投资股票基金、债券基金和货币基金。

5、资产配置保持动态的平衡

资产配置同样是长期投资不可或缺的理念，这样有助于投资收益实现最大化比如我们决定以每月3000元构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，那么最初时每月定投资金将各有1500元进入债券型基金和股票型基金。

不过若经过一个月的变化，股票型基金下跌至1300元，而债券型基金却上涨至1600元，那么为了维持50∶50的资产配置，我们就要在定投过程中进行动态平衡，即投入1650元至股票基金，使其总市值达到2950元，投入1350元，使债券基金同样市值达到2950

6、定点加强法

定点加强就是根据我们的自行判断，在定期定额的基础上于特定时刻增加或减少某类基金的份额，以期通过一定程度的主观判断来加强回报。

常见的定点加强法可以是基于指数或者估值。前者便是规定，若上证指数或其他标志性指数跌破多少点，就额外追加一定金额的资金，以便在相对低点累计更多的份额，而另一种则是基于市盈率或者市净率这样的估值指标，低于多少倍时就额外追加一定金额的资金，这个则需要投资者自行关注并操作了。

另一种定点加强法，则是与“资产组合动态平衡”相结合，并不追加或者减持总体基金份额，而是调整股票、债券两类资产的比重。比如当市净率高于某一数值时，要将已持有的股票型基金和债券型基金比例调整为50∶50，同时每月也按照50∶50动态平衡定投额；当市净率低于某一数值时，其会选择将已持有的股票型基金和债券型基金比例调整为90∶10，同时每月也按照此比例动态平衡定投额

基金周一几点看收益

基金净值一般在晚上更新，即投资者在晚上就能看到当天基金净值带来的收益，根据不同的平台，其具体时间蚂档点有所不同，一般来说，支付宝上的基金，投资者在晚上的九点左右就能看见其收益，即周一晚上的九点左右就能看见其收益。拓展资料:1、基金基金有广义和乎枯狭义之分，广义上指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，如信托投资基金、公积金、退休基金等，狭义上指具有特定目的和用途的资金，平常所说的基金主要是指证券投资基金。证券投资基金的收益未来，收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分，具有一定风险。2、基金跌的时候买还是涨的时候买好①多基金定投的投资者可以在基金下跌的时候买入，通过不断地以低价买入基金，增加投资者的持有份额，等待基金的反弹，根据基金定投微笑曲线原理，未来就能获得丰厚的利润；②如果投资者是选择一次性买入某基金，则应该选择在基金上涨或者处于上涨通道时买入。③如果基金在上涨通道，那么总会有回调的时候，因此可在上涨通道中基金回调的时候买入，这样就能获取利益最大化。3、基金是长期持有才赚钱吗基金并不是长期持有才赚钱，短期持有也可以赚钱。不过比起长期持有，短期持有虽然可以赚钱，但是非常看重时机。简单来说，就是短期持有一般只能在牛市的时候可以赚钱，如果是在熊市，那么短期持有能够赚钱的机率是不太的，甚至面临***失的风险较大。4、基金涨跌是什么原因导致的基金涨跌由投资标的决定，比如股票型基金主要投资的是一岁物洞篮子股票，基金涨跌由这一篮子股票决定，投资的股票上涨，基金上涨，投资的股票下跌，基金下跌。5、买基金能随时取出来吗买基金能否随时取出来，主要得看投资者购买的基金产品的规定。像有的基金产品可以随时提取，而有的基金产品就要等到固定的开放期才能够进行赎回，把钱给取出来。6、基金能不能当天买入当天卖出不能，基金实行T+1交易，当天买入，第二个交易日确认份额，份额确认后才能卖出，也就是当天买入基金，第二个交易日才能卖出基金，要注意的是部分场内ETF基金实行T+0交易（跨境ETF、债券ETF、货币基金ETF和黄金ETF），可以当天买入，当天卖出。

怎样可以让基金定投有10%以上的收益？

让基金实现10%以上的收益方法

基金定投有10%以上的收益是很困难的！

首先平均10%的收益目标本身对于小白来说是有难度的。不要觉得这个数字不大但是难在平均收益率上。

这一点参考诺安成长来说。（蔡经理表示不服[我想静静][我想静静]）之前站在风口上真的是涨上天，一战成名。但是今年的收益确实不怎么样。远远跑输同类基金。高波动性是主题类基金的通病。

其次选择基金定投就说明本身的操作能力有限，在资本市场我坚信一句话：永远不要妄想去挣认知以外的钱。

对于能力有限的基民定投是个不错的选择，但是也要有基本的认知。很多新基民追涨杀跌导致亏***的比比皆是。

1.拓展视野与认知。

在我看来这比技巧更重要，拓展自己的能力圈，了解市场是最核心的一点。

2.选择优秀的基金经理。买基金就是让基金经理帮我们买一篮子股票。（就和谈恋爱一样，你得信任他，频繁买卖还不够手续费呢！）

3.选择优质的赛道，站对赛道很重要。选对了主题基金是要比宽基指数收益高的多。此处参考诺安成长（诺安人，诺安魂[笑哭][笑哭]）

4.长期持有。以时间换空间，说白了就是没那两把刷子就别搞什么短线。长期持有的收益率还是不错的可以参考下朱少醒的基金，就不细说了。

5.择时。为什么放在最后。因为这一点很难，对于专业投资人来说也是非常难的。但是一旦时机把握的好收益差距还是非常大的。参考年前高点与当下行情。很多人都觉得山顶的风很大[流泪][流泪]

写在最后：市场永远是少数人挣钱，多数人陪跑。对大A保持乐观，祝大家2021财运亨通！

我是乐观小韭菜，2021和大家一起成长。

基金定投怎样才能收益最大？

对！定投的话是每个月固定投入！你这种应该选择攻守平衡的理财方式，如果要收益大！那么风险就同等的！你可以选择黄金现货理财或者是其他的固定投入型理财！这样可以看最后能给自己带来多大的收益！

定投的基金期满了怎样操作才获利最大

不用钱的时候继续定投，长期定投收益较高，复利率较高。在股市疯狂上涨到某一个高点时，可考虑赎回。

怎么做才能做到利益最大化!

怎么做才能做到利益最大化1.您可以做基金定投。2.基金定期定额投资，是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为“懒人投资法”。比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月；也可以每月投资200元，连续投资50个月。与单笔投资不同，定期定额投资基金的投资起点低，不加重经济负担；每月自动扣款，具有强迫储蓄的功效，为投资人积累了资金；长期坚持，还可以获取复利收益。定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时，买到的基金份额较少；当净值下跌时，买到的份额则较多。这样一来，“上涨买少、下跌买多”，长期下来就可以有效摊低投资成本，投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。如何投资理财一直是困扰市民的难题。市民普遍缺少专业的投资知识和经验，也缺少炒股或者外汇买卖的时间和精力，于是"基金定投"业务应运而生。与储户所习惯的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一样方便，但显然收益更高，也更具灵活性。利用基金定投，投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的基金定投为例，如果投资者每月用1000元进行零存整取，按银行现行利率计算，5年后本利共为64392元，而在同样的时间内，用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元，多了1万多元。可见，只要一定的时间积累，基金定投就能将复利效果发挥到极致，可使投资者获得可观的回报。在目前股市调整的时段，基金定投是个不错的选择。而目前工行第四期基金定投的最低投资额度仍为200元，门槛非常低。坚持基金定投，所得收益可以作为将来购房买车的首付款，也可作为结婚的储备金。长期来说，投资者甚至可以借此为子女的教育金和自己的退休金做准备。

如何定投指数基金才能利益最大化？

股市总是起起落落让人捉摸不透，很难让人抓住赚钱的机会，这时候很多人选择了定投基金，甚至是定投指数基金，那么问题来了，如何定投指数基金才能获得最大收益呢？

首先我们需要了解什么是指数基金，指数基金是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。

通常而言，指数基金是股票型基金的一种，有着费率低、长期上涨、风险相对较小的特点。搞明白了指数基金的涵义，我们就可以根据指数基金的特点，来有目的的选择指数基金获取投资收益的最大化。

第一，要选适合的指数基金，并挑选好恰当的买入节点。如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等。投资者在选择指数的时候，要通过长期的走势来判断买入点，尽量选择指数内部大部分权重股都处于低估阶段的指数买入。比如2018年下半年，沪深300指数就处于几年来的低位，如果在当时介入，截止3月底已经上涨超过30%。

第二，要选择合理的投资方式。对于想通过指数进行长期投资的投资者来说，可选择定期定投的方式来摊低买入成本，分散风险，同时定期定投的方式也分散了买入资金的总额，使自己不用由于一时间购入大额的基金而影响到日常的其他开支。

第三，要选费率低的基金。基金的费用直接关系到自己投资的成本，且容易被一般的投资者忽视。基金一般会涉及的费用有：认购费、申购费、销售服务费、管理费、托管费、赎回费以及其他费用。在选择基金的时候尽量选择费率低的基金以降低投资成本。此外，这些费用基本都是在交易的时发生，所以适当的减少投资次数，不要进行过多的无谓操作，也可以降低基金手续费的支出。

最后，要选择指数拟合度高的基金。指数基金是跟踪相应的指数，所以所持有的股票应该就是该指数的权重股。我们在选择指数基金的时候，可以根据基金以往的走势与指数的拟合度来判断基金操盘的优劣，拟合度越高的基金，越值得购买。