个人印鉴可以用于审批签字么

在签订合同时，个人印章可以代替签字。当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。《合同法》规定：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。法定代表人或者授权代表人私人印章在法律的效力上是可以代替签字的。一般情况可以代替签字，但是重要的事项最好签字。目前合同的生效条款一般约定为本合同自双方签字盖章之日起生效。即合同的生效，既要求盖章同时还要求合同主体对应的法定代表人或授权代表人在合同上签字。但在实际中，由于签字的*限性，衍生出了一种用法定代表人或授权代表人的私人印章带替本人签字的做法。拓展资料：法定代表人或者授权代表人私人印章在法律的效力上是可以代替签字的。一般而言，由于此类私人名章没有行政备案，发生争议时难以确定其真实性，因此，在审查合同对方的签字时，建议对方法定代表人最好亲笔签字，尽量避免加盖私人印章。

有钱做什么投资保值？

一、换汇赚差价。现在个人每年可在银行用换取外币五万美金，按汇率波动中间价计算，应在1美元兑6。85人民币左右。用人民币换算，可用34万元左右人民币按取5万元美金。今年美元已加息多次，而人民币没有跟随美国加息，形**民币与美元息差加大。

不考虑人民币贬值因素，将換取的5万元美金以外币形式定期存入银行半年或一样。 相信一定有不错的增值收益。 二、投资国外。现在一带一路沿线国家还处在经济的成长期，欠发达国家还很多。

若手里有充足的现金，在不影响国内生活质量的前提下，应拿出资金去国外投资。资金少的可投便利店、中型超市、特色餐饮和培训机构。资金大的可投资当地基础设施(修路、架桥、改造旧房)、文化旅游、体育项目等等。

相信也是一个不错的选择。 三、投资股市。股市是高风险，高收益的地方。若有好的技术，有好的风控能力，现在投资股市正当时，富贵险中求。股市不可能一直下跌，也不可能一直牛气冲天。

只要有一颗强大的心脏，分期分批买入一只股票，利用波动赚去差价，年复一年操作，用长线思维短线拚杀。 相信总会有花开的时候，也会让你赚取你想象不到的回报。

可以个人购汇用于保值吗？

可以，每个中国公民在每个自然年(从1月1日到12月31日)里有5万美元的换汇额度，只要在这个额度内都可以自由兑换。拿身份证就行，换的时候会问你干嘛用，你说旅游就可以了。不过上个月(10月)的时候我因为出差要用到美元，去银行换的时候被银行告知换美元的话要拿签证，酒店预定单或者机票这三样东西中的任何一种才可以换，我拿有效期一个月的单次入境签证才给换了1万美元。现在还需不需要就不清楚了，以前换美元是不需要拿这些的，只要拿身份证就行，不知道为什么现在要别的手续了。不过换的话要考虑到汇率波动风险和换回时的汇差损失。人民币最近波动比较大，一会7.1多，一会6.9多，如果人民币稳定升值的话储备外币会亏钱。外币在我国境内是无法直接流通的，所以你买外币后还要面临一个问题就是在需要的时候换**民币，这时候银行的现钞买入价就该登场了。从买到卖这段期间持有的外币升值幅度不大的话，你可能会赔一些钱，因为银行收你外币的价格要比卖你的价格低一些。中国目前的情况比较特殊，就是人民币对外升值对内贬值，所以用持有外币的方式来做饭财产保值这个方法并不特别有效，除非你觉得中国经济从中长期来看大幅下行是必然，认为人民币大幅贬值是必然。但这谁能说的好呢，还是那句老话吧，市场有风险投资需谨慎，考虑好了再做决定。

分子保险时评-第3回：个人购汇不得用于购买人寿保险和投资性保险

新的惊喜

我们承诺在2017年将给大家带来更多惊喜。从2017年1月9日起，每个工作日，分子实验室将为大家带来新鲜出炉的“分子保险时评”，洞察新闻背后的逻辑，提出有价值的新鲜观点。

每天早上，激活您的脑细胞，由时事引发思考，由思考引导实践，让所有关心保险的“分子”们活跃起来，每天来一场头脑风暴。2017年，每天进步一点点，让我们共同成长，共享“保险未来”。

境内个人购汇监管加强：不得用于购买人寿保险和投资性返还分红类保险

在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》。申请书上明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。对于有购汇违规行为的个人，外汇*将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。也就是说，列入“关注名单”者，此后两年都取消了5万购汇额度。

（来源：第一财经）

【分子评论】：

在美元资产大幅升值预期和人民币汇率单边贬值影响下，国内的高净值人群陷入了资产贬值焦虑，全球化资产配置呈现爆发式增长，但国家汇率监管的手段也将越加频繁和有力，不单单是个人购汇限制措施，21世纪经济报道记者采访了解到，在监管趋严的背景下，“蚂蚁搬家”、利用贸易公司转移资金、地下钱庄汇出资金三种换汇路径已经很大程度被封堵。

然并卵，历史证明，洪水来了一般靠堵，但N年不遇的洪水一定是堵不住的，古人智者先贤大多采取“治水”，而非“堵漏”，国内投资领域不但没有建立用于疏导的“泄洪区”，反而开始了金融体系内部的“宫斗”，银行严控不良资产、股市萎靡、万能险等高现价产品业务量断崖式下跌，结算利率持续下降的交互作用，使得资产保值、避险的“洪峰”越积越强，中国最不缺黄牛，只要需求和利益足够大，“灰色”的管道一定会被迅速冲开。

封闭、自保、各自为战的管理方式，正在使我们出让最大的发展红利，防止资产外流绝不能靠堵。当然这也给了很多第三方创业公司和宜信、诺亚等大鳄涉足保险业、或分享保险业红利创造了历史机遇。

CES黑科技:自动驾驶将是2017最大趋势!

CES（国际消费类电子产品展览会）在今年迎来了开办50周年的纪念日，而汽车相关产品在CES展中经历了从无到有，从少到多的过程。近些年来汽车对于整个CES展而言已经慢慢从配角变为了主角，伴随着自动驾驶技术的飞速发展，本届CES展上汽车产品在自动驾驶领域大放异彩，成为了当之无愧的超级巨星。

（www.ces.tech）

【分子评论】：

无人驾驶和汽车互联网化正以惊人的速度发展，有外媒预测，无人驾驶将使未来车险保费下降40%-70%，我们承认这种分析有理论依据，但放在错综复杂的市场环境，面对不同国家市场的发展阶段，其结果会产生更多丰富多彩的变化。

我个人认为，在一段时间内，汽车自动化、互联网化的发展反而会极大促进汽车行业的持续繁荣，虽然汽车安全性将大幅提升，但早期应用价格的提升将抵消因此带来的保费下降，此外，更丰富的汽车、电子和车险产品将大量呈现，车险与信息、服务的结合将更加紧密，用户的保险服务体验也将取得长足进步。

比起无人驾驶本身对保险行业的影响，汽车行业自身的“颠覆性创新”运动已经一发不可收拾，特斯拉，GOOGLE，NVIDIA，INTEL等新入*者和奔驰、宝马、丰田等布*较早的车企将在未来汽车行业竞争中占据更大的优势，而很多我们耳熟能详的跨国车企很可能步柯达、诺基亚的后尘，此外，经销商体系、车后服务市场也将面临巨大的变革。

（欲知保险时事,且听下回分解）

有原则的做事  有温度的做人

囤美元保值？海外买房？六大禁令下你还要购汇吗？

来源：小白财之道（ID：xiaobaicaizhidao2016）

作者：小财君

正在银行排队的林清心里很焦灼，聊天群组不断弹出信息，都是跟她一样在排队、等着买美元的朋友们在汇报进度。

“马上到我了，中行今天购汇的人可真多，可别被买完了啊。”这是刚从事业单位退休的贾岱敏，趁着周一早早就到银行排队了。

“哎，年前早让你们去买又不去，现在都赚不少了，呵呵。”一直鼓动大家买外汇的李建本就是资深老股民，平日最关注股市、债市和外汇市场。前不久股市低迷时，他早早离场转战汇市，一笔买满个人份额，最近在考虑要不要加码投资。

林清越看越心烦，眼看着群里伙伴不断概叹这是一次很好的“捡漏”机会，她觉得自己年前的犹豫不决错过了“好几个亿”。事实上，林清等人只是最近这波“购汇大军”之一，新年开始，个人5万美元的购汇额度重新开始计算，掀起跟风潮的是元旦时一则“个人购汇不得再用于境外购房及投资”新闻。

但实际上，这并不是一条新政新规。根据国家外汇管理*相关规定，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

也就是说，原本监管就不允许利用便利化额度进行海外买房投资，现在只是再次重申。此前有不少中国家庭都是采取借用亲戚额度购汇和分拆汇款的方式进行海外购房，但从今以后，这条路子恐怕走不通了。

2016年12月31日国家外汇管理*发文关于“改进个人外汇信息申报管理制度”，称自2017年1月1日起，外管*改进个人购汇信息申报，加强对购汇意图的真实性审查。

具体而言，对普通人来说最大的变化就是今年开始，购汇前需要填写《个人购汇申请书》，其中重申了6项禁令，并细化了近十项资金用途。申请书中明确注明，“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。以前银行监管不严，购汇时口头表示一下用途就好，现在需要个人书面报备。对于银行来说，如果没有尽到审核责任，没有报告大额及可疑交易等，监管部门也将进行处理。

银行中午下班前，终于轮到林清。银行工作人员先询问了她的换汇额度，并查看柜台的美元还够不够，尔后林清需要先填写一份《个人购汇申请书》。除了个人购汇的基本信息，新规对个人购汇用途做了更详细的区分，同时增加了用汇时间。购汇用途包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务、其他共九项。

“工作人员特别圈出购汇用途要填清楚，并提醒我说之前已经有几位顾客因没有填写购汇用途，不能顺利换汇。”另外，填写申请表不能有误，国家外汇管理*会进行抽查，如果有误将会被列入“关注名单”，其当年及之后两年不享有个人便利化额度，并将依法移送反洗钱调查，同时，相关处罚信息也会被纳入个人征信记录。

不过，对于境内个人经常项目下真实的购汇需求，如旅游、留学等，外管*表示，境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，可直接在银行办理5万美元以内的购汇；5万美元以外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。

所以，个人购汇政策没有变化，只是对前期政策的落实进行更为细化、精确的管理，要求更仔细的办理手续，通过细化申报内容、强化银行真实性、合规性审核责任、对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度来抑制非法外汇交易与个人海外投资。

随着人民币不断贬值，不少人跟风购汇，将人民币换成美元放在家里。但在个人购汇审查更加严格的情况下，这样做到底有没有必要？

举例来说，如果换满个人额度5万美元，按照市场同期参考汇率6.9542成交，需要支付34.7710万元。如果预计到年底，人民币跌至7.2再换回来时，那么可以换回人民币约36万元，比起年初增加1.229万元，年化利率为3.53%。如果把钱定存到银行一年，按照目前利率，整存整取一年期利率约1.75%，算下来的确是换美元比存人民币利息更划算。

如果把5万美元存在银行，按照一年期0.8%的存款利率，年利息为400美元，按年底7.2的汇率把本金和利息换**民币，将得到36.288万元人民币，对比年初34.7710万元的成本，总共可得到人民币1.517万元，年化收益率为4.36%。

从收益上来看，囤美元保值是可行的，但是从做法上来讲存在比以前更高的风险，除了人民币不定的贬值幅度，新规要求详细填写用汇时间和用途，如果被抽查发现用途和时间不符，有可能被列入关注名单，还有可能被罚款甚至被强制结汇，影响个人征信情况。

市场看来，换美元或者并非广大投资者理财的最好选择。首先美元大涨之后或存在回调需求，其次是经过近三年的贬值，以人民币换美元的成本相对较高，换回的美元会越来越少。另外，人民币兑美元是在贬值，但人民币兑日元、澳元和英镑都在升值，拿人民币去买这些外币可能会比较值。

又要排队，又要申报，与其对赌美元升值、人民币贬值，进行复杂的换汇操作，还不如把鸡蛋多放几个篮子，毕竟存在不少隐性“黑天鹅”的2017年，才刚刚开始。

来源：小白财之道（ID：xiaobaicaizhidao2016）

本文编辑：贤贤

关于个人结售汇的问题

现钞结汇和现钞存款是两回事。现钞结汇只要不超过年度总额凭身份证直接在银行办理；现钞存款如果超过5000美元，需要提供来源证明。关于购汇购汇金额在年度总额内凭身份证办理但提取外币现钞不能超过1万美元。

为什么有人疯狂迷恋艺术品收藏与投资？

智者见智，仁者见仁！疯狂迷恋艺术品收藏、投资到底为什么？我想大部分人刚开始进入时都是为了钱，总以为能一夜暴富保值升值吧！然后慢慢地一发不可收拾，贪婪心态过后清醒后，才进入到喜欢阶段，暴富与否、升值与否已经无关紧要！

中国银行网上银行能个人购汇吗?

可以通过网银购汇如果要取现就要去银行办理了

网商贷可以用于个人消费吗

网商贷不可以用于个人消费，因为该贷款用于个人经营者的经营。但是钱到账以后，偶尔用于个人消费，不一定会被风控到。网商贷虽然不需要提供用途证明，但用户最好还是严格按照规定使用，不然被系统检测到，可能会收回贷款金额。　　申请了网商贷的用户，一定要注意按时还款，逾期还款的话逾期记录会上征信。

注意啦||中国境内个人购汇不得用于境外买房违者将被调查​

此次《申请单》明确强调，境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

在惩罚措施上，违者将列入“关注名单”，列入名单的个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。此外，违反规定办理个人购汇业务的，还可能被予以行政处罚，违法信息纳入个人征信记录。

中金所研究院首席经济学家赵庆明对新京报记者指出，这并非一个新的政策，资本项目在我国一直以来受管制，“并不是说以前就允许购汇，境外购买房地产。”

不过，据记者调查，《申请单》对居民需要填写的项目进行了细化。一位美国加州大学的留学生告诉记者，以往换汇只需要填写购汇用途，现在还需要填写学校名称、留学国家、年学费、年生活费，手续较以往增多。

此外，记者在银行网点看到的《申请单》还显示，新增了“预计用汇时间”的选项。

一位五大银行之一的人士对记者表示，以往为了方便起见，很多客户会选择“旅游”这一选项来省去很多麻烦，但现在还是建议客户按照实际需要填写，包括近期的大额现金管理新政上，监管层对信息采集有加强的趋势。

此前，央行方面修订了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对银行等金融机构强化了审核和报送信息的责任，但央行方面多次表示，个人购汇5万美元的便利化额度不变，大额现金管理办法对普通购汇者几乎没有影响。

为何美元换汇一再触及媒体的神经？专家指出，这跟此前人民币贬值，客户多样化的投资需求有关。

家住丰台区的李先生就是购置美元的代表。李先生告诉新京报记者，从几年前人民币位于高位的时候，他每个月从工资里划出一部分，通过定投的方式购买数百美元。

“实际上，美元存款利息很低，几年下来涨得不多。”李先生坦言，主要还是出于资产保值增值的考虑，而美元是历来的强势货币之一。

记者查阅发现，美元的活期存款利率为0.05%，而人民币城乡居民存款的活期挂牌利率达到了0.3%；另一方面，美元指数于近期创下了103的新高，则带动了人民币对美元汇率的走低。

对此，招商证券首席宏观分析师谢亚轩也公开指出，即使美元目前是强势货币，未来还是存在不确定性，受短期内人民币对美元汇率波动影响而选择盲目跟风换汇并不一定是明智之举。

媒体: 1号开始办理购汇要填申请书:必须写用汇时间

虽然国家外汇管理*2016年12月31日就改进个人外汇信息申报管理答记者问时强调，完善个人申报并不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化，但对普通人来说，去银行换外汇的变化已经出现了。

最明显的是，外汇*增加了购汇文件要求，旨在通过细化申报内容，强化购汇用途的真实性。

在此之前，一般情况，个人因旅游等去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，然后在银行系统内录入，并不需要个人填写相关表格。

来源：新京报