定期重疾险和终身重疾险有什么区别？

定期重疾险和终身重疾险都是针对重大疾病进行保障的保险产品，它们的区别在于：

1. 保障期限不同：定期重疾险的保障期限通常为1年、2年、3年等，到期后需要续保才能继续享受保障，而终身重疾险的保障期限为一生，一旦购买成功，就可以一直享受保障。

2. 保障范围不同：定期重疾险通常只保障一些常见的重大疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等，而终身重疾险一般会涵盖更多的疾病，例如肝炎、肾病、帕金森病等。

3. 保费不同：由于保障期限和保障范围的不同，定期重疾险的保费相对较低，而终身重疾险的保费较高。

综上所述，选择定期重疾险还是终身重疾险需要根据个人的实际情况进行判断和选择。如果您需要短期的保障或者预算比较紧，可以选择定期重疾险；如果您需要长期的保障，且希望涵盖更多的疾病，可以选择终身重疾险。

重大疾病险买定期好还是终身好

重疾险用处大，占的预算也多，很多人在买的时候都会纠结是买定期还是买终身。其实，两种保险各有优劣。

重疾险买定期的，还是买终身的？

这是八亿的第49篇原创

争取日更，做一个为自己打工的靠谱保险经纪人

重疾险理赔到的钱可以弥补大病休养期间的收入损失，或是用于支付医保、医疗险不能报销的医*费。

重疾险的保障期限有“定期”和“终身”之分。定期的重疾险短则有交一年保一年的，也有交10年、20年，保至70岁或80岁；保终身的可以分10年、20年、30年交。

两者的区别主要是：定期的是消费型的、到期后不续保，之前交的保费不会退回，但它的保费相对便宜点；终身的重疾险交完保费后，如果想退保，可以退回现金价值，它的保费会相对贵点。

以30岁男性为例，同一产品，保额30万，分20年缴费：保至70岁，每年缴费3450元；保至终身，每年缴费5790元，两者相差2340元。

保至70岁?

保至终身?

那么，重疾险是定期的好，还是保终身的好？

我这里说的责任不是保险的保障责任，而是被保人对家庭的责任，一般会想到买的重疾险的人，是家里的主要经济支柱，经济支柱大病休养期间，重疾险的理赔金可以弥补收入损失，继续支付家用、孩子的教育、房贷车贷等支出。

有些客户觉得到70岁，自己所担负的家庭责任可以分担给到下一代，自己不再是家里的主要经济支柱，70岁后大病不会影响到家里的生活，就选择保障到70岁。

有些客户觉得自己是家里的一份子，不管怎么样，对家里的责任都会一直存在，直到生命尽头，也想给子女留下一笔钱，就选择保障至终身。

定期重疾险保费便宜，如果预算紧张的话，那就选定期的重疾险，不管咋样，咱都要有个保障兜底，以我的陪诊经验来看，在大病面前，几十万都是小钱，也就够一两年的*钱。

如果预算充足，那就选择保终身的，如果活到100岁，咱还健在，期间也没发生过重大疾病理赔，那我们可以申请退保，退回现金价值，一般会多于已交保费（看退保年龄）。同时，预算充足，也可以尽量把保额做高。

总之，没有最好的保险，只有合不合适自己的保险，每个人的体况、预算、偏好、家庭情况等情况都不一样。如果你有保险需求或者相关疑问，可以来咨询我呀~咱们一案一议

不管是买保险，还是卖保险

亦或是其它疑问

明亚保险经纪人  方艺

咨询下，关于定期重疾和终身重疾的区别

定期重疾和终身重疾，从字面解释就是保障时间不同。保费上肯定是定期重疾便宜。同样保障重疾，定期重疾，如果在投保的时间没有发生理赔，合同终止，保费无返回。消费型的。终身重疾，即使无重疾理赔，每个人最终都有去上帝那里喝茶的时候，OVER的时候，会把理赔金给受益人。定期重疾在家庭责任最重阶段，可以用较少的费用获得较高的保障。意外保险，根据自己的工作性质及保障情况来定夺。看你重视意外医疗还是身价保障，购买时可以从这两点来分析。保费便宜，消费型的。

多少保额的重疾险比较好?重疾险买终身的还是买定期的好?

一个人得了重大疾病意味着什么？意味着短则一年、长则数年的治疗和看护；意味着巨额的医疗开支，还有没完没了的营养费和护理费；意味着自己没有了收入，照顾他的家人也成了“全职护士”挣不了钱；总之，一旦个人不幸患上重大疾病，随之而来的经济及精神压力是相当大的。因而招商信诺专家建议大家给自己及家人买的第一份保险最好是重疾险，且保额最好不要低于30万。对于买哪一种重疾险而言，单从价格上看，定期的重疾险要比终身的更划算。若果考虑到年龄越大，保费也越高，而且通常60岁以后就买不了重疾险了，经济比较好的人士还是给自己买终身重疾险比较好。

重疾险买定期还是终身？算完这笔账你就懂了！

有一个专家在讲座上问了大家一个问题，他说：如果你老妈和老婆同时掉水里，你先救谁？

几个人举手救老妈，几个人举手救老婆。专家说，其实这是个世界难题，很难回答。

我再问一个不难的问题：如果你们家的汽车和老妈同时掉水里，你先救车还是救人？

几乎所有的人都举手表示救人。专家说，在这个生死存亡的时候，大家都做出了正确的选择。但在平淡的日常生活中，你们还能做出同样的选择吗？ 

请问你们给汽车买过保险的请举手。结果都举手。 

请问：你们给老妈买过保险的请举手？结果廖廖无几。

请问：是车重要还是人重要？场下一片鸦雀无声。 

你们知道车出故障的概率高还是人生病的概率高？你们每天看到大街上车的刮蹭事故多还是医院里看病的人多？

回答：医院里人多。全国每年交通事故死亡人数为9万多人。但是，癌症死亡人数是多少？是280万！

有人问，重大疾病保险，到底有啥用？

所以大家要明白，在所有的金融类产品里，保险就是后路。在你春风得意时布好保险这个*，才能让你在四面楚歌的时候有条路。

但其实很多人有选择困难症，好不容易终于决定买份重疾险了，但是又纠结是买定期保障到70岁还是买终身，因为终身的价格高一些，但买定期，70岁以后罹患重疾也是个问题。今天蜂蜂就帮大家算一笔账。

比如小孩子在30岁之前，得大病的几率很低，不用担心以后买不到保险，那我们给他买个定期的保障至30岁的重疾险就可以了。以后等他长大了，独立了，可以再自行选择**重疾险，相信那时候会有更多更优秀的产品出来，如果小时候就给他买了保终身的重疾险，不仅占用了资金，而且以后出险那点保额也不一定会起到多大的作用。

再比如我们大人，现在同样的一笔钱，买终身的，不如买定期的，把保额做上去，以后有更多的预算了，也有更好的产品了，完全可以再补充终身的。

当然，动态调整的前提是身体要好，如果日后得病理赔过后，再补充恐怕就没那么容易了，所以首次购买重疾险更应该优先把保额做足，起码符合当下的需求。

大家都知道，随着各种重大疾病的高发以及年轻化，重疾险已成为人身保险里最最重要，也最应该优先配置的险种。但经常看蜂蜂文章的同学都知道，蜂蜂是一名精打细算、为咱中低收入的平民老百姓精选适合自己的保障方案和保险产品的小蜜蜂。

所以，重疾险固然重要，但预算有限没必要着急买终身重疾险。重在当下，买个定期的就可以了，优先把保额做足，后期预算上来了，可以通过多次动态购买重疾险补充保额和保障期限。当然，如果你不差钱，随便买。

当然，同学们有任何关于保险的疑问

可以随时添加我们的专业保障规划师

免费咨询▼

你那么好看，帮我点个“在看”呗？

重疾险买定期的还是终身的？

其实无论是保定期还是保终身，都有一个前提：保额一定要足够高，这也是我不断强调的一点。以健康保2.0为例，同样的配置，我选择了3个不同保障时长：可以看到，随着保障时间的增长，保费会越来越贵，保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。假如自己只有3000多的预算，那么可以先保到70岁，毕竟保险是个多次配置的过程，以后自己宽裕了，可以再加保。反而如果一味追求保终身，而降低保额，个人觉得这是不理智的。如有更多保险疑问，就来【深蓝保】看原创文章哦！

专家：终身重来自疾险和定期重疾险的区别在哪

您好，很高兴为您解答1、终身险顾名思义就是活到什么时候保到什么时候，定期险就是提前约定保到多少岁，比如70岁，后面就不保了2，一般购买保险我们建议买终身险满意请采纳疑问请追问

终身重疾险和定期重疾险的区别

这两种重疾险最大的区别就是保障期限不同，终身型的重疾险保障期限是终身，而定期重疾险保障时间是根据合同约定的保障时间确定的并不一定是终身。

重来自疾险定期和终身有什么区别？

定期重疾险的保费通常是终身重疾险的60%左右，比较适合家庭保费预算紧张的家庭配置，另外，以后经济条件好了，可以增加终身重疾，保险不是一份可以管一辈子，而是要随着自己经济收入的增长随时增加保额，补充险种。搞清楚保障的重点，意识到买保险是个终身事业，才能每一次都买对、买够，并且不给自己造成过大的经济负担。定期重疾险又会分为：定期重疾又分为消费型和返还型，两者的差距非常远，学霸君更建议选择定期消费型重疾险，原因如下：定期消费型重疾，消费型，顾名思义，就是消费掉了，不出事的话，保费就是保险公司收了，很多人觉得这种保险是不划算的，没有出事钱就白交了，这其实是完全没有理解保险的设计原理。保险就是在发病率稳定的人群中，保险公司知道这种发病率，于是把这些发病人群的赔付总费用，以总的特定人群数，就大概算出来了一个保险的赔付成本，一个人拿的钱多，是因为其他没有生病的人把钱都给了发病的这个人。所以，大家是一个相互帮助的圈子，保险公司就是从中赚了管理费，加了自己的利润，做公司肯定是要盈利的，这个要理解，但这个盈利赚的是在成本价上面增加的保费，而不是说谁没生病就把谁的保费给赚了。定期返还型重疾，返还型，顾名思义，如果不出事的话，到期返还所有保费，或者返还120%保费，大多数的人认为这种保险是最划算的，有事赔钱，没事返还，完全占到了保险公司的便宜，殊不知，这种保险，才是上了最大的当。看上去好像很好，但是实际上保费会比消费型的贵上好几倍，而且几十年后返回来的钱都不值钱了，我们还损失了这么多年利用这笔钱可以赚的利息，相当于用你现在的钱换未来同等额度的钱，中间的投资收益都被保险公司赚走了，这就是返还的本来面目。一定要记住货币的时间价值。其次，由于返还，保险的定价会高好几倍。同样的预算，本来可以买消费型50万保额，买返还型就只能买10万，并且保费还要几十年以后再给回自己，且不说将来返还的钱不值钱，你应该买50万的保额，却因为想要返还买了10万，结果真正出事的时候保额根本不够用，那么这个保险买了，又有什么用呢？既赔不了多少钱，又赚不到收益。终身型重疾险顾名思义，就是保一辈子，活到多少保到多少，因为人一辈子大病的概率高于70%，所以即便是只赔付重疾，都是大概率赔付事件，那么就不能通过大批人群互相帮忙的方式来解决所有的问题，所以，终身重疾的保费会比定期重疾贵很多，因为要负担高发病率的老年时间。明白了定期重疾险和终身重疾险的区别后，我们应该如何选择呢？知识延伸来自：如何选择重疾险。首先，买保险最重要买够充足的保额，重疾的保额买到目前年收入的3-5倍以上，但是考虑到目前的医疗水平，保额额度数值建议至少是需要50万。根据预算来选择保障时间的长短，预算高的选择可以有很多，可以选择保终身的（终身的建议是终身消费型or终身标准型），或者保定期的。预算低的选择保定期的，收入再低，都可以买得到合适的，足够额度的重疾险，在预算有限的情况下，可以拿保障时长换保障额度，也就是说同样预算3000，宁愿选择保到60岁的60万保额，也不选保到70岁的30万保额。高收入人群，要看有没有替代收入，比如不用干活收入都不会受到影响，或者受影响很小，那么可以少买一点保额，否则，3倍年收入的保额是必须的。最重要的一点在于，一定要符合产品的健康告知要求，如果不符合的话，就有可能连投保的资格都没有，就更别说什么性价比了。如果身体有毛病投保的时候问到了没有告知，那么将来出事了理赔很有可能发生理赔纠纷甚至直接拒赔！