人民币下跌，美元兑人民币破7！到底哪些人受影响最大！新币受影响吗？

　第一类：股民——人民币贬值或伴随着A股下跌

　　人民币贬值和股市的关系如何？分析师提到，历史上，人民币与A股走势在多数时候存在高度相关。在人民币升值的大趋势下，每一次人民币贬值都伴随着A股的下跌甚至大幅跳水。

　　人民币走势与A股行情有关联的原因是，一方面，人民币贬值引发本币资产估值下降，导致金融、地产等相关板块走弱，拖累整体大盘；另一方面，人民币贬值预期一旦形成，将导致热钱流出，A股所处的流动性环境会迅速趋紧。

　　兴业证券(6.13-1.76%,诊股)（601377，股吧）等机构报告指出，人民币大幅贬值可能对航空企业、部分境外融资负担较重的房地产企业带来较大财务负担，进而给相关股票估值乃至*部区域房地产销售价格，带来负面影响。

　　应对策略：分析师汇丰指出，防守性行业如公用、电讯和医疗表现不受宏观不确定性和货币波动的因素影响。

　　第二类：房价面临下跌——有房人资产或将缩水

　　近来人民币出现罕见的贬值，许多投资者担心，人民币贬值将导致整个市场预期逆转，促使投资者逐渐放弃房产这样价格过高的资产。尤其是那些早些时候从海外涌入国内的资金，会因人民币贬值而流出中国，或不敢再轻易进入中国市场，多种作用助推中国住房资产价格下跌。

　　应对策略：对三、四线城市来说，房价面临下跌的可能性更大些，目前并不适合出手，比较好的方式是等待观望。

　　第三类：海淘族（亏了）

　　海外代购市场火热，价格是关键因素之一。从境外海淘的商品价格一般会比在国内专柜购买的便宜30%左右，有的甚至能便宜一半，这也是不少海淘族舍近求远的原因。

　　不过，人民币贬值，很多海淘族感觉“亏了”，因为他们现在购买的一些境外商品价格已经开始上涨。

　　应对策略：银率网指出，海淘通常分为外币入账和人民币入账两种结算方式。外币入账指信用卡消费按照外币结算，持卡人需要以外币还款；如手中没有外币，则需要用人民币购汇来还款。如果持卡人手中有足够的外币，采取外币直接还款的方式，不涉及成本增加。

　　第四类：出境游的人（成本高了）

　　出境游的成本面临上涨，出国旅行消费，人民币更不值钱了。

　　应对策略：先购汇更划算，银行理财师提醒，不少人出国旅游喜欢刷信用卡购物，如果人民币在升值，延期还款反而还能够少还点钱。但如果人民币继续贬值，最好考虑在出国前就兑换好全部现金。

　　第五类：大型出口企业难享积极影响

　　人民币贬值，从理论上来说的确有利于出口，一些即时结汇的小型出口企业可能由此获益，但交易量较大的外贸企业，可能难以感受到此轮贬值带来的积极影响。

　　有大型出口商称，他的公司既承受了早些年人民币快速升值带来的汇率损失，又因为和银行锁定了汇率，在此轮快速贬值过程中没有享受到额外的福利。

　　出于人民币单边升值的预期，上述大型出口公司很早就与银行锁定了汇率，如果升值，则由银行操作消化风险。但人民币本轮扭头向下后，其所在公司又和银行谈妥，改为实时结汇。

　　应对策略：随着汇率波动越来越剧烈，往后拖的风险也越来越大。为了降低汇率波动带来的风险，外贸企业就需要通过一些外汇衍生工具，比如远期结售汇、外汇掉期，到外汇期权等锁定汇率风险。为了规避风险，进出口企业的策略就非常简单：进口企业只要将购汇时间尽量往后拖，因为美元相对人民币会越来越便宜。

　　第六类：来中国投资的炒家（损失惨重）

　　一直以来，大量的外资在中国长期游移，躺着赚钱。就如分析师所言，“从2005年汇改到现在，你啥也不干，就把美元换**民币，在贬值前换成美元，升值33%”。

　　你大概听过一个笑话，说一个美国人到中国连吃带喝，走的时候把剩下的钱换成美元，一年等于白吃白喝。

　　第七类：出国留学者（换的外汇少了）

　　对于留学美国的学子而言，人民币贬值也是个坏消息。这也就意味着同样的人民币，所换取的外汇比以前少很多。银行人士透露，人民币此轮急跌，也造成一些留学生家长的恐慌。兑换美元的家长也比平时多了近一成。

　　应对策略：分批买入分摊风险，业内专家建议那些短期内有使用外汇打算的客户，可以观察几天汇率波动，找个相对低位入手即可，分批分段来分摊风险。特别是有留学打算的客户，外汇资金用量比较大，可以先换汇做外币理财，目前国内几家银行的外汇理财收益都比较高，甚至超过同期人民币理财水平。

总而言之，下跌是短期的，从未来的趋势来说，人民币总还是呈上涨趋势。

那为什么新币一直这么稳定和坚挺呢？

从80年代起，新加坡的货币新币政策以管理新元汇率为重点，让中长期通货膨胀率保持稳定，从而为可持续的经济发展打下基础。

由于新加坡经济规模小、非常开放，新元兑其他货币的汇率波动会影响我国的物价水平。管理新元汇率的货币政策也相对可控，新加坡金融管理*可直接在外汇市场买卖新元。

许多国家的中央银行通过调控利率来控制通胀，但金管*并不干涉利率。在资本自由流动的市场，新加坡的利率主要由外国利率和投资者对新元未来走势的期望而决定。新加坡的利率往往低于美国利率，反映了市场预期新元在长期范围内升值。

金管*在2003年10月前，每年1月和7月发布半年一度的货币政策。2003年10月起，每年4月和10月发布，让当*在决定货币政策时能把每年财政预算案对经济的影响考虑在内，同时也能利用贸工部和统计*的最新数据来评估经济展望，制定合适的政策立场。

金管*2001年发布政策声明以来，共有两次突然在半年期意外发布声明。

2001年10月：美国911事件发生后，金融市场动荡，金管*放宽新元汇率可波动范围，以避免花费过多的储备来应对市场波动。

2015年1月：由于油价从2014年年中开始大跌，从110美元的水平跌至50美元，新加坡的通货膨胀趋低，出现负通胀。油价的持续低迷超出了金管*之前的预料，因此宣布让新元放慢升值的步伐，以保持通胀的稳定。至此新元一直处于稳定状态。

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童老师 

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美元换汇，境外开户和投资

 美元换汇，境外开户和投资

ALLYOUWANTTOASKABOUTUSD

有不少朋友问过我一些关于换汇，美元投资，汇款出境，境外开户等相关性的问题。在下面这篇回答中，我争取一网打尽，把这些问题都详细的回答一遍。

由于涉及的话题和内容比较多，因此我将它们按照下面的目录罗列了一下。有疑问的朋友可以直接索搜到你感兴趣的内容进行阅读。

目录

1.人民币换美元    1.1如何在国内用人民币换美元    1.2如何将美元汇去海外    2.开通海外账户    2.1如何开通位于香港的海外账户    2.2如何开通位于新加坡的海外账户    3.如何在国内进行美元投资

1.人民币换美元1.1如何在国内用人民币换美元根据2007年中国**颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，其中第一章第二条对于境内个人换汇有明确的规定：“对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。”也就是说每个中国人，每年的换汇（美元现金）额度是五万美元。如果有换汇需求，你可以带上自己的身份证和户口本，去当地银行办理换汇申请。换到美元以后可以将其存入相同或者其他银行，具体利率每个银行不同，也取决于美国美联储公布的基准利率。那么问题来了：有些朋友说，五万美元太少，对我来说不够。在这种情况下有什么办法呢？没有办法。因为五万美元是法律规定，如果突破法律的限制就违法了。下面我来举几个常见的违法换汇的例子。A）多身份兑换由于每个中国人每年有五万美元的换汇额度，因此有一些朋友通过收集自己父母，亲戚，朋友的身份证和户口本去兑换超过五万美元的外币。

案例分析

35岁的金先生去年在纽约花300万美元左右购置了一栋豪宅，金先生没有寻找任何金融机构和中介来帮他完成这一工作，而是发动所有信得过的亲戚朋友帮自己，连高中同学的父母和岳父母都上阵了。金先生一共凑齐了60多个人，他先把人民币转给亲戚朋友，然后每人帮他换几万美元，并从不同的银行汇往金先生在香港的账户。

伍治坚评论：金先生的做法违反了外管*“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行应不予办理。在这里我奉劝大家提高自己的法律意识，切莫以身试法。B）找黄牛兑换顾名思义，就是通过地下/私人途径找人换汇。伍治坚评论：找黄牛换汇是违法行为。同时如果因为找黄牛换汇收到假钞或者造成经济损失，要追回损失的话会比较复杂。1.2如何将美元汇去海外

如果已经在海外（比如香港，新加坡等）有个人银行账户，那么可以通过国内的银行向自己在海外的银行账户汇款，其额度也是每人每年五万美元。

在汇款前，需要填写申请表格并向银行申报正当理由，比如留学，购物等。请如实申报汇款理由。银行有权力怀疑申报理由的合理和真实性并拒绝汇款。

那么问题又来了：有些朋友说，五万美元太少，我儿子在美国留学开销不止五万。在这种情况下有什么办法呢？办法有限。因为这是法律规定，如果突破法律的限制就违法了。下面我来举几个常见的将资金带出国境的例子：它们有些是违法的，有些是合法的。A）携带现金出境

中国《携带外币现钞出入境管理办法》规定，出境人员携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行。

出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领《携带证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放。

出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇*申领《携带证》：

　　（l）人数较多的出境团组；

　　（2）出境时间较长或旅途较长的科学考察团组；

　　（3）**领导人出访；

　　（4）出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家；

　　（5）其他特殊情况。

海关提醒：旅客出入境前最好提前了解海关规定，不要超量携带货币。

B）地下钱庄

案例分析

身处内地的张先生先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，根据当时的外汇汇率将港币或美元打入张先生在香港或者新加坡的银行账户。钱庄的手续费约在1%－3%之间，此操作属于违法行为。

伍治坚分析：地下钱庄属于中国**公安部门严厉打击的非法组织。请大家提高法律意识，切莫以身试法。

C）私人银行内存外贷内存外贷是很多私人银行提供的金融服务，在笔者写这篇文章时（2016年6月）还不属于非法行为。机制是投资者在国内将人民币存入某私人银行在国内的账户，该银行在海外（比如香港或者新加坡）的分支机构以美元贷款给该投资者，银行收取一定的美元利息。

实例分享

中国银行内存外贷的"财融通"服务，客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款，然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款，用于投资移民有关的金融投资。

中银“财户通”服务也可适用于新加坡、澳门、马来西亚等国家和地区，还可以为内地客户提供中国香港、澳门地区及英国、美国、加拿大、澳大利亚等国家的见证开户业务，客户不用亲身前往就可以通过中行网点申请预先开立海外当地账户。

除了中国银行，其他银行的私人银行也纷纷将跨境金融服务作为服务高端客户的重点，采取境内存款或代管资产、境外放款的方式为客户在境外融资、投资固定资产或资本市场提供便利。一般来说私人银行的存款起点都在600万元以上，工行和中行的门槛是800万元人民币左右，招行则需要1000万元左右。

伍治坚评论：内存外贷的优点是其操作合法，因此没有五万美元的限制。同时目前美元利率比较低，因此在海外向银行借美元的成本比较低。

缺点是在国内的人民币得到的利率不高，在海外借美元需要支付一定的成本（私人银行也要赚钱啊）。借到美元后需要有回报更高的投资途径来支付上面提到的那些费用。如果美元兑人民币走强，这也是一个潜在的风险（因为你借的融资货币是美元），可能会需要在国内补人民币存款。

D）虚假国际贸易/虚假海外并购D选项属于严重的违法骗汇行为，因此我就不具体展开了。在这里笔者提醒大家：提高法律意识，切莫以身试法。2.开通海外账户2.1如何开通位于香港的海外账户在这里我向大家介绍几个比较方便的在香港开通港币/美元账户的方法。A：工商银行（亚洲）综合账户<spanstyle="font-family:微软雅黑,'MicrosoftYaHei';font-size:16px;"><imgsrc="https://pic2.zhimg.com/fb4c3491b89f2293d97342c1c219c019_b.jpg"data-rawwidth="240"data-rawheight="46"class="content_image"width="240"></span>

工商银行（亚洲）是中国工商银行在海外的业务旗舰，工行持有100%股份，其注册地位于香港。

工银亚洲的「综合账户」的开户金额需要港币10,000元或其等值。于开户首年可获豁免港币15元之服务月费。随后，如果账户于过去三个月维持每日平均理财总值达港币10,000元或以上，即可免费使用「综合账户」的各项服务。

工银亚洲的账户优势有：

工银亚洲

1、直接上网银就可以交香港多家保险公司的续期保费；

2、可以接收香港重疾或医疗的理赔款项或储蓄计划的提取金额（如隽升每年提取）等的港币或美元现金支票，快速入账；

3、内地任一工行ATM提现或查询余额免手续费；

4、从内地工行电汇到境外工行手续费全免。

工银亚洲内地客户见证开户服务介绍网址：

http://www.icbc.com.cn/icbc/海外分行/工银亚洲/cn/个人金融/人民币及跨境理财/内地客户服务专区/scm_aow.htm

B：建设银行“陆港通龙卡”

<spanstyle="font-family:微软雅黑,'MicrosoftYaHei';font-size:16px;"><imgsrc="https://pic3.zhimg.com/f04561053a210e94f6539b1a025d76b2_b.jpg"data-rawwidth="332"data-rawheight="212"class="content_image"width="332"></span>开卡申请：

如果要申请陆港通龙卡，须本人前往建行指定网点填写《陆港通龙卡服务申请表格》，同时须提供有效身份证件和地址证明。 

建行账户开户有效身份证件须符合国家实名制要求；建行（亚洲）账户开户有效身份证件为：境内中国公民为居民身份证或临时身份证，军人、武装警察尚未申领居民身份证的可以使用军人、武装警察身份证件，港、澳居民为港、澳居民身份证，台湾居民为护照。

陆港通龙卡优势： 

陆港通龙卡

1.兼具两地账户，方便两地往来

2.两地账户联动，资金渠道畅通

3.港元汇款实时到账

4.对账查询服务，账务一目了然

5.使用渠道广泛，提供用卡便利

陆港通龙卡申请网站：

http://store.ccb.com/cn/personal/debitcard/cblongcard.html

C：招商银行“香港一卡通”

<spanstyle="font-family:微软雅黑,'MicrosoftYaHei';font-size:16px;"><imgsrc="https://pic2.zhimg.com/69cb88ee864edb93552287d2b7ff1429_b.png"data-rawwidth="1194"data-rawheight="726"class="origin_imagezh-lightbox-thumb"width="1194"data-original="https://pic2.zhimg.com/69cb88ee864edb93552287d2b7ff1429_r.png"></span>

内地见证开户申请资格及要求：

1.年满18岁或以上的个人客户(不包括联名)2.申请人只限于中国公民3.申请人事先已在招商银行内地分行开立一卡通且总资产达到人民币5万

4.申请人需于接获审批通过通知后的2个月内，自其它同名账户，将首笔款项汇入“香港一卡通”账户

招行香港一卡通申请网站（顾客可以直接在内地申请，不用去香港）：

http://hk.cmbchina.com/Notice/detail.aspx?guid=b49aed56-8761-4cbd-9ace-65bc1c04b3b3

D：中国银行（香港）个人银行跨境金融服务

<spanstyle="font-family:微软雅黑,'MicrosoftYaHei';font-size:16px;"><imgsrc="https://pic4.zhimg.com/c6bbc750549c071c26f8c82e77aed4df_b.jpg"data-rawwidth="260"data-rawheight="195"class="content_image"width="260"></span>中银香港提供”中银香港跨境见证开户服务”，帮助客户无需亲自来香港而完成在香港的银行开户手续。账户/服务类型包括各类储蓄存款账户及电子银行服务等，成功开户后，客户便可向开立的储蓄存款账户汇入款项。

境内代理海外开户见证服务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络，由境内分行与海外机构密切合作，为将要远赴海外的境内客户，预先开立海外账户的金融服务。适用客户：18岁以上，获得护照、长期（三个月以上）出国签证、达到海外机构当地法定开立账户年龄的出境人员。

中国银行境内代理海外开户见证服务网址：

http://www.boc.cn/pbservice/pb1/200812/t20081217_496049.html

2.2如何开通位于新加坡的海外账户

A.中国银行类似的，如果要把海外银行账户开在新加坡，也可以借助中国银行的境内代理海外开户见证服务。具体信息见上。B.汇丰银行卓越理财<spanstyle="font-family:微软雅黑,'MicrosoftYaHei';font-size:16px;"><imgsrc="https://pic3.zhimg.com/b7bb725d10f93d124995c691171cb4ee_b.jpg"data-rawwidth="319"data-rawheight="201"class="content_image"width="319"></span>这是汇丰银行的私人银行业务。其最低条件是账户总余额维持在500,000元人民币/等值外币或以上。汇丰卓越的好处是在国内开了银行账户以后，再开一个其他国家的海外账户比较方便。缺点是其提供的很多理财产品性价比不高（私人银行嘛，很多服务收费都不菲）。

我的建议是可以用它的开户和账户服务（比如内地和海外账户以及托管Custody功能）。至于真正的理财需求到时候可以再进行甄别，挑选更有竞争力的金融服务产品。

汇丰卓越理财的官方网站在此：

http://www.h**c.com.cn/1/2/personal-banking-cn/h**cpremier

3.如何在国内进行美元投资中国国内的投资途径主要都以人民币计价，因此如果在国内持有美元，可以投资的途径比较有限。不过由于跨境汇款的限制（每人每年五万美元），有不少朋友不得不在国内持有一些美元。下面就来介绍一下国内的美元投资选项。A)国内美元理财产品中国境内银行在售的美元理财产品为数不少，预期年化收益率一般都在2%以下。<spanstyle="font-family:微软雅黑,'MicrosoftYaHei';font-size:16px;"><imgsrc="https://pic1.zhimg.com/5cf0efc74b1af7e8dad481be6c34eac4_b.png"data-rawwidth="945"data-rawheight="465"class="origin_imagezh-lightbox-thumb"width="945"data-original="https://pic1.zhimg.com/5cf0efc74b1af7e8dad481be6c34eac4_r.png"></span>比如上图显示的是工商银行（2016年6月）提供的外币（美元和欧元）理财产品。其实这些都是债券产品，差别就在于时间的长短，你可以看到预期回报率在0.4%-2%之间。需要提醒一下的是：预期回报率不是实际回报率，没有人保证实现预期回报率。

很多朋友对人民币的理财产品非常熟悉，不少人也都知道相同类型的人民币理财产品其回报大约要比美元同类产品高出3%左右。因此只有在人民币的贬值预期超过3%（每年）的情况下，美元理财产品才会更有吸引力。

当然，这只是诸多计算中的一部分。理性的投资者需要问自己一个问题：我为什么要持有美元？我的目的和长期目标是什么？如果盲目的把自己的人民币换成美元并购买一些国内的理财产品，那么对于投资者来说很可能是一笔亏本买卖。

B)海外保险有不少国内的朋友为了分散货币风险，并且绕过每年五万美元的汇款限制，选择去购买香港的保险。我的基本观点是：保险是保险，投资是投资。理性的投资者不应该把这两者混为一谈。关于这个话题我在这里有更多的讨论：https://www.zhihu.com/question/22316395/answer/98169058C)QDII开放式基金QDII基金是通过合格境内投资机构投资海外资产，目前绝大多数是开放式基金。通过这种方式投资海外，好处是不用去银行换汇，属于变相持有美元(外币)资产，而且其购买门槛低，可选择的海外市场和投资题材广泛，并且不受个人购汇额度的限制。坏处是这些基金由于有特殊资质，收费（和国外同类基金相比）比较高。举个例子来说，比如工银全球股票(QDII,486001),其费率是年管理费1.8%，托管费0.3%，前端申购费1.6%(小于100万）。Source:http://stock.finance.sina.com.cn/fundInfo/view/FundInfo_JJFL.php?symbol=486001假设我们持有该基金3年，那么每年的费率为2.63%左右。这还不包括券商佣金，法律费用，会计和审计费用等等。而这个基金投资的范围，无非是MSCIChina(40%)和MSCIWorld(60%)。

在国外用美元购买一个MSCIWorldETF需要支付的费率是多少呢？是0.46%（注意：这是总费用，包括管理费，佣金，法律费用，等等。而且购买这个ETF的话没有所谓的前端申购费，后端赎回费这些乱七八糟的费用。）

Source:https://www.blackrock.com/ca/individual/en/products/239697/ishares-msci-world-index-etf?nc=true&siteEntryPassthrough=true

这样一比较你就可以明白QDII基金的坑爹了吧。两个投资目标相似的基金，QDII的费用是海外同类产品的5.7倍！是不是让你有”只见基金经理笑，不见国内投资人哭“的感觉？

当然，这其中主要的原因是“市场保护”。因为销售QDII美元基金的基金公司知道，国内的美元投资出路很少，合法途径就那么几个。只要他们做的比国内的美元理财产品回报更高，收费再高也会有人买。

D)美元私募类产品美元私募产品投资门槛较高，多由一些三方理财机构或私募公司销售，券商和银行也偶尔参与销售。准入金额通常是100万或300万元人民币起，期限较长(大于一年)，投资方向多为股权、大宗商品、金融衍生工具，也有参与美国新股发行或二级市场的。这类产品不太适合普通投资者，所以我在这里就不多赘述了。如果对对冲基金感兴趣，我这里有一篇更详细的解说：https://www.zhihu.com/question/20506411/answer/94664629

随着广大人民的物质生活日渐丰富，国人走出国门的意愿也越来越强。走出国门包括自己出国旅游购物，孩子出国读书，自己出国工作，多元分散投资等，因此国人对外币（主要是美元）的需求也越来越高。很遗憾的，目前在合法的框架呢，汇兑美元，海外汇款，境内美元投资等都有诸多限制，很可能无法满足广大民众越来越高的金融服务需求。

当然中国**也意识到这个问题，在一些新领域，比如自贸区等大胆尝试新的想法和做法。我个人的乐观估计是**对个人外汇管理上的限制会逐渐放开，这样我们大家以后在外汇兑换和跨境投资方面也会有更多的选择。希望对大家有所帮助。

美元换人民币,如何入账

依据:企业会计准则第19号--外币折算(2006)第九条和第十条第九条企业对于发生的外币交易，应当将外币金额折算为记账本位币金额。第十条外币交易应当在初始确认时，采用交易发生日的即期汇率将外币金额折算为记账本位币金额;也可以采用按照系统合理的方法确定的、与交易发生日即期汇率近似的汇率折算。做法:按兑换当天的即期汇率记账--中国人民银行当天公布的人民币中间价，即期汇率和实际换汇汇率之间形成的汇兑差额入财务费用。

美元兑换人民币记在哪个明细账

明细账合计金额不用写人民币符号。因为一般企业记账所使用的账本都默认为是以人民币作为本位币，而且本公司的财务制度中也一般有记账本位币为人民币的表述，因此，所有的账本都是以人民币为本位币记账的，没有必要再写人民币的符号。

怎么把人民币换成美元存在银行

中国银行可以的手续费的话最多的也就按资金少也没什么感觉的要是大资金是蛮浪费的先换了美金然后等你想取出来的时候再换**民币这个貌似是多此一举啊

人民币基本户收入美金怎么操作？

我公司也是设立在上海的公司，同样提供服务业**，基本户是收不了美元的，要开一个外币户提供相应的**，外币户金额就可以转到人民币户账上，找银行找点关系通融一下下。

美元来自汇到国内换人民币是现360问答汇买去价还是现汇出价

其实原po不用急，这个问题好解决，有种方式：一用票汇的方式办理汇款，取款人可以直接到中行的国外营业点办理解付手续。如果所在地没有汇出行的营业点，则要到汇出行指定的托付行办理，相对来讲，在托付行办理没有在直接营业点办理快捷方便。另外大银行的网络铺设要广，相对小银行，中间周转的环节要少一些，汇款的安全性更高。二就是电汇，这种是大众比较常用的方法，现在很多学校要求学生直接把学费电汇到指定的账户上，电汇一般到三个工作日到账，分为外汇汇款和外钞汇款。所以得解释一下现钞现汇的问题~看得见，手上拿着的美元或其他外币就是现钞，看不见，只体现数字，从境外或境内划转过来的外币资金就是外币现汇（外汇）。现钞只能存取，不能帐户间划转；现汇可以在帐户间划转（但个人帐户只能同名划转），也可以取现攻胞穿架年，但有汇套钞的损失千份之三。现汇牌价比现钞的牌价高一些，就是说现汇结成的人民币要比现钞兑换来得多。现汇可以转成现钞（千份之三汇套钞损失），现钞却不能转成现汇。因为外汇银行收入现钞后不能直接运送到国外分行，要积累到一定的数目，因此要承担滞留期的利息损失，而且在运送的过程中还要加上运费和保险费，所以现汇的价格比现钞的价格要高，所以直接用现金兑换汇率比较低，比较现汇而言是亏本的。如果国外的卡片有美元账户，并且正常，是可以直接汇款的。如果卡片没有美元账户，需要购汇后才能汇款，所以，又回到了上面现钞现汇的问题~而且，其实现在没什么不能办理的业务，只不过要收你高额手续费罢了~先是现钞套现汇，3%-4%左右损失；再是汇款手续费不低于人民币200元（跨境只有汇款，没有通存通兑）；接着是美国中转银行内扣20美元（同业约定）；最后在发卡行入账，是否收费要看地情况。所以，兜兜转转，为了做一枚合格的答主，我最后还是私心推荐——走国际速汇，比如我常用的速汇金MoneyGram。主要就是图个方便快捷，不需要任何银行账户，只要在速汇金的网点直接办理就可以，举个栗子，你国内的家人在速汇金的网点给你汇美金，你在美国的速汇金MoneyGram的网点。凭个人ID就能取到美元现金，特别方便，而且也不用头疼什么现钞现汇，只不过十分钟就行。我觉得挺适合你的，你可以试试~

65划我月份美元账户利息要折合人民币记账，汇率按当天汇率计算还是按月初汇率计算？

利息按当天汇率计算，月末账户余额按月末汇率进行汇兑损益调整