余额来自宝是什么类型的基金？
余额宝是货币基金余额宝是一种资金管理服务。转入余额宝，即购买货币基金，可享货币基金收益；货币基金销售服务将由蚂蚁金服网商银行提供支持，由网商银行与多家金融机构合作，提供更多理财选择。货币基金主要用于投资国债、银行存款等有价证券。投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。拓展资料余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。参考资料：支付宝服务大厅余额宝介绍
银行app里有余额宝功能吗？
有的，余额宝的本质就是货币基金，基本上我们熟知的银行app里面也都有类似的理财产品，有一些银行还会主动推荐，比如工行的天天盈等，你需要那个银行的可以直接去首页查看，或者询问他们的客服小姐姐，她们会热心的像你介绍哦！
支付宝里面的余额宝是啥意思？有什么功能？
余额宝是一款由国内第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，是一款货币基金。从第三方支付平台行业来看， 这类业务与互联网金融业务密切相关，监管机构的监管政策将会进一步加强，同时，作为一个新兴的互联网金融服务平台，收取第三方服务费必然是大势所趋。
实际上，在某种程度上支付宝就像是一个在网络中搭建的银行，它与银行之间以及与其他第三方支付工具之间的转账活动犹如现实世界中的跨行转账活动，当然最终也会像银行一样收取一定的手续费。
余额宝作为一款货币基金，是主要投资于短期货币市场工具的开放式基金，受中国证监会监管，具有低风险、高流动性、低门槛的特征，投资范围主要包括银行存单、国债、央行票据、商业票据、信用等级较高的企业债券等短期有价证券，出现亏损的风险极低。 货币基金不承诺保本，但可视为保本型投资。
余额宝的使用方式如下：
1、打开支付宝的余额宝。
2、点击“转入”，把钱转到余额宝里。
3、输入要转入的金额。
4、点击确认转入，然后输入支付密码。
5、金额就转入成功了。
6、要到第二天才会有收益，查看余额宝上面的“昨日收益”，是每天的收入，下面还有一个总收益，就是累积收入了。这就是余额宝的使用方式了。
啥情况？余额宝平台货基7日年化收益跌至2%！这个趋势你看懂了吗
去年底，不少人在为货币基金收益跌破3%叹息，却没想到，今年可能连2%都难以保住。
货币基金收益降低的背后是利率的不断走低，零钱包货币基金带来的那份“稳稳的幸福”是否还在？作为投资者，哪些产品还能考虑呢？
两大移动支付平台旗下货基收益濒临破2%
移动支付平台的货币基金，曾是公募当之无愧的“顶流”明星，即便在当下，“粉丝”依然众多。对于货币基金，投资者憧憬的不是日进斗金的波澜壮阔，而是细水长流的“稳稳幸福”。然而，货币基金带来的幸福感正在与日递减。
虽然货币基金的收益从去年就开始陡降，部分货币基金甚至早早的就跌破2%，但那些货币基金产品毕竟在互联网平台之外，其中部分连续多年收益率垫底。早前就有业内人士指出，对于这些绩差的货基，没必要去关注。但是能被两大移动支付巨头看中，接入平台的这些货币基金显然属于优等生，但却已有跌破“2%”的危机感。
资料图，图文无关。图片来源：摄图网
回顾过去两年，当前接入余额宝和零钱通的46只货币基金同期表现均不错，2017年12月5日的7日年化平均收益率为4.04%，2018年同期则是2.81%。然而至今年同期，却只有2.44%，不仅整体破3%，且超30只的7日年化收益率低于2.5%，要知道去年同期7日年化收益率低于2.5%的仅有2只。此外，12月4日收益数据表现令人忧虑，中银薪钱包、景顺长城货币A和招商招金宝A三只产品当日七日年化收益率均不超过2.1%。
华南地区某基金业内人士表示，货币基金收益下行和利率水平有关。他认为，中国利率水平趋势向下，是大势所趋，但并不至于零利率。“零利率很长时间看不到，毕竟中国经济增长还可以，需求还是有的。”至于货币基金收益是否会继续下行，他认为“再下的概率很大，因为现在整体依然偏高。”
那么是否可能会破2%呢？好买基金研究中心研究员谢首鹏认为，“总体上，利率下行将使得货币基金收益下滑，但目前R-007中枢仍高于2.0，在2.4附近，且当前央行货币政策稳健中性，不会实施“大水漫灌”式刺激政策。截至12月6日，传统货币基金7日年化收益中位数为2.5%，尚有50BP空间，要大面积破2较难。”
稳健投资零钱还能往哪儿放？
有投资人士表示，国内利率或许走低，但却不至于“零利率”或“负利率”那么悲观。
从中长期看，谢首鹏认为，经济增速趋于下行，利率中枢也将逐步走低。“负利率的出现与经济增速和通胀水平高低联系紧密，现阶段国内经济增速仍远高于主要发达经济体，经济失速可能性小，也未出现明显通缩，未来几年出现负利率的概率较低。”
或许不至于零利率或负利率，但当利率走低，货币收益跟跌，投资者的钱还能往哪里投呢？某大型国有银行注册理财规划师认为，现在很多理财平台有：货币基金+债券基金的理财组合(货基、债基配比不同，预期收益分高低)，这样的产品比较适合大家转移部分货基资金，稳健的同时分散风险，还能根据需求博取更多收益。同时，各家银行都有安全稳健收益相对较高的类货币产品，可做稳健短期零钱理财工具。此外，逆回购、银行T+0理财、短期理财基金都是不错的选择。
谢首鹏看来，在经济增速缓慢下行背景下，低利率将持续，除非出现经济过热，需要降温。在低利率甚至负利率区间，稳健型投资者可以考虑预期收益较合理的固收型产品，如理财、类货币管理工具、公募债券型基金等。不过，也有业内人士表示，低利率时代，该投货币基金的还是继续投货币基金。市场如此，高收益意味着高风险，并没有两全之法。
余额宝平台29只货币基金7日年化收益情况：
记者|聂虹编辑|叶峰 何小桃肖勇
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余额宝限购解除，土豪再买甭担心？详细解读看过来
实行限额限购许久的天弘余额宝货币市场基金（以下简称“天弘余额宝”）宣布解除限制。4月9日晚，天弘基金发布公告表示，取消此前对天弘余额宝设立的个人交易账户持有额度、个人交易账户单日申购额度限制。具体理由是：为保持天弘余额宝货币市场基金长期稳健运行，天弘基金前期对余额宝货币市场基金个人交易账户持有额度、个人交易账户单日申购额度设定了相关限制。为更好地满足广大投资者的理财需求，进一步提升客户体验，决定自4月10日起，取消相关限制。
为啥限购？
主要有几方面原因：
从大背景看，限购有防控金融风险的考虑。金牛理财网分析师宫曼琳认为，作为单只货币基金而言，余额宝的风险控制、资产管理本是企业自主行为，外界无权干涉。但作为全球最大规模货币基金来说，余额宝存在的意义已超过产品界限，涉及银行、债券、基金等多个领域，在规模快速增加过程中有必要采取措施，减少可能引发的管理风险、流动性风险或其他连锁反应，防范金融行业系统性风险。
从货币基金自身发展看，一只货币基金独大并不利于行业发展。余额宝诞生于2013年6月，由于其小额、分散的特点，6年来一直深受老百姓的喜爱，有六亿用户的余额宝堪称国民级理财产品。自问世以来，监管部门对余额宝的风险可控、稳健发展给予了充分指导，使得余额宝在有效防范风险的同时也让老百姓收获“早餐一个包子钱”的稳稳幸福感。
2017年下半年开始，为减轻单支基金规模增长过快的压力，天弘余额宝基金采取主动限额措施；随后2018年5月起余额宝平台也采取了多家合作的开放模式，进一步提高用户体验。
天弘基金有关部门负责人表示，从此前各基金年报来看，调控后的天弘余额宝基金整体规模稳步下降、其他新接入余额宝平台的基金纷纷稳步增长，分流、开放的效果显著，余额宝已经从整体上降低了单一货币基金集中度高的风险，同时也积累了更多管理经验能保障余额宝平台的稳定运行。
2018年4月9日至2019年4月9日主要货币基金收益排名情况。数据来源wind
具体如何限购的？
2017年至2018年间，余额宝为实现规模的有效控制，防范流动性风险曾多次下调申购限额。先是在2017年将个人账户持有限额由100万元降至25万元，后又进一步调整到10万元。2017年底又将投资者的单日申购额度调整为2万元。而在2017年10月正式实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》也要求，货币基金的规模不得超风险准备金的200倍。此后，余额宝还曾持续多个月采取“暂时每日9点限量发售”的措施来限购。
除限额措施外，自2018年5月起，余额宝先后接入多只其他基金公司旗下的货币基金。截至2018年末，已有13只产品先后完成对接。目前，包括天弘余额宝在内，共有20只基金对接。据余额宝界面信息显示，投资者可以将原持有的天弘余额宝份额赎回，并通过产品的选择，购买其他已对接的货币基金。而这种对接也成功实现了资金的分流，降低了流动性风险。
为啥现在又取消限购？
听听四大基金研究机构权威解读：
主要原因与货币基金整体收益率走低、规模增幅明显回落，单只或者少数货币基金规模过大现象得到改观有关系。
余额宝自2017年8月份至2019年4月10日的7日年化收益率走势图。数据来源wind。
好买基金研究中心研究员谢首鹏认为，天弘基金余额宝4月10日起取消限购，表明经过几次调整和平台分流，余额宝一家独大的情况得到了缓解，其规模也相比调整前稳步下降。此次取消限购，余额宝规模预计将再现增长，但由于向公募基金开放合作，分流效应将使得其规模增长趋于温和。同时，当前权益市场大涨，投资者风险偏好上升，加上货币基金收益率走低，也将在一定程度上降低宝宝类产品的投资吸引力。
长量基金高级研究员王骅表示，天弘余额宝在2017年就因为规模巨大，增长过快而被监管关注，自2017年5月天弘基金第一次限额后，天弘余额宝的规模随着限额力度的不断加强持续缩水，目前已经缩减超过20%。同时目前余额宝采用的是多家合作的形式，单只基金规模增长压力和单只基金集中度过高的问题都有所缓解。而从2018年以来货币市场流动性充裕，货币基金收益率持续下滑，货币基金的收益在各类理财中并不占优势，放开限额是在达到监管要求下放开口子稳住规模。
上海证券基金评价研究中心分析师田慕慧认为，2017年中国证监会在《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》中对货币基金进行了限制，尤其提高了对货币基金风险准备金的要求。受此影响，天弘余额宝开始主动对规模进行控制，不仅对单日申购额度以及持有额度进行下调，且从2018年5月开始接入其他基金公司货币产品，截止目前，余额宝已经接入将近20家其他基金公司的货币产品。受管理人主动调控，以及货币基金收益率下降等多重因素影响，天弘余额宝的规模控制成效显著，截至2018年底，天弘余额宝的规模已降至1.13万亿元，较2018年一季末的峰值降幅达33%。
田慕慧表示，此次余额宝放宽限购，可能是出于以下四个方面考量：一是在经过一段时间的调整后，余额宝或已满足风险准备金监管要求；二是其他货币基金在接入余额宝后，规模快速增长，余额宝不再是一家独大，对于整个金融市场的系统性风险也有所缓解；三是收益的下行也降低了货币基金的吸引力，在一定程度上可能也是余额宝规模下降的原因，基金公司出于市场压力取消了限购；四是天弘基金对于流动性风险控制已较有把握，取消限购能为余额宝客户提供更好的用户体验。
联泰基金金融产品部总监陈东认为，天弘余额宝从2017年5月开始至今经历了4次限购调整，限购额度从100万一直下调至2万元，并且在2018年2月1日开始，天弘余额宝设置了每日申购总量，每天9点起发售，当天购完为止。
陈东认为，2016年末，天弘余额宝规模为0.81万亿元，同期公募货币基金规模为4.47万亿元，天弘余额宝占整个货币基金市场份额的18%；2017年末天弘余额宝规模为1.58万亿元，同期公募货币基金规模7.13万亿元，天弘余额宝占整个货币基金市场份额的22%，天弘余额宝在公募货币基金的市场占有率可以说是一家独大，单一货币基金集中度过高是从监管角度不愿意看到的，不难看出余额宝前期的限购很大程度上是为了满足监管对流动性风险的要求，2018年末天弘余额宝规模为1.13万亿元，同期公募货币基金规模8.16万亿元，天弘余额宝占整个货币基金市场份额的14%，天弘余额宝的市场占有率显著下滑。
陈东认为，2018年5月开始，余额宝平台开始陆续接入其他基金公司的货币基金（在此之前平台仅有天弘余额宝一只产品），开放之后几乎每个月都有新的基金公司接入，新接入余额宝平台的其他货币基金产品规模都有了爆发式增长，天弘余额宝此次开放限购，说明在引入其他货币基金分流单一货币基金集中度过高的风险上已经取得了比较显著效果。由于平台对接的货币基金数量增加，余额宝平台总规模其实未降反升，2018年末余额宝平台总规模为1.93万亿元，较2017年末的1.58万亿元上升26%。
陈东认为，余额宝、理财通等平台的“宝类”产品由于存在高黏性、优于活期存款的收益率、1万元以内T+0的高流动性以及低申购门槛等优势，在现金管理型产品市场仍然占据重要的地位，相比于股市等投资的收益稳定性，“宝类”产品对普通投资者来说还是非常重要的零钱打理工具。
规范货币基金政策无碍行业发展
事实上，无论是限额与否，都无碍天弘余额宝乃至整个货币基金行业的发展。目前，天弘余额宝一直是倍受广大老百姓喜欢的零钱管理工具，据天弘余额宝的2018年年报显示，即便是处于限购、限额期间，天弘余额宝服务的客户数仍然在持续增加。
天弘基金有关部门负责人表示，2018年天弘余额宝新增客户1.14亿户，整体客户数达到5.88亿户，相当于每3个中国人中就有一个余额宝客户，是全世界客户数名列前茅的基金。此外，从2018年报披露的数据来看，天弘余额宝的户均持有份额也由3329.57元降至1924.83元，普惠金融的属性更加明显，已经成为了广大中国老百姓的“零钱包”。
而且，从天弘余额宝的历年年报中可见，贡献天弘余额宝规模持续增长的都是普通老百姓。其个人投资者占比持续增高，截至2018年底，天弘余额宝的个人投资者持有份额占比由2017年底的99.94%升至99.97%。
此前，天弘基金副总经理周晓明曾表示，天弘基金对于余额宝的定位是零钱理财，天弘余额宝的管理不追求规模，只希望能在一定体量之内服务更多普通老百姓，进一步实践普惠金融的价值理念。从天弘余额宝六年的发展成果能看到，凭借着小额、分散的独特性，天弘余额宝已经“当之无愧”地成为了中国金融行业的普惠金融标杆。
在过去的2018年里，天弘余额宝实现收益509亿元，平均每天赚1.39亿元，是2018年度为投资者赚钱排名靠前的基金产品。截至2018年底，天弘余额宝累计已为客户赚取收益超1700亿，是中国公募基金成立以来，为投资者累计赚钱位居前列的基金。
展望未来，王烨表示，限额或取消限额目的是为了防控金融风险并规范货币基金长远健康发展，避免出现流动性风险等事件，对此，投资者无需过度担心，正常选择适合自己需求的资产管理产品即可。
记者：周琳
编辑：徐晓燕
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支付宝余额宝是什么？
余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的余额宝货币基金，可获得收益。余额宝内的资金还能随时用于网购支付，灵活提取。2015年4月，数据余额宝“全球第二”规模逆市增千亿。把钱转入余额宝，可以获得一定的收益。支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。不收取任何手续费。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。
支付宝上线增强版余额宝：“货基+债基”组合能造全民爆款吗？
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导读：对于支付宝而言，上线货币增强基金组合产品，确实可以视为针对余额宝用户流失的一种对冲做法。
来 源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）
记 者丨李洁雪
编 辑丨李新江
支付宝悄然上线了一款名为“余额佳”的理财新产品，该产品被评为余额宝的进阶款。由于其7日年化收益率显著高于余额宝，一经上线后便引发了广泛关注。
据余额宝10月9日的页面显示，首批上线的余额佳等系列产品一共有4只，分别为易方达余额佳、华夏货币增强、建信货币增强和汇添富添添利，彼时页面展示的近一年收益率分别为3.68％、3.48％、3.31％和3.09％。
在10月10日下午记者通过余额宝入口再度进行搜索时，发现已经无法搜寻到易方达余额佳这一产品，同系列的另外三只产品仍在；而至10月10日晚间记者再搜索时，发现汇添富添添利也已无法搜到，但出现了另外一只同类型的产品——汇添富货币增强，显示近一年收益率为3.68%。
以上述产品在余额宝平台的变更来看，此次支付宝上线的主打“货币增强”概念的理财产品显然不止最初的四款，且在不断进行调整和更替，不排除后续还有更多同类产品上线。
据记者获悉，早在前期支付宝就进行了内部测试，小范围开放了相关基金组合的购买权限，近期支付宝将这一权限向全部用户进行了开放，不过不同用户收到的推荐页面可能是不同的产品。
值得追问的是，这类被称为余额宝进阶款的产品，究竟能对余额宝客户的流失形成多大的弥补作用？市场各方对此有颇多讨论。
图/图虫
非单纯货币基金
拥有6亿客户的余额宝平台，一举一动皆受关注。
与余额宝不同，此次支付宝上线的易方达余额佳等多款产品均为基金组合，而非单纯的货币基金。
从组合成分来看，目前上线产品大致上是按七成货币基金+三成短债基金进行配置的，个别产品在组合占比方面稍有差异，但整体差别不大。而将债基与货基进行组合，正是这些产品被称为余额宝增强版的核心所在。
以记者目前可搜索到的三款产品来看，汇添富货币增强组合成分中，配置了65％的货币基金和35％的债券型基金，其中货币基金配的是建信建信增利货币，而债券基金则是20%的汇添富短债债券C和15%的易方达高等级信用债债券C。同系列的其他两款产品华夏货币增强和建信货币增强，则是按7：3的比例配置的货基和债基。
可以看到，在现有几款余额佳系列产品的基金组合产品中，货币基金配置的比例依然较高，债基相对而言偏低。显然，该类产品的设计初衷是在余额宝的基础上进行升级。
对于支付宝上线余额佳系列产品，华南一位机构人士认为是大势所趋。其向记者分析指出：
“余额佳其实就是类固收产品，现在所有人都在做这类产品，包括银行理财产品也是这种模式，一部分货基加一部分债基，有的甚至还能加一部分非标。因为单纯的货币基金对客户的吸引力下滑太明显，尤其余额宝不断加大额度限制与投资规则的改变，导致其客户与资金出现一定流失，推出货币增强组合有可能为余额宝平台整体上带来新的增长点。”
对于支付宝而言，上线货币增强基金组合产品，确实可以视为针对余额宝用户流失的一种对冲做法。
从收益率来看，余额佳等基金组合比余额宝明显更有吸引力。例如目前天弘余额宝的最新7日年化收益率为2.2550%，而余额佳系列产品的近一年收益率均在3%以上。
不过，在零钱理财、流动性以及赎回费用等方面，余额佳相对于余额宝而言处在劣势。例如在流动性方面，余额宝可以随时申购、赎回，在1万元的限额内可在赎回后2个小时内快速到账；而余额佳等基金组合不具有T+0功能，只能普通到账，即当日15：00前赎回，次日24：00前到账。
值得一提的是，余额佳等组合产品支持单一基金的卖出，这样的设计颇为人性化。客户在急需用钱时，可以考虑先赎回货基部分，而债基部分则可以等满月再赎回，因为短债基金一般持有30天后赎回免费。
图/图虫
无法替代余额宝
虽然被誉为余额宝增强版，但不少业内人士认为，余额佳系列产品无法替代余额宝。
深圳一位公募人士指出：
“货币增强组合只是支付宝和基金公司为投资者提供多了一个选择，其可能在一定程度上会使得部分余额宝用户转向余额佳等基金组合，也可能会吸引之前已经从余额宝撤离的用户回流，但其肯定是无法完全替代余额宝的。因为在流动性和支持消费这两大核心点上，余额宝拥有绝对优势。”
另一个情况在于，市场上已经拥有较多与余额佳系列产品同类型的产品，这与余额宝诞生时的独创性难相匹敌。
“余额宝和余额佳的发展环境是不一样的，”沪上一位资深业内人士向记者表示，“余额宝诞生前，市场完全没有相关产品，银行的短期理财产品占据大头，基金公司货币基金仍在摸索T+0的模式中，流动性仍未能做到较好，在这种情况下横空出世的余额宝，基于受众群的需求在很短的时间内就把规模壮大了。
而现在这个时点推出与余额宝相关的类似性产品，客户对于其要求会更高，会要求流动性完全与余额宝对等，收益率具有很大优势，还会问能不能挂钩消费，能不能定期分红等等，所以我不认为余额佳能替代余额宝。但我觉得如果余额佳等产品收益够高流动性还不错的话，还是能在一定程度上吸引原本因为余额宝留在蚂蚁平台上的用户。”
上述人士进一步表示：
“实际上我认为虽然余额宝的规模在下降，但是蚂蚁现在卖的其他产品规模是在明显上升的。大概在去年中旬的时候，余额宝这种类货币和固收的产品占蚂蚁代销量应该有七成至八成，但是随着用户具备越来越多理财的知识，蚂蚁上权益类产品的销量占比已经逐渐上升到了三四成，投资者逐渐成熟，余额宝势必会进入下滑期，余额佳可能也只是过渡的一个填充。”
21君
你看好这款产品吗？为什么？
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本期编辑黎雨桐
我在看，你呢？
什么是余额宝
“余额宝”是由国内第三方支付平台支付宝打造的一项全新的余额增值服务，用户把钱转入余额宝中，可以获得一定的基金收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
余额宝是什么东西
余额宝是和支付宝绑定的，也就是说支付宝的钱可以和余额宝互相转换，这样也保证可以赚到比银行活期利息高的。
余额宝自缺动转入什么意思
余额宝自动转入是指通过设置，在支付宝余额账户内有资金闲置时会自动转入到余额宝里。开通自动转入后，系统每天会将支付宝账户余额中的资金自动转入余额宝，转入的钱相当于买入了货币基金，在确认份额以后每天可以获得收益。余额宝买入后在平时可以继续使用，比如充值缴费、转账、归还信用卡等，同时每天有1万元的实时转出额度，如果提现额度超过1万元，那么会实现T+1到账规则。提取额度较多时要提前计算好时间。在余额宝第一次买入时可以选择不同种类的货币基金，通常选择最近一段时间收益高的，提供的可选货币基金有广发钱袋子货币A、国泰现金管理货币A、华安日日鑫货币A等，选择后再次买入默认第一次选择的基金。用户向余额宝转入资金时最爱选择连续基金交易日的15点之前，这样在第一个基金交易日15点之前转入，在第二个交易日进行确认，第三天就可以得到上一个交易日收益。如果在节假日或者周末转入，相当于未来第一个交易日转入。