支持经济发展广东金融机构在发力——民生银行汕头分行成功落地首笔电子存单质押开票业务

近日，民生银行汕头分行落地系统内首笔电子存单质押开票业务，金额2000万元。在年后的复工复产期间，民生银行汕头分行根据当地监管机构决策部署，紧抓业务机遇，针对电子存单线上质押融资这一产品，与某异地企业进行了深度合作，仅耗时30分钟便成功为其购买了对公电子存单，完成线上质押开票的业务，真正让客户做到足不出户办理业务。

该笔业务的落地在拓展了客户服务渠道的同时，也为后续此类业务开展打下坚实基础，下一步民生银行汕头分行将继续大力推动电子存单线上质押融资产品，助推企业复工复产促进金融业务稳步发展。

供稿：汕头市金融学会

采编：《南方金融》编辑部

注：内容来自广东金融学会，版权归原创所有。

广东金融学会

他行存单质押贷款或者他行存单回红频需集点想质押开票哪个银行可以办理？

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；2、持本人有效身份证件；3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；6、贷款人规定的其他条件。

存单质押开票是什么意思？

存单质押开票的意思就是用同等质量价位的东西做抵押开具的票证。质押开证主要用在融资企业进口货物，融资企业向银行缴纳一部分保证金（和银行合作关系比较好的保证金可以不用缴纳），银行会开出信用证，国外的出口企业根据信用证的要求，安排货物，并找银行指定的监管航运公司（中国海运集团）运输货物，货物运输以及报关报检等工作都由中海操作，到达国内后，可以将货物转到仓库变成现货质押。

全额质押银行承回兑汇票的保证金如何计息，利率是按活期还是定期，政策依据何在？

100%保证金银行承兑汇票业务的保证金可以按活期计息，也可以按定期计息。关键是签订《银行承兑协议》的时候要书面约定保证金计息方式。然后在客户存入保证金的时候，如果约定按定期利率计息，则保证金账户要选择开立定期保证金户，设定好存款期限，按相应期限的定期存款利率计息，否则，开立活期保证金户，就按照活期利率计息了。如果你的客户已经存入保证金，而当时又没有特别约定开立定期保证金账户，我估计现在执行的就是活期存款利率了。只有下次办理业务时注意了。

3天20单处罚，银监继续从严，票据+涉农贷款+违规出表+违规同业是重点，分行行长被终身从业

各地银监*继续加大对辖区内金融机构的检查及处罚力度，检查的业务范围扩大，此外追溯的时间也在拉长！更深更宽，各地银监的法网越拉越紧！

最近三日情况看，上海、河南等地银监*发布了数十项处罚决定，处罚的内容涵盖了：农业贷款、票据、贷款、同业等事项。

票据业务处罚：涉及资管、贸易背景、票据资金回流

根据上海银监、河南银监的处罚，涉及4项票据违规事项，包括了兴业银行、平安银行、上银村镇银行。

平安银行票据资管违规：

处罚显示，平安银行上海分行与同业约定转让票据，后投资票据资管计划，但在实际操作中存在转贴现资金与投资资金倒置、款项倒打问题。

即可理解为，平安银行先花钱买了资管计划，资管计划再通过这笔资金接了一笔平安银行的票据。

这个处罚有点意思：银监*没有就票据的出表是不是真实作出处罚，而是从资金走向来。如果按照正常顺序，这个不一定是纯通道出表，但倒过来的资金走向，那是通道出表无疑。

兴业郑州：票据虚增存款

处罚显示，兴业银行郑州分行存在贷款回流办理定期存单，之后存单质押再开票，存在虚增存款的问题。

即银行放了一笔贷款，钱被用来办理定期存单，银行增加了一笔贷款，同时又增加了一笔存款，之后存单质押开票，开票后可以再贴现，企业获得资金，在这过程中主要看存款利率、贷款利率、贴现利率等差异，看看是否有套利机会。对于银行是三笔业务都赚钱！但从实际情况，这还是那一笔资金！

上银村镇银行：办理无真实贸易背景的票据业务

从处罚看，处罚背景在于银行办理无真实贸易背景的票据业务，期间银行未能严格尽责审理贸易背景。

同业业务违规：尽调

兴业上海分行：该行投资的理财业务中，对底层非标资产投资尽调不严，被处罚50万！

建行云南：同业违规出表

根据处罚显示，建行云南通过年末转出，年初转回的方式，在风险资产计量上更是不合规，非洁净出表。

违规同业业务：

处罚显示上海农商、南洋商业银行存在同业投资违规：1）投向是4证不全的房地产项目；2）投向资金不足的地产项目；3）资金违规进入股市和股权市场；4）分行无同业业务资格下，违规从业！

贷款违规，计表违规：

处罚显示，上海农商行在风险资产的计量上存在违规行为，且流动性比例低于法定要求，银监处罚100万！

农发行贷款出现重大风险，分行行长被终身禁业

银保监会官网今日公布了保定银监分*对中国农业发展银行保定分行、徐水区支行、唐县支行、安新县支行及其相关责任人共计10份行政处罚信息公开表。

保定银监分*行政处罚信息公开表显示，中国农业发展银行保定分行、中国农业发展银行徐水区支行、中国农业发展银行唐县支行、中国农业发展银行安新县支行均严重违反审慎经营规则，粮食收购贷款出现重大风险，被保定银监分*分别处以罚款人民币50万元、30万元、20万元、20万元。

保银监罚决字〔2018〕1号显示，张洪泽被保定银监分*警告，罚款5万元，禁止终身从事银行业工作。

公开报道显示，张洪泽系中国农业发展银行保定分行行长。

此外，李晓阳、马伶俐对严重违反审慎经营规则，粮食收购贷款出现重大风险负主要领导责任，被保定银监分*警告，罚款1万元，取消高级管理人员任职资格两年。

孟国良、杨然、李建伟对严重违反审慎经营规则，粮食收购贷款出现重大风险负管理责任，被保定银监分*警告，罚款1万元，取消高级管理人员任职资格两年。

全额保证金承兑和单位定期存单质押担保商业汇票承兑有什么区别

本质上没什么区别存单质押跟保证金其实一个道理形式不一样罢了企业喜好不同或者银行方面对存款考核的需要

商业贷款

不了解运城当地金融情况，从我个人经验给你两方面建议：1、你所经营的品牌建材厂是否有全国合作的金融伙伴行，如果有可向厂方申请加入三方合作计划，以厂方作为担保进行融资，所容资金全额用于购买货物；2、如果你经营金额较大，所经营产品又是钢材等保值能力较强的产品，可采用物流银行业务的操作方式，具体步骤在银行申请以库存商品存单质押作为保证方式的授信额度，缴纳20-30%保证金开立银行承兑汇票用于购货，商品销售时用所收货款补足银行保证金释放货权，新到货物可继续质押开票，加快资金周转速度，从而解决你的资金困难。上述纯原创，欢迎采纳。

存单质押开票,能否直接还款

通常情况下渣尺，只有在和银行签订的质押贷款合同里面有说明相关条款，就可以在存单质押贷款到期之后银行直接划款质押存单的资金来进行还款。如果没有相关条款，银行也是不能直接使用存单来解押还款的。但是若借款人就不还款，银行樱游是可以如颂高到法院起诉后处理存单。

关于银行承兑汇票定期存单质押问题

1、借:其他货币资金-定期存单100万贷：银行存款-**账号100万2、借：应付账款或其他应付款等科目-某单位-100万贷：应付票据--某银行100万说明：此存单作为质押，公司不知道要多少人审批哦？在实际工作中一般都不会有这种情况发生。账上不作分录调整，因为存单交银行保管，存款仍然是你们单位的。

什么是质押开证

现金