基金定投计算器哪款好(8只基金定投一年数据分析)-财高金融网

8只基金定投一年数据分析

EmileClaus，TheIceBirds

1，招商地产分级161721，从2020年1月9日开始每周四定投25，共定投50期，

投入1250，现在1255.93，持有收益：-19.07，收益率：-1.50%

本基金2020年收益率：-7.19%

近3年收益率：+7.5%

近5年收益率：+2.26%

2，方正富邦中证保险主题指数分级167301，从2020年1月9日开始每周四定投37.5，共定投50期，

投入1875，现在2205.22，持有收益：+292.72，收益率：+15.31%

本基金2020年收益率：+11.34%

近3年收益率：+19.32%

近5年收益率：+59.23%

3，景顺长城中证500低波动003318，从2020年1月9日开始每周四智能定投25，共定投50期，

投入1194.67，现在1318.31，持有收益：+137.83，收益率：+11.68%

本基金2020年收益率：+21.20%

近3年收益率：+13.17%

近5年收益率：无

4，广发中证基建工程指数A005223，从2020年1月9日开始每周四智能定投37.5，共定投50期，

投入2010.14，现在1980.53，持有收益：-55.92，收益率：-2.75%

本基金2020年收益率：-6.07%

近3年收益率：

近5年收益率：

这只比较纯粹，没有手动买入的痕迹，其他基金有手动买入过，用蛋卷基金计算器回测一下，智能定投实际效果比回测要好，如图所示

5，银河沪深300价值指数519671，从2020年1月9日开始每周四智能定投50，共定投50期，

投入2389.11，现在2694.02，持有收益：+253.67，收益率：+10.39%

本基金2020年收益率：+7.81%

近3年收益率：+17.1%

近5年收益率：+53.79%

6，大成中证红利指数A090010，从2020年1月9日开始每周四智能定投50，共定投50期，

投入1199.14，现在1305.98，持有收益：+269.14，收益率：+8.91%

本基金2020年收益率：+8.93%

近3年收益率：+12.25%

近5年收益率：+35.36%

7，我最爱的易方达蓝筹精选005827，在定投中发现走势太牛了，结合小雅的投资人记事那篇张坤深度访谈。果断慢慢调换其他基金重仓到这只。

这只基金是实证10只基金中唯一的一只主动型基金，也跑得最快。同样，实证比回测要好，如图所示

8，易方达中概互联50ETF链接006327，

这只之前因为金额受限等多种原因，我也是设置了多个定投组合。

另外，有两只基金表现太差了，我比较早就放弃中止卖掉，现在回头看，确实业绩惨不忍睹。

以下文字摘自香帅财富报告：

我们来做个小测试，假如从2016年初开始，我们每个月定投2000块钱到一个基金，一直到2020年2月，也就是50个月之后赎回（不考虑资金时间成本），一共投了本金10万块钱；还有一种投资方法，就是在2016年初一次性将这10万块钱投到同样的基金里，也是持有50个月。你觉得，哪个方法的收益会更高？

我帮你选了市场上最常见的几个定投标的，一起来看看相应的收益率：

第一个是上证50指数基金。定投的收益率是14.95%，一次性投资的收益率是15.26%，两种方法打了个平手；

第二个是创业板指数基金，定投收益率是17%，一次性投资收益率是-23.7%，差距高达40%，定投胜出；

第三个是（张坤的）易方达中小盘基金，定投收益率是58.7%，一次性投资收益率则是117.9%，一次性投资比定投回报高出2倍；

第四个是一个行业指数，中证白酒指数基金，定投收益率是67.2%，一次性投资的收益率则是170.8%，定投又跑输一次性投资，而且差距更夸张。

这就麻烦了，四个投资标的，结果不尽相同。那定投到底该不该投？

你发现了吗？过去5年，这四个标的本身的收益区别也非常大：上证50表现平庸，创业板是差生，易方达中小盘和白酒指数都是优等生——换句话说，当一个投资标的表现平庸的时候，定投和一把梭哈的差别不大；但如果投资标的表现很差，定投就有优势；如果投资标的表现优异，定投反而是拖累。

从我个人一年期的实证看：

1，如果闲钱是好几年不用的比如三年五年，一次性买入优质主动型基金即可，因为慢慢买资金利用率不高。时机选择不好选；

2，即使是定投优质主动型基金或者优秀行业基金收益也可以战胜市场平均水平；

3，普通人因为是每个月领工资，所以定投是最好的选择；

4，技巧是用蛋卷基金智能定投，这个价值平均策略是经过验证过的。效果很不错；

5，长期看还要选红利再投资，短期还没遇到而已，看不出差异；

6，机会成本，如果测试哪只基金比较弱，要么清掉要么留一点观察，否则会拖累整个组合业绩，仓位一定要轻；

7，强者恒强，马太效应。过去业绩虽然不代表未来，很显然看三年业绩挺靠谱的，三年好大概率接下去跟着好；

8，看香帅那个测试，实际上上证50的110003业绩非常好，我本人还在定投。另外创业板这两年业绩还不错，创业板就是大起大落；

易方达上证50(110003)

9，这两年，中证500反而表现不如人意，去年我就看高创业板，不敢投，未来创业板回调几年要投创业板50指数。创业板50今年以来+88.74%。这些年指数表现和行业走势值得思考；

10，张坤的价值投资我准备只买不卖一起陪伴几年看看。虽然说价值回归，但是巴菲特为什么可以长期表现这么出色？一定有我们没有理解东西存在。简单跟着。同时集中兵力在几位优秀的主动型基金经理张坤谢治宇朱少醒葛兰等。

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有定投复利计算器吗？

1.工具说明：

复利终值计算器是计算以复利方式记息的终值或现值。复利的计算是考虑前一期利息再生利息的问题，要计入本金重复计息，即“利生利”“利滚利”。

2.复利计算公式

F=P*(1+i)N(次方)

F：复利终值???? P：本金

i：利率???????? N：利率获取时间的整数倍

说说基金定投的秘密！这两类人最适合定投基金

关注中生代基金经理，洞察中生代投资者需求。在这里你我皆为观众，同时也是主角，让我们听彼此娓娓道来。

“聪明投资者”的后台，总有读者来问关于定投的事，我们做一次统一回答。

说实话，这篇文章应该不会受基金公司欢迎，也不受卖基金的银行渠道待见。毕竟，基金定投是最稳定的基金规模来源。

它确实有一个很好的功能，让迟迟不敢投资的投资者，不那么受市场波动心里影响。

但其实也不是没有影响，2008年开始定投基金的吃瓜群众，也未必心里定力能好到可以减持在下跌的市场里亏一笔买一笔，买一笔亏一笔。

很多人心里安慰说，总比一次性买入强。但“聪明投资者”想说，定投的资金效率，实在没有你想象地那么高。

一、必须先说说定投的资金效率

“聪明投资者”曾经翻译过华尔街“毒蛇”Victor的一篇好文章《最好的投资市场的方式是什么？》，具体建议看看全文，这里说个简单结论：

1、一步到位的配置方式是最优选择。

2、渐进式投资可能是次优选择，定投确实给我们（大多数人）提供了心理优势：如果在我们定投期间，市场上涨了，那么我们会因为一开始就投资了部分储蓄而高兴；而当市场下跌时，那么我们会因为没有一下子就投入所有的钱而心理平衡。

比起某种一年定投计划，更加有效的方法可能是，先一次性投入50%的资金，再通过一年的定投投入剩下一半。

3、另一种方法最糟糕：如果采用只有低于某个价格才购买的方式，可能出现很高的机会成本。

4、最后，只要你选的方式可以克服你的惰性和焦虑，定投就是一个好方法，因为这种方法让你完成了最终的资产配置。

二、定投考虑什么？

1、时间要拉长，时间短了没意义，否则，当然是买在低点更重要，定投的目的是平抑市场波动。A股的牛熊周期大概是8年，经历一个完整的牛熊周期。

2、定投的指数最好有一定波动率，波动大，它平复心理的效果更直接，可以在底部多买份额，顶部少买份额。

3、不择时。定投本来就是懒人理财，前面说了，跟一次性在估值低点买入相比，定投的资金效率并不高，但它的好处是不用择时，尤其是时间拉长了之后。

经常有机构帮你算账说，底部定投，高位结束定投。拜托。能不能不要胡说，真有本事选择高位或者低位，一次性在低位买进去就好啦。

4、因为投资时间要长、不择时、最好有一定波动性这几个因素，低成本、不用担心基金经理换人的指数基金是比较好的选择。

三、定投哪个指数基金？

1、建议选择跟踪宽基指数的基金，跟踪行业指数的基金，给有一定基础、不懒惰的人做工具。比如，2014年牛市起点，如果有人认为大牛市来了，买券商类的指数基金甚至杠杆基金就不错。

对于明确不想用脑的定投，就选择宽基。这类指数很多，一般我们看这几个最有代表性的：上证180指数、沪深300指数、中证500指数、创业板指数。

2、来看看它们的构成：

上证180指数：由沪市A股中规模大、流动性好的180只股票组成，反映上海证券市场一批蓝筹公司的股票价格表现。自2002年7月1日起正式发布。

沪深300指数：由沪深证券交易所中市值大、流动性好的300只股票组成，综合反映中国A股市场上市股票价格的整体表现。2005年4月8日正式推出。

中证500指数：由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500只股票组成，综合反映A股市场中一批中小市值公司的股票价格表现。

创业板指：深交所的一个官方指数，以2010年5月31日为基日，基点为1000点，由最具代表性的100家创业板上市企业股票组成。

3、主要宽基指数的波动率、收益率、估值情况对比表格。如下：

（注：数据截至2018年5月7日，以8年为期，创业板指的基期是2010年5月31日，但差别不大）

从上图可见，创业板指的年化收益最好，波动也最大。其次为中证500指数、中小板指、上证50指数。

4、收益情况如何？

我们就用东方财富网的定投计算器做个简单计算。

都以2010年5月4日为起点，每月8日定投500元，选择红利再投资，各产品的申购费率也不同，费率统一按1%计算吧。

需要说明的是，很多平台目前将申购费率打一折，但考虑到平台之间的差异，且我们回溯的是过往8年的收益，统一仍然按照1%做粗略计算。

（1）最早的沪深300指数基金大成沪深300（成立于2006年4月6日）为例，情况如下：

（2）再看一下最早的中证100指数基金长盛中证100指数基金（成立于2006年11月22日）：

（3）再取最早中证500指数基金——南方中证500ETF联接基金A（成立于2009年9月25日）为例：

（4）看看国内最早的上证180指数基金——万家上证180指数基金（成立于2003年3月）的收益情况：

（5）看看国内最早的创业板指数基金——易方达创业板ETF联接基金（成立于2011年9月20日）的收益情况：

总结一下，上述五个产品的定投收益如下：

由上来看，有四个关注点：

（1）定投的资金效率确实不高，远不如一次性买入股票基金长期放着，前提是，你选择好的基金经理。

（2）其实拉长了看，各指数的收益率差异并没有我们想象的那么大，这也符合规律。通常，拉长到10年，各指数收益率趋于一致。

（3）定投适合两类人：

A. 怕指数波动，心脏受不了，分期买总比一直下不了决心去买要强。

B. 你本来就没有一次性资金，每个月工资分批买入，相当于强迫做定期投资。

（4）还需要指出的是，有人说，“按照这个计算了一下，每年算下来收益率跟银行存款差不多”，这么说可就不公平了，你的资金是逐期投入的，有的钱才放进来了一两个月，怎么能跟若干年前一次性的存款收益相比。

不出所料，确实有人这么说的，我们是这么回答的，就不再反复说了，直接上图。

还有人说，自己定投的主动管理型基金总收益比这高很多，没错，我们是这么回答的。

以上，不是说绝对不要选择定投，而是说，对定投的收益风险要有正确认识，选对好的投资人，选择经过时间检验的投资人，适当承担一些波动和风险，收益会远远好于定投，仅此而已。

-小彩蛋 -

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每月拿出1000元进行基金定投。按照年复合收益率7%计算，19年后，预计可积累多少钱？

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计划月定投金额：1000元

计划投资年限： 19年

预期年收益率： 7%

计算结果：

投资年限到期本金收益和：479945.91

投资年限到期总收益：251945.91

资产增加率：110.5%

M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x

M：预期收益

a：每月定投金额

x：一年收益率

n：定投期数(公式中为n次方)

估计50到60万吧！