LPR是什么？房贷选择LPR好还是固定利率好？

转换成LPR浮动利率形式比较好。现在贷款基准利率为4.9%，2020年3月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。两种方染置同怀试盾木随成式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

看到新闻说3月份要重新签贷款合同读杀继五至非著，选择用固定利率还是LPR加点，区别是什么？该怎么选择？

固定利率：央行基准利率*（1+浮动比例）举个例子，某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。那么，该笔贷款剩下8年利率都会按照5.39执行。“LPR+基点”利率呢：LPR基础利率+基点定价基准转为LPR的，LPR的期限与定价可依据原合同内容进行确定，确定后再剩余期限内将不再调整，也就是说，合同中的LPR的值并不会每月都随市场变化，而是在周期内为确定值。大多数商业性个人住房贷款的定价周期为1年，并将每年的1月1日作为重新定价日，其中采用的LPR为前一年12月20日发布的5年期以上的LPR。而“加点”，则根据双方商议确定，而且一旦确定便永远不变。但本次调整主要是进行调整利率计算方式，所以要确保第一次调整时保持利率不变。一购房者原先买房时执行“央行基准利率*（1+浮动比例）”，计算结果为4.9%×（1+10%）=5.39%，而2020年采用的LPR为2019年12月发布的的LPR(4.8%)，那么该合同中的加点就为59个基点（5.39%-4.8%=0.59%），所以最终的利率则为LPR+基点（4.8%+0.59%=5.39%）。所以，本次贷款利率的调整算出来的实际利率是不会变的，一直持续到今年的12月，你的月供都不会有变化，真正受到影响的时候是在明年1月份。届时，如果你选择的是LPR，那明年执行的利率就是以2020年12月发布的LPR为基准了。LPR与固定利率最大的不同是LPR是会根据市场利率上下浮动的，至于是升还是降，在长时间的房贷期限里并无法判断，但对于绝大多数房贷者而言，跟随市场利率浮动相对于固定利率来说，少了很多风险，升了就亏，降了就赚，至于如何选择，还要看房贷者自己的偏向。

LPR是什么意思？

贷款市场报价利率贷款市场报价利率（LoanPrimeRate,LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由央行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（LoanPrimeRate,LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。LPR和房贷利率有什么不同？LPR和房贷利率对于借款人来说都是很重要的，它们是银行贷款定价的参考，只是贷款基准利率由央行公布，而LPR由各报价行根据公开市场操作利率加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，因此相对于房贷利率来说，LPR是一个市场化的指标。LPR和房贷利率的关系是什么？贷款买房的时候，借款人需要了解清楚自己能拿到的房贷利率是多少，在计算实际房贷利率的时候，房贷利率=基准利率*（1±浮动比例），而未来要计算房贷利率的话，房贷利率=LPR+加点，所以未来的房贷利率是在LPR基础上加上一定的点位，但是这个点位是各个银行根据自己的情况自行确定的，所以和以前的房贷利率相比，LPR是来代替从前的贷款基准利率。现如今的LPR主要可以分为两种，一种是1年期的LPR是4.25%，另一种是5年以上的LPR是5.85%，当前央行的基准利率是4.9%，虽然两者相差并不大，而且以后的LPR更新会更加频繁，因此LPR更加符合央行的调控目的，用起来更加方便。

固定利率和LPR有什么区别？应该选择哪个比较划算？

根据央行的有关规定，从2020年3月1日到2020年8月31日，房贷存量客户可以对贷款利率进行调整，大家有两种方式可以选择，一种是固定利率，还有一种是基于LPR的定价利率。

我相信过去一段时间，很多朋友有可能已经接到银行的短信通知要求大家对房贷利率进行更改，但是对于利率更改，很多人都丈二摸不着头脑，固定利率和LPR利率到底有什么区别，到底应不应该更改？

对于这些问题，我们先来了解一下房贷固定利率模式和LPR利率模式的差距在哪里。

固定利率模式简单来说就是利率固定，一旦大家选择固定利率之后，在房贷剩余的时间里面，这个利率都不会改变，不管未来央行基准利率或者市场上的LPR有什么样的改变，大家的房贷利率都会一直维持在一个固定水平，不会有任何变化。

我们举一个最简单的例子，假如大家目前的房贷利率是4.9%，房贷剩余时间是15年，然后大家跟银行签署合同，选择固定利率模式，那么在剩余的15年时间里面，大家的房贷利率一直会按照4.9%来执行，不会有任何变化。

我们再来看一下基于LPR定价的利率模式。

基于LPR定价的房贷利率计算公式如下，房贷利率=LPR+加点值，这里面LPR央行会在每个月的20号公布，这个LPR是浮动的。

而加点值是固定的，加点值的=房贷调整日的实际利率减去2019年12月份LPR。

假如目前大家的实际房贷利率是5.39%，那么加点值=5.39％-4.8％=0.59％（59BPS）。

在把加点值计算出来之后，以后大家的房贷利率就等于LPR+0.59％。

这种利率模式不是固定的，而是浮动的，房贷利率的多少会随着LPR的变化而变化，LPR利率上升了，那么房贷利率就会跟着上升，相反LPR的利率下降了，房贷利率也会跟着下降。

至于固定利率模式和LPR利率模式哪个更好？这个没有一个绝对答案，因为谁也不知道未来利率会出现什么样的变化。假如未来LPR比4.8%更高了，那么选择LPR这种利率模式的利息就会更高。但假如未来LPR的利率比较低，比如只有4.5%，那么选择LPR利率模式的利息就相对比较低一些。

因此在变更利率模式的过程当中，到底应该选择哪一种，大家一定要根据自己的实际情况来选择，不过按照未来我国信贷市场的利率走势来看，我认为选择LPR这种模式会更划算一些。

也谈LPR利率和固定利率怎样选

还有倒计时一个星期，五大行（工农中建邮）就批量转LPR了。

按照我一贯的风格，不废话，上要点：

一、今后基准是5年LPR，每年年初取上一年12月的作为基准，收你的房贷。如图：

2019年12月，5年LPR是4.8%（请记住这个数字）

注：LPR是什么鬼？

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

LPR报价行目前包括18家银行，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

二、怎么计算加点？

上面那个4.8%是2019年12月的LPR利率，用你现在的房贷利率减4.8%，就是加点。

比如你的房贷利率是4.9%（刚好是央行基准利率），那么你的加点就是：4.9%-4.8%=0.1%

如果你房贷是1.1倍的利率，也就是4.9%*1.1=5.39%，那么你的加点是：

5.39%-4.8%=0.59%

如果你房贷是九折的利率，也就是4.9%*0.9=4.41%，那么你的加点是：

4.41%-4.8%=-0.39%（请注意，加点可以是负数）

如图：图中就是加点0.1%的情况

三、加点怎么用？

算出了这个加点，今后每年年初利率变化后，你就按LPR利率（上一年12月的）+加点 来交房贷。

假设直到2020年12月份，5年LPR仍然为现在的4.65%，那么2021年上面算过的三种情况利率如下：

加点0.1%的：   4.65+0.1 =4.75%

加点0.59%的：  4.65+0.59=5.24%

加点-0.39%的：  4.65-0.39=4.26%

这个加点算法将伴随你的贷款终身，直到还完钱。

四、加点算法，是怎样鸡贼的？

如果你稍微动动脑子，就会发现，这个算法多少是有些鸡贼的。

A.首先稳稳赚了0.1%的差价

很明显央行基准是4.9%，而LPR基准是4.8%，既然您银行诚心诚意的给咱转换LPR，直接给4.8%就得了，何必还加0.1%加回来？

我在商场买双鞋1000元，一个星期后商场搞活动降价到800元，我可以顺利的找回差价200元，商家没二话。

为什么到了您这里，您银行从4.9%主动降价到4.8%，还需要我终身的交上0.1%的差价？道理何在？诚意又何在？

B.乘法变加法，你能算过银行？

如果未来LPR持续走低，加点的百分比将升高。

很明显，以前按倍率算（1.1倍、1.2倍），是乘法；现在按加点算，是加法。如果未来LPR持续走低，加点的百分比将升高。

假设未来的LPR降到4%

那么之前1.1倍的利率是：4%+0.59%=4.59%

如果假设没有LPR这个东西，还是按照老合同，银行只能收到1.1倍的利率，也就是：4.4%

采用了加点后，从乘法百分比变成了加法，银行就比老合同多赚了0.19%

因为0.59%这个加点的基准是4.8%与4.9%，而假设今后LPR降低，0.59%不变，0.59%的占比就相应变大。

4.59% 除以4%=1.1475

什么意思？

就是说1.1倍利率变成了1.15倍利率呗~~~

五、到底选哪个？取决于你的偏好，而不是对长期的预测。

我看了一些文章，建议选这个建议选那个。

又预测这个利率，那个经济的。分析的口吐白沫，言之凿凿。

你能预测30年的利率走势？真能吹牛逼啊~~你咋不上天？

我看哪，就是凑字数呢~~

到底选那个？其实取决于你的风险偏好和利率高低的现状。

a.如果你极端厌恶利率的波动（今年少，明年多，受不了），固定的利率即使很高，你也愿意，你就选固定好了；

b.如果你对利率的波动特别不敏感，不想费脑细胞，你就顺势选LPR好了。

c.如果你对利率的波动能接受，但之前的利率较高，改LPR后目前能低不少，相信不用说，你自己就选择LPR了；

d.如果你对利率的波动也能接受，但自己的利率不高，改不改没什么区别，那就选哪个都行。

我画了一个可行域的图。在厌恶波动大小和当前利率大小之间进行权衡取舍。

相信您能做好自己的选择。

六、摆正自己的位置，这类事儿别想着占便宜

作为韭菜，要认清自己的位置。这类事情，你无论怎么折腾都是占不到便宜的。

你选固定。今后如果LPR一直走低，你没占到便宜。

你选LPR。今后如果LPR大幅上行，你吃了亏。

这就像养猪场里的猪，主人给了猪两种选择：1.是电死；2.是被刀抹脖子。猪每天都在讨论到底哪种好~~结果猪迟迟不选。主人急了，强制都电死，谁不选电死的请年底前站出来。于是猪又开始讨论是不是该年底前站出来~~

批量转LPR，和Internalcirculation有关。上面判断未来几年，利率会走低。这样，韭菜会少交些房贷，有利于消费。

对启动Internalcirculation有好处，对稳定楼市也有好处。

至于长期来看你是能省钱还是多花钱，不知道，得看命。

七、如果你确实不知道怎么办，对金融、经济一脸蒙，我劝你还是从了吧。

就随大流，批量转，躺尸，什么也不用动。

一来，未来一段时间LPR利率大概率不会太高，你也尝尝甜头，哪怕就几天也好；

二来，随大流安全感高，要不爽大家都不爽，以后*街人也多些；

三来，你没有自己操作，是银行批量的、强加于你的，你没有负罪感，没有什么是一句：“都是他们背着我干的~~”解决不了的！

有的人担心未来通胀，LPR会大幅上升，什么升到10%~20%

我劝你别担心，如果真的是这样，你多交的2000元，可能到时候只能买碗面条。

而目前的LPR降低，省下的200元却能买10碗面条。

还是那句话：

“长期来看，我们都死了”  ——约翰·梅纳德·凯恩斯

全文完

LPR固定是固定利率吗？

LPR固定并不代表固定利率。LPR是指贷款市场报价利率，是银行与客户签订贷款合同时参考的利率基准，根据市场供求关系和政策调控等因素定期调整。

虽然LPR会根据市场情况进行调整，但在一段时间内是相对稳定的，因此可以作为一种较为可靠的利率基准。但是，LPR并非固定利率，贷款利率仍然可能会随着市场变化而调整。

银行固定利率，lpr利率加96.8基点什么意思

利率L+300BPS是指伦敦银行同业拆借利率+300基点，其中1个基点是0.01%。L：指的是伦敦银行同业拆借利率；BP：P（basispoint），1BP=0.01%是指利差的最下变动单位；BPS：bps是bp复数，basicpoint；伦敦银行同业拆借利率应该是基准利率加300。

选择固定利率还是lpr?

固定利率房贷方式，对于市场不会有太大的影响，只能是做为银行的一个卖点而已。现在市场很萧条，买房的人少，贷款的人自然不会多，这使得该产品，不会很火爆。预计在未来央行加息可能性不大，现在固定利率要比浮动利率高些，人们不一定会选择它。

LPR浮动利啊单买发主抓既逐初率和固定利率，选哪个更划算？

根据央行公告，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上于8月31日前完成。具体而言，存量房贷客户有两个选择，其一转为LPR浮动利率，其二转为固定利率。究竟该如何选择呢？选哪卜迹个划算？型衫并LPR浮动利率和固定利率是什么？LPR浮动利率：LPR全称为LoanPrimeRate，是指贷款市报价利率，以公开市操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价。浮动利率，是指利率随时浮动，基于每个月央行公布的LPR利率作为参考标准，LPR利率低，房贷利率就低了；LPR利率高，塌宴房贷利率自然就高。固定利率：固定利率也就是一成不变的，不随LPR的调整而改动，保持该贷款利率至还清贷款为为止。浮动利率和固定利率的区别LPR浮动利率和固定利率选哪个好？据业内人士表示，两种表示方式各有优势，如何选择主要取决于客户自己对未来市利率走势的判断。如果您认为LPR会下降，则转为参考LPR定价比较好；如果您认为未来LPR会上升，则转为固定利率更具优势。建议：存量房贷客户可以根据个人具体情况，结合贷款价格、贷款期限、贷款余额等信息，做出适合自己的选择。1、如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长，建议选择固定利率的方式，有利于锁定月供成本，且便于做好家庭的收支安排。2、如果您的房贷月供剩余时间比较短，且贷款余额也不大，建议选择浮动利率的方式，即使LPR出现反转，您也能通过提前还款方式规避利率风险。8月31日前没有主动转换LPR或者固定利率，银行如何处理？客户在8月31日前没有主动转换LPR或者固定利率的情况下，多数银行将代客户批量转换为LPR定价方式。客户若有异议，可以在12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

LPR？固定利率？房贷利率究竟怎么选，选哪个？

中国XX

16:21

XX银行

……？

大部分人对LPR都比较陌生

在今天的节目中

深度解读大家最关心的这些问题

↓↓↓

Q

我们在收到银行短信的时候，还有这么一句话：银行会将我们的住房贷款方式统一转换为“LPR利率加减点方式”。

这个加减点是指什么？需要我们自己算吗？是如何计算的？

LPR是贷款市场报价利率，它是由具有代表性的报价行（目前共有18家报价行）根据本行对最优质客户的贷款利率以公开市场操作加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。对于个人住房贷款，房贷的加点数值是根据一个计算公式来确定的，银行在转换时会帮大家计算好，消费者不用自己计算。

Q

按照央行的规定，一旦选定之后，在剩余的贷款周期里就不能再更改。

那么，到底要不要更换呢？换与不换又有什么区别？

LPR转换充分尊重个人意见，可以转为LPR，也可以转为固定利率，但定价基准只能转换一次，转换之后就不能再次转换。LPR能更贴近市场利率，（因为）LPR定价能够及时反映市场利率变化。

Q

有哪些贷款是需要进行转换的？更换为LPR以后，我们每月需要缴纳的房贷会增加吗？

根据央行公告，需转换的贷款要同时满足三个条件：

一是2020年1月1日前（金融机构）已发放或已签订合同但未发放；

二是参考的是贷款基准利率；

三是浮动利率。公积金个人住房贷款、固定利率贷款已处于最后一个重定价周期的，存量浮动利率贷款等不用转换。

房贷月供是随着LPR变的。选择了转为LPR的话，如果LPR下降，月供利息支出会相应减少；如果LPR上升，月供支出也会随之上升。比如20年期限的100万房贷，贷款期限现在还剩10年，剩余本金大概是61万多（转换成LPR后）。假设LPR再下降20个基点，也就是0.2个百分点，按照本额等息方式还款，每个月就会减少60块左右的月供利息，1年下来大概能节省700多块钱。

综上所述，到底选择LPR还是固定利率，其实并没有一个绝对的标准，还需要结合您自身的房贷周期、未来的财务状况，以及对未来经济的走势判断等因素来综合决定。现在的转换是充分尊重个人意见的，也请广大市民综合好自身情况来选择究竟要不要转换。

Q

转换时间是什么时候？需要去银行进行转换吗？

关于南门街发生火情的情况通报

【最新疫情】清远市报告2例由境外接转输入的新冠肺炎无症状感染者

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