基金定投是怎么计算(基金定投,收益如何计算？)-财高金融网

基金定投,收益如何计算？

方法一：简单测算法

定投收益率=(市值-本金)/本金=收益/本金

举个栗子：

小秘书每月定投1000元，定投12个月后投入总本金为12000元，假设当前市值是15000元，那么，小秘书的定投收益率计算如下：

定投收益率=(市值-本金)/本金=(15000-12000)/12000=25%

方法二：精准测算法

实际上，简单测算法的结果是不完全准确的，因为这种方法并没有考虑资金的时间成本。

纳尼？资金还有时间成本？

当然，今天的100块钱和10年前的100块钱是不等价的，同理定投资金也是如此，所以需要利用一些公式将时间点统一才能计算定投的精准收益，精准测算法就是参考了定投时间因素而得到的年化收益率～

话不多说，直接上EXCEL表格吧，

我们利用IRR（内部收益率）函数来计算定投的月收益率，那么再利用公式：年化收益=（1+月收益率）^ 12-1，就可以计算出定投的年化收益咯～

还是同样的栗子：

小秘书每月定投固定金额1000元，定投13个月后投入总本金为13000元，假设当前市值是15000元，在表格中每期的现金流就是-1000元，

考虑了时间因素之后，我们得到定投的收益就是27.19%

定投基金的收益算法？

将你赎回时的总收入减去你的总投入,就是你的收益.举例:你每月定投资1000元,共定投一年,那么你的总投入是12000元,按全年平均每份基金的净值1元计算,则你的基金总数是12000份,如果你赎回的时候,基金净值达到1.1元,则赎回的金额是13200元,你的收益是1200元.

基金定投是牛却束南住编怎么计算收益率的

在计算基金收益时，我们要注意所申购基金的申购费率、申购时的净值、赎回费率以及赎回时的净值。只有弄清楚这几个变量，才能计算出我们申购的基金是盈利还是亏损。详细计算公式需参考视频内容。

基金定投来自计算公式？基金定投计算360问答器如何计算基金收益的？

【诺正投资】回答关于基金定投方式，计算公式：计算结果：M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x投资年限到期本金收益和：M：预期收益投资年限到期总收益：a：每月定投金额资产增加率：x：一年收益率n：定投期数(公式中为n次方)

基金定投,收益如何计算?

按照基金收益率的计算公式：定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金，一开始投入1000，以后每个月投入100，此时的总资产为2400，一年后的收益率就为，定投收益率=（市值-本金）/本金=(2400-2200)/2200=9.09%。一、计算方法：定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期，只需简单的加和投入资金作为本金，把现有的(市值-本金)作为收益，计算出简单收益率，这就是以上我们所用的方法，适用于不知道买进和卖出时的基金净值的情况。定投收益率=（基金净值-平均成本）/平均成本在买卖基金的时候，收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入，因此“买入价格”应该是“平均成本”，而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。使用excel中的XIRR和IRR函数进行计算：如果你的投资不定时不定金额，那么可以使用excel中的XIRR函数简单方便的进行计算。如果你是固定时间投资一笔，那么可以使用excel的IRR函数。定投在线计算器：定投在线计算器二、货币基金收益结转货币基金收益结转分为按日结转和按月结转，具体以基金公司公告为准。货币基金每日公布一次收益，遇周末及节假日时，一般于节后的首个交易日公布周末或节假日期间的累计收益。拓展资料：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。基金定投是一种稳妥的投资方式，它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。它的风险相对较低，具有定期投资、聚沙成塔、平均成本、分散风险的优点。所以不论熊市、牛市，基金定投都是一种比较适合普通投资者的理财方式。参考资料：百度百科-基金定投

为什么说定投止盈很重要？如何止盈？这里有几个实用小建议…

翻看2019年以来基金历年的投资收益，小夏不禁要感慨，基金的赚钱能力太香了！以偏股混合型指数为例，2019年-2021年指数累计涨幅分别为45.02%、55.91%和7.68%，均超越同期沪深300指数。公募基金依托其强大的选股能力为持有人创造了亮眼的超额收益。

数据来源：Wind，指数历史业绩不预示未来表现，不代表投资建议。

但市场从不缺波动，随着美债利率上行、俄乌冲突等外部因素扰动，节后权益资产在经历了开年后的快速下跌后，转入横向震荡，不少人之前的投资收益回吐，本来的小赚，变成了套牢…对“曾经富过”这事儿不少投资者有了深刻的体会。最近小夏也收到不少基民提问，到底该怎么提前锁定收益，及时止盈？今天我们就来讲讲关于定投止盈那些事儿~

很多人应该都听过一句话，“基金定投，会买的是徒弟，会卖的才是师傅”，说的就是止盈对于基金定投的重要性。定投的原理就是分批买入平摊风险，以期长期持有来赚取收益，但这并不意味着收益可以长期不兑换，我们可以从两个方面来看：

首先，市场本就具有周期性，牛熊更替不可避免，当定投在长期坚持中达到了一定的盈利之后，需要适当的止盈锁定收益。

第二，定投的一大优势是分批投入、摊平成本。但是定投到了中后期之后，账户里的资金越来越多了，这个时候新增份额摊平成本的效果开始逐渐减弱，也就是所谓的边际递减效应，因此就要找到止盈窗口锁定收益，然后重新开始新的一轮定投。

让我们来看一组数据：

如果我们不小心踩中了熊市的高点，在2018年1月24日买入沪深300指数，按照月定投方式每月投入1000元，持有至2021年1月25日，定投收益率将达到45.28%。

如果当时没有止盈赎回，持有到2021年3月24日，定投收益率将下降至27.05%，仅2个月的时间收益率就相差近19%。

如果一直持有至今（2022/2/24），那么定投收益率将只有10.31%。

数据来源：使用U8指数定投计算器计算,以沪深300指数为模拟定投标的，定投方式为月定投，红利再投资，定投金额为1000元，此模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史的真实收益，也不代表未来的预期收益。

如果上面的例子不够说明问题，那么我们把目光拉长，回溯沪深300指数2012年以来近十年的走势，通过定投指数计算器可以得到收益走势曲线，不难发现，收益率区间从100.79%到-12.04%之间坐了个过山车，对于没有及时止盈的人来说，就是“曾经富过”。

定投收益率走势与定投当日指数点位

数据区间：2012.1.1-2022.1.1，使用U8指数定投计算器计算,以沪深300指数为模拟定投标的，定投方式为月定投，红利再投资，定投金额为1000元，此模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史的真实收益，也不代表未来的预期收益。

真正对应了那句：曾经有一份不错的收益摆在我面前，我没有止盈，等到失去时才后悔莫及，定投最痛苦的事莫过于此。虽然想要精准的卖在“最高点”很难，但卖在相对高点就会容易得多，如果我们提前给自己设定好止盈点，也就能更好地锁住收益。

既然定投止盈如此重要，但是想赎回又怕错过后市的机会，观望又要承担更高风险，到底应该如何止盈？

选择长期业绩优秀的主动权益基金

这一点是基金止盈的前提和基础，要想获得目标收益率，必须要选对投资标的。不是所有的基金都适合定投，定投更适合那些长期业绩向上、同时有一定波动的基金产品。如果是走势本就平缓、波动不大的基金，这周买和下周买价格相差不大，一次性买入和分批买入区别也不大，定投也就失去了原本的意义。

因此，波动较大的权益类基金，也就是偏股型基金以及股票基金、指数基金等权益投资比例相对较高，具有高收益高波动的特性，比较适合定投策略。当然如果你觉得这些基金的波动已经超越了自身的承受能力，那么偏债混合类基金可能更适合你。敲黑板，定投要用闲钱投资，切记中途“断流”哦~

具体到基金产品上，应该选择长期业绩表现较为优秀、基金经理投资风格和业绩经过市场和时间考验的基金。

如何选择适合自己的基金，试试TA

两种简单的止盈方法

在具体止盈策略上，也有非常多的方法，比如指数估值止盈法、动态调仓止盈法、无风险收益率止盈法等等，这些方法对投资者的经验要求比较高，小夏主要给大家介绍两种比较适合新手的策略：

目标止盈法就是在定投前就设置好固定的止盈点，一旦定投达到预设的收益率就进行止盈。设定止盈目标的时候，小夏建议大家可以从这几点去考虑：

市场行情：如果您比较看好未来的市场行情，看好该基金的走势，止盈比例可适当调高；

定投标的：如果您的目标基金是较高风险的产品（比如：股票类、指数类的基金），止盈比例可以适当调高；

自身风险承受能力：如果您自身风险承受能力较高，投资期限较长，止盈比例可以适当调高，反之则可以设置的较低些。

如果大家觉得不好操作，也可以考虑另外一种简单直观的方法：

看定投的期间是否跨越了合理的微笑幅度。如果基金净值还处于下降区间，可能说明还在微笑曲线的左半边，这时因为市场表现不佳就忍不住卖出的话很可能会亏损。当基金净值开始持续上涨、见到微笑曲线扬起右半边之后，就可以结合对市场的判断，以及自己的投资目标和预期收益率来决定是否停止定投或者赎回基金。

虽然定投止盈的方法其实很多，但没有哪种是必胜良策，适合自己的、能够执行的才是最好的。如果你觉得这些方法可操作性不强，那么不妨试试现在许多理财平台提供的自动止盈功能，一键设定目标风险收益率，一旦目标达成，即可帮您自动赎回，锁定盈利。

截图源自：华夏基金管家APP

定投是一种纪律投资，通过强制性的执行来管住自己追涨杀跌的手。既然给自己设定了投资纪律，就要严格遵守，所以在心态上我们也要注意这几点：

一是，到达既定目标后，不要恋战，也不要觉得此时止盈会错过后面的行情，能够及时止盈退出并开启下一轮定投，才是争取复利效应的更好方法。

其次，在达到目标过程中，市场波动在所难免，此时更需要坚定目标。比如有的小伙伴开始定投前都给自己预设了一个15%的小目标，还没达到，但在经历了几个月的震荡之后看到账户有了一点盈利，或者开始亏损，就有些按耐不住想赎回了，这样在前期的积累都已经成了机会成本，定投也就很难再等到“微笑曲线”发挥效用。

有人说“自律才能更自由”，放在定投上也是一样，它需要经常克制内心冲动，在达到既定目标时，分批卖出，虽然可能不如在巅峰时卖出有成就感，但也好过“白忙一场”。坚定目标，知足常乐，这样才有机会获得更可观的回报。

定投数据来源：Wind，U8指数定投计算器，定投公式：定投收益率=[（sum（每期定投金额/每期净值）*期末净值）/（sum（每期定投金额*投资期数））]-1。使用U8指数定投计算器计算,以沪深300指数为模拟定投标的，定投方式为月定投，红利再投资，定投金额为1000元，此模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史的真实收益，也不代表未来的预期收益。

备注：序号①2018年1月24日-2021年1月25日，沪深300指数年复合收益率8.61%，模拟定投年化收益率26.72%，一次性投入年化收益率10.02%；序号②2018年1月24日-2021年3月24日，沪深300指数年复合收益率3.73%，模拟定投年化收益率15.67%，一次性投入年化收益率5.23%；序号③2018年1月24日-2022年2月24日，沪深300指数年复合收益率0.77%，模拟定投年化收益率6.22%，一次性投入年化收益率2.42%；④2012年1月1日-2022年1月1日，沪深300指数年复合收益率7.94%，模拟定投年化收益率9.88%，一次性投入年化收益率9.81%。

风险提示：1、投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，定期定额投资不能保证投资人获得收益。2、本资料仅为宣传用品，不作为任何法律文件。市场有风险，投资需谨慎。本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。

基金定投收益怎样算？

基金定投和普通申购相似，只不过定投是每月固定日期进行申购，因为每期扣钱的时候，基金净值是不同的，因此每月申购的基金份额不同。

基金定投的收益不是每个月结算一次，也不是将上个月的收益投到下个月，而是将每月定投的收益累计相加得出的。

其中，每月定投的收益＝每月申购基金份额×收益计算日基金净值－赎回费用－购买本金。

种方法比较麻烦，我们一般可参考基金定投时间内的年收益率，通过计算公式来计算基金定投收益。基金定投收益的计算公式： M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/

x 其中：M表示定投n年后总金额（包括收益和本金），a表示每年投入的金额（比如每月投入200元，其a＝2400元），b表示年收益率（比如年收益为15%，其b＝0.15）,^n表示n次方（因无法打上标，只好这样表示）。

比如某只基金的年收益率为15%，某人每月投入金额1000元，如果定投20年，20年后收益加本金为： M=1000×12×[1-(1+0.15)^20]/-0.15≈123万元收益＝123万-20×12×1000≈99万元基金定投是一种稳妥的投资方式，它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。

它的风险相对较低，具有定期投资、聚沙成塔、平均成本、分散风险的优点。

所以不论熊市、牛市，基金定投都是一种比较适合普通投资者的理财方式。

目前股市震荡调整，是进行基金定投的较好时期。现在进行定投有机会在低位买到更多的基金份额，可以摊低成本，降低投资风险。

由于市场的基本面并没有发生根本性的变化，股市长期向好的趋势不会改变，进行定投不必在意短期市场的涨跌，只要能坚持长期定投，最终一定会获得不错的收益。

基金定投是怎么计算收益率的

份额计算持有份额等于每期购得份额之和。某期购得份额等于当期每期投资额扣除手续费后的金额除以当日净值。净值计算净值等于持有份额乘以本日基金单位净值。收益率计算收益率等于本日净值减除投资额，再除以每期投资额乘以当期持有天数之积的总和除以365再除以总投资额假设，每月定投200，那么每月投入的这200元购入的基金份额是不同的，直到定投结束计算收益，是按照总份额乘以当天的单位净值计算。（注意：份额才是核心，由于每期的单位净值不同，每期获得的份额是不同的）再如，若购入某只基金时净值为1.6（每期不可能都是1.6），3年后定投结束，其净值为1.7，那么收益为总份额乘以1.7，收益率是：(总份额*1.7-总本金）/总本金*100%

基金定投的收益率到底应该怎么算？

本文是#基金小课堂｜学好定投，你也能赚30%#系列帖的第7篇

辛辛苦苦的耕耘，最开心的一个时刻是看到收获的时刻，同样的，定期测算定投收益是可以检测我们的定投成果的呢～

小秘书给大家介绍两种计算方法，一种是相对简单一些的，一种是相对复杂一些的，一般定投平台会显示出定投的收益成果，所以这两种计算方法，财蜜们适当了解即可哦：

方法一：简单测算法

定投收益率=(市值-本金)/本金=收益/本金

举个栗子：

小秘书每月定投1000元，定投12个月后投入总本金为12000元，假设当前市值是15000元，那么，小秘书的定投收益率计算如下：

定投收益率=(市值-本金)/本金=(15000-12000)/12000=25%

方法二：精准测算法

实际上，简单测算法的结果是不完全准确的，因为这种方法并没有考虑资金的时间成本。

纳尼？资金还有时间成本？

话不多说，直接上EXCEL表格吧，

我们利用IRR（内部收益率）函数来计算定投的月收益率，那么再利用公式：年化收益=（1+月收益率）^12-1，就可以计算出定投的年化收益咯～

还是同样的栗子：

小秘书每月定投固定金额1000元，定投13个月后投入总本金为13000元，假设当前市值是15000元，在表格中每期的现金流就是-1000元，

考虑了时间因素之后，我们得到定投的收益就是27.19%

当然，上图考虑的是常规每月定投固定金额的情况，如果你采用了一些小策略，使定投的金额并不是每期固定的，

那么EXCEL表格中，我们就可以利用XIRR函数来计算，可以直接得出来年化收益31%～

对于两种测算方法，尽管学术上来说考虑资金时间成本的方法是最为准确的，但在实际运用过程中并没有优劣之分。财蜜们可以根据自己的喜好和实际需要，选择合适的测算方法～

其实，现在很多app都有计算定投收益的功能，小秘书推荐基金豆的定投收益计算器，打开基金豆app，点击【优选】-【定投助手】即可进入。

1.可以通过选择定投的基金，金额，频率，以及定投的时间段来进行测算，还可以通过添加基金来进行对比哦（赞）

2.累计收益，年化收益都显示给你，可以说是很贴心了～

省时省力省心的功能可以get√哦～

本期系列帖前6篇：

通过定投，我从一个月光变成了一个理财达人

2500点还在观望？定投风向已来，快上基～

基金定投每个月投多少钱合适？按月按周按天哪种收益更高？

基金定投8个月赚30%和定投16个月赚2%，哪一种情况该赎回？

亏损让我恐惧：基金定投亏了很多钱，该怎么办？

听说行情来了，可我还没上车！快教教我如何选基金？

基金定投怎么算收益？？

5000分红2000

基金定投是怎么计算(基金定投,收益如何计算？)