银行如何从信用卡里面获得利润?

简单点1.你拿卡去提款机提现收手续费和利息。（相当高，不建议用）2.你那卡在商场或其他可刷卡场所刷卡，商家要给银行钱的。（很低好像一次4分钱）3.还款是可以还最低还款额，剩下的要收利息的。4.你用卡过了还款期没还要交滞纳金。（费用为最低还款额的5%，日息哦）5.最恐怖的就是，使用不当你的银行信用下降，银行将可以不再贷款给你.也就是说今天给你信用卡，是看你驾御金钱的能力，对于有驾御金钱能力的人，银行将给你更多的钱玩.

银行是如何用信用卡挣钱的？原来能挣这么多！

我们都知道持有信用卡能向银行借钱，可银行为什么愿意把钱“白白”借给我们呢？他们怎么靠信用卡来盈利呢？今天小卡就来跟大家分享一下这个问题。

先来介绍一组数据，据央行披露的2018年3季度银行支付体系运行报告的相关数据显示：

截止第三季度末，银行卡授信总额为14.69万亿（信用卡＋借贷合一卡），银行卡卡均授信额度为2.23万元，授信使用率45.03%。

截至2018年3季度末，国内累积信用卡发卡量为6.59亿张，人均信用卡持卡张数升至0.47张。而银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元，占总应偿信贷总额的比例为1.34%。

➤1、年费

信用卡开卡后，银行就会向持卡人收取年费。

但由于现在银行信用卡市场竞争也比较激烈，大部分银行都会有刷卡减免年费的政策。

这就是在鼓励使用信用卡消费，银行可以收取其他大笔的利润。

➤2、信用卡刷卡手续费及商家回佣

我们每用信用卡消费一次，都需要支付一定金额的手续费用，只是这一部分钱大多由商家进行承担。

但这仅仅是很少的一部分，刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”。

当我们在商家刷卡消费后，商家是要按交易金额的一定比例支付（0.5~0.7%左右）给银行，这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。

其中，信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间，具体银行也不一样。

➤3、利息

这也是银行信用卡业务收入的主要来源。

大家都知道刷信用卡产生的消费在还款日全额还款后不用支付利息，否则就会收取高昂的利息，一般是按0.05%/天收取，按日计息、按月计复息。

逾期时间越长，银行越赚钱。

➤4、分期手续费用

当持卡人还不上账单采用的分期还款后，是需要支付一定的分期手续费的。

每家银行分期手续费并不一样，但是基本上是每期手续费费率在1%左右，分期期数越多，手续费率越低。

特别留意：很多银行信用卡，选择分期后，即使提前还款，也要全额缴纳手续费的。因此，分期还款也并不划算！

➤5、其他收入

银行信用卡隐形收费项目还有很多，比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等。

我们按每一项估算，就大概能知道银行信用卡是多么的赚钱啦！

➤1、信用卡刷卡消费商家回佣

按银行卡授信总额为14.69万亿，授信使用率45.03%，信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。

截止2018年3季度末，此块收入为：14.69万亿×45.03%×0.40%＝264.59亿元。

➤2、利息收入

信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元，仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入（日息0.05%），前三季度就有118.9亿元。

更别说那些仅逾期几天、一个月等，估计利息收入这块，银行每年至少能有大几百亿的收入！

➤3、分期手续费

我们按授信使用总额的10%做为信用卡分期还款的基数，每期手续费1%，平均分6期的话，整个收入为：14.69万亿×45.03%×10%×1%×6＝396.89亿元。

仅仅这三部分算起来，仅2018年前3季度，银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。

这还是在数据不全面，初步计算的基础上，估计真实的数据应该会比这个多得多！

*整理自融360，文章中所载的信息材料及结论只提供用户作参考，不构成投资建议。

END

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信用卡怎么算利息的

如果是刷卡消费的话,是不会有利息的,除非是在最后还款日之前没有把钱还上,利息是每天万分之五如果是取现的话,手续费是1%,以后每天收取万分之五的利息

信用卡是怎样给银行带来收益的？

信用卡分国内卡和国际卡国内卡金卡年费100元，银卡50元国际卡金卡年费200元，银卡100元各家银行的信用卡的用途都差不多，你看你方便办理哪家银行的吧一般四大国有银行的准入条件较高些

兴业银行信用卡直接取现利息问题！

假设刷卡消费5000没还清，再取现1000，收手续费10元，利息是从5000的账单日计算每天万分之五的利息2.5元，取现1000从取现日计算每天万分之五的利息0.5元如果当月账单到了到期还了1500元，如果取现的账单也到了优先扣收取现的1000及其手续费及利息，剩余金额再扣收原来消费的5000的部分，取现部分因还清不再收利息，5000部分因未还清照收每天万分之五的利息每天2.5元（注意：如果某笔业务没还清，就从原消费金额计算其利息，不是按余额部分计算利息的）如果当月账单到了到期还了1500元，如果取现的账单未到期则优先扣收已出账单中的原消费金额5000元及其利息，因5000部分未还清，以后利息照算每天2.5元，1000部分照收每天0.5元

银行都是如何从信用卡上赚钱的？

一

综述

大家平常都想方设法从信用卡上赚福利，但是我们也清楚，银行不是慈善家，他们肯定是期望能从信用卡上赚钱的。能撸卡正收益的只是一小部分，或者说很多人自以为撸卡正收入，实际上银行还是从他们身上赚到了钱。这篇文章我们小科普以下银行都可以从哪些方面赚信用卡的钱。

总体上，银行主要从以下几个渠道获得信用卡的收入：

刷卡手续费

卡债利息

年费

其它各种费

刷卡手续费我们前几天在《美国信用卡刷卡手续费科普》中有讨论。在美国刷卡$100，银行和渠道就会抽走大概$1.5~$2.5，手续费部分是他们收入的主要来源。AmericanExpress一向传言手续费最高，事实也确实如此。

卡债也是另一个主要来源。经常逛我们博客的朋友大部分应该每个月都会payfullstatementbalance，但实际上大部分信用卡持卡人都无法全额还卡债的，每个月卡债、车贷、房贷、学贷精打细算的过才是主流人群的生活。

这几年美国银行在高端卡上竞争很激烈，高端卡年费也很贵，所以年费收入这些年也有增加。

大家也知道信用卡还有各种各样的手续费，比如latefee,cashadvancefee,over-limitfee,foreigntransectionfee等等。这些fee有时候也能占到不少收入。

在几年之前我曾经找到过一篇文章，文章里给出的美国银行们在信用卡上总体收入分布如下。令我惊讶的是CashAdvanceFees能有这么高，都把creditcard当debitcard用吗？PenaltyFees也快接近年费了，错过duedate的人看起来很多啊。他们的数据说是来自Bloomberg，可能业内有更多渠道吧。

Source:R.K.Hammer

作为验证，我们自己也尝试搜寻一些数据。主要来源是各大银行的年报，不过我们只看了四五个银行，样本覆盖不够大，而且银行年报也没有那么详细的划分。但依然有非常大的信息量。

二

一些例子

接下来我们用几家银行为例子看看银行在这些方面都是如何赚钱的。找的是Amex,Chase,CapitalOne以及SynchronyBank。前三个大家都很熟，最后一个部分朋友可能不熟。很多店卡（比如你去百货商店店员忽悠你开的卡）都是这个银行发的，从某些方面更能代表普通不撸卡的人都是怎样的情况。我们从他们的年报中整理出以下与信用卡有关的数据（单位都是milliondollars）。

注：我们尽力找了最接近信用卡部门的数据，但年报毕竟是综合的所以很多东西不会太详细。比如Amex利息部分可能有来自其他债务的利息收入，不止信用卡。

首先看刷卡手续费。这也符合我们在《美国信用卡刷卡手续费科普》中看到的情况，Amex总体手续费率最高，可以看到其手续费收得也最多。不过刷卡总量Amex比不过Chase，Chase自己也一直宣传他才是美国市场salesvolume的老大。在Amex年报里我们也找到了运通卡手续费最精确的数字，2020年整体费率为2.28%，我也是从这个数字倒推的Amextotalpuchasevolume。

利息这一栏，我没找到Chase具体从信用卡这一项赚到多少利息。整个ConsumerBanking部门大概赚了$33.5b的利息，这包含了信用卡、车贷、房贷等等。Chase一共持有creditcardloan大约$144b，估计信用卡利息在$18b吧（照着Amex的比例估计的，非常不严谨）。令人惊讶的是C1和SynchronyBank，尤其是后者。这两家在刷卡额度上远远落后于Amex。但是利息反而更多，真的有很多很多人每个月是没法全额还信用卡债的啊。而且在这些公司年报上，多多少少都会提到，20年卡债总额降低，部分原因是因为COVID-19导致的刷卡总量下降，还有一部分原因就是很多人拿到stimuluscheck后就还卡债了?。从FICO分数分布也能部分说明这个现象：Chase所有持卡人86%都在660分以上，Amex没数据，Citi85%在680分以上，但是C1在660分以上的只有69%，Synchrony用的是VantageScore，他们是651分以上有77%。

在找数据的时候，我把这些银行在rewards部分花了多少也找了出来。基本上这就是与信用卡rewards相关的支出，包含点数、返现、福利等等。Chase确实家大业大，这一部分支出也是最多的，超过了Amex。Amex这部分支出连刷卡费收入的一半都不到，说明大家还要加大力度啊！！！这里顺带提一句Citi，2020年Citigroup在全球的刷卡手续费收入$7.3b，但是rewards相关支出达到了$8.3b，怪不得Prestige卡玩不起了啊。

OtherIncome部分应该包含了我们上面提到的年费和其它各种手续费。但是具体都收了多少钱我没找到，只有Amex披露了他们在2020年光年费收入就达到$4.66b，Chase提了一句20年收到的年费变多了。Amex19和18年在年费这一项分别有$4.04b和$3.44b收入，增长很快啊，估计和白金卡有关系吧。我很好奇21年这个数据是多少，今年白金卡又涨了一波年费，但是加了一堆在我们看来没什么用/不好用的福利，很多人预测白金卡持卡人会减少。

三

总结

刷卡费和利息确实是美国银行在信用卡上主要的收入来源。就算是Amex/Chase这种大银行，其实当年刷卡费也都远远超过当年rewards支出，从这个角度看目前的各类返点、返现大战还是可以继续维持的，大家加大力度继续薅啊！

数据来源：Chase2020年报，Amex2020年报，Citi2020年报，CapitalOne2020年报，Synchrony2020年报。

点

银行是如何用信用卡挣钱的？

我们都知道持有信用卡能向银行借钱，可银行为什么愿意把钱“白白”借给我们呢？他们怎么靠信用卡来盈利呢？今天小卡就来跟大家分享一下这个问题。

先来介绍一组数据，据央行披露的2019年3季度银行支付体系运行报告的相关数据显示：

截止第三季度末，银行卡授信总额为16.99万亿元（信用卡＋借贷合一卡），银行卡卡均授信额度2.31万元，授信使用率为43.69%。。

截至2018年3季度末，国内信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.34亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。而银行信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.24%。

银行信用卡的收益主要来自于以下几点：

➤1、年费

信用卡开卡后，银行就会向持卡人收取年费。

但由于现在银行信用卡市场竞争也比较激烈，大部分银行都会有刷卡减免年费的政策。

这就是在鼓励使用信用卡消费，银行可以收取其他大笔的利润。

➤2、信用卡刷卡手续费及商家回佣

我们每用信用卡消费一次，都需要支付一定金额的手续费用，只是这一部分钱大多由商家进行承担。

但这仅仅是很少的一部分，刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”。

当我们在商家刷卡消费后，商家是要按交易金额的一定比例支付（0.5~0.7%左右）给银行，这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。

其中，信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间，具体银行也不一样。

➤3、利息

这也是银行信用卡业务收入的主要来源。

大家都知道刷信用卡产生的消费在还款日全额还款后不用支付利息，否则就会收取高昂的利息，一般是按0.05%/天收取，按日计息、按月计复息。

逾期时间越长，银行越赚钱。

➤4、分期手续费用

当持卡人还不上账单采用的分期还款后，是需要支付一定的分期手续费的。

每家银行分期手续费并不一样，但是基本上是每期手续费费率在1%左右，分期期数越多，手续费率越低。

特别留意：很多银行信用卡，选择分期后，即使提前还款，也要全额缴纳手续费的。因此，分期还款也并不划算！

➤5、其他收入

银行信用卡隐形收费项目还有很多，比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等。

那么，银行到底有多赚钱呢？

我们按每一项估算，就大概能知道银行信用卡是多么的赚钱啦！

➤1、信用卡刷卡消费商家回佣

按银行卡授信总额为14.69万亿，授信使用率45.03%，信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。

截止2018年3季度末，此块收入为：14.69万亿×45.03%×0.40%＝264.59亿元。

➤2、利息收入

信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元，仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入（日息0.05%），前三季度就有118.9亿元。

更别说那些仅逾期几天、一个月等，估计利息收入这块，银行每年至少能有大几百亿的收入！

➤3、分期手续费

我们按授信使用总额的10%做为信用卡分期还款的基数，每期手续费1%，平均分6期的话，整个收入为：14.69万亿×45.03%×10%×1%×6＝396.89亿元。

仅仅这三部分算起来，仅2018年前3季度，银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。

这还是在数据不全面，初步计算的基础上，估计真实的数据应该会比这个多得多！

我是分割线

信用卡刷卡消费时银行通过什么途径来盈利？

收商户手续费有不良记录的话就收滞纳金还有罚息

民生银行信用卡利息怎么算的

民生银行信用卡使用后按时还款是没有利息的。用户使用民生信用卡以后需要在还款日按时还款，否则就会产生罚息，不同的持卡人还款日是不一样的，而且在还款日之前还有账单日，这个账单日是让用户知道在还款日要归还的总额度。使用民生信用卡取现功能时会收取利息，取现日利率为0.05%，这个利息会从用户取现日计算，一直到用户还清所有的取现金额，这里需要注意的是，取现额度必须一次性还清，不允许采用别的方法还款。在使用信用卡最低还款额功能时也会收取利息，按照日利率0.05%计算，而且本期账单中的所有消费都是不能享受免息期的，会从消费日计收利息，一直到用户还清欠款，在平时要谨慎使用这种还款方法。扩展资料：注意事项：1、切记在免息还款期前还款。许多消费者认为50天免息还款期，透支了55天，银行在扣除50天的免息还款期后自己只需缴纳超出的5天利息。实际上，如果超出还款期，银行会按照55天计算透支利息。2、还款时注意余额的零头，做到全额还款。许多消费者在还款时不注意零头，没有全额还款，造成欠费。如果存在历史欠费，消费者则不再享受免息还款期。3、尽量不往信用卡上存钱。信用卡本身是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。消费者存入信用卡里的钱，在取出时需要支付取现手续费。4、不要使用信用卡取现金，最好是用于消费结账。因为，用信用卡取现无法享受免息还款期，自取现当日起就要收取高达万分之五的日息，而且还要收取手续费，该手续费也自当日起按万分之五收取，如确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能短的时间内还清。参考资料来源：百度百科-民生银行信用卡参考资料来源：百度百科-利息

如果自有资金100万或者50万，如何利用理财办理大额信用卡？

感谢题主提问。 一个好的回答都是从一个好的提问开始！

这种高难度的问题，只有我爬哥来回答啦~ 啊哈哈哈

授人以鱼不如授人以渔，先告诉你基本的原则：

1. 要通过理财经理来办，他是站在你这边的。100万或者50万，哪里银行的理财都可以放，这个金额放在哪个银行，网点的理财经理都会争取的（虽然100万更好），要通过理财经理来办理，他是银行的人，能帮你争取最大的利益。

2. 你的资金是有成本的，一定要考虑理财的收益。办理信用卡时，一定要看这家银行的理财产品，利率怎么样。有的银行，比如中信的零钱包，理财收益非常差（一年只有2.86%，比很多银行的存款都低至少0.5%点）这意味着，一年下来，你的收益会至少会少5000元（按100万来算），等于1台iPhone 手机！

3. 要根据你的需求来选择信用卡。因为你基本上，所有银行的信用卡都能办下来，所以应要选好卡。不仅仅只是大额度，还要看看有没有刚性年费，是否有航司贵宾厅，航空里程兑换，加油优化，免费停车，免费酒店这种权益。信用卡不可能样样都有，要选择你需要的。

下面，爬哥全网独家整理了一些需要理财（搬砖）收益有加成的信用卡，供你选择。

以100万理财来计算，因为50万确实不够看。

这张卡一直是卡券的网红卡，2019年底，刚刚温暖升级。 砍掉的权益，现在都是要和在浦发的资产总额相关，正好符合你的要求。

起步额度：10万。

年费：3600元/年。 浦发新户可以免首年，次年20万积分可以抵扣。实际上就是免年费。

基本权益：

12:1兑换国航，东航，南航，海航里程，也就是12万积分兑换1万航空里程，举个例子，北京 - 深圳 ，单程1.5万航空里程就能兑换一张机票。年度兑换限额：2**程/年。

积分特权：每个月20元，可以享受微信，支付宝5倍积分，各5w积分上限。也就是说，你刷微信1元，能得5个浦发积分，相当划算。

专属特权：

机场贵宾厅7次/年，可以携带朋友。 坐飞机的同学，都知道这个权益。浦发的贵宾厅权益是龙腾，可以在贵宾厅里面吃饭哦！比起飞机餐好多了。

5次机场接送机（商务车）。妥妥的现金权益。你自己花钱，至少每次要70元以上。

2晚酒店权益：需要抽奖或者消费达标。

1. 里程兑换上限增加10万，达到12**程！！！！等于一年8次北京- 深圳的机票！！！

2. 10倍积分，等于你刷1元微信，有10分积分入账！

3. 额外的积分赠送，一般几十万。因人而异。

4. 理财，100万可以进私行了，各种产品。爬哥就不说私募那些产品，一般的理财也有3.8%，1个月起的，很灵活，不需要放一年。

下图是2018年的，但是基本政策是一样的。浦发没有出新图，索性用老图说明。目前2020年的资产达标活动是否变化，还未知，大概率会保持。

渣打银行是外资行，比较高冷。 如果在你的城市有网点，可以考虑。

直接搬砖办优先理财，通过理财经理提交资产证明，额度和你搬砖的总数相关，五十砖大概率是6万，有的可以可达到30万额度。

这张卡的权益：

积分轻松兑换四大航空联盟，全球70家航空公司里程，实际兑换比率接近12：1(以线下消费3倍积分计，兑换范围无与伦比)；

一年4次免费豪车机场接送；

坐享一年单人8次全球机场高铁贵宾厅礼遇；

Boingo全球无线热点免费帐户，就是出国免费WIFI；

尊享京沪指定羽毛球场专属时段预订，费用低至6折；

多重安全保障：全程旅行意外保障、最高人民币500万人民币公共交通意外险、旅行不便险、旅行家居保障、挂失前72小时线上线下失卡保障；

年消费15万元人民币即可免次年年费

渣打迎新力度大，开卡就送54w积分，可兑换1.5w里程，这是真金白银。

特色权益：

活动一是周二网付返现5%，每月200封顶，前提是当月消费满8000元！

活动二是海外消费返现10%，每月封顶200美元，其中线上封顶50美元。如果是优先理财达标客户，返现20%，每月300美元封顶，线上照旧是50美元封顶。

这两个权益已经非常厚道！

中行是公认的砖行。搬砖对下卡很有用，而中行平时很高冷，下高端卡和批额度都不容易。题主有100万，我就只推荐这种卡——世界之极! 代号2072！

说起2072，卡圈也是无人不知无人不晓！

官方要求：中行财富级客户；年消费50万以上客户；世界500强企业、**部门等行业高管；境内外上市公司前10位股东中的自然人及公司高管；航空公司金卡以上级别会员；总分行认定的高价值客户；其他缴纳年费的潜力中高端客户！

这里面最有效的就是财富级客户了，标准资产门槛降到了100万（牛不牛！），连续3-6个月，日均达标100万的话，下卡率还是很高的。

年费官方标准要求是3600元/套，或使用40万交易积分抵扣，但各地方政策不一样。通过资产达标申请的话，可以请理财经理帮忙免除首年年费。也就是说，你刷卡多，无须年费的。

1、无限龙腾贵宾厅。和上面两张卡不同，注意，是无限次数！！！主卡人可以全年不限次使用全球机场、高铁龙腾贵宾服务，每次可免费携伴2人。

2、延误险。中行新客户任意消费，老客户消费1笔且≥199元，可获赠免费航空延误险。保单在满足消费条件15个工作日内生效。可通过官微“中国银行信用卡” - 特色服务 - 权益尊享 - 信用卡航空延误险兑换。理赔效率很高，一般2-5天打款结案。这个延误险，延误2小时就赔付，非常厚道！自助申请，非常简单！

3、厚道的新户礼，会赠送3次“医疗健康”、3次“商旅出行”、3次“运动健身”。有些权益可以赠送亲友，比如体检、洁牙、专家预约都明确不限本人使用，但需要持卡人本人预约。

马术12次，每天20单，早上10点抢兑。北上广深10家马术俱乐部，每次免费体验马术半小时，最多携带2名亲友，计入权益总次数。

游泳健身，24次，每天100单，早上10点抢兑。国内12城市80家星级酒店，每次最多携带2名亲友，计入权益总次数。

协助就医，6次，无需抢兑。

上海迪士尼礼遇，专享VIP服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀VIP席（20位）。去过迪士尼的同学都知道，排队有多么痛苦。 VIP直接不用排队。

机场停车，无限次2小时或48小时停车。又是无限次！有木有！

匹配GHA酒店联盟黑卡会籍。

全球豪华车接机服务，1次，共18个机场。

4次免费高尔夫！

万事卡全球旅游境外无限流量！无限免费的WIFI，有木有！

还有好多好多商家权益，总之非常之牛！不过，中行的理财一般，中规中矩！

最后，爬哥觉得你还可能关心一些问题，从网上整理了相关材料，回答你。

在信用卡黑话中，有一个词叫搬砖。卡圈流传，不管是办高端卡还是提额，只要敲门砖搬得好，没有什么不可能的。

Q：“砖”是什么？

在银行看来，钱都是一万元一万元成捆的，而一捆钱就像是砖头。也就是说，砖=钱。现在一般的说法是：一砖就等于一万元。

Q：“搬砖”怎么搬？难道是一块一块搬进银行去存吗？

顾名思义，搬砖就是拿钱去银行，一般方式有存定期、买理财等。一般来说，存定期是笨办法，更好的办法是购买短期的保本理财产品，或是买银行发行的基金、证券，这些不仅收益不低，并且期限也相对灵活。

Q：“搬砖”有什么好处？

搬砖可以用来证明你的资产状况良好，一般适用于以下情况：

1、三无人员办理信用卡（前提是你信用记录要好）

2、信用卡提额

3、办理高端信用卡

4、办理贷款及贷款优惠等

Q：“搬砖”有标准吗？

一般银行都以日均存款作为衡量标准，目前普遍搬砖3个月及以上，才能得到认可。如果是三无人员想随便办张卡，准备5块砖就差不多了；如果你是想办高端白金卡，那就至少要准备几十块砖。

Q：搬砖下的卡额度大概有多少？

一般是砖的十分之一，比如你搬砖50块，能够得到大约5万的额度。

Q：搬完砖后把砖搬回去了，额度会下降吗？

最少放3个月以上，后续额度提上去了，你把砖搬走了，资产动态管理不达标，额度很可能会给你降下去。

从实际情况先看，只要你不新办理太多信用卡，一般额度不会下降。

希望以上答案对你有帮助。请关注我——爬哥说。第一时间分享信用卡优惠和活动，发挥它的最大价值！