哪种商业险比较好？

想买商业保险，首先的看您本人想获得什么样的保障。假如是想获得健康方面的保障，就选择买商业健康保险，如住院医疗或者重大疾病方面的。假如是想保意外，就选择意外方面的保险。假如您是想让自己将来退休后的生活更有品质，老有所养，就可以考虑买养老保险市场上的商业保险有很多，没有最好的，只有最适合的，根据自身需求合理投保才是最关键的。

　　１、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险（寿险附加意外医疗住院等）；其次是健康险（主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险）再次是养老险（分红、年金、投连等）；

　　２、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买（他是整个家庭支柱）；其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品；最后考虑孩子。

如何选择合适的商业保险险种

在经营一家企业或创办新业务时，购买商业保险是非常重要的一项决策。商业保险可以帮助保护企业免受突发风险和***失的影响，并确保业务的顺利运行。然而，在购买商业保险时，很多企业主可能会遇到困惑，不知道应该选择哪些险种。本文将介绍一些常见的商业保险险种，以帮助你了解何种险种对你的企业最为适合。

1.财产保险

财产保险是企业最基本的保险之一，它能够保护企业的财产资产免受意外***失和毁坏的风险。这包括保护企业的建筑物、设备、库存等财产。财产保险通常覆盖火灾、水灾、***、盗窃等意外事件造成的***失。购买适当的财产保险可以帮助企业快速恢复和重新投入生产，减轻潜在的财务压力。

2.责任保险

责任保险是用于保护企业免受由于其经营活动造成的潜在***害和法律责任的保险。这包括产品责任保险、公众责任保险和雇主责任保险等。产品责任保险适用于制造商和销售商，可以保护他们免受因产品缺陷而导致的财产***失或人身伤害的索赔。公众责任保险适用于与公众接触较多的行业，如餐饮业和零售业，它可以保护企业免受因企业活动而对第三方造成的***害的索赔。雇主责任保险适用于雇主，可以保护他们免受因员工意外伤害或职业疾病而导致的索赔。

3.商业中断保险

商业中断保险是为了应对突发事件（如火灾、水灾、风暴等）导致企业停业或无法正常运营时所带来的收入***失。商业中断保险可以提供临时收入和额外费用的补偿，以便企业能够继续支付员工工资、租金和其他固定费用，并在恢复经营后尽快恢复正常运营。购买商业中断保险可以为企业提供额外的安全保障，确保企业在面临意外事件时能够更好地应对和恢复。

4.雇员福利保险

雇员福利保险是为了保护企业的雇员，并提供一些福利和保障，以吸引和留住优秀人才。这包括医疗保险、工伤保险、失业保险和退休金计划等。通过购买这些保险，企业可以为员工提供良好的福利待遇，增强员工满意度和忠诚度。

5.专业责任保险

如果你从事需要专业责任的行业，如医疗保健、法律、建筑或咨询等，那么专业责任保险是必不可少的。这种保险可以保护企业免受由于专业疏忽、错误或失误而导致的索赔和财务***失。专业责任保险还可以提供法律辩护费用和赔偿金，以及维护企业声誉的支持。

选择适合你企业的商业保险险种时，需要仔细评估你的业务风险和需求。考虑你所处行业的特点、规模和运营模式，并与保险公司或专业保险经纪人进行详细讨论。他们可以根据你的具体情况，为你定制最合适的保险方案。

此外，记得定期复评你的商业保险需求。随着企业的发展和变化，你的保险需求也会有所调整。及时与保险公司沟通，更新你的保险计划，以确保你的企业得到全面的保护。

在购买商业保险时，一定要仔细阅读保险条款和细则，了解保险的范围和限制。如果有任何疑问，请随时咨询保险专业人士。购买适当的商业保险可以为你的企业提供重要的保障，减少潜在的风险和***失。记得将商业保险纳入你的经营计划中，以确保企业的可持续发展和稳定运营。

商业保险买什么险种最好多少钱？

商业保险女人如果只能买一种保险那么首选重疾险附加医疗如果还可以继续买那么意外也是不可或缺的对于男人来说首选意外险定期寿险，重大疾病加医疗重大疾病保险价格根据年龄交费年限而定意外险相对比较固定一年2000元左右

家用的新车一般买什么保险？

家用新车一般买的保险有：交强险，三者险（有5万、10万、15万、20万的，一般买20万好些），车上人员险，盗抢险，不计免赔。这些都是基本险种，买这些就够了

商业保险是不是智商税？

我们组的L同学，一枚32岁的金融学博士，在此前的人生中，面对所有商业保险的诱惑皆不为所动。

读书时候经济实力有限，没什么闲钱；工作之后，自恃年轻健康，总有一点侥幸心理；跟父母讨论的时候，他们总认为商业保险就是“智商税”。因此，L一直没把买保险提上日程。

然而，人生就是一个不断立flag又不断被打脸的过程。

L说，这是她人生中第一次认真考虑买商业保险。

去年经历了新冠的狂风骤雨，最近“甲流”又来势汹汹，L深感生命脆弱，健康无价。夜深人静之时，L睡不着，躺在床上盘算着家里的情况：

家庭年收入约50万，但每月都有1万多的房贷支出；L和先生都已经年过三十，长期996之下，身体有了不少小毛病；家里又刚刚添了小宝宝，嗷嗷待哺；双方父母都接近60岁，虽有社保，但没有买商业保险。

L心想，如果万一自己或家人出点什么意外，一个“小中产”家庭可能立刻就会滑落深渊。

于是，L从床上弹起来，做出了一个决定——“我要研究商业保险！”

01

买什么险种？

后疫情时代，安全感是最匮缺的产品。大部分人的家庭资产配置，最终目标无非就是——

“自己不返贫，娃健康成长，爹妈有保障”。

以L一家为例，32岁的L和先生是家庭财务顶梁柱，家庭最大的风险就是财务顶梁柱突然去世或病重，让家庭一夜返贫。

其次，老人年纪大了，难免有些头疼脑热，身边还有个熊孩子，每次看到“孩子河边溺亡”、“孩子打翻热水瓶严重烫伤”的新闻，都忍不住一阵揪心。

为了应对上述风险，保障财务安全，L决定购买以下险种：

第一，定期寿险。

定期寿险，就是在保险合同约定的期间内（比如60岁之前），如果L***或全残，则保险公司就要赔付一大笔保险金，如果L在60岁仍然活得好好的，那么保险合同自动终止，保费也不退还。

定期寿险的目的，主要是应对财务顶梁柱突然去世导致的家庭财务风险。

不管是自然***、意外***、疾病***，甚至是***（投保2年后），定期寿险都赔。而且门槛比较低，除非你身患重病（比如癌症）或者爱好高危活动，基本都可以投保。

定期寿险最大的特点是杠杆率高——通过较少的保费撬动比较大的保额，特别适合上有老下有小的工薪阶层。

比如L选择的某款定期寿险，未来20年内每年交900多元保费，那么如果她在60岁之前意外离世，家人可以获赔120万元，足以应付一段艰难的时光。

不过，家中的老人和小孩一般收入水平较低，没有背负很重的家庭财务责任，如果他们出意外，不会对家庭带来很大的财务风险，也就没有必要购买定期寿险了。

提示：注意区分定期寿险和终身寿险，虽然只是一字之差，但二者是不同性质的两类保险。购买终身寿险相当于是投资一款理财产品，一般在60岁之后可以部分退保转养老金，可以理解为前期强制储蓄+杠杆，后期可以取出的一款理财产品。

第二，重疾险。

除了意外身故的风险，如果L突然因为***性肿瘤等疾病倒下，除了巨额医疗费用之外，家庭还要面对数年间收入下降的风险，家里的房贷车贷、孩子的教育费用、老人的赡养费用怎么办？

这时就轮到重疾险出场了。

重疾险，就是在保险合同约定的期间内（比如60岁之前、70岁之前，或终身），如果L患上了合同约定的疾病，保险公司就会一次性赔付一笔钱。L可以用于支付医疗费，也可以用于支付家庭日常开销。

提示：注意区分医疗险和重疾险，医疗险只是报销医疗费用，无法覆盖重疾导致的收入下降风险。

孩子也可以考虑重疾险。

根据卫健委有关资料显示，我国每年14岁以下小儿被确诊***性肿瘤人数在3-4万之间，近几年儿童肿瘤的发病率上升了18.8%。面对重疾，首先是一大笔医疗费，而且父母为了照顾孩子往往会耽误工作，这时候少儿重疾险就会派上用场。

市面上的少儿重疾险的价格相比于大人要便宜许多，而且年龄越小越便宜。例如，L家0岁的娃，购买某款少儿重疾险（保额50万，保终身）年缴保费2000多元，如果是10岁的孩子，年缴保费则超过3000元，而32岁的L买**重疾险，保费在5000元以上。

家里年近60岁的老人，就没必要买重疾险了。老年人买重疾险，很容易出现保费倒挂的现象——交的保费比赔付的保额还多，这就很不划算了。

那老人应该配置什么商业保险呢？

第三，商业医疗险。

应对老年人的健康风险，商业医疗险更合适。

老人一旦因疾病、意外事故住院，医保可以支付一部分费用，但很多救命的特效*、进口*不能报销。这时候，商业医疗险就可以用来弥补医保的不足，医保报销之后，再找商业医疗险报销。

不过，市面上常见的百万医疗险，对投保人的健康要求比较严格。例如，如果老年人有高血压、糖***病、乙肝等问题，很可能就会被百万医疗险拒之门外。但是，还可以退而选择防癌医疗险，三高人群可以买，至少可以保障癌症疾病的风险。

如果预算有限，或者有健康问题，导致无法购买商业医疗险，那么建议看看当地**支持的“普惠型商业补充医疗保险”，比如L就购买了北京市的“北京普惠健康保”，无论男女老幼，一年保费都是195元，而且可以带病投保，在医保的基础上又能报销一部分医疗费用，还可以报销高价特效*。

02

买保险的基本原则

确定险种之后，买具体产品的时候，还要厘清几个买保险的原则：

第一，先雪中送炭，再锦上添花。也就是说，先考虑风险保障，再考虑理财。

我们在购买保险产品的时候，人们往往会有一个心理——如果我买了保险，但又没生病，保费岂不是打水漂了？

保险公司为了迎合这种心理，就会推出返还型保险，把风险保障功能和理财功能捆绑在一起，承诺如果保险到期时，消费者没出事，也会返还一笔钱。

但实际上，返还型保险并不划算，往往保障和理财都做得不好。例如，市面上的某“全能”重疾险，保费比不返还的重疾险高出约3000千元，但保障功能更弱，而理财回报率也仅仅只是保本而已，完全跑不赢通胀。

对预算有限的“小中产”家庭而言，最好分开买风险保障型保险和理财产品，如果风险保障还没做好，可以暂时不考虑理财型保险。

第二，如果预算有限，先大人后小孩。

成为父母之后，我们都会对孩子倾注所有的爱，可能会优先考虑对孩子的保障。但是实际上，我们才是孩子成长路上的最重要的“保护伞”。大人一旦出事，很可能意味着整个家庭收入的中断，更加无法保障孩子的教育、医疗费用。

因此，优先做好大人的保障，才能为整个家庭财务铺上“安全网”。

第三，保证现金流安全，长期优化配置。

买保险之后，每年都要支付固定保费，其实也增加了家庭的财务负担。还是要量力而行，保证家庭现金流安全，一家人所有的保险开支，一般不要超过年收入的10%（脚注1）。

买保险没有必要一口吃成胖子，可以做长期规划，如果预算有限，先做基本的保障，将来再逐步配置保障更好、保额更高的保险。

03

选择保险产品的建议

定期寿险怎么买？

买多少保额？建议覆盖至少未来5年的家庭支出。例如，L一家每年有20万房贷支出，生活费也在10万左右，因此，L和先生两人的保额，应该至少在150万。再考虑到日渐增长的孩子教育支出和父母赡养支出，L选择了给自己和先生每人购买120万保额的定期寿险（合计240万）。

保障多少年：建议保到60岁退休就行，那时孩子已经成年，家庭责任相对较轻。

受益人：受益人可以是法定继承人，也可以自行指定受益人。建议指定受益人，可以提前决定理赔金给谁、分配多少比例，避免产生家庭纠纷，理赔也会更方便。

重疾险怎么买？

购买时机：经济条件允许的情况下，尽早买。一方面，越年轻，保费越便宜；另一方面，重疾险的健康要求比较高，如果身体出现一些小毛病，也可能导致拒保。

例如，中年打工人去做体检，十个人里面可能有一半人都有肺结节，L的先生去年体检也查出这个毛病，在买重疾险的时候就遇到了问题。他被定义为“肺癌高危人群”，要么被拒保，要么就不能将肺癌纳入保障范围。还有，L在怀孕之后被诊断为妊娠期高血压，幸亏她提早买了重疾险，否则也很可能买不到理想的产品。

保额：重疾是对家庭沉重的打击，保额最低30万起步，50万是标配。

保障多少年：如果预算有限，可以选择保到70岁；如果预算宽裕，可以保终身。

如果你在青壮年就遭遇重疾，那么对家庭的打击更为严重。因此，你也可以选择“60岁之前出事，提高保额”的附加条款。

保障病种：银保监会已有规定，所有重疾险都必须覆盖28种重大疾病，这些重疾的理赔率占到95%以上。所以，保险推销员吹嘘自家产品覆盖100多种、200多种重疾，都没有太大意义。重疾病种多少无所谓。

不过，绝大多数重疾险还有轻症、中症保障，银保监会没有规定轻症保障范围，因此，最好多加注意，选择覆盖高发轻症的产品，例如早期***性肿瘤、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、不典型的急性心肌梗塞、视力严重受***等。

另外，最近几年轻症发病率的增速很高，保险产品一般有轻症豁免保费的选项，尽量选择轻症门槛比较低的，未来可以获得保费豁免的可能更高。

商业医疗险怎么买？

保额不太重要：目前市面上的商业医疗险保额可高达100万，甚至200、400万，号称“百万医疗险”。但实际上，这个数字并不重要，医疗险是花多少报多少的保险，保额只是医疗费用赔付的上限，一般而言，我们的医疗费用根本不会触及到这个上限。

基本保障要做足：商业医疗险一般会覆盖四方面保障责任——住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术，这四部分不能缺失，你也可以对比多个产品条款，选择保障力度较高的产品，最好覆盖高价、稀缺的*品，例如癌症特*和院外购*。

续保条件很重要：商业医疗险一般都是一年期，如果不保证续保，那么你今年生病之后，明年就很可能没办法买保险了。因此，对于健康问题频发的中老年人，最好购买可以保证长期续保的产品，目前市面上有保证续保6年、10年、20年的产品，在约定时间内，消费者可以无条件续保，即便产品停售（脚注2）、发生过理赔、身体条件***化，都可以稳定续保，给自己一份长期保障。

基本上买商业保险的方法论就这些，具体怎么买，大家还是量力为出，根据自己家庭和自己的喜好进行选择。

其实，买保险最主要的功能还是为了心安，没了后顾之忧，才能更放心地往前冲。

脚注1：一般来说，保险费用占总收入10%左右是比较普遍的现象，不过也有一部分家庭会买年金等储蓄保险，占比则会更高一些。

脚注2：部分公司停售是免责的，但医疗险还是基于保险公司本身的运营能力。如果发病率过高，池子太小，每年保费的增加也会很快，然后进入***螺旋，即发病率高—保费增加—退保人增加—保费增加—退保人增加—保险停售。

（主笔/惠璇责编/江雁）

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商业保险哪种好？

意外险、医疗险、重疾险、寿险。

以上属于标配版本。

意外险解决发生意外之后的问题，包括身故和伤残；

医疗险解决疾病医疗问题，人吃五谷杂粮，生病在所难免，医疗险只要住院，基本都是可以获得赔付的；

重疾险是解决发生重大疾病之后的问题的，主要是解决后期的疗养费用，收入***失费用等等；

寿险是解决身家问题的，如果提前走了，或者是残了，可以通过高额的寿险来解决后续的问题。

以上是标配，其他的都是选配。

商业险哪几个保险必买？

汽车商业保险是自愿购买。可以选择第三者责任险，车***险，盗抢险，车上人员责任险，这些是有必要投保的。

原则一：优先购买足额的第三者责任保险。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人***失的能力放在第一位，否则事故发生后只会束手无策。虽然第三者责任险与交强险的功能几乎重叠，都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的。但是，从目前来看，交强险的保障能力有限，难以应付重大的人伤事故，一般还是应该再购买第三者责任险。

　　原则二：购买三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果***1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，湖北地区最高也可能超过60万元。建议车主看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万。

　　原则三：买足车上人员险后，再购买车***险。如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己购买10万的司机险作为医疗费用，对家人负责；如果乘客乘坐几率大，可以投保乘客险，5-10万/座，对家人和乘客负责。如果乘坐几率少，每座保1万比较经济。

　　原则四：购买车***险后再买其它险种，交通事故往往伴随汽车***坏，修车费不容小觑，对爱车的保障也很重要。车辆***失险是车辆保险中应用得最为广泛的险种，不管是日常不经意间的小刮小蹭，还是遭受事故导致汽车***坏严重，只要是在保险责任范围内的，都可以向保险公司申请赔付修理费用。但是，车辆***失险也有种种免责条款，所以车主在投保前还是应该仔细研读车辆***失险的各项条款，掌握车***险内容，以免陷入理赔误区。

　　原则五：购买三者险、司机乘客座位责任险、车***险的免赔险。多花一点钱，就让保险公司赔偿时不打折。所谓不计免赔险，其全称是“不计免赔特约责任险”。 不计免赔特约责任险分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种。基本险不计免赔对应的主险是车辆***失险和第三者责任险。附加险不计免赔对应的是如“划痕险”、“盗抢险”等等附加险种。

　　原则六：其它险种结合自身需求选择性购买。比如盗抢险、玻璃单独破碎险等险种，相对前五项风险，对家庭幸福和财产的影响不及前五项风险严重，应该在保证前面五大原则满足的情况下再考虑原则六中的险种。

车险哪家保险公司好？商业保险的最优选择又是哪一家呢？

车险这个词大家都不陌生吧？

毕竟目前汽车已经走进千家万户，

而一辆汽车一份保险，这是必备的。

那么车险哪家保险公司好呢？

我们再进一步思考，

商业保险最好的又花落哪一家保险公司呢？

下面我们就对这些问题展开分析。

车险哪家保险公司好？

商业保险哪一家最好？

奶爸总结

一、车险哪家保险公司好？

很多人开玩笑说：男性一定会给车买保险，而不一定会给伴侣投保。

从中得出的结论是：车比爱人重要！

这个结论多少有点牵强，因为车不买保险的话，上不了路。

也就说车险是车的标配。

那么车险哪家保险公司好呢？

我们不妨看看目前保险公司在车险方面的市场份额。

在过去的2021年，我国财险公司累计保费收入约1.37万亿元，

车险作为财险领域的第一大险种，在2021年其累计保费收入达7773亿元。

在上市的财险公司中，

人保财险1月累计保费收入为604.32亿元；

太保财险1月累计保费收入为210.11亿元；

平安财险1月累计保费收入为327.87亿元。

上述数据来源于网络，如果有疑问，可以直接私信奶爸咨询。

而从这些数据可以看到，

目前车险占据大份额的三大公司就是：人保、太保、平安三家财险公司。

作为占领市场份额高的公司，

也从侧面看出这几家保险公司获得的消费者认可度比较高。

也就说，要说车险哪家保险公司好，

就从数据来看的话，人保财险应该是夺冠的。

不过其他保险公司也有份额，

而且只是一个月的情况。

接下来的市场份额可能会变化。

而车险哪家保险公司好，

其实要根据自己的实际情况来看。

只要保险公司方便一些，

可以有任意选择，

当然考虑市场份额比较高的公司也是不错的。

毕竟人家用行动选择的公司，服务等方面应该不错。

如果你想了解车险具体的买的问题，

不妨看看这里：

《买车险时要注意哪些问题？车险哪里买便宜？》。

二、商业保险哪一家最好？

上面奶爸已经简单介绍了车险哪家保险公司好的问题。

其实车险也属于商业保险，只不过车险更偏向于财险。

而商业保险另外一大成员就是人身险。

那么人身险哪一家保险公司好呢？

人身险中大家比较熟悉的险种就是意外险、健康险以及寿险。

其实这些险种包含的产品不少，

基本上每一家保险公司都有自己的代表产品。

而哪一家保险公司的产品最好，

其实标准并不是唯一的。

主要还是考虑被保人的保障需求。

我们不妨通过具体的产品来看看：

1.意外险

表格中展示了5款**意外险产品。

虽然这几款产品都能提供意外保障，

但是在细节方面还是有差别的。

具体该如何选，还是根据需求而定。

如果你想了解的话，

长按即可识别

2.健康险

健康险包含重疾险和医疗险。

关于重疾险，

顾名思义就是提供重疾保障的产品。

如果你想了解具体产品，

可以看看这里：《2022年7月重疾险来袭！重疾险大人小孩随意挑！》。

下面是奶爸整理的部分百万医疗险产品：

表格中展示的是5款保证续保的产品。

之所以找保证续保的产品，

就是为了避免产品停售或者历史理赔或者健康状况变化而让消费者的大病保障处于空窗期。

关于这些产品如何选，大家可以根据自己的需求而定。

如果有疑问，

长按即可识别

当然除了上面几大险种，

寿险是家庭经济支柱应该配置的。

由于篇幅限制，

奶爸就不再这里介绍，

想要了解的话，可以直接私信奶爸哦。

三、奶爸总结

整体而言，

车险哪家保险公司好要根据具体情况而定。

不过大家可以根据周围人的口碑来看决定投保，

因为买车险更加看重的应该是服务。

不过奶爸要提醒大家，

车险要配置，人身保险也不能忘记哦。

买什么商业保险最实用？商业保险买什么险种好？

最好的商业保险莫过于最适合你的保险，一般来说，买保险应该优先考虑意外伤害和医疗健康的风险，可以选择一些定期的寿险保障，附加必要的重疾项目，然后再添加一些住院医疗险，若是还考虑养老，可以将这些定期寿险，选择成一些有储蓄分红功能的险种。参考链接：http://tieba.baidu.com/p/4177544596（学会给自己买好的保险）

商业保险哪种好？

1.在保险方面，是没有最好一说的，只有最适合你的2.要考虑你个人是否有社保，已缴纳多久，是否当地户口等3.要考虑你个人的收入与支出，贷款等情况4.要考虑你所在公司是否有提供团险，以及你个人会在此公司供职多久的问题等5.要考虑你个人的一个保险经济预算6.要考虑你个人目前最关心的保障问题所以保险不是我们一句话就可以问出来的，是需要我们个人的一些详细信息才可以的鄙人深圳友邦的，q24073481，如所言有不妥之处，敬请指正