大动作！马化腾"偷袭"马云，余额宝真正的对手来了！

财富君昨晚下班回家，在地铁上碰到了一个年轻的男孩子和一位俄罗斯的妹纸搭讪，男孩子跟妹纸说，合肥只有夏天和冬天，妹纸反问了一句那现在是什么季节，为什么有人穿短袖，有人穿薄袄。这个男孩子顿时目瞪狗呆，无话可说。财富君在旁边都能感受到尴尬的气氛.....

财富君在这里想提醒广大妹纸们一句，给陌生人联系方式需谨慎啊。

大家都知道，马云的阿里，有余额宝；而马化腾的腾讯，有10亿用户。

2013年6月，马云联合天弘基金推出余额宝，瞬间惊呆了无数人。

因为，那个时候的理财产品，要么对投资金额有一定要求，要么投资后无法灵活使用资金。

所以，很多人对于现金理财不甚了解，在大部分人的心中，只有攒到一定数额并能长时间不用的钱才能够理财。

但余额宝恰恰就是为了颠覆这样的观念而生，其起购门槛很低，随存随取，并集网上购物、转账等功能为一体，最重要的是，用户投资的资金能拿到比银行活期存款利息更高的收益，所以其一经推出就受到了大家的欢迎。

而余额宝的规模呢，也在积少成多中得以迅速飙升，并成为了全球规模最大货币基金。

根据天天基金网的数据，截至6月30日，余额宝的期末净资产已达到1.43万亿元，规模已经可以和四大行相提并论了！这更让马云赚得盆满钵满。

据相关披露，凭借余额宝业绩大幅增长，天弘基金上半年营收高达40亿，净利接近11亿，创下行业新纪录。

话说，在短短几年的时间里，模式上并没有特别之处的余额宝就有了如此大的规模，如此高的利润，任谁看了能不眼红?!

腾讯坐拥10亿用户的优势，可不能白白浪费了呀！于是马化腾一下憋出两个大招。

先是，旗下微众银行推出了互联网虚拟卡——微众卡。

从介绍来看，零钱通目前接入的是一款名为“华夏基金财富宝”的货币基金，之前“零钱理财”也是接入这一款货币基金。

但是和以前不同的是，以前用户把零钱存入零钱理财中，必须要转入到相应的基金公司才会有收益，而需要用钱时，又需要从基金公司转回到零钱才能用，这个过程比较麻烦。

网上消费，阿里有淘宝和天猫，腾讯则间接介入了京东商城。

这下好了，小马哥接连使出两个大招来弥补这个“缺陷”，再加上余额宝现在主动“拒客上门”，经过两次下调，余额宝现在的投资额度已从100万骤降至10万，这对于腾讯来说，简直是千载难逢的分流余额宝用户的机会！

但是值得一提的是，9月1号，监证会颁布的新规要求，要货币基金拿出风险准备金。基金规模有多大，就要拿出规模的1/200作为风险准备金。

虽说腾讯在余额宝降额的这个时机推出零钱通确实是恰如其分，但是我们也不得不考虑一个问题——零钱通也可能会面临和余额宝同样的问题，也就是未来额度会有上限，限额不会太高，因为他们两者性质一样，本质上都是货币基金。

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从0到1理财入门，怎么搞钱？

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最近有朋友问我如何从0到1做理财，我想着那不如写一篇理财的入门知识普及叭~

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首先你考虑买的所有的产品，都要知道，背后是什么东西，不能稀里糊涂听别人说就买了，看到哪个平台推荐，冲！然后掉坑里了~

这张图叫做理财金字塔，可以很直观地看到各个投资品种的风险和难度等级，简单介绍一下各个投资品种：

国债是由***发行的债券，是中央**为筹集财政资金而发行的一种**债券，是中央**向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。

由***发行，***背书。用大白话说，就是***向老百姓借钱的一张“欠条”，会事先规定好借多少钱、借款利息、还款期限。同期的国债利率一般比银行存款利率高。

由于国债的发行主体是***，所以被公认为是最安全的投资品种之一。

银行存款分为活期存款和定期存款，不同类型的存款对应的利率也不同。银行定期存款的利率要高于活期存款。

今年暴雷一些小众银行储户存款取不出来的情况，所以安全起见，定期存款最好优先选择四大行/常见的商业银行。

注意，银行是允许倒闭的，存款保险对个人存款的赔付额上限是50万。

而货币基金底层是投向于国债、**短期债券、定期存单等。具有高流动性，低风险，低收益的属性。

货币基金对比一般理财产品来说，收益率并不高，年化收益一般在2%到3%左右，现在利率下降了，不到2%，但是比银行活期定期的存款利率要高。

所以可以作为现金管理的工具，一般资金闲置在3个月内的话可以优先放在货币基金哦~

国债逆回购，其实说白了就是借钱给别人，是一种短期贷款。

个人把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；借款人（一般都是大企业）用自己的国债（或达到一定评级的债券）作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。

买国债逆回购的都是公司行为，短期过夜拆借，实际借款数额很大。正回购门槛300万起，也就是说向你抵押国债借钱的人，至少都有300万的资产。300万起步对于穷人来说，一点也不友好。

这里国债其实是个抵押品，大家知道国债的风险是很低的，所以用国债作抵押也是很安全的。

那么为什么有企业会花高利息来借钱呢？当市场缺钱（银行系统冲业绩、企业公司短期拆借）的时候，企业就会在各种渠道通过高额利息来借钱，国债逆回购就是其中一个渠道。

一般来说，月末、季末、年末的周四，利率会相对较高一点，而且可以通过出借1-2天的形式，获取4-10天的收益。

目前市面上资金流通相对比较宽松，企业公司没那么缺钱。最划算的方式，是选择假期前2天的时候，买1天期的逆回购，既能赚到4-10天的利息，还能最大限度减少资金占用时间。

基金，就是以某种目的聚集起来的资金。

往小了说，投资股票的叫股票基金，投资债券的叫债券基金，都投的叫混合基金。往大了说，社保基金、住房公积金，也都属于基金的范畴。

我们平常说的大都是指证券投资基金，你把钱交给基金公司，基金公司去买股票、债券、货币市场工具等投资产品。

那好多人觉得基金比股票安全，股票是坑人的，是洪水猛兽，买了会跳楼会破产，我相信你们身边的家人，朋友可能都多多少少会是这种想法。

但基金里大部分都是股票型基金、混合型基金，本质其实就是一篮子股票，它的风险跟股票本身并无差别，并不是你买基金就安全的，要看你买的是什么基金。

另外，建议买基金不要去第三方平台，或者银行app买，因为，费率真的高。

买基金去券商app，或者天天基金网等专业销售基金的平台，不要去银行，银行费率最高，不打折；

不要买新基金，在你没判断能力的时候，买新不如买旧；

不要买平台推荐的基金，尤其是支付宝首页推荐什么之类的。

企业发行的债券。重点考察企业的还款能力和还款意愿。目前投资AAA级以下债券需要有300万资产，所以，我们可以通过买入债券基金来投资债券。

股票的优势在于：选股选的好，投资股票可以获取比基金更高的收益率；当然，选的不好，跑输大盘也是常有的事情，所以，我们才需要学习。

股票的缺点也非常明显：首先股票的波动非常大，其次学习股票需要付出更多的时间和精力。

第一种，市场风险，这种风险来自于高估值；

第二种，行业风险，有行业危机，比如三聚氰胺事件影响乳品行业、塑化剂影响白酒行业等；

第三种，公司风险，公司本身经验不善。

通过学习公司分析，我们可以避开第三种风险，通过学习估值，我们可以应对第一种风险，而第二种风险，有的时候反而是机会。

第一类风险，坏账风险，P2P的借款人信用普遍不高，导致坏账率太高。

第二类风险，挤兑风险，P2P暴雷潮就是发生了挤兑风险。

【不要投资】P2P，这个行业已经走向衰亡，最好的出路就是良性退出。

信托是指委托人基于受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿为受益人的利益或特定目的进行管理或处分的行为。大白话就是“受人之托，替人理财”。

信托本义就是基于信任，把钱或者资产交给另一个机构帮忙打理的过程。不过国内信托大部分是一种融资行为，借贷行为。

个人投资者的门槛较高，可投资金量在100万以上，不太适合普通人。

它们共同的风险在于高杠杆，通常杠杆高于10倍，意味波动大于10%，就会爆仓，本金就亏光了。

同时，我们***是没有官方的外汇贵金属交易平台的，所以，平台风本身也有很大的风险。对于它们，建议是能离多远离多远，均属于“赌博”行为。

纯投机品种，赚钱的唯一途径就是有人出比你更高的价格买走。普通人不建议碰，水太深。

实业对于人的技能要求比较大，需要组建团队，处理供应商和客户的关系，了解法律法规，保持现金流不断裂等等一切事务，任何一个环节没有做好就会失败，这也是创业失败率高的原因。

它的风险跨度比较大，在于它投资的产品跨度比较大，从低风险到高风险都有，我们在买银行理财产品的时候，一定要注意看一下投资范围。

不要觉得银行理财就一定是安全的，其实不然，去年***已经打破刚兑了，意思就是，不保本了。

不保本的，还只有4%左右的利息，而且有可能亏***，不要觉得银行理财不会亏，亏得本金都没的，也有。

主要看它背后拿去投了什么东西，是拿去借贷了，还是买公司债了，还是做什么风险投资了，还是银行间货币市场转悠了，你都不知道，银行不会告诉你。

最后总结下，这上面的，五星以上难度的，就不要碰了，都是坑，别碰就对了。

适合普通人的投资品种有：定期存款、货币基金、国债逆回购、基金、股票、可转债。

好啦，今天关于投资品种入门的基础知识就到这里啦~有什么问题，欢迎随时找我交流，希望大家早日走上理财之路~

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把钱放在微信零钱通安全吗，微信零钱通会亏***本金吗

作者|康博士

ID|youqianlab

零钱通主要与4个基金合作，不同的基金收益略有差异，每个人都可以自己选择适合的基金，而更换资金的操作也很方便。

尽管这四只基金的回报率不同，但它们几乎是相同的。如果有更多的资金转移，回报几乎没有变化。比如，存一千元，不管选择哪种基金，日收入是0.1元或是0.11元，每天差一分钱，很少人会在意。但是，如果转移资金数额较大，则可以考虑选择回报率较高的产品。至少每天的早餐钱都能赚回来，不过收益与风险并存，收益越高风险越大，这个需要投资者根据自身承受能力去选择。

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零钱通余额宝有风险吗

零钱通属于p2p理财。安全性低。余额宝属于货币基金。虽然收益低一点。但是不会赔钱的。余额宝最近7日年化收益率是3.89%，高于银行三年定期存款，国有五大银行三年定期存款的利率是3.80%，余额宝按日结算，可以随时取钱，两个小时之内到账，方便灵活快捷安全。

微信里的红包、零钱通、微信理财，一般敢放进大额的款吗？

零钱通，余额宝投资的是货币市场基金。

货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、**短期债券、企业债券等短期有价证券。

货币基金只有一种分红方式——红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。而其他开放式基金是份额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。

如果说把银行存款也算你赔的话，那么比银行存款风险稍微高一点的，就是货币市场基金。

相当于你存了一个风险稍微高一点的活期。只要不发生经济危机之类的黑天鹅事件的话，基本上不用担心。

零钱通100一天能赚多少？

0.0082元微信推出了一个新的理财功能——零钱通，属于货币基金，网络用户提供理财的一个渠道。。微信零钱通收益率约为3%，因此100块一天的收益为100×3%×1天/365天=0.0082元。微信推出了一个新的理财功能——零钱通。微信上的零钱通和支付宝上的余额宝性质一样，属于货币基金，都是给网络用户提供理财的一个渠道。如果在零钱通转入100元，100块一天的收益为100×3%×1天/365天=0.0082元。微信零钱通安全吗？1、微信支付账户有100万的保费，微信保费由财付通和PICC联合承保，其中保护微信中包括银行卡，零钱，零钱通，理财通!微信保费100万已经相信覆盖了大部分的微信用户，所以微信零钱通的资金安全是非常有保障的；2、对于微信理财通提供的其他基金，不同类型有不同的风险、起购门槛和封闭期，具体表现为：比如年化收益和风险都更高、最低1000元起购、封闭180天或定期1个月；3、另外“零钱通”的收益和和银行活期存款不一样，银行是存储利息，而零钱通则为基金收益，两者是不同的。在安全风险方面，买基金相比银行存款肯定是有风险的。也就是说，零钱通也算一种投资，是投资就会有风险，尽管通常来说，零钱通的收益要比银行利息高不少；4、零钱通是腾讯理财通推出的一项功能，微信在用户资金方面会有一定的担保，另外转到零钱通里面的资金也可以直接支付，发红包等等，也可以再转回到微信零钱当中，因此在风险方面，就目前来说极低；5、总的来说微信零钱通的安全系数还是比较高的，偶尔会出现系统升级或者节假日收益延迟到账的情况，一般情况下是不会初夏亏***的。如果理财产品不知道如何选择，可以先从零钱通开始，一步步去了解货币基金，进而了解更多其他的理财产品。资金转入零钱通的方式，只能通过微信零钱转入，而无法通过银行卡等其他渠道转入。零钱通的推出是为了更好提升微信的用户体验，微信钱包有钱的朋友可以试试零钱通理财哦！

微信零钱通理财安全吗？

微信零钱通理财是安全的。微信推出的零钱通其实本质跟余额宝极为相同，可以实现支付和理财两大服务手段，可以将微信零钱存在到零钱通中赚取收益，对接的都是货币基金，风险较低，平台是可靠的，在自身环境安全下购买零钱通是安全的。微信里面的零钱通安全，因为零钱转入成功后，资金将实时到账，且受微信账户安全体系保护。此前微信支付理财功能主要由“理财通”来承接。而理财通提供货币基金、安稳债基、保险产品、券商产品四大投资功能。货币基金方面对接易方达、嘉实、工银、华夏、鹏华、汇添富、南方、招商、富国等基金公司，这些基金公司提供货币基金近7日年化收益率基本在3.02%至3.2%之间。但是，理财通最大的问题在于，在转入资金后无法灵活使用。在使用微信支付时，理财通里的资金无法自动转出进行支付，必须先把资金从理财通中进行转出操作，而这种操作目前又有额度和时间方面的限制。因此，缺乏灵活性一直是微信支付在零钱理财方面的一大缺陷，而零钱通的面世可以说是完全补足了这一缺陷。微信的用户可将微信零钱或银行借记卡资金转入零钱通，零钱通所有资金也可转出到微信零钱或银行卡，转入、转出均无手续费。用户只要把零钱转入成功后，对应的资金将实时到账，而转入的资金且受微信账户安全体系保护。

践行财商要从小开始，让孩子玩转手上的零花钱

现在很多家庭都会给孩子零花钱。大一点儿的孩子偶尔还会获得一些赚钱的收入。很多父母在教孩子管理这些零花钱的时候，会给孩子买上一个储钱罐。在大多数父母看来，就只会教孩子把钱存起来，而存钱的方式也大多只有用储钱罐一种。

少数开明的家庭，会把每逢过年长辈们给的压岁钱交由孩子管理。管理的方式，大多也是以孩子的名义开个银行账户，把钱存到银行里。在我看来，存银行和存储钱罐都属于同一思维。对于理财来说，并没有太大的新意。

我们来讨论一下如何通过玩转孩子手上的零花钱来培养孩子的财商，让孩子的钱生钱又有哪些妙招。

一、培养财商，必须要让孩子手上有点钱

让孩子***管理自己的闲钱，是培养孩子财商的先决条件。

***著名的儿童及青少年理财教育专家珍妮特·博德纳尔说：“即使小孩子也要掌管自己的消费选择权。”

有消费选择权的前提是，孩子有完全可以自行支配的钱。有钱，就不只是如何花出去的问题，还有如何管好手中留存的钱。这就是我们常说的“理财“。

觉察一下，我们有没有发现身边三四十岁以上的人，有很多是曾经赚到过钱，但后来因为花钱无度或者管钱无方，慢慢地又没了钱？所以，决定一个人的长期财富，并不是他赚了多少钱，而是能不能把手中的钱管理好。

而会存钱、会理财的能力，越早培养越好。这就好比一个人的生活习惯、性格爱好，在孩提时代去发展更容易。成年以后再想去影响一个人，改变一个人就很难。财商教育也是一样，一个人是怎样的金钱观，他如何消费，如何理财，越早建立正确的认知，越有利于这个人长远的发展。作为父母，应该尽可能地给孩子创造这样的机会，让孩子从尝试中不断发展自己的能力和认知。

二、为什么教孩子理财，不能只有“储蓄思维“？

经济学上，有一个名词叫“通货膨胀”。当一个***物价上涨，就会变相地造成货币贬值。一般来说，每年5%的通货膨胀率被认为是健康经济状况下的常态。如果遇到货币超发，物价疯涨，百分之十几的通货膨胀率也并不奇怪。

我们知道，现在***的银行活期存款年利率只有0.3%，一年期定期存款利率只有1.75%。这意味着什么？

这就是说，如果我们单靠把钱存在银行里，根本跑不赢通货膨胀。钱看起来一分没花，也会逐渐贬值。所以，教孩子理财，不能只有单一的“储蓄思维“，把钱只放在储钱罐或者银行里。

投资大师巴菲特就曾说，我喜欢储蓄，但我更喜欢投资。1942年，11岁的巴菲特用自己存下来的114美元买下了第一只股票。16岁，他靠着股票已经赚到了53000美元。

单一的储蓄思维行不通，那么我们该如何培养孩子的理财思维呢？

三、培养孩子的理财思维，首先要注意这两个关键点

有一定财富积累的成年人会通过买房子、投资公司股权、买卖二级市场的股票、债券、基金、大宗商品等等来实现财富增值。这里面涉及到很多专业知识背景、市场行情判断和数据分析。对于理解能力和社会阅历都有限的孩子来说，一上来就学习这些理财方法是有难度的。

我们可以考虑先建立孩子的理财思维，重点关注两个关键点。

1、关于配置

简单解释“配置“的概念，就是你有一笔钱，该如何安排才能既保证不时之需，又能让“钱生钱，不贬值”呢？

这需要我们先思考一下自己的需求。短期内日常支出需要多少钱？近期有没有要采购的大额物品？能长期存储不使用的钱有多少？

资金需求会直接影响我们理财配置的比例和方案。

通常来讲，我建议将压岁钱这类大额收入的一半用作长期、稳健收益的理财，另一半用作有一定风险、但也有超额收益的理财。

巴菲特有句名言：不要在花钱后再储蓄，要在储蓄后再消费。

所以，日常零花钱可以用强制储蓄的方式将一定比例的钱存储下来，而不是花完了再看还能剩下多少。没有规划的消费，的确很容易入不敷出。

2、关于风险

风靡全球的财商书《小狗钱钱》中，陶穆太太带着孩子们成立了一个“金钱魔法师”投资俱乐部。关于投资逻辑，陶穆太太告诉孩子们，第一，应该把钱投资在安全的地方；第二，应该让钱会下“金蛋”；第三，投资应该简单明了。

这三点完美诠释了教儿童理财的关键所在。而其中最重要的一点就是，风险管控。教孩子理财，要先追求稳妥安全的理财方法，再追求“下金蛋“，也就是收益。

四、推荐3种简单易行的儿童理财，孩子也能懂的理财新玩法

关于投资的知识、方法，父母应该尽可能讲得简单明了，孩子听得懂，易操作。这里，我便为大家推荐几种容易理解、简单易行的儿童理财方法。

约法三章，有言在先，但又不过度干涉孩子管钱的细节，这样既能够帮助孩子建立理财意识，又能够锻炼孩子的决策能力。

当然，聪明智慧的父母，还可以趁机给孩子普及一下银行存款的相关知识。比如，“什么是活期和定期储蓄“，”银行是如何用别人的钱赚钱的“等等。

2、股票只是**世界的名词？不，玩转股票基金孩子也可以

考虑到投资风险的问题，***证券交易规定16周岁以上的孩子才能开设证券账户。但是我仍然建议父母用自己的身份为孩子开设一个单独的证券账户，用来打理孩子一部分的存款。

现代商业社会，了解一些金融知识和金融产品，越来越成为新一代年轻人必备的生存技能。一些发达***中小学的财商课程里都会涉及一些金融知识和产品的介绍。对于国内的孩子来说，提前储备一些金融知识，对于了解社会、感知经济都是很有必要的。

3、简单易行但不失专业，稳妥安全却收益不菲，适合孩子的债券投资

债券也是金融市场上常见的投资工具。相比较股票类产品，债券类产品更安全、稳妥。虽然整体收益不如股票类产品，但也会明显好于银行存款。尤其是在经济环境、股市行情不好的情况下，债券产品优势非常明显。

现在很多债券都可以在二级市场上交易，不一定要到期才能兑现收益。所以流动性也比较好。

这里要提一下流动性的问题。我们说，做投资不能有短视、投机的心态，更不能一看价格有波动就心态不稳，应该用更长远的眼光来评估一个理财产品的价值。但是，我们仍然要关注一个产品的流动性。

因为外在环境是在不断变化的，当潜在风险较大时，能不能及时兑现决定了这个产品的风险程度。对于新手投资来说，风险仍然是考虑的第一要素。

说到选择具体理财产品，父母可以和孩子一起探讨。如果孩子对安全性要求很高，那么可以选择国债，或者一些3A级，也就是评级非常优质的公司债券。这类产品年化收益率一般可以达到5-6%。具体收益会受产品年限、购买价格和市场利率等因素影响。

如果孩子有挑战性，想获得高一些收益，也可以效仿股票基金的选品方式，选择一些过往业绩好，债券投资经验丰富的专业人士管理的债券基金。专业债券投资人会在低风险的前提下，加一些杠杆工具来放大投资收益。孩子可以借此了解更多金融知识和金融工具的玩法。

培养孩子的财商，教孩子存钱理财方法，并不是期望孩子现在就成为投资高手。而是要培养孩子对钱的感觉、对财富的认知。现在高考导向，越来越要求孩子的综合能力，了解时事，接触社会。某种意义上，财商的培养就是在给孩子创造更多接触社会的机会。

我们要在孩子的心中种下一颗关于“财富和价值”的种子。用孩子成长中的觉察、阅历、能力去浇灌。经年累月，相信这颗种子一定会长成硕果累累的参天大树。

关于我们——大象少年财商教育

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100万存零钱通有风险吗？

如果有说这么多的资金建议不要存到零钱通里，因为零钱通的利率非常低。目前银行的存款利率也很高。有些银行为了吸引储户存款，送大米，白面或者是豆油，外加抽奖如果这笔钱暂时不用的话，可以选择到银行存定期五年，这样利率也很高，而且零钱通属于理财方式，与银行存款相比，风险还是有的。

把钱放进微信零钱通安全吗。好不好有风险

您好，零钱通理财是安全的，零钱通是腾讯理财通和微众银行共同提供支持，是腾讯和多家金融机构合作，为用户提供多样化理财服务的平台。用户可以将零钱通里的钱直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。同时，当资金放在零钱通里不被使用时，可以自动赚取收益。投资理财选择正规大平台很重要，获得安心收益同时能更好的保障资金安全。目前一些中小型银行通过与互联网平台合作（销售）发行银行智能存款产品，具有流动性高（可分档计息或提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。例如度小满金融APP平台上就有一些银行发行的智能存款产品，利率在4%-5.5%左右，比零钱通收益更高同样安全放心，并且根据《存款保险条律》规定，个人普通存款享受存款保险保障，即用户在单个银行的普通存款享受50万以内本息100%赔付，所以只要是普通银行存款产品，安全性是有保障的。度小满金融就是原百度金融，度小满理财是度小满金融旗下的专业化理财平台，您可以在应用市场搜索“度小满金融APP”了解详细产品信息，具体产品相关信息以度小满金融官方APP实际页面为准。投资有风险，理财需谨慎哦！此回答由康波财经提供，看金融资讯，选康波财经，希望这个回答对您有帮助。