要理财了，你应该怎么设定你的年化收益目标？
我最近在给菜鸟理财的会员做资产配置，里面有一项是个人的预期年化收益，说白了就是希望自己的投资回报能够年化收益多少。
结果我发现，不少人写的是自己的年化收益预期15%，自己是属于“稳健型”的投资风格。这不禁让我陷入深深的思考中：为什么大家觉得自己稳健，而收益期盼又这么高？
15%多吗？其实对于一个老司机来讲，我觉得不多，但前提他应该是一位老司机才行。但对于一个理财经验不丰富的人来讲，其实是真的很高的。
老司机投资权益类理财产品经验多，比如对股市、基金或者黄金之类的有多年研究和投资经验，我觉得15%没啥问题，当然即便是老司机也可能亏。
如果是对投资经验不丰富的理财小白来讲，不要说获得15%的年化收益了，我认为不要亏得太惨都不错了。因为从小白到老司机，如果玩的是权益类的投资，我觉得交点学费很正常。
权益类收益不是本人要讲的重点，重点是固收类理财产品的收益区间设定。
如果投资的是固收类理财产品，那就不是跟你经验丰富不丰富有关系的了，因为固定收益类的投资产品，背后其实就是债权债务关系了。
这种固收类理财产品，是根据某一种资产的风险高低，以市场行情约定一个比较合理的收益区间，也就是说这种投资收益基本是固定的。
理论上固收类理财方式的年化收益区间从0.35%起步（央行规定的活期存款基准利率）一直到300%+（各种理财骗*）都可能。
但这么大的收益区间，风险是在逐步增加的。不过，我们依然可以找到比较合理的“定价”对标，我下面讲讲我的具体操作方法和依据，大家可以拿来参考借鉴。
首先我们设定一个比较合理的最高年化收益目标，设定这个目标，我主要是依据法律上的一些规定再结合当下的市场现实情况得出来的。
因为我相信法律上在这方面的规定，是有指导价值的，毕竟法律的东西不是随随便便定的，能够定出来也是同样依据现实情况。
根据2015年《最高法院关于民间借贷案件的司法解释》，民间借贷方面，如果年利率超过24%属于高利贷了，超出部分不受司法保护。但事实上，这个24%跟以前比是放开了。
以前是这样规定：在民间借贷方面，如果出现了债务方面的民事纠纷，超过同期银行贷款利率4倍的，不受法律保护
也就是说如果借钱的人不还钱，债权人起诉到法院，法院判决的话，只会按照同期银行贷款利率的4倍判决利息，超出的不判。
那我们来看，银行的贷款利率是多少。
根据央行的最新规定：一年以内（含一年）的短期贷款是年利率是4.35%；一至五年（含五年）中长期贷款年利率是4.75；五年以上的贷款年利率是4.90%。
如果这些年利率都乘以4，年利率是17.4%、19%和19.6%。
也就是说如果是以前的话，民间借贷借款一年，出了事情，法院顶多只会以年化利率17.4%来判借款人支付利息。
但我觉得如果是我们投资设定风险收益区间的话，稳妥一点来评判的话，还是要以17.4%作为参考指标，不要拿24%来当风险收益区间的最高边界。
所以，如果我们投资任何固守类的理财产品，超过了17.4%这个年化收益率，基本就是非常危险了。
为什么这样说？
因为17.4%毕竟属于民间借贷的范畴，如果是我们投资了正规的固收类理财产品，这些产品有很多人去买的，显然是不可能达到这样高的年化收益率的。
不可能达到这么高的年化收益率是因为对设计理财产品的金融机构来讲，他们需要付出成本的，这个成本有人力成本、场地租金成本、运营成本等等，还要扣掉金融机构自身的获益。
那低于17.4%到底要低到多少才算比较合理的（记住，我指的是合理，不是安全）的收益呢？其实这个没有标准答案，因为每个金融机构推出理财产品的成本和想要获利的收益目标都是不一样的。
目测市面上一些理财产品的收益区间，根据我自身的经验，我认为一般来说15%之内是比较合理的。
而我个人还不是激进型的人，可能我会把我能接受的固收类理财产品的收益最高边界定在13%左右。
接下来我们来定收益区间的最低边界。收益区间最低边界的设定，其实也是没有标准的。
因为每个人对风险的把控能力是不一样的，抗风险的压力也是不一样的，说白了就是每个人承受损失的想法根本不同，有钱的没钱的都不同。
我的投资年化收益最低边界设定，就是货币基金的投资年化收益，也就是4%左右。
之所以拿货币基金的年化收益作为一个参考指标，是因为货币基金这种理财产品的属性决定的。
货币基金是把社会上闲散的钱聚龙起来，由基金经理去运作，投资到一些货币市场工具里面去，由于这些货币市场工具都是大宗交易的，一般人很难参与，所以就通过聚集资金的方式参与。
这些货币市场工具本质上都是债务契约关系，期限都是一年之内，比如短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议等等，所以安全性是极高的。
比如余额宝、微众银行活期+、理财通等等，这些本质上都是货币基金，只是弄了一个好听一点的名字，让大家去买而已。
如果货币基金都出问题了，那已经就是系统性的金融危机了，金融系统债务链条彻底崩溃，并且延伸到大的金融机构。
根据上面的梳理，大家很清楚了，如果是投资固收类理财产品，我的年化收益目标区间是【4%,13%】。我上面这些，都是制定年化收益区间的思路和依据，提供给大家借鉴。
当然，写到这里，有人还是会问，那4%~13%的收益区间，具体又应该怎么设定啊，比如到底是投资到年化收益7%的理财产品去呢，还是投资到10%的理财产品去呢？
到了这一步，其实就是涉及资产配置的范畴了。
我昨天跟一个会员聊了很久，我告诉他，事实上对于普通老百姓来讲，可供选择的固收类理财产品并不多，要能够达到7%以上的就更少了。
我只能这样去提醒大家，就像我上面讲到的，货币基金是你投资固收类理财产品的安全底线，也是一条风险收益的分水岭。
如果你要绝对安全，你可以选择货币基金之下的固收类理财方式，比如把钱存在银行（活期、定期）。
但我提醒，存在银行不是说买银行理财产品哦，买理财产品买到净值型的也可能亏的，甚至买到坑爹的理财产品就像最近民生银行那单30亿元的大案一样了。
如果是超过了货币基金的收益（一般现在是4%，有的高有的低，为了方便叙述我就简单用4%来定义），就意味着你要开始承担风险了，别以为是没风险，只是风险高低不一样而已。
超过了4%的收益，这部分钱就不是那么好赚的了，那就是进入一个不怕没得完，就怕你没钱玩的阶段了，风险也会逐步递增。
私募、信托、P2P、各种互联网定期产品、民间高利贷、各种理财传销等等，都属于超过4%收益范畴的理财渠道。
怎么玩，选择哪样来玩，就看你自己口袋的钱和你能承受的风险了，非常公平。
所以，*年们，不要随随便便定个收益目标，看清楚你要承受多少风险、你愿意承受多少风险再来谈你想多少的收益目标。
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【私教60秒】年利率和年化收益率有什么不同？
我们先来看什么是年利率。年利率是实际利率，就是一年的存款利率。说白了就是计算把钱存在银行，看你一年能拿到多少的利息。
举个例子，比如某家银行的年利率是1.5%，那么存1万元，1年后可以拿到10000*1.5%=150元。年利率是规定好的，是多少就是多少，这里算出来的150元就是最后实际到手的。
我们再来看什么是年化收益率。年化收益是一种理论收益率，就是按照现在的收益水平，算一算存一年我能有多少收益。比如买3个月期限的理财，年化收益率5%，1万元到期应该收到10000*5%/4=125元。如果你要拿着单子问别人要5%的收益，那就要被嘲笑了。
另外年化收益率和你存的时间长短没有关系，比如都是今天存钱，存一个月年化收益率是5%，存一年年化收益率还是5%。年化收益率要和具体的投资时间结合起来计算，才有其实际意义。
最后我们来看看什么是7日年化收益率。7日年化收益率是货币基金常用的参考指标，就是按照过去7天的收益来算平均值，再估算存一年能得到多少收益。
如果只算年化收益率，会因为某天的年化收益率特别高或者特别低，导致估算的不足。7日年化收益率则通过最近7天的年化收益率平均值来计算，能更加客观地反映近期货币基金的收益水平。
举个例子
某货币基金的7日年化收益率是2.50%，代表过去7天这个货币基金的年化收益率平均值是2.50%。投资10000元则过去7天的平均收益是10000*2.50%/365=0.68元/天。
每天0.68元就是根据之前7天的年化收益算出的平均值，至于昨天的收益率具体是多少无法确定。
好了，听完本期内容，相信你一定对年利率和年化收益率这两个指标有了更深的了解，如果觉得有用，不妨分享给朋友们一定听哦！咱们下期见。
基金有风险投资需谨慎。购买货币市场基金不等同于银行存款，基金管理公司不保证一定盈利，也不保证最低收益。基金完整业绩可查看官网。
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基金中的最新净值和累计净值是什么关系,现价是那一个?谢谢
如果没有进行过拆分或者分红，则最新净值（即单位净值）等于累计净值。如果进行过拆分，最新净值是按拆分后的净值计算，累计净值还是按照拆分前的净值计算；如果进行过分红，则累计净值=单位净值+累计分红。还有一种是既进行过拆分又进行过分红，这种情况下，累计净值和单位净值的关系复杂一些。其实对于基金投资者来说，基金单位净值最重要。至于拆分或分红，都会由基金公司计价，出错的概率很小。
年利率和7日年化利率有什么区别来自
年利率：指一年的存款利率。七日年化收益率：是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。前者在存钱规定期限内不变，后者会不断变化不稳定。拓展资料：1.利率：本金总额中每个期间到期的利息金额与总额的比率。利息与本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度等相关。利率是借款人筹借资金的额外代价，同时也是放款人放款所得的回报。2.计算公式：SN=A(1+R)+A(1+2R)+……+A(1+NR)=NA+1/2N(N+1)AR（A-每期存入的本金，SN-N期后的本利和，NA-本金的总额，1/2N（N十1）AR-利息总数额。）参考资料：年利率-搜狗百科七日年化收益-搜狗百科利率-搜狗百科
净质理财产品和年化率有什么区别？
年化收益率:指将当前收益率换算成年化收益率的一种理论收益率。计算公式为:(当日净值-一年前的净值)/一年前的净值。若是招行理财产品，不同的产品，计算方式不同，预期收益型:到期收益=本金*理财天数*年化收益率/365天；
有些理财上会有最新净值，没有年化率，我怎么算收益呢？
答：按照统一的要求，公布的收益率均为预期的年化收益率。在选择理财产品时，特别要留意三个内容。即购买起点、预期年化收益率、产品期限。
年化收益率和年利率有什么区别
1.从本质看，年化收益率和年利率没有区别。2.年化收益率是短期产品的指标，例如2个月，20天等，这样统一折算到年利率，便于比较。
年利率和年化收益率有什么来自不同？
年利率是：年利息÷本金×100%，例：存入银行100万，一年利息2万，年利率是，2÷100×100%=2%。年化收益率是：年收益÷投入的本金×100%，例：投入100万，年收益是20万，年化收益率是，20÷100×100%=20%。年化收益率是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。例如日收益率是万分之一，则年化收益率是3.65﹪（平年是365天）。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。年利率，指一年的存款或贷款利率。所谓年利率，是"年利息率"的简称，就是指一年期限的利息额与存款本金或贷款本金的比率。扩展资料：利率分类1、根据计算方法不同，分为单利和复利单利是指在借贷期限内，只在原采的本金上计算利息，对本金所产生的利息不再另外计算利息。复利是指在借贷期限内，除了在原来本金上计算利息外，还要把本金所产生的利息重新计入本金、重复计算利息，俗称"利滚利"。2、根据与通货膨胀的关系，分为名义利率和实际利率名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，也就是借款合同或单据上标明的利率。实际利率是指已经剔除通货膨胀因素后的利率。3、根据确定方式不同，分为法定利率和市场利率官定利率是指由**金融管理部门或者中央银行确定的利率。公定利率是指由金融机构或银行业协会按照协商办法确定的利率，这种利率标准只适合于参加该协会的金融机构，对其他机构不具约束力，利率标准也通常介于官定利率和市场利率之间。市场利率是指根据市场资金借贷关系紧张程度所确定的利率。4、根据国家政策意向不同，分为一般利率和优惠利率一般利率是指在不享受任何优惠条件下的利率。优惠利率是指对某些部门、行业、个人所制定的利率优惠政策。参考资料：利率-百度百科
年利率与净值怎么换算？
净值和利率怎么换
（（现在的净值-购买时净值）/购买到现在的天数 *365）/本金*100%=年化利率
净值就是当下能取出来的钱，年利率是一年利润比上净值。一般会有结余的，结余就是净值加利润，利润是负数就是减去利润。
基金的利率就是基金的收益，基金收益的计算方法：
份额 = 投资金额×（1+认申购费率）÷认申购当日净值+利息
收益 = 赎回当日单位净值×份额×（1－赎回费率）+红利－投资金额
基金收益是基金资产在运作过程中所产生的超过自身价值的部分。具体地说，基金收益包括基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、存款利息和其他收入。
利息净值是什么意思？
净值就是当下能取出来的钱，年利息是一年利润比上净值。一般会有结余的，结余就是净值加利润，利润是负数就是减去利润。利息与净值的关系是：年化利率＝（现在的净值-购买时净值）/购买到现在的天数 *365）/本金*100%
1、净值
净值通俗的说就是价格，产品单位净值就是一份产品的价格，产品单位净值=总净资产/产品份额。净值一般适用于净值型理财、基金等产品中。
净值型理财产品的初始净值一般为1，产品在运作期间净值会不断发生变化，如果一年后产品净值从1上涨到了1.1，那么意味着在产品持有份额不变的情况下，持有资产上涨了10%。反之，若净值下跌到0.9，那么意味着持有资产缩水了10%。
净值无论是上涨还是下跌，最终都由投资者自行承担，这也是净值型理财产品的一大特点。
2、利率
利率通常出现在存款、债券等固收类理财产品中，即收益是固定的。例如一年期定期存款利率为1.75%，那么意味着投资额者持有定期存款一年到期后将完全按照1.75%的利率获得利息收益。
在理财、基金等产品中，通常不用利率来表示收益，但有时会用到预期年化收益率、近七日年化收益率等概念。
例如某理财产品的预期年化收益率为4%，那么意味着以该产品过往收益率来看，预测年收益率为4%，但这只是一种理论上的收益率，到期实际收益比不一定是4%，这与存款产品中的利率是有差异的。