信托产品担保有什么作用？

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来源：选信托网

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信托的优缺点及建议？

首先，从信托公司成立的角度而言，信托产品相对于私募基金更有保障，形成了行业内所称的“刚性兑付”的现象。信托公司经过六次整顿，于 2007 年 3 月 1 日起实施的《 信托公司管理办法 》和《 信托公司集合资金信托计划管理办法 》 ， 要求信托公司清理固有投资、并申请换发新的金融牌照。 信托公司十分“爱护”来之不易的信托金融牌照，信托产品到期后，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理，这也成为了信托行业内一条不成文的规定。“刚性兑付”能给予投资者信心，让投资者安心。

其次，从收益而言，信托产品的平均年化收益大约 8% ，相对于银行理财产品而言更具优势。银行理财产品一般期限短、安全性高、投资门槛低，但是银行理财产品的收益率也较低，一般在 3%-5% 。这样的收益无法于现今的通货膨胀率相抗衡。在相对安全的情况下，信托产品的收益不仅能够使投资者的资金保值，还能取得一定的收益。

最后，从资产管理而言，信托公司的固有资产与投资者的信托资产是分开管理的，同时，在各大信托公司网站都会公布每年的会计年度报告。资产的独立性使得投资资金与受托人的资产分离，并通过会计年度报告了解各信托公司的运作情况。而且每项信托计划都有各自的成立公告等相关公告，让客户足不出户就能了解信托计划的进展情况。

信托略材粒担保究竟是怎么回事啊？死整定口示部眼绝水食哪家信托比较好？

我建议你可以咨询一下信任信托吧，我就是在这家购买的，他们的信托产品所采取的担保措施，谁来担保和用什么来担保，并且预期的担保措施能否及时有效地补偿信托本金等问题，只要了解这些，你就可以挑选到正规的信托公司了。

有担保信托产品一定比无担保信托产品好吗?

信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起，构成了现代金融体系。信托业务因其灵活性而具有极大弹性和普遍性。信托公司是唯一能综合利用金融市场、连通产业和金融市场的机构，从基础设施、大型工程建设投融资，到企业的兼并重组、改制顾问，再到租赁、担保，它能提供全程式的金融服务。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。而传统意义的担保，是个人或弯碰辩企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求吵缺，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。这就是传统的银保业务。　　信托跟担保在某种程度上有些类似，都是通过募集资金进行投资某些标的项目，进而获得收益回馈给投资者。但是二者的区别还是比较多的。　　首先从规模上，信托公司全国现在共计62家，大多数是省**牵头设立的金融机构，比如河南的中原信托，控股股东为河南省人民**全资的河南投资集团有限公司。类似的信托公司还有上海信托，吉林信托，山东信托，苏州信托等。还有的是大的国字号企业直接设立的，比如中石油旗下的昆仑信托，中国航天集团旗下的中航信托，平安集团旗下的平安信托。中国中铁旗下的中铁信托。注册资金一般在12亿左右。同比担保公司，仅河南省注册的就有1640家，注册资金大多在500万到1个亿之间。　　其次从募集资金的流向来看，信托主要有房地产信托、上市公司股权质押融资类信托、证券投资信托这三类。（上市公司股权质押融资信托相当于平常我们说的私募基金，而证券投资信托则相当于阳埋缺光私募基金）。固定收益类的产品一般投资于实业（房地产，**工程项目，上市公司项目），收益率从于固定收益类的，收益率一般在9%-12%。信托公司发行的信托产品，为最大限度规避风险，从选择项目开始，信托公司一般从交易对手和抵、质押物两个方面来控制风险，优先筛选那些经营稳健、偿债能力较强、第一还款来源较充足、抵（质）押物易于变现且变现价值较高的项目。信托项目成立后，信托公司会定期、不定期对项目进行风险排查，包括融资人经营情况、财务状况、抵（质）押物状况等。审核程序非常严格，同时，信托公司所有项目流程确定以后，要报备银监*，如果监管部门认为这个项目存在风险，也会及时叫停。而担保公司投向的项目仅仅受到公司自身内部风控体系的审核，其中蕴涵的风险较大。综上所述，信托产品要比担保公司的理财产品安全性得多。　　再次，从法律层面来讲，信托公司依据《中华人民共和国信托法》与《信托公司管理办法》而设立，推出的理财产品遵循中国银行业监督管理委员会颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》成立与发行，具有明确的法律依据和严格的审核备案程序；而投资担保公司设立根据《融资性担保公司管理暂行办法》成立，根据该办法第21条规定，融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托投资等活动，涉嫌非法集资活动的，依法予以查处。从法律性质上判定，投资担保公司受托投资行为具有一定的法律瑕疵。　　第四，从收益率上来看，担保公司目前能给出的月收益率一般是1.5%-2%，而小额信托的月收益率是0.75%，而同期银行年化收益率2.5%，月收益率在0.21%在如果单从收益率来看，信托公司确实有差距。如此高的收益率，必然要求担保公司投资标的有着非常强大的盈利能力，而依托目前担保公司的资金以及人才储备，选择如此高的盈利能力的项目是有很大的难度的。据河南房地产商会秘书长赵进京透漏，真正成熟的地产企业通常不会用担保公司的钱，而担保公司的钱大都流向了一些初涉地产界的中小型公司。这些小地产商抱着投机心理用担保公司的钱，但是居高不下的利息使得地产企业使用这种融资手段充满了风险。

信托到底是干什么的？

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导语

现在信托也开始流行起来，很多人也想跃跃欲试，但信托究竟是什么，和基金有什么区别？哪些人适合去做信托投资？如果这些问题不弄清楚，盲目去做信托投资，带来的只能是灾难。

根据《信托公司管理办法》第八条，设立信托公司，必须具备符合银监会规定的入股资格的股东。信托公司的股东必须是“境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他出资人”。

此外，根据该办法的规定，信托公司的最低注册资本要求是3亿元人民币，并且不得分期缴纳，必须以货币一次性付清。信托牌照是银监会通过审核合格后发放的，信托公司必须要有信托牌照才能发放产品。因此，信托公司背景雄厚，牌照稀缺，平台可靠。

信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担；信托公司违背信托合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失，由信托公司以固有财产赔偿。不足赔偿时，由投资者自担。

固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。

信托产品的架构：

委托人：是信托的投资者。

受托人：通常指发行信托的信托公司。

受益人：由于现阶段我国信托产品都是自益信托，投资者本身就是受益人。

担保人：受托人将信托资金投资于某一项目时，都需要第三方对此次投资的收益做担保，对这个项目附有连带责任，该第三方就是担保人。一般来说，担保人可以是公司企业也可以是自然人，可以为项目发起者的母公司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。

抵押、质押：保人在对投资项目担保时，会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人，抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失败，受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。

固定收益类信托产品的特点：

(1)收益固定、保本保息、稳健安全；

(2)年化收益率一般高于银行定存数倍；

(3)期限明确，便于资金使用安排；

(4)合法合规，仅对合格的机构和个人投资者私募发行。

固定收益类信托产品的投资人：

(1)风险/收益偏好介于存款和股票基金之间；

(2)厌恶股票风险，目前主要以存款为主的客户；

(3)感觉存款收益太低的客户；

(4)至少进行一年以上投资；

(5)可投资资金量在100万元以上。

信托资金是较安全的，第一，设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户，信托资金不会与其他资金混合；第二，信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，信托资金只能按信托合同进行调用，即使信托公司出现破产，信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理，因此，在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全；第三，信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案，信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。

根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。

(1)抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；

(2)担保：对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等；

(3)结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担；

以房地产信托为例：房地产信托贷款，风险控制措施一般为土地或现房抵押，保证担保；房地产股权投资，风险控制措施一般为信托持股，股权质押，派驻人员，监控资金，回购安排等。

按照资金投放性质划分，信托产品主要可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类。

贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。

股权投资信托：股权投资信托是指自然人、法人或者依法成立的其他组织(即委托人)基于对信托公司(即受托人)的信任，将其资金或财产委托给受托人，受托人以受益人的利益最大化为原则、按委托人的意愿以自己的名义对项目公司进行的股权投资。股权投资信托的优势是委托人不必以自己的身份出现在项目公司的股东名单上，而由受托人代为出面和管理。股权投资信托适应了那些想获取高回报而愿承担投资风险类型的投资者的需要，同时也特别适合筹集回报率稳定的基础设施建设项目的中长期资金，尤其是长期资金。

债权投资信托：以金融企业及其他具有大金额债权的企业作为委托人，以委托人难以或无暇收回的大金额债权作为信托标的的一种信托业务。它通过受托人的专业管理和运作，实现信托资产的盘活和变现，力争信托资产最大限度地保值增值。

组合投资信托：是将上述投资方式结合起来，部分资金以发放贷款的形式完成，部分资金投资于企业的股权或债权。

信托产品一般投资于基础设施，房地产，工商企业等。组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。

信托产品仅对合格的机构和个人投资者私募发行，不在公开场合发售，也没有公开的推广，其起点金额较高，每份投资一般不少于100万元，且300万元以下的投资者不能超过50名。

信托产品投资期限一般为1-3年，常见的是一年期和两年期，较适合通过中长期投资获得稳定收益的投资者。在信托存续期间，信托是不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。

投资信托产品，投资者必然要接触到各种信托计划的文件，比如信托计划说明书、信托合同等。尤其是信托计划说明书和信托合同，对于投资者来说，里面包括的内容最为重要。

完整的信托计划文件应当包含认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同以及中国银行业监督管理委员会规定的其他内容。

其中，信托计划说明书至少应当包括以下内容：信托公司的基本情况；信托计划的名称及主要内容；信托合同的内容摘要；信托计划的推介日期、期限和信托单位价格；信托计划的推介机构名称；信托经理人员名单、履历；律师事务所出具的法律意见书；风险警示内容；中国银行业监督管理委员会规定的其他内容。

而一份信托合同里还应当载明下列事项：(1)信托目的；(2)受托人、保管人的姓名(或者名称)、住所；(3)信托资金的币种和金额；(4)信托计划的规模与期限；(5)信托资金管理、运用和处分的具体方法或安排；(6)信托利益的计算、向受益人交付信托利益的时间和方法；(7)信托财产税费的承担、其他费用的核算及支付方法；(8)受托人报酬计算方法、支付期间及方法；(9)信托终止时信托财产的归属及分配方式；(10)信托当事人的权利、义务；(11)受益人大会召集、议事及表决的程序和规则；(12)新受托人的选任方式；(13)风险揭示；(14)信托当事人的违约责任及纠纷解决方式；(15)信托当事人约定的其他事项。有了这些内容才是比较正规完善的信托合同。

信托是干什么的？是不是帮别人理财的？

还是比较多的，分类也较细，针对私募证券投资基金主要涉及的法律法规有：（1）《公司法》（2）《证券法》（3）《证券投资基金法》私募股权投资基金主要涉及的法律法规有：（1）《公司法》（2）《合伙企业法》（3）《证券投资基金法》（4）《创业投资企业管理暂行办法》（5）《外商投资创业投资企业管理规定》补充：目前私募产品都由证券投资基金业协会采取备案

信托产品典型担保措施及非典型担保措施是什么？

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来源：万千 信托

信用增级是指通过对特定金融产品结构进行设计和协议安排，确保债务人按时支付债务本息，以提高金融产品的质量和安全性，通常我们称之为增信措施或者担保措施。本文汇总了信托产品主要的担保措施，包括典型担保和非典型担保。

典型担保

典型担保属于传统担保措施，以保证、抵押和质押为主。在信托产品中，以保证作为担保措施时，需关注保证人的设置、保证的内部审批程序；而以抵押和质押为增信措施时，需关注抵、质押物的权属、价值和可变现能力等。

1.保证

所谓保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

保证的优势在于：第一，设立简单，签订合同即可；第二，保证责任及于保证人的全部财产；第三，行使方便，可要求保证人直接承担保证责任。

保证的不足之处在于：第一，债权人对保证人的财产不享优先受偿权利；第二，保证人可能同时为多个债权人提供保证担保，而各个债权人之间地位平等；第三，保证人的财产可随时变化，并可能丧失代偿能力。

2.抵押

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押作为担保措施的交易中，需关注抵押物的权属、价值和可变现能力。首先需确定抵押物的权属是否存在争议，用于抵押的财产必须是抵押人合法占有且有处分权的财产。其次是抵押物的价值和变现能力，除了市场价格变化可能造成抵押物价格降低之外，还有多种因素会影响抵押物价值。

3.质押

质押是指债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。质押按照标的不同分为动产质押和权利质押。在信托产品中，质押主要有权益质押以及动产质押。

非典型担保

由于担保方内外部程序等原因无法提供典型担保，或是本身不具备典型担保的条件，亦或是为实现出表、改善融资方财务结构等都是采用非典型担保的原因。目前信托产品中常见的非典型担保措施包括资产回购交易模式、差额补足、流动性支持、**承诺函等，但其法律效力存在争议，面临一定的法律风险，投资人需谨慎分析。

1.差额补足

差额补足，一般在交易中作为一项保障措施，用于保障主权利人和主义务人之间的权利义务关系，当主义务人未按约定履行义务时，由保障义务人按照约定履行差额补足义务的行为。

差额补足和保证都是由第三人代为清偿债务的一种担保措施，但二者存在很大的不同：首先在行权时点上，差额补足可以自行约定行权的条件和时点，不一定非要等到债务发生违约或无法履行的情况下才进行补足；其次差额补足的有效性可以自行约定，不一定受到债权合同的影响；最后，差额补足的担保范围可以自行约定，一般只有本金和利息，不包括违约金、赔偿金和实现权力的费用。

2.明股实债

明股实债，是指资金以股权投资模式(增资或转让)进入贷款公司，但附带回购条款，约定一定期限后，贷款公司关联方或股东回购上述股权。

3.流动性支持

流动性支持常见于结构化融资中，它是指专项计划存续期内，在基础资产所产生的回收款应转付至监管账户的期间内，原始权益人就基础资产所产生的回收款未达到专项计划设立时设定的标准时，由签订《流动性支持协议》或《流动性支持承诺函》的流动性支持人补足基础资产回收款的信用增级措施。

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什么是担保信托债券？

担保信托债券是以公司特有的各种动产或有价证券为抵押品而发行的公司债券，也称流动抵押公司债。用作抵押品的债券必须交由受托人保管，但公司仍保留投票表决及接受股息的权利。

请问融资担保业务有哪些种类？

一、融资担保业务分类

　　（一）间接融资担保?

　　1、借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保；?

　　2、贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑、与贴现担保、应收账款保理、融资租赁担保。?

　　（二）直接融资担保?

　　债券担保、基金担保(保本基金)、信托计划担保、资产证券化担保。

　　信本咨询将始终秉承“客户至上、创新务实、专业专注、诚信规范”的经营理念，以客户至上的态度服务客户、以创新务实的精神塑造团队、以专业专注的品格开展业务、以诚信规范的准绳经营企业，矢志做负责任、有担当精神的企业公民典范。



信托是什么信托是什么意思？

信托是由信托公司发行的，收益率和期限固定的理财产品，融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过资产抵押给信托公司以及第三方担保保证本金收益如期兑付。

信托有以下特点：

1. 融资方的金额比较大，例如 1 亿元；投资人的金额比较小，例如 100 万元（散户）；如果投资人为银行等机构的话，也是比较大的；

2. 借多少时间是固定的，还钱的时间不能早也不能晚；

3. 收益大概在 9%~10% 之间，且为固定收益；

4. 如果融资方不还钱，这钱需要信托公司还（刚性兑付），这种特性未来可能会消失；