给孩子买重疾险，多少保额才合适？
给孩子买重疾险,多少保额才合适?
有一句老生常谈的话是这么说的买重疾就是买保额.如果是给自己买重疾险,我们会建议以收入为标准设置保额,起码要覆盖3到5年的收入,用来弥补大病恢复期的收入损失。
如果是给孩子买重疾险,家长们在设置保额时还是要重点考虑自己的收入.因为一旦孩子生病,爸妈中至少有一个人要全力照顾孩子,不得不放弃工作,这就会造成家庭收入的下滑.所以给孩子买重疾,保额最好能覆盖病后的康复费,营养费以及家长放弃工作的收入损失.
要给自家娃买1千万保额的重疾险？（内附最新儿童重疾险榜单）
这两天，我们接到了一位客户的咨询-想给自家娃买一千万保额的重疾险。
虽然我们一直说买重疾险就是买保额
因为保额就是得病了之后，保险公司赔的钱，买少了解决不了问题。
可是也要考虑家庭年收入、保费预算等等方面因素的。
保额那么高，保险公司也会要求做财务调查、健康体检的呢
看来还有很多小伙伴不太了解儿童重疾险的概念，所以今天小编想和大家聊聊
1、怎么给孩子买重疾险？
2、有哪些优秀产品？
已经了解儿童重疾险概念的小伙伴
01
该怎样给孩子买重疾险？
首先给孩子买重疾险最大的作用不只是赔钱治病
更重要的是弥补孩子患病治疗期间的，家长带着孩子四处求医、照顾，而无法工作导致的收入损失和后续的护理和康复费用。
下边就通过四步，手把手教你怎么给孩子选到一款适合的重疾险。
第一步、先确定要花多少钱？
虽然保险公司提供了不少缴费方式，从一次性交到20年、30年缴费
基本上，绝大多数宝爸宝妈还是会选择缴费期长一点的产品。
既然是长期缴费，那么就需要考虑在缴费期间内的家庭收入，是否稳定等等
我们见过很多家庭，年收入五六万，但给孩子买了大几千，甚至上万的保费。
咬牙交了两三年，家庭开销越来越大，开始交不上保费了。
这个时候退保损失太大，不退保又实在没有钱交，进退两难。
一般来说，给孩子买保障类的保险的钱，包括重疾险在内，最好不要超过家庭年收入的2%。
如果家庭经济情况比较好，没有什么负担，比例可以放高一点。
如果预算有限，就考虑消费型重疾险，返本型和储蓄型重疾险就靠后一点。
其实消费型、返本型还是储蓄型都是民间说法，保险公司或者银保监会可以从没有官方正式对重疾险这么分类过。
我们把这三类产品的赔付特点，做了个归纳
消费型重疾险：专注于疾病保障，没有身故责任。
如果没得病身故，也可以退保拿回现金价值。保费相对便宜。
大黄蜂7号、慧鑫安2022等重疾险都是这类产品
储蓄型重疾险：得了大病赔钱；如果没理赔过重疾，身故了也可以赔钱。
人都有一死，所以这种产品最终一定可以按保额赔付。保费会贵不少。
少儿平安福、少儿国寿福都是此类产品。
返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，如果合同到期没有理赔过，保险公司可以退还保费。保费最贵。
常见的产品有平安守护百分百、太平洋超能宝等
举个例子，0岁男宝，买50万的大黄蜂7号，保一辈子，20年缴费，每年只要2425元。
如果得了重大疾病，直接赔你50万
如果没得病身故，也可以退保拿回现金价值。
要是换成储蓄型保险，同样的保障，保费要8千往上，比如说少儿平安福21是6511元一年。
如果换成返还型保险，比如说少儿平安福21加上可以在孩子70岁时返保费的两全功能，一年的保费是7449元。
更适合预算充足、想把保费拿回来的家庭。
第二步、买多少保额？
前面讲了重疾险的理赔金主要有两个作用：
一是弥补收入的损失，二是可以安心康复。
孩子的重疾险，我们一般建议是50万保额起步。
一来是孩子的人生路还很长，保额低的话，考虑未来几十年的通货膨胀，很有可能不太够用
二来孩子的重疾险保费和**相比，便宜很多
就算是50万的保额，一年的保费也就两、三千左右。
如果选保30年，几百块就够了。
大多数的家庭都能够负担得起。
第三步、保障全不全?
让我们首先来了解一下重疾险有哪些主要责任。
一般重疾险会分为必选保障和可选保障，后者可选择性添加。
我们根据每项保障责任内容和重要程度做了下面这张表
一、必选保障
1、高发轻中症
主流的重疾险，一般有三项必选保障：轻症、中症、重疾
重疾这块儿，大家不用太担心
2020年11月，中国银保监会颁布了统一修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
每家的重疾险都会有“28种重疾+3种轻症”。
这法定的28种重疾，占到了所有重疾险理赔的95%以上，是核心中的核心。
现在的重疾险基本上病种数基本上都超过一百种。
这个产品比那个多十种还是多二十种，没有实质性区别。
没必要为了多几个重疾病种，多花冤枉钱。
轻症和中症的出现，大大降低了重疾险的理赔门槛，出险的概率也更高。
但是除了3种必保的轻症，其它的轻症、中症病种并没有统一定义。
我们根据28种必保的重大疾病的早期阶段疾病，整理出来了一份高发轻中症病种图。
特别是前六种核心重疾，为理赔概率最高的重大疾病（表中带*）。
这6种疾病对应的轻症或者中症最好都有。
如果存在缺失的话，就需要好好衡量一下了。
2、少儿高发重大疾病
儿童阶段的高发重疾和我们**不太一样。
比如说白血病占少儿重疾的40%以上，在**阶段罹患概率就大幅下降。
其他的良性肿瘤、双耳失聪、I型糖尿病等几乎在**期罕见的疾病，在少儿阶段都有可能是孩子健康的拦路虎。
这些重大疾病并不在28种重大疾病病种中。
典型的少儿重疾险，都会对少儿特定高发疾病进行额外保障。
我们根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》和再保险公司数据，整理了一份儿童高发重疾病种列表。
儿童高发特定疾病覆盖越全面越好
二、可选保障
儿童重疾险中最常见的可选保障是重疾多次赔付和癌症多次赔付
1、重疾多次赔付
如果我们买的重疾险只能赔付一次，那理赔后合同就结束了。以后再想买保险，基本上也买不了了。
而多次赔付的重疾险，在理赔一次后，合同仍然有效，还可以再次赔付，保障更充分。
2、癌症多次赔付
癌症既是最高发的重大疾病，同样也容易复发和转移。
如果附加了癌症多次赔付，得了癌症，理赔之后，癌细胞发生转移、癌症复发或者仍然在持续治疗、都能再次或多次理赔。
这两项责任都比较实用，挑选的原则主要还是看价格。
如果保费不贵，多一份保障也是极好的；
可如果增加的保费过多，就没有必要了。
三、要不要给孩子买带身故责任的重疾险？
一般情况下，可以不给孩子买带身故责任的重疾险。
有身故责任无疑保障会更加全面。
从28种银保监会规定必保的重大疾病赔付方式上看，有些严重/极端的情况可能达不到合同规定赔付的要求
比如说罕见病、猝死、意外死亡、自然死亡或者手术未达到理赔状态等
如果有身故责任，不管怎么样，人生百年，难逃一死。
无论得重疾或身故，都是可以得到理赔金的。
但是对于孩子来说
1、身故责任的保费占比不低
加上身故责任的话，同样的保额，保费要贵不少。
尽管在保费定价时，已经减去了由于共享保额而不赔的重疾后身故的部分。
带身故责任的重疾险保费仍然会高至少三分之一。
2、孩子并不承担家庭经济责任
一般来说，家里的经济支柱是需要有身故保障的。
因为如果他们身故，需要赔偿一笔钱保障家庭其它成员的正常生活
而孩子没有赚钱能力，身故对家庭经济基本没有影响，也就没有买寿险的必要
3、理赔过重疾后，身故责任的保额会相应递减
带身故责任的重疾险，重疾理赔和身故理赔是共用保额。
也就是说理赔完其中一项，另外一项责任也就终止了。
少儿国寿福（盛典版）保险条款节选
4、国家对未成年人身故理赔金额有上限规定
为了保护未成年人，防止走火入魔的家长杀子骗保，国家规定最高只能赔20万或者50万。
《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》
所以，一般重疾险在孩子未满18周岁时，都是按照已交保费来赔付身故金。
少儿国寿福（盛典版）保险条款节选
四、要不要给孩子买带保费返还功能的重疾险？
很多人的心理是这样，不买保险怕孩子万一得了重病没钱治，买了又觉得孩子不一定会生病。
保费都交给保险公司，结果没赔到，这钱不是白花了？
保险公司就是抓住人们不想吃亏的心理，设计出了保费返还型保险。
如果得了重疾，保险公司把保额赔给你。如果到了约定的期限，没有得重疾保险公司也会把保费还给你。
看起来买个保险压根没花钱，但真的是这样吗？
举一个返还型保险的例子，当年的销售非常火爆，我们接触过不少父母给孩子就买的这个产品。
每年的保费是4500元，支付重疾险的部分是980元，剩下3520元是买的返还型（两全）保险的钱。
这个返还型保险的保费差不多是重疾险保费的4倍
-如果在30岁之前，宝宝得了重病，保险公司赔50万，交的保费是不会返还的。
x宝重疾险保险合同节选
明明交980元就能得到的结果，却花了4倍多的钱。
-如果宝宝平安到了30岁，保险公司退6万7千5百块钱保费
用Excel算一算这笔钱的内部收益率（IRR），2.8%，换成年化单利是3.6%。
如果分开来买，把x宝换成慧鑫安2022+金玉满堂
可以发现，保费更低，保障更好-不仅多了中症，特定重疾额外赔还有重疾多次赔付机会。
同样存30年，增额终身寿可以返的钱能比这个返还型保险多1.7万。
而且不用担心重疾赔完了，身故责任就赔不了
保障、理财两不误
如果不是家里有矿，不建议买这种返还型重疾险。
第四步、保障期限和缴费期限怎么选？
保障期
重疾险按照保障期间可以分为保定期和保终身
定期重疾险的保障期从20年，30年，一直到60岁，70岁。
定期重疾险保障期短，保费便宜，换句话说就是杠杆比高。
一年几百块也能给孩子买到几十万的保额
但是缺点是合同到期后，需要重新投保才能继续获得保障
而如果到时候因为健康问题买不了保险
选择保终身的产品，不用担心合同到期，获得理赔概率更高。
缴费期
在相同的保障责任和保险期间前提下，交费期间越长，每年交的保费越低，但是累计总交保费越多。
在未来收入预期稳定的前提下，可以选择较长交费期限的重疾险。
除了每年的缴费压力不大，现在主流的儿童重疾险还会自带被保险人豁免保费的功能。
如果被保险人确诊了指定的疾病，不但可以拿到理赔金，剩余没交保费不需要继续交了，而保障仍然继续有效。
缴费期长，意味着可以使用保费豁免功能的时间就长。
如果支付能力较强，又觉得太长的交费期比较麻烦，就可以选择5年或者10年的交费
省却每年定期往扣款账户存钱的麻烦，累计交的总保费也少一些。
所以在选择交费期时，要根据个人年龄、收入情况量力而行。
02
有哪些优秀产品？
必须说今年的儿童重疾险市场实在是太卷了。
好产品上的不歇火，个个挑出来搁往年都是能大杀四方的。
新的保障责任条款出来没多久，就会发现一群长得差不多竞争对手。
基于上文的选择标准，我们也是拿着放大镜对比了市面近百款重疾险，筛选出了以下10款优秀产品：
一、预算一千以下，哪个产品值得选？
家庭年收入十万以下的宝爸宝妈们，可能事业刚刚起步，家中积蓄不多。
可以给孩子买定期的产品，优先把保额买够，也能较好地应对大病带来的经济风险。
以0岁男宝为例，买50万保额慧馨安2022，20年缴费，一年的保费是460元。
等孩子大了，再让他自己去选择合适的保险，也是一种选择。
慧馨安2022
在保障到30岁这个版本下，慧馨安最便宜。
最长可以选择20年交费，每年的压力会更小。
慧馨安2022的主险是单次赔付型重疾险，少儿特定疾病、罕见病保障期内都额外赔付
可以灵活选择是否添加身故责任、重疾多次赔、癌症两次赔和住院津贴。
详细测评可以点击这里了解>>>
在大黄蜂6号的基础上，慧鑫安2022完善了癌症二次赔付规则，支持非癌到癌的赔付，赔付比例也更高，120%。
慧馨安2022将重疾额外赔付的责任放在了【疾病关爱金】附加险当中，从而给主险的定价留出了空间
二、预算两千~四千，哪些个产品值得选？
在这个预算范围内，可以买保终身的重疾险，甚至可以选择性附加重疾多次和癌症多次这样的关键责任。
我们挑选了必选责任扎实，价格适中，具有较高性价比的产品，适合绝大部分家庭。
我们一一来详细介绍
大黄蜂7号
从去年年底，大黄蜂系列就牢牢占据儿童重疾险头牌的位置。
大黄蜂7号保留了大黄蜂6号的核心竞争力
在儿童特定重大疾病保障上，确诊可以赔付200~250%保额，力压对手半个身位。
在特定年龄段，确诊重大疾病，可以额外获得赔付。
可以灵活选择是否附加身故责任
还针对下面几点做了优化
① 重疾关爱金保障提额，从50%→60%
大黄蜂6号是首个将**重疾险当中的特定年龄段额外赔引入少儿重疾险当中的产品。
大黄蜂7号将老传统发扬光大，比大黄蜂6号多赔10%；
② 重疾理赔后轻症和中症仍可以再赔付一次
这是青云卫1号的首创责任，大黄蜂7号学的很快
③ 癌症二次赔保额提高，优化了理赔规则，增加了非癌->癌的赔付
④附加重疾多次赔，可以额外理赔三次重疾
⑤升级加量不加价
详细测评可以点击这里了解>>>
慧鑫安2022在上文已经介绍过，这里不赘述。
青云卫1号
今年招商仁和人寿在互联网渠道发力，在各个险种上都有拳头产品推出，深受欢迎。
在这三个产品当中，青云卫1号的必选责任保障最为丰富
有30岁前的轻、中、重症的额外赔付
首创重症赔完了之后，轻症和中症仍然可以继续赔付的功能
可以选择身故赔保费还是赔保额，丰俭由人
股东是央企大品牌，很拉好感。
青云卫1号增值服务也很优秀
除了常见的视频医生咨询、大病就医安排、海外远程咨询，还扩展了日常门诊就医安排和居家康护服务。
青云卫1号所有增值服务项目都没有保额限制，除了被保人以外，有些项目投保人及其家属也能享受。
三、预算五千以上，该怎么选？
对于收入较高的家庭，可以通过买高保额、更多附加责任组合，比如说能够保障身故保障，给孩子更全面的保障
也可以考虑将部分保费给孩子存起来，用做未来的教育费用或者婚嫁金。
详细测评可以点击这里了解>>>
04
写在最后
相关阅读：
防坑指南：
史上最全保险防坑指南！万字图例，一看就懂！（上）
史上最全保险防坑指南！万字图例，一看就懂！（中）
史上最全保险防坑指南！万字图例，一看就懂！（下）
医疗险测评：
2022年你应该买什么百万医疗险？32款产品大评测排名！
重疾险榜单：
2022年首期重疾险榜单
2022年最热门三款少儿重疾险大比拼
增额终身寿榜单：
村镇银行之后，还有什么金融产品是安全的？（内附最新榜单）
年金险榜单：
社保养老金十八连涨，我们还需要自己存钱养老吗？（内附养老年金最新榜单）
「保本理财」相关：
懒人理财法：还买基金？懒人理财法了解一下！
收益天花板：沧海遗珠-仅存的4.025%的养老年金险
保护婚姻财产：林生斌事件后，在婚姻中如何保护你的财产？
增额终身寿：这类保本理财火了——比一比谁的收益高
养老新选择：延迟退休上升到65岁，35岁就中年危机，65岁还能给谁打工？
年轻人存钱新方式：年轻人最时髦的存钱方法：提前占坑锁定高利率！
打工人养老首选：打工人的养老首选|交得少，领得多，还保证入住养老社区？
孩子的教育金：
月收入一万以下的家庭，如何给孩子存下百万教育金？
明明收益没有买基金高，为什么我还要给宝宝买教育金？
「重疾险」相关：
终于等到你，超级玛丽6号重疾险
送你一朵小红花-达尔文6号
这个少儿重疾险，我挺喜欢
雄心勃勃的青云卫1号能否取代大黄蜂6号？
来了个狠角色，大黄蜂6号头把交椅不保？
无缝衔接，大黄蜂6号飞回来了！！！
「养老」相关：
啥，75岁才能退休？！
越老越值钱的光大金盈年年
买保险必看攻略：
听保险大V说的话去配置保险会有个大问题！如何擦亮眼买保险？
为什么这届年轻人都在偷偷买保险？
父亲节来了，如何“保”护好你的爸爸？
母亲节献礼|妈妈的高性价比保险配置清单来了！
宝爸宝妈必看：
明明收益没有买基金高，为什么我还要给宝宝买教育金？
新手爸妈必看！早产、黄疸、肺炎宝宝常见疾病，这些产品都能买！
喜燕宝高端医疗|为准妈妈和宝宝保驾护航，让你孕期产后都安心！
文末有福利|520这样给宝宝选保险，省一半钱！
准妈妈从怀孕到生娃，这些保险能帮你省一大笔钱！
带病投保指南：
带病投保指南|三高/甲状腺/乙肝/结节还能买保险吗？
女性常见疾病投保攻略
甲状腺有点小问题，不知道怎么买保险？投保指南在这！
让天下没有看不起的病
重疾保额怎么选择，给孩子买重疾险保额多少合适？
少儿保险受制于国家政策的限制，寿险保额最高不得超过10万，重疾险，目前行业的上限是30万。给孩子投保具体建议如下：1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。6.记住附加豁免！！6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：平安智慧星少儿万能险。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
重疾保额怎么衡管占首妒传术验还想此选择?给孩子买重疾险保额多少合适？
孩子的保险如何选择？按照常理来说，当大人配备全了之后，在考虑孩子的为佳举个栗子，一家三口，预计一年8000保费，两位大人做完了，就6000多了，那么孩子的预算就是1000多块那么1000多块，可以做什么规划呢？包涵少儿特地重疾的产品，至少也要50万。在搭配一款医疗险即刻
重疾险保来自额买多少比较合适
1、自身负担。如果大家当前背负着沉重的生活压力，需要赡养老人、照顾孩子，还需要每月还房贷、车贷，那么大家就要多买一些重疾险保额，仅仅20-30万元可能远远不够。2、家庭财富。如果大家的整体家庭财富比较多，对抗风险的能力比较强，那么购买重疾险的保额可以随意一些。如果大家的整体家庭财富比较少，很难应对一些突发变故，那么就应该多买一些重疾险保额。3、治疗要求。因为在治疗疾病期间，不同医院、不同*物、不同服务的费用是有很大差别的，所以大家要根据自己对治疗的要求来判断重疾险保额买多少合适。如果大家想要接受特别好的治疗，那么就要买较高保额的重疾险。
大黄蜂8号少儿重疾险：月底调整，保额买多少、交费期选多长，怎么买合适一文看明白
北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险最后不到6天就下架了，
本文重点讲述下大黄蜂8号保障怎么样？值不值得买？
大黄蜂8号保额买多少、交费期选多长合适？
很多家长想在月底产品下架之前把孩子重疾险给定下来，但还不知道大黄蜂8号怎么买合适。
7月31号大黄蜂8号是准备下架的，具体还要以最后通知为准。
但是，想给孩子买重疾险的话，还是尽早买，越早买越早走在风险前面，而且趁身体健康，投保容易。
那么接下来，再给大家讲一下
－大黄蜂8号的亮点在哪里
－大黄蜂8号怎么买合适
想给孩子买重疾险的可以一起来看看，了解清楚再决定买不买。
以下是大黄蜂8号的保障明细。
以上可见，大黄蜂8号的保障分必选和可选部分。
必选部分包含重疾、中症、轻症、少儿特疾和少儿罕见病，基础保障全面；
可选部分内容丰富，包含疾病关爱金、重度疾病多次给付、恶性肿瘤-重度关爱金、身故高残金及投保人豁免，进一步加强孩子的高发重疾保障，保障孩子一生！
1、保障全面
一款优秀的重疾险，首先基础责任要全面，其次高发疾病保障全。
大黄蜂8号的基础责任包含轻中重疾、少儿特疾、罕见病，保障全面。
高发轻中症，如恶性肿瘤-轻度、原位癌、中度脑损伤等都涵盖了。
少儿特疾涵盖疾病广，包含白血病、脑恶性肿瘤、淋巴瘤等，都能赔200%-220%基本保额，儿童高发重疾赔付高！
2、责任灵活选，满足不同需求和预算的人群
疾病关爱金-轻中重疾的额外赔付，重疾多次赔付，恶性肿瘤-重度二次赔付，这类加强孩子重疾进一步保障的责任都在可选部分，有需求、有预算可以添加；预算不足可以只要基础责任。
身故/高残金不是孩子必备责任，大黄蜂8号全版本不捆绑，消费者可以根据需求选，很灵活！
3、责任条款好
（1）最近1次重疾确诊90天后，若中症赔付未满3次，非同组中症可继续赔付，直至赔满3次！
别的产品在重疾理赔后，轻中症要么不保了，要么还能保1次！大黄蜂8号优秀，还能保3次！
（2）少儿特疾保障期限长，保整个保单期限。
如果保单保终身，少儿特疾也能保终身。比如白血病也是**高发癌症，如果**时期首次确诊白血病，也同样可以赔200%/220%基本保额！
很多其他重疾险的少儿特疾只能保至18岁/25岁/30岁的！大黄蜂8号对高发疾病的保障时间更长！
（3）少儿罕见病保20种，保障范围更广，赔300%基本保额，赔付高。
（4）重疾可选额外赔3次，每次的赔付比例是逐次增加的，最高的一次赔200%基本保额，符合现实情况！
且如果同时选择恶性肿瘤-重度关爱金和重疾赔多次的话，最短间隔180天即可赔付，获赔更容易！
（5）疾病关爱金，保终身版的保障时间可选最长保至60岁，保障时间长，和**重疾险一样，孩子青中年时期也有额外重疾赔付！
4、保费低，性价比高
以0岁宝宝为例，投保基础责任，交30年保终身，保额50万，
男宝每年交1755元，女宝每年交1565元！
平均每月130+=一件衣服钱=孩子终身50万重疾保障/110万少儿特疾终身保障！
这件衣服的钱真的太值了！
以上总结：大黄蜂8号保险责任好，保障全面，性价比很高！选这款，大家可以放心。
我们先回顾一下买孩子重疾险的重点：
保额要买足，30万起步，50万更好；
预算足选保终身、预算紧张选保定期，以后再加保终身重疾险；
预算足可以加可选责任，预算一般选基础责任。
交费年期选越长越好，杠杆更高！
那么大黄蜂8号怎么买合适？
按预算来买即可。
以0岁男宝为例：
预算500+：投保基础责任，交20年保30年，保额50万，保费每年575元。
这样买基础保障全了，重疾保50万，少儿特疾赔100万，保额足够了！
预算1500+：投保基础责任，交30年保终身，保额50万，每年保费1755元
少儿特疾-儿童高发重疾赔110万保终身！
预算2000-3000：交30年保终身，保额50万
基础责任+重疾赔多次：每年保费2090元，少儿特疾赔110万，重疾可以赔4次
基础责任+恶性肿瘤-重度关爱金：每年保费2115元，恶性肿瘤复发、转移、持续、新发，间隔最短180天可赔60万！
基础责任+重疾赔多次+恶性肿瘤-重度关爱金：每年交2450元
再加上疾病关爱金保至60岁：年交2830元
添加的顺序，如果基本保额够的情况下：恶性肿瘤重度>重疾赔多次
如果基本保额比较低：疾病关爱金>恶性肿瘤重度>重疾赔多次
总之建议根据预算来搭配。
北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险保障全面，搭配灵活，价格合适，性价比很高！而且没有什么不足之处，很适合给孩子买。
不管大黄蜂8号会不会下架，孩子重疾险早买早好！50万保额低至575元，每月少喝两杯奶茶就能给孩子高额的重疾保障了~
请问少儿保险重疾和医疗保额在多少比较合适
少儿保额保监会有规定的是10万；但是公司有的重大疾病有的不算保额的险种。
重疾险怎么买？多少保额比较恰当？
您好！一般来说，家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩(未成年人)可考虑保额20万。 家庭结余20万，应该属于小康之家了，建议家庭经济支柱做大保额，一般保额可以控制在家庭结余的10%左右。 年结余20万，属于中产家庭，投保重疾险保额的时候，保额应当选择在30万以上，以30岁-40岁年龄段为了，获得30万的保障，年缴保费在6000元-10000元。孩子的重大疾病，如果在经济容许条件，可以搭配20万-30万的保额为佳。
小孩需要买重疾保险吗？儿童重疾保险最高保额是多少？
1、小孩需要买重疾险吗？
结论是小孩子需要购买重疾险。
小孩也有高发的重疾，如图：给孩子买重疾险，也是为了弥补家庭的经济损失，如果孩子不幸罹患了重疾，重疾一般难治愈，需要高额的医疗费用，而且至少还需要一个大人来照顾孩子，大人的收入也会受到影响。
给孩子买了重疾险，如果孩子罹患了重疾，并且符合理赔条件，保险公司按照合同约定一次性给付保险理赔金，得到的这笔赔偿金，弥补了家庭的经济损失，也可以给孩子一个更好的治疗条件，也可以称之为“救命钱”。
给孩子买保险，不仅要购买重疾险，还要购买一年期的综合意外险，最好也要包含意外医疗责任，可以解决意外身故、意外伤残和意外医疗。
医疗险也要考虑，可以解决意外医疗和疾病医疗，防止出险灾难性的大额医疗支出。
2、儿童重疾险最高保额是多少？
最高保额要根据保险公司的规定执行，不同的保险公司设定的最高保额不同，有些保险公司根据年龄也有限定，如图：如有其他疑问，可在评论区留言或私信！
儿童重疾险保额到底买多少？你真的买对了吗？
点上方蓝字可关注
让你买保险不吃亏，不踩坑的保姐！
很多人买的第一份保险，可能就是给孩子买的，毕竟孩子刚出生，全部的注意力都在孩子身上，担心孩子发育，生病，意外之类的。
保姐的粉丝中，有80%以上都是给孩子买保险的，所以他们经常会问一个问题：我到底给孩子买多少保额？
02
首先，我们要知道，孩子和大人容易发生的疾病还是略有差别的，比如大人现在都是肺癌，肠癌，甲状腺癌，心脑血管疾病，但是孩子的疾病大多集中为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者合计占比接近70%。
而三者之中，最多的还是要数恶性肿瘤了，不过即使是恶性肿瘤也有所区别。
未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，其中白血病的百分比高达37.1%。
未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌，其中白血病的百分比也达到了30%以上，具体是33.5%。
所以儿童最常见最高发的，就是白血病和脑癌了。（PS：白血病是血癌，是癌症的一种）
那这两种高发疾病要花多少钱呢？
先说说白血病：
白血病治疗的花费主要包括两部分，一是医院内花费，二是医院外花费。
很多人会以为，医院外的花费就是孩子后续的康复费用，其实不止。
举个例子，保姐的同学，当年治疗的时候，就去的北京道培医院治疗白血病，父母双方在北京租房3年，不上班陪着他治疗白血病。
想象一下，孩子病了，肯定是想去大城市寻求治疗，如果是北京上海这样的城市，在医院附近租房治疗，就算一个月3000元，也得10万多。还要吃喝拉撒，也得10万吧？而且要知道，他们当时是公务人员，请假去照顾孩子的。这三年多还没啥收入。这就至少要留出20万左右的一个费用吧？
而医院内的花费非常繁杂，业内专家统计和不完全估计，对于儿童急淋白血病而言：
低危组患者平均花费在20-30万元左右
中危组患者平均花费在30-40万元左右
高危组患者平均花费在40-60万元左右
以造血干细胞移植费用为例：
自体移植大概在10-15万，非血缘异基因移植大概在20-40万，脐血移植在30-40万左右，
而且白血病是可以使用CAR-T细胞疗法的，要用这种疗法的话，就得120万一针了。
而且出院后，还需要各种营养，康复等，单加起来，综合下来没个60万是下不来的。
脑癌的话，会根据程度来判定，但至少要20-50万之间。
但不管怎么样，一旦是孩子罹患这些疾病，整个家庭都会面临重大的财务经济压力。
03
那儿童买重疾险到底要多少保额呢？要是低于50万，保姐觉得意思真的不大，再加上通货膨胀啥的，少于50万就更没意思了。
至少50万是打底，是最基础的保额，就好像白血病，50万保额，白血病翻倍赔付也就100万保额，也只是刚刚够治疗，一旦真的要用CAR-T细胞疗法，120万一针，都不够打一针的。
当然我们也不能单给孩子买重疾险，不买医疗险，这两者搭配起来，还是可以减少不少负担的。
但医疗险只能解决在花在医院里的钱，花在医院外的钱，还是要重疾险来解决。
白血病后续的康复费用也是不可小觑的，甚至可能超过治疗费用。
儿童重疾额度，比较科学的选择是既考虑医疗费用，也要考量一方家长的收入。
谁家的孩子不是父母的心头肉，真要是生病了，肯定至少会有一方要做出牺牲，全身心投入，辞去工作全职照顾小孩的。
所以罹患重疾后，收入损失也是比较大的影响，这是普通人经常忽略的地方。
生病三分治七分养，大病更是如此。后期需要长时间的营养补充和护理，这部分费用也是不小的开支。
看护费：照顾病人几个月可以，但是长期还是得靠护工。深圳医院护工平均每天大约220元左右，一个月就是7000左右。出了院，如果要请保姆，现在一线城市好一点的保姆5000元/月不算高吧？
营养费：放化疗对身体损伤很大，病人还要加强营养，如果想要好一点的补品，每个月也是要几千块的。
从治疗到康复大概需要3-5年的时间，那重疾保额就应该是一方家长年收入的3-5倍。
所以要是买的重疾险，低于50万保额，真的不够用！
看到这里，大家可以计算下是否给孩子买了足够的保额。
如果还没有给孩子配置重疾险，大病保障空白；或者保额不太够，可以再买一份新的重疾险。保额只要买到50万！！
就酱，你懂的！
延伸阅读：
保险涨价这件事，谁也躲不掉~
新生儿如何买保险？手把手教你！但要注意4点！